బ్యాంక్ నిర్వచనం

బ్యాంక్ అంటే ఏమిటి?

బ్యాంక్ అంటే డిపాజిట్లు స్వీకరించడానికి మరియు రుణాలు చేయడానికి లైసెన్స్ పొందిన ఆర్థిక సంస్థ. సంపద నిర్వహణ, కరెన్సీ మార్పిడి మరియు సురక్షిత డిపాజిట్ పెట్టెలు వంటి ఆర్థిక సేవలను కూడా బ్యాంకులు అందించవచ్చు. రెండు రకాల బ్యాంకులు ఉన్నాయి: వాణిజ్య / రిటైల్ బ్యాంకులు మరియు పెట్టుబడి బ్యాంకులు. చాలా దేశాలలో, బ్యాంకులు జాతీయ ప్రభుత్వం లేదా సెంట్రల్ బ్యాంక్ చేత నియంత్రించబడతాయి.

బ్యాంక్

బ్యాంకులను అర్థం చేసుకోవడం

వాణిజ్య బ్యాంకులు సాధారణంగా ఉపసంహరణలను నిర్వహించడం మరియు డిపాజిట్లను స్వీకరించడం మరియు వ్యక్తులు మరియు చిన్న వ్యాపారాలకు స్వల్పకాలిక రుణాలను సరఫరా చేయడం వంటివి. వినియోగదారులు ప్రాథమికంగా ఈ బ్యాంకులను ప్రాథమిక తనిఖీ మరియు పొదుపు ఖాతాలు, డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు (సిడిలు) మరియు ఇంటి తనఖాల కోసం ఉపయోగిస్తారు. వాణిజ్య బ్యాంకుల ఉదాహరణలు జెపి మోర్గాన్ చేజ్ & కో. మరియు బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా కార్ప్.

కార్పొరేట్ ఖాతాదారులకు విలీనం మరియు సముపార్జన (ఎం అండ్ ఎ) కార్యకలాపాలకు పూచీకత్తు మరియు సహాయం వంటి సేవలను అందించడంపై పెట్టుబడి బ్యాంకులు దృష్టి సారించాయి. మోర్గాన్ స్టాన్లీ మరియు గోల్డ్మన్ సాచ్స్ గ్రూప్ ఇంక్. యుఎస్ పెట్టుబడి బ్యాంకులకు ఉదాహరణలు.

కరెన్సీ స్థిరత్వం, ద్రవ్యోల్బణం మరియు ద్రవ్య విధానాన్ని నియంత్రించడం మరియు డబ్బు సరఫరాను పర్యవేక్షించడం వంటివి ప్రధాన బ్యాంకులదే. ప్రపంచంలోని కొన్ని ప్రధాన కేంద్ర బ్యాంకులు యుఎస్ ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్, యూరోపియన్ సెంట్రల్ బ్యాంక్, బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇంగ్లాండ్, బ్యాంక్ ఆఫ్ జపాన్, స్విస్ నేషనల్ బ్యాంక్ మరియు పీపుల్స్ బ్యాంక్ ఆఫ్ చైనా.

చాలా బ్యాంకులు ఇటుక మరియు మోర్టార్ స్థానం మరియు ఆన్‌లైన్ ఉనికిని రెండింటినీ అందించగలిగినప్పటికీ, ఆన్‌లైన్ ఉనికిని మాత్రమే నిర్వహించే కొత్త జాతి బ్యాంక్ 2010 ల ప్రారంభంలో ఉద్భవించింది. ఆన్‌లైన్-మాత్రమే బ్యాంకులు తరచుగా వినియోగదారులకు అధిక వడ్డీ రేట్లు మరియు తక్కువ ఫీజులను అందిస్తాయి. ఏ బ్యాంకుతో వ్యాపారం చేయాలో వినియోగదారుల నిర్ణయాలలో సౌలభ్యం, వడ్డీ రేట్లు మరియు ఫీజులు చోదక కారకాలు. బ్యాంకులకు ప్రత్యామ్నాయంగా, వినియోగదారులు క్రెడిట్ యూనియన్‌ను ఉపయోగించుకోవచ్చు.

ప్రత్యేక పరిశీలనలు

2007 మరియు 2008 లో సంభవించిన ప్రపంచ ఆర్థిక సంక్షోభం తరువాత యుఎస్ బ్యాంకులు తీవ్ర పరిశీలనలో ఉన్నాయి. బ్యాంకుల నియంత్రణ వాతావరణం అప్పటి నుండి గణనీయంగా కఠినతరం చేయబడింది. యుఎస్ బ్యాంకులు రాష్ట్ర లేదా జాతీయ స్థాయిలో నియంత్రించబడతాయి; నిర్మాణాన్ని బట్టి, అవి రెండింటిలోనూ నియంత్రించబడతాయి. స్టేట్ బ్యాంకులు ఒక రాష్ట్ర బ్యాంకింగ్ విభాగం లేదా ఆర్థిక సంస్థల విభాగం ద్వారా నియంత్రించబడతాయి. ఈ ఏజెన్సీ సాధారణంగా అనుమతించబడిన పద్ధతులు, బ్యాంకు ఎంత వడ్డీని వసూలు చేయగలదో మరియు బ్యాంకుల ఆడిటింగ్ మరియు తనిఖీ వంటి సమస్యలను నియంత్రించడానికి బాధ్యత వహిస్తుంది.

జాతీయ బ్యాంకులను కంప్ట్రోలర్ ఆఫ్ కరెన్సీ (OCC) కార్యాలయం నియంత్రిస్తుంది. OCC నిబంధనలు ప్రధానంగా బ్యాంక్ క్యాపిటల్ స్థాయిలు, ఆస్తి నాణ్యత మరియు ద్రవ్యతను కలిగి ఉంటాయి. ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్‌డిఐసి) భీమా ఉన్న బ్యాంకులు అదనంగా ఎఫ్‌డిఐసిచే నియంత్రించబడతాయి.

ఆర్థిక సంక్షోభానికి ప్రతిస్పందనగా, అమెరికా ఆర్థిక వ్యవస్థలో నష్టాలను తగ్గించే ఉద్దేశ్యంతో డాడ్-ఫ్రాంక్ వాల్ స్ట్రీట్ సంస్కరణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం 2010 లో ఆమోదించబడింది. ఈ చట్టం ప్రకారం, పెద్ద బ్యాంకులు సవాలు చేసే ఆర్థిక పరిస్థితులలో పనిచేయడం కొనసాగించడానికి తగిన మూలధనాన్ని కలిగి ఉన్నాయని అంచనా వేస్తారు. ఈ వార్షిక అంచనాను ఒత్తిడి పరీక్షగా సూచిస్తారు.

కీ టేకావేస్

• బ్యాంక్ అంటే డిపాజిట్లు స్వీకరించడానికి మరియు రుణాలు చేయడానికి లైసెన్స్ పొందిన ఆర్థిక సంస్థ. రెండు రకాల బ్యాంకులు ఉన్నాయి: వాణిజ్య / రిటైల్ బ్యాంకులు మరియు పెట్టుబడి బ్యాంకులు. చాలా దేశాలలో, బ్యాంకులు జాతీయ ప్రభుత్వం లేదా సెంట్రల్ బ్యాంక్ చేత నియంత్రించబడతాయి.