వృత్తిపరమైన పెట్టుబడి సలహా కోసం వెతకడం గందరగోళంగా మరియు నిరాశపరిచింది. ఆర్థిక-సేవల నిపుణులు ఉపయోగించే శీర్షికల శ్రేణి అతిపెద్ద పొరపాట్లలో ఒకటి: "బ్రోకర్, " "సలహాదారు, " "ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్, " "కోచ్" మరియు మొదలైనవి.
సాంప్రదాయకంగా, బ్రోకర్లు కమీషన్ కోసం స్టాక్లను అమ్మారు మరియు సలహాదారులు రుసుము కోసం సలహా ఇచ్చారు. ఈ రోజుల్లో, ఈ స్థానాల మధ్య రేఖలు అస్పష్టంగా మారాయి. అద్భుతమైన ఆర్థిక ప్రణాళిక సేవలను అందించే బ్రోకర్లు ఉన్నారు మరియు స్టాక్స్ మరియు బాండ్లను అమ్మడం కంటే కొంచెం ఎక్కువ చేసే వ్యక్తులు తమను ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్ అని పిలుస్తారు. మీరు టైటిల్స్ దాటితే, నిజమైన ఎంపిక ప్రారంభమవుతుంది. మీరు వాల్ స్ట్రీట్ సంస్థ నుండి సలహాదారుని ఎన్నుకుంటారా లేదా మీరు స్వతంత్ర సలహాదారుతో కలిసి పని చేస్తున్నారా? తేడాలు మరియు అవి మీ నిర్ణయాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో చూద్దాం.
వాల్ స్ట్రీట్ సలహాదారులు
చాలా మంది పెట్టుబడి గురించి ఆలోచించినప్పుడు, వారు వాల్ స్ట్రీట్ గురించి ఆలోచిస్తారు. ఇది ప్రపంచవ్యాప్తంగా గుర్తింపు పొందిన, బ్రాండ్-పేరు పెట్టుబడి సంస్థలను కలిగి ఉంది, ఇవి రాగ్-టు-రిచెస్ కథలు మరియు కాగితపు అదృష్టం యొక్క మిస్టీక్‌ను సూచిస్తాయి. ఈ పెద్ద పెట్టుబడి సంస్థలకు లోతైన పాకెట్స్ మరియు ఆకట్టుకునే వనరులు ఉన్నాయి: పెద్ద ప్రకటనల బడ్జెట్లు, పెద్ద భవనాలు మరియు పెద్ద మార్కెటింగ్ విభాగాలు. వారు పరిశోధనా విశ్లేషకులు మరియు డబ్బు నిర్వాహకులతో సహా వేలాది మంది ఉద్యోగులను కలిగి ఉన్నారు-వీరిలో చాలా మంది సిఎన్ఎన్ మరియు సిఎన్‌బిసిలలో స్టాక్ మార్కెట్లో తాజా సంఘటనలపై వ్యాఖ్యానిస్తున్నారు.
వాస్తవానికి, పెద్దది ఎల్లప్పుడూ మంచిది కాదు. పెద్ద కంపెనీలు తరచూ వ్యక్తిత్వం లేనివి. ఉద్యోగులు వచ్చి వెళ్తారు. కార్పొరేట్ ఆదేశాలు ఉత్పత్తి అమ్మకాల నిర్ణయాలను నడిపిస్తాయి. వాటాదారులను సంతృప్తి పరచడానికి త్రైమాసిక లాభం సంపాదించవలసిన అవసరం ఖాతాదారులకు ఆ ఉత్పత్తులు అవసరమా అనే దానితో సంబంధం లేకుండా ఉత్పత్తులను అమ్మడానికి ఒత్తిడిలోకి అనువదించవచ్చు. యాజమాన్య ఉత్పత్తులు ఆసక్తి సంఘర్షణలను ప్రోత్సహిస్తాయి. అధిక సంఖ్యలో బ్రోకర్లు తరచూ అతి తక్కువ సాధారణ హారంకు శిక్షణ ఇచ్చే శిక్షణా కార్యక్రమాలకు అనువదిస్తారు, ఫలితంగా ఖాతాదారులందరికీ కుకీ-కట్టర్ ఆర్థిక ప్రణాళికలు ఏర్పడతాయి.
ఒక పెద్ద సంస్థగా మారడం యొక్క పరిణామం ఏమిటంటే, చిన్న క్లయింట్లు షఫుల్‌లో కోల్పోవచ్చు. వాల్ స్ట్రీట్ సంస్థలు చిన్న క్లయింట్లను పట్టించుకోవు మరియు ఇతర కస్టమర్ల కంటే చాలా రెట్లు ఎక్కువ నికర విలువను కలిగి ఉన్న వారి పెద్ద క్లయింట్లపై దృష్టి పెడతాయి. ఈ క్లయింట్లలో ఒకదాన్ని కోల్పోవడం బ్రోకర్ యొక్క వార్షిక ఆదాయాన్ని తీవ్రంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. అలాగే, వాల్ స్ట్రీట్ అందించే అనేక పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు-బాండ్లు, ట్రెజరీ నోట్స్ మరియు ప్రైవేట్ ప్లేస్‌మెంట్‌లు-చిన్న ఖాతాదారులకు కూడా అందుబాటులో లేవు.
చిన్న పెట్టుబడిదారుడికి ఈ లోపాల కారణంగా, మీరు ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోను పెంచుకుంటే, మీ డబ్బు ఎక్కడ ప్రశంసించబడుతుందో చూడాలని మీరు అనుకోవచ్చు.
ప్రధాన వీధి సలహాదారులు
సిఎన్‌ఎన్‌లో ప్రదర్శించడాన్ని లేదా ప్రధాన గోల్ఫ్ టోర్నమెంట్‌ను స్పాన్సర్ చేయడాన్ని మీరు చూడలేరు, దేశవ్యాప్తంగా ఉన్న నగరాలు మరియు పట్టణాల "మెయిన్ స్ట్రీట్" లో అనేక రకాల పెట్టుబడి సలహాదారులను చూడవచ్చు. వీరిలో చాలామంది వాల్ స్ట్రీట్లో వాణిజ్యాన్ని నేర్చుకున్నారు, నిరాశ చెందారు మరియు మిగిలిపోయారు. వారు కార్యాలయాన్ని అద్దెకు తీసుకున్నారు, ఒక సంకేతం పెట్టారు మరియు తక్కువ లేదా సహాయం లేకుండా వారి వ్యాపారాలను నిర్మించారు. ఈ స్వతంత్ర సలహాదారులు (వారు స్వయం ఉపాధి ఉన్నందున వారు స్వతంత్రులు) వారు అందించే ఉత్పత్తులను ఎన్నుకునే సౌలభ్యం మరియు కార్పొరేట్ విధానాలు లేదా వాటాదారుల అవసరాలకు అనుగుణంగా వ్యవహరించే స్వేచ్ఛను కలిగి ఉంటారు. స్వతంత్ర సలహాదారులు తరచూ వ్యాపారంలో అద్భుతమైన వాటాను కలిగి ఉంటారు ఎందుకంటే వారికి వ్యాపారంలో వాటా ఉంది. క్లయింట్‌గా, మీరు నేరుగా యజమానితో పని చేస్తారు.
ప్రతికూల స్థితిలో, స్వతంత్ర సలహాదారులు సాధారణంగా పేరు బ్రాండ్ మార్గంలో ఎక్కువగా ఉండరు. వాల్ స్ట్రీట్ సంస్థలు అందించే అనేక ఉత్పత్తులు మరియు సేవలకు వారికి ప్రాప్యత ఉన్నప్పటికీ, స్వతంత్ర సలహాదారులు ఈ ఉత్పత్తులను సర్వీసు ప్రొవైడర్ల నుండి యాక్సెస్ చేస్తారు, చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు గుర్తించలేరు. స్వతంత్ర సలహాదారుల ద్వారా అందుబాటులో లేని కొన్ని సేవలు ఉన్నాయి. ప్రారంభ పబ్లిక్ సమర్పణలు ఒక ఉన్నత-ఉదాహరణ. మీరు ఈ వాల్ స్ట్రీట్ డార్లింగ్స్ యొక్క స్టాక్లకు స్థిరమైన ప్రాప్యతను కోరుకుంటే, మీరు దానిని మెయిన్ స్ట్రీట్లో కనుగొనడంలో ఇబ్బంది పడే అవకాశం ఉంది.
చివరగా, వాల్ స్ట్రీట్ సంస్థలు అందించే ప్రసిద్ధ వనరులకు స్వతంత్ర సలహాదారులకు మద్దతు లేదు. వారికి పెద్ద బడ్జెట్లు మరియు మార్కెటింగ్ విభాగాలు లేవు మరియు వారికి కార్పొరేట్ బ్రోచర్ కూడా ఉండకపోవచ్చు. సిబ్బంది చాలా తక్కువగా ఉండవచ్చు లేదా ఒకే వ్యక్తికి పరిమితం కావచ్చు.
అడగవలసిన ప్రశ్నలు
వాల్ స్ట్రీట్ లేదా మెయిన్ స్ట్రీట్ నుండి సలహాదారుని ఎన్నుకోవాలో మీరు ఆలోచిస్తున్నప్పుడు, మూల్యాంకనానికి సహాయపడే కొన్ని ముఖ్య ప్రశ్నలు ఉన్నాయి:
మీకు డబ్బు ఎలా వస్తుంది?
అతను లేదా ఆమె ఎలా డబ్బు పొందుతారో సలహాదారుని అడగండి. సలహాదారు పరిహారం కమీషన్ల రూపాన్ని తీసుకుంటుంది, రుసుము (గంటకు లేదా నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తుల ఆధారంగా) లేదా ఫీజులు మరియు కమీషన్ల కలయిక. కమీషన్లతో, మీరు కొనుగోలు చేసిన వాటికి మాత్రమే మీరు చెల్లిస్తారు. వాస్తవానికి, మీ సలహాదారు అతను లేదా ఆమె మీకు ఏదైనా అమ్మితేనే డబ్బులు పొందుతారు, ఇది మీ సలహాదారు అమ్ముతున్నదాన్ని కొనడం మీ ఉత్తమ ప్రయోజనాలలో ఉందా అనే ప్రశ్న తలెత్తుతుంది.
ఫీజు ఆధారిత సలహాదారులు మీరు కొనుగోలు చేసిన దానితో సంబంధం లేకుండా అదే చెల్లింపును సంపాదిస్తారు. ఇది పెట్టుబడిదారుల ఆసక్తితో సలహాదారు యొక్క ప్రయోజనాలను సర్దుబాటు చేస్తుందని చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు భావిస్తున్నారు. ప్రతికూల స్థితిలో, మీరు చెల్లించే రుసుము అదే మొత్తంలో కొనుగోళ్లకు కమిషన్ ఖర్చు కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
మీరు ఏ సేవలను అందిస్తున్నారు?
మీ సలహాదారు పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉన్నారా? అతను లేదా ఆమె సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళికను అందిస్తుందా? ఆర్థిక విద్య, గృహ బడ్జెట్ లేదా ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ వంటి కుటుంబాలను తీర్చగల ఆర్థిక సేవలను అందించే అభ్యాసం "కుటుంబ కార్యాలయం" కాదా? మీకు అవసరమైన సేవల జాబితాకు సలహాదారు అందించే సేవల జాబితాను పోల్చండి.
మీరు ఏ ఉత్పత్తులను అందిస్తున్నారు?
ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ అరేనా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు వ్యక్తిగత సెక్యూరిటీల (స్టాక్ మరియు బాండ్స్ వంటివి) నుండి నిర్వహించబడే డబ్బు, పరిమిత భాగస్వామ్యం మరియు భీమా వరకు అనేక ఉత్పత్తులను అందిస్తుంది. మీరు ఆఫర్లను పరిశీలిస్తున్న సలహాదారుని కనుగొని, మీ వ్యక్తిగత అవసరాలకు వ్యతిరేకంగా ఆ ఆఫర్లను సరిపోల్చండి.
మీ అభ్యాసం నిర్దిష్ట ఖాతాదారులలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉందా?
సలహాదారులు వారి పద్ధతులను రకరకాలుగా నిర్మిస్తారు. కొందరు తలుపు గుండా నడిచే ప్రతి క్లయింట్‌తో పని చేస్తారు, మరికొందరు దంతవైద్యులు, వైద్యులు, కళాకారులు లేదా పైలట్‌లతో మాత్రమే పని చేస్తారు. కొన్ని సలహా పద్ధతులు చిన్న వ్యాపార యజమానులు లేదా ఒక నిర్దిష్ట సంస్థ యొక్క ఉద్యోగుల అవసరాలను తీర్చడంలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉంటాయి. మీ సంభావ్య సలహాదారుతో అతని లేదా ఆమె నైపుణ్యం ఉన్న ప్రాంతం గురించి మాట్లాడండి.
బాటమ్ లైన్
మీరు వాల్ స్ట్రీట్ లేదా మెయిన్ స్ట్రీట్ నుండి సలహాదారుడి వైపు మొగ్గు చూపుతున్నారా అనేదానితో సంబంధం లేకుండా, మీరు చాలా ప్రశ్నలు అడిగితే మరియు మీరు నిర్ణయం తీసుకునే ముందు చాలా వినడం మరియు గమనించడం చేస్తే మీ ఆసక్తులు ఉత్తమంగా ఉపయోగపడతాయి. మీరు సంప్రదింపుల కోసం కూర్చుంటే, మీ సంప్రదింపులు ఏ రంగాల్లో ఉంటాయి మరియు మీ ఉత్తమ ఆసక్తిని చర్చా కేంద్రంలో ఉంచారా అనే దానిపై శ్రద్ధ వహించండి. మీ సలహాదారు సరైన ప్రశ్నలను అడుగుతారా లేదా అతను లేదా ఆమె మీకు ఒక ఉత్పత్తిని విక్రయించడానికి ప్రయత్నించడం ద్వారా ప్రారంభిస్తారా? పెట్టుబడి యొక్క పన్ను శాఖలు చర్చలోకి ప్రవేశిస్తాయా? సలహాదారు అతని లేదా ఆమె ప్రక్రియను వివరిస్తారా? గుర్తుంచుకోండి, రోజు చివరిలో, మీ ఆర్థిక శ్రేయస్సుతో ఎవరిని విశ్వసించాలనే దానిపై నిర్ణయం సలహాదారు మీ కోసం ఏమి చేయగలదో దానిపై ఆధారపడి ఉండాలి, సలహాదారు యొక్క వ్యాపార కార్డులోని సంస్థ పేరు లేదా స్థానం కాదు.
