తులనాత్మక వడ్డీ రేటు విధానం అంటే ఏమిటి?
తులనాత్మక వడ్డీ రేటు పద్ధతి రెండు వేర్వేరు రకాల బీమా పాలసీల మధ్య వ్యయంలో వ్యత్యాసాన్ని లెక్కించడానికి ఒక మార్గం. ప్రత్యేకించి, తులనాత్మక వడ్డీ రేటు పద్ధతి మొత్తం జీవిత విధానం యొక్క వ్యయం మరియు సైడ్ ఫండ్‌తో తగ్గుతున్న-కాల పాలసీ మధ్య వ్యత్యాసాన్ని వివరించడానికి ఉపయోగించబడుతుంది.
తులనాత్మక వడ్డీ రేటు పద్ధతి సంభావ్య బీమా సంస్థలు మరియు వారి ఏజెంట్లకు రెండు వేర్వేరు రకాల ఉత్పత్తులలో ఖర్చులు మరియు ప్రయోజనాలలో పోలికలు చేసే సామర్థ్యాన్ని అందిస్తుంది. వడ్డీ మొత్తాలు మారినందున, ఉత్పత్తుల విలువ కూడా కాలక్రమేణా మారవచ్చు, ఒక వ్యక్తి యొక్క అవసరాలకు అనుగుణంగా.
బేసిక్స్: హోల్-లైఫ్ పాలసీలు వర్సెస్ తగ్గుతున్న-టర్మ్ పాలసీలు
పాలసీపై క్రమం తప్పకుండా షెడ్యూల్ చేసిన ప్రీమియం చెల్లింపులు చేసే బీమా సంస్థ ద్వారా మొత్తం జీవిత పాలసీ విలువను పొందుతుంది. వ్యక్తిగత పాలసీ యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతులను బట్టి పాలసీ కాలక్రమేణా రుణం తీసుకోవచ్చు. బీమా అయిపోయిన తర్వాత, లబ్ధిదారులు పాలసీ యొక్క బ్యాలెన్స్‌ను ఒకే మొత్తంలో డెత్ బెనిఫిట్‌లో సేకరించవచ్చు లేదా డివిడెండ్‌లో చెల్లించాలని అభ్యర్థించవచ్చు. ఈ రకమైన పాలసీలను కొన్నిసార్లు శాశ్వత లేదా సాంప్రదాయ జీవిత బీమా పాలసీలుగా కూడా సూచిస్తారు.
సైడ్ ఫండ్‌తో తగ్గుతున్న టర్మ్ పాలసీ బీమా చెల్లించినందున విలువను కూడబెట్టుకోదు. బదులుగా, చెల్లింపులు జరుగుతున్నప్పుడు మాత్రమే విధానం చురుకుగా ఉంటుంది మరియు ఎప్పుడైనా చెల్లింపు లేకుండా ముగించవచ్చు. ఇవి సాధారణంగా తనఖా వంటి పెద్ద ఆస్తులపై అప్పును మొత్తం జీవిత పాలసీ కంటే చిన్న నెలవారీ ప్రీమియం కోసం కవర్ చేయడానికి ఉపయోగిస్తారు. పేరు సూచించినట్లు అవి పదం ద్వారా కొనుగోలు చేయబడతాయి.
తులనాత్మక వడ్డీ రేటు పద్ధతి యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ
ఒక ot హాత్మక ఉదాహరణగా, మంచి ఆరోగ్యంలో 30 ఏళ్ల ధూమపానం చేయని వ్యక్తిని తీసుకోండి, అతను ముప్పై సంవత్సరాలుగా 150, 000 డాలర్ల కవరేజీని కోరుకుంటాడు-అతను టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కోసం నెలకు $ 100 లోపు ప్రీమియంలు చెల్లించాలని ఆశిస్తాడు, కాని ఈ పాలసీ మాత్రమే పాలసీ యొక్క 30 సంవత్సరాల వ్యవధిలో (60 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు) అతని మరణం సంభవించినట్లయితే అతన్ని కవర్ చేయండి.
పదం ముగిసిన తర్వాత, బీమా చేసిన వ్యక్తి కవర్‌లో ఉండాలనుకుంటే, బీమా చేసిన వ్యక్తి కొత్త పదాన్ని కవర్ చేయడానికి కొత్త పాలసీని కొనుగోలు చేయాలి. బీమా చేసినవారు 30 సంవత్సరాల వయస్సు నుండి 60 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు 30 సంవత్సరాల కాల పాలసీని తీసుకుంటే, వారు 60 సంవత్సరాల వయస్సులో కొత్త టర్మ్ పాలసీని కొనుగోలు చేయవలసి ఉంటుంది, ఇది వాటిని అధికంగా ప్రీమియంలు మరియు పరిమితులకు తెరుస్తుంది.
అంతేకాకుండా, అతని ఆరోగ్య పరిస్థితి 30 ఏళ్ళ కంటే 60 సంవత్సరాల వయస్సులో మరింత ప్రమాదకరంగా ఉంటుంది. అతను 90 సంవత్సరాల వయస్సులో మరో 30 సంవత్సరాల టర్మ్ పాలసీని మళ్ళీ కొనుగోలు చేస్తే, ప్రీమియంలు ఇంకా ఎక్కువగా ఉంటాయి మరియు ఇది చాలా ఎక్కువ ఏ వయసులోనైనా భీమా సంస్థ అతనికి కవరేజీని ఇవ్వదు.
మొత్తం-జీవిత పాలసీ విషయంలో, బీమా చేసిన వ్యక్తికి 30 సంవత్సరాల వయస్సులో నెలవారీ ప్రీమియంలలో ఉన్న $ 100 కంటే కొంచెం పెద్దదిగా ఉంటుంది-బహుశా నెలకు $ 1, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ. అతను నెలవారీ ప్రీమియం చెల్లింపును కొనసాగించినంత కాలం అతను తన జీవితాంతం కవర్ చేయబడతాడు.
పూర్తి-జీవిత పాలసీలపై ప్రీమియంలు తరచుగా స్థిరంగా ఉంటాయి మరియు పాలసీ యొక్క జీవితంపై మారవు. బీమా చేసిన వారు 75 ఏళ్ళ వయసులో 30 ఏళ్ళ వయసులో చేసిన అదే నెలవారీ ప్రీమియంను చెల్లించాలని ఆశిస్తారు. కాలక్రమేణా ఉపసంహరించుకోవచ్చు లేదా రుణం తీసుకోవచ్చు నగదు విలువను కూడబెట్టుకునే ప్రయోజనాన్ని సంపూర్ణ జీవిత పాలసీలు కలిగి ఉంటాయి, అయితే టర్మ్ పాలసీకి అలాంటి విలువ లేదు దానితో సంబంధం కలిగి ఉంది.
