వినియోగదారు రుణ నిర్వచనం

వినియోగదారు రుణం అంటే ఏమిటి?

వినియోగదారుల debt ణం వ్యక్తిగత లేదా గృహ వినియోగానికి ఉపయోగించే వస్తువులను కొనుగోలు చేయడం వల్ల రావాల్సిన వ్యక్తిగత అప్పులను కలిగి ఉంటుంది. వ్యాపారాన్ని నడిపించడానికి లేదా ప్రభుత్వ కార్యకలాపాల ద్వారా అప్పులు చేయడానికి పెట్టుబడుల కోసం ఉపయోగించే ఇతర అప్పులకు ఇవి భిన్నంగా ఉంటాయి. వినియోగదారు రుణానికి కొన్ని ఉదాహరణలు: క్రెడిట్ కార్డులు; విద్యార్థి రుణాలు; ఆటో రుణాలు; తనఖా; మరియు పేడే రుణాలు.

కీ టేకావేస్

• వినియోగదారుల debt ణం వ్యాపారాలు లేదా ప్రభుత్వ కార్యకలాపాల నుండి పొందిన అప్పులకు విరుద్ధంగా వ్యక్తిగత వినియోగం కోసం ఉపయోగించే రుణాలను కలిగి ఉంటుంది. వినియోగదారు రుణాన్ని తిరిగే అప్పుగా విభజించవచ్చు, ఇది నెలవారీగా చెల్లించబడుతుంది మరియు వేరియబుల్ రేటు కలిగి ఉండవచ్చు; మరియు రివాల్వింగ్ కాని debt ణం, స్థిర రేటుగా చెల్లించబడుతుంది. వినియోగదారుల debt ణం ఆర్థికవేత్తలు ఫైనాన్సింగ్ యొక్క ఉపశీర్షిక రూపంగా పరిగణించబడుతుంది, ఎందుకంటే ఇది తరచుగా అధిక వడ్డీ రేట్లతో వస్తుంది, ఇది జనాభాలోని కొన్ని విభాగాల ద్వారా చెల్లించడం కష్టం. వినియోగదారు పరపతి నిష్పత్తి (CLR) అనేది ఒక దేశంలో వినియోగదారుల రుణాల మొత్తం స్థాయిని గుర్తించే ఆర్థిక సూచిక.

వినియోగదారు రుణాన్ని అర్థం చేసుకోవడం

వినియోగదారు రుణాలు ఒక బ్యాంకు, సమాఖ్య ప్రభుత్వం మరియు రుణ సంఘాల నుండి రుణం తీసుకోవచ్చు మరియు వాటిని రెండు వర్గాలుగా విభజించారు: తిరిగే అప్పు మరియు తిరగని రుణం. రివాల్వింగ్ debt ణం క్రెడిట్ కార్డులు వంటి నెలవారీ ప్రాతిపదికన చెల్లించబడుతుంది, అయితే రివాల్వింగ్ కాని debt ణం అనేది వస్తువును కలిగి ఉన్న మొత్తం సమయానికి స్థిరమైన-చెల్లింపు రుణం. నాన్-రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ సాధారణంగా ఆటో లోన్లు మరియు పాఠశాల రుణాలను కలిగి ఉంటుంది.

వినియోగదారుల of ణం యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

తనఖాపై రేట్లతో పోల్చినప్పుడు, క్రెడిట్ కార్డుల వంటి వడ్డీ రేట్లు చాలా ఎక్కువగా ఉన్నందున వినియోగదారుల debt ణం ఆర్థికంగా ఉపశీర్షికగా పరిగణించబడుతుంది. ఇంకా, సాధారణంగా కొనుగోలు చేసిన వస్తువులు అవసరమైన యుటిలిటీని అందించవు మరియు ఆ రుణాన్ని తీసుకోవడాన్ని సమర్థించే విలువను అభినందించవు.

వినియోగదారుల debt ణం యొక్క ప్రతికూలతలపై వ్యతిరేక అభిప్రాయం ఏమిటంటే, ఇది వినియోగదారుల వ్యయం మరియు ఉత్పత్తి పెరగడం, ఆర్థిక వ్యవస్థ వృద్ధి చెందడం మరియు వినియోగం సున్నితంగా మారుతుంది. ఉదాహరణకు, ప్రజలు విద్య మరియు గృహాల కోసం వారి జీవితంలో ప్రారంభ దశలలో రుణాలు తీసుకుంటారు, ఆపై వారు అధిక ఆదాయాన్ని సంపాదించేటప్పుడు ఆ రుణాన్ని తరువాత జీవితంలో చెల్లిస్తారు.

రుణాన్ని విద్య కోసం ఉపయోగించినప్పుడు, దానిని అంతం చేసే సాధనంగా చూడవచ్చు. విద్య భవిష్యత్తులో మంచి-చెల్లించే ఉద్యోగాలను అనుమతిస్తుంది, ఇది వ్యక్తి మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థ రెండింటికీ పైకి వెళ్లే మార్గాన్ని సృష్టిస్తుంది.

లాభాలు మరియు నష్టాలతో సంబంధం లేకుండా, అధిక స్థాయి వడ్డీ రేట్లతో సరిపోయే ఫైనాన్సింగ్ పొందడం వల్ల యునైటెడ్ స్టేట్స్లో వినియోగదారుల debt ణం పెరుగుతోంది. జూన్ 2019 నాటికి, వినియోగదారుల debt ణం 1 4.1 ట్రిలియన్లు, విచ్ఛిన్నం 3 3.03 ట్రిలియన్ నాన్ రివాల్వింగ్ debt ణం మరియు 72 1.072 ట్రిలియన్ రివాల్వింగ్ అప్పు. సరిగ్గా నిర్వహించకపోతే, వినియోగదారుల debt ణం ఆర్థికంగా అణిచివేయబడుతుంది మరియు వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది, భవిష్యత్తులో రుణాలు తీసుకునే వారి సామర్థ్యాన్ని అడ్డుకుంటుంది.

రుణానికి ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం

వినియోగదారుల పరపతి నిష్పత్తి

వినియోగదారుల పరపతి నిష్పత్తి (సిఎల్ఆర్) సగటు అమెరికన్ వినియోగదారుడు వారి పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయంతో పోల్చితే అప్పు మొత్తాన్ని కొలుస్తుంది. సూత్రం క్రింది విధంగా ఉంది:

వినియోగదారుల పరపతి నిష్పత్తి ఫార్ములా. ఇన్వెస్టోపీడియా

మొత్తం గృహ debt ణం ఫెడరల్ రిజర్వ్ నివేదిక నుండి తీసుకోబడింది, అయితే పునర్వినియోగపరచలేని వ్యక్తిగత ఆదాయాన్ని యుఎస్ బ్యూరో ఆఫ్ ఎకనామిక్ అనాలిసిస్ నివేదించింది. స్టాక్ మార్కెట్, జాబితా స్థాయిలు మరియు నిరుద్యోగిత రేటు వంటి ఇతర సూచికలతో పాటు, అమెరికా ఆర్థిక వ్యవస్థ ఆరోగ్యం కోసం సిఎల్ఆర్ లిట్ముస్ పరీక్షగా ఉపయోగించబడింది.

ఒక వ్యక్తి స్థాయిలో, వినియోగదారుల పరపతి నిష్పత్తి ఒక వ్యక్తి టేక్-హోమ్ పేలో 10% మరియు 20% మధ్య ఉండాలని సలహా ఇస్తారు. 20% పైన అత్యవసర రుణ సమస్యల సూచిక.

వినియోగదారుల and ణం మరియు ప్రిడేటరీ లెండింగ్

వినియోగదారుల debt ణం తరచుగా దోపిడీ రుణాలతో ముడిపడి ఉంటుంది, దీనిని ఎఫ్‌డిఐసి "రుణగ్రహీతలపై అన్యాయమైన మరియు దుర్వినియోగమైన రుణ నిబంధనలను విధిస్తుంది" అని విస్తృతంగా నిర్వచించింది. ప్రిడేటరీ రుణాలు తరచుగా సాంప్రదాయక ఫైనాన్సింగ్ యొక్క తక్కువ ప్రాప్యత మరియు అవగాహన ఉన్న సమూహాలను లక్ష్యంగా చేసుకుంటాయి. ప్రిడేటరీ రుణదాతలు అనాలోచితంగా అధికంగా వసూలు చేయవచ్చు వడ్డీ రేట్లు మరియు రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయ్యే సందర్భంలో ముఖ్యమైన అనుషంగిక అవసరం.