క్రెడిట్ రిపోర్ట్ అంటే ఏమిటి?
క్రెడిట్ రిపోర్ట్ అనేది క్రెడిట్ బ్యూరో తయారుచేసిన వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క వివరణాత్మక విచ్ఛిన్నం. క్రెడిట్ బ్యూరోలు వ్యక్తుల గురించి ఆర్థిక సమాచారాన్ని సేకరిస్తాయి మరియు ఆ సమాచారం ఆధారంగా క్రెడిట్ నివేదికలను సృష్టిస్తాయి మరియు రుణదాతలు రుణ దరఖాస్తుదారుల క్రెడిట్ విలువను నిర్ణయించడానికి ఇతర వివరాలతో పాటు నివేదికలను ఉపయోగిస్తారు.
యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ అనే మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ బ్యూరోలు ఉన్నాయి. ఈ రిపోర్టింగ్ కంపెనీలు ప్రతి ఒక్కటి ప్రత్యేకమైన క్రెడిట్ నివేదికను రూపొందించడానికి వినియోగదారుల వ్యక్తిగత ఆర్థిక వివరాలు మరియు వారి బిల్లు చెల్లించే అలవాట్ల గురించి సమాచారాన్ని సేకరిస్తాయి; చాలా సమాచారం సమానంగా ఉన్నప్పటికీ, మూడు నివేదికల మధ్య తరచుగా చిన్న తేడాలు ఉంటాయి.
క్రెడిట్ నివేదికలను అర్థం చేసుకోవడం
క్రెడిట్ నివేదికలలో వ్యక్తి యొక్క ప్రస్తుత మరియు మునుపటి చిరునామాలు, సామాజిక భద్రత సంఖ్యలు మరియు ఉపాధి చరిత్ర వంటి వ్యక్తిగత సమాచారం ఉన్నాయి. ఈ నివేదికలలో క్రెడిట్ చరిత్ర సారాంశం, గత లేదా మంచి స్థితిలో ఉన్న బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాల సంఖ్య మరియు అధిక బ్యాలెన్స్‌లు, క్రెడిట్ పరిమితులు మరియు తేదీ ఖాతాలు తెరిచిన వాటికి సంబంధించిన వివరణాత్మక ఖాతా సమాచారం కూడా ఉన్నాయి.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
డెరెక్ నోట్మాన్, CFP®, ChFC, CLU
భయంలేని సంపద భాగస్వాములు, LLC, మాడిసన్, WI
మీకు అవసరమైన ముందు మీ క్రెడిట్ నివేదికను సమీక్షించాలని నిర్ధారించుకోండి. నా క్లయింట్ ఇంటి తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నాడు, మరియు బ్యాంక్ వారి క్రెడిట్ నివేదికను లాగినప్పుడు, నివేదికపై credit 20, 000 క్రెడిట్ కార్డ్ అప్పు ఉంది, కాని క్లయింట్‌కు క్రెడిట్ కార్డులు లేవు.
ఏమి జరిగిందంటే, క్లయింట్‌కు వారి తండ్రికి అదే పేరు ఉంది, కాబట్టి క్రెడిట్ రిపోర్ట్ నడిచినప్పుడు, అది వారి సరైన సమాచారాన్ని లాగింది, కానీ అనుకోకుండా వారి తండ్రి క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌ను కూడా లాగింది.
మీరు క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవాల్సిన అవసరం ఉందని మీరు అనుకునే ముందు లోపాలను తనిఖీ చేశారని నిర్ధారించుకోండి, అందువల్ల ఏదైనా ఉంటే వాటిని పరిష్కరించవచ్చు. ఇలా చేయకపోవడం మీ క్రెడిట్ నిర్ణయాన్ని ఆలస్యం చేస్తుంది, మీ రుణదాత మీకు క్రెడిట్ ఇవ్వడం గురించి రెండుసార్లు ఆలోచించేలా చేస్తుంది మరియు చివరికి సమయ-సున్నితమైన కొనుగోలును ఆలస్యం చేస్తుంది.
క్రెడిట్ రిపోర్టులు క్రెడిట్ ఎంక్వైరీలను మరియు తాత్కాలిక హక్కులు మరియు వేతన అలంకారాల గురించి క్రెడిట్ ఏజెన్సీలకు ఇచ్చిన ఖాతాల వివరాలను కూడా జాబితా చేస్తాయి. సాధారణంగా, క్రెడిట్ నివేదికలు ఏడు సంవత్సరాలు ప్రతికూల సమాచారాన్ని కలిగి ఉంటాయి, అయితే దివాలా దాఖలు సాధారణంగా క్రెడిట్ నివేదికలపై సుమారు 10 సంవత్సరాలు ఉంటాయి.
ముఖ్యమైన
యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లోని మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ బ్యూరోలలో ప్రతి ఒక్కటి-ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్-వినియోగదారుల ఆర్థిక వివరాలపై ఇలాంటి రీడింగులను అందిస్తుంది, అయితే తరచుగా చిన్న తేడాలు ఉంటాయి.
క్రెడిట్ నివేదికలు ఎలా పని చేస్తాయి
క్రెడిట్ నివేదికలు సాధారణంగా సమాచారాన్ని నాలుగు విభాగాలుగా విభజిస్తాయి. నివేదిక యొక్క పైభాగంలో వినియోగదారు గురించి వ్యక్తిగత సమాచారం ఉంది మరియు చాలా సందర్భాల్లో, ఈ విభాగంలో వినియోగదారు పేరు లేదా సామాజిక భద్రత సంఖ్య యొక్క వైవిధ్యాలు ఉండవచ్చు, ఎందుకంటే సమాచారం రుణదాత లేదా ఇతర సంస్థ ద్వారా తప్పుగా నివేదించబడింది.
రెండవ విభాగం చాలా నివేదికలలో ఎక్కువ భాగం కలిగి ఉంది మరియు వాణిజ్య రేఖలు అని కూడా పిలువబడే క్రెడిట్ రేఖలపై వివరణాత్మక సమాచారాన్ని కలిగి ఉంటుంది. మూడవ విభాగంలో దివాలా, తీర్పులు మరియు పన్ను తాత్కాలిక హక్కులు వంటి ప్రజా రికార్డులు ఉన్నాయి. వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ నివేదికను చూడమని ఇటీవల అడిగిన అన్ని సంస్థలను నివేదిక దిగువ జాబితా చేస్తుంది.
ఒక వ్యక్తి క్రెడిట్ కోసం ఒక దరఖాస్తును సమర్పించినట్లయితే, బీమా పాలసీ లేదా అద్దె ఆస్తి, రుణదాతలు, బీమా సంస్థలు, భూస్వాములు మరియు ఇతరులను ఎంచుకుంటే అతని క్రెడిట్ నివేదికను యాక్సెస్ చేయడానికి చట్టబద్ధంగా అనుమతిస్తారు. వ్యక్తి అంగీకరించి, వ్రాతపూర్వకంగా అనుమతి మంజూరు చేసినంత వరకు యజమానులు ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ నివేదిక యొక్క కాపీని అభ్యర్థించవచ్చు. ఈ సంస్థలు సాధారణంగా నివేదిక కోసం క్రెడిట్ బ్యూరోలను చెల్లించాలి, అంటే క్రెడిట్ బ్యూరోలు డబ్బును ఎలా సంపాదిస్తాయి.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
ఫెయిర్ క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ యాక్ట్ మూడు క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ బ్యూరోలలో ప్రతి ఒక్కరికి సంవత్సరానికి ఒకసారి ఉచిత క్రెడిట్ రిపోర్టుతో వినియోగదారులకు సరఫరా చేయాలి. ఏదైనా సంస్థ వారిపై ప్రతికూల చర్యలు తీసుకుంటే ఉచిత క్రెడిట్ నివేదికలను స్వీకరించడానికి ఫెడరల్ చట్టం వినియోగదారులకు అర్హతను ఇస్తుంది. ఇందులో క్రెడిట్, భీమా లేదా ఉపాధి నిరాకరణ మరియు సేకరణ ఏజెన్సీలు లేదా తీర్పుల నివేదికలు ఉన్నాయి; ఏదేమైనా, ప్రతికూల చర్య జరిగిన తేదీ నుండి 60 రోజులలోపు వినియోగదారులు నివేదికను అభ్యర్థించాలి.
అదనంగా, సంక్షేమంలో ఉన్న వినియోగదారులు, నిరుద్యోగులు మరియు 60 రోజుల్లో ఉద్యోగం కోసం ప్రణాళికలు వేసేవారు మరియు గుర్తింపు దొంగతనం బాధితులు కూడా ప్రతి రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీల నుండి ఉచిత క్రెడిట్ రిపోర్టుకు అర్హులు.
కీ టేకావేస్
- క్రెడిట్ రిపోర్ట్ అనేది క్రెడిట్ బ్యూరో తయారుచేసిన వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క వివరణాత్మక సారాంశం. నివేదికలలో వ్యక్తిగత సమాచారం, క్రెడిట్ రేఖలపై వివరాలు, దివాలా వంటి పబ్లిక్ రికార్డులు మరియు వినియోగదారుల క్రెడిట్ నివేదికను చూడమని కోరిన సంస్థల జాబితా ఉన్నాయి. మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలు-ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్-ప్రతి ఒక్కటి వినియోగదారులకు ప్రతి సంవత్సరం ఒక ఉచిత నివేదికను అందించడం అవసరం.
