వడ్డీ చట్టాలు అంటే ఏమిటి?
వడ్డీ చట్టాలు రుణంపై వసూలు చేయగల వడ్డీ మొత్తాన్ని నియంత్రించే నిబంధనలు. వడ్డీ చట్టాలు ప్రత్యేకంగా వసూలు చేయగలిగే గరిష్ట వడ్డీకి టోపీలను అమర్చడం ద్వారా రుణాలపై అధిక రేట్లు వసూలు చేసే పద్ధతిని లక్ష్యంగా చేసుకుంటాయి. ఈ చట్టాలు వినియోగదారులను రక్షించడానికి రూపొందించబడ్డాయి.
యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, వ్యక్తిగత రాష్ట్రాలు తమ సొంత వడ్డీ చట్టాలను రూపొందించడానికి బాధ్యత వహిస్తాయి. ఈ రకమైన ఆర్థిక కార్యకలాపాలు రాజ్యాంగం యొక్క వాణిజ్య నిబంధన పరిధిలోకి రాగలిగినప్పటికీ, కాంగ్రెస్ సాంప్రదాయకంగా వడ్డీపై దృష్టి పెట్టలేదు. హింసాత్మక మార్గాల ద్వారా వడ్డీని వసూలు చేయడం సమాఖ్య నేరంగా ప్రభుత్వం పరిగణిస్తుంది.
రుణదాతలు సాధారణంగా వడ్డీ చట్టాలను చుట్టుముట్టే మార్గాలు
క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు సాధారణంగా రుణగ్రహీతలు నివసించే రాష్ట్రాల్లో వర్తించే వడ్డీ చట్టాలను పాటించకుండా, సంస్థ విలీనం చేయబడిన రాష్ట్రం అనుమతించే వడ్డీ రేట్లను వసూలు చేయగల ప్రయోజనం కలిగి ఉంటుంది. జాతీయంగా చార్టర్డ్ బ్యాంకులు అదేవిధంగా సంస్థను విలీనం చేసిన రాష్ట్రం అనుమతించిన అత్యధిక ఆసక్తిని వర్తింపజేయవచ్చు. డెలావేర్ లేదా సౌత్ డకోటా వంటి రాష్ట్రాల్లో చేర్చడం ద్వారా, అటువంటి రుణదాతలు చారిత్రాత్మకంగా ఆ రాష్ట్రాల సడలింపు వడ్డీ చట్టాలచే అనుమతించబడిన ఎక్కువ మార్గం నుండి ప్రయోజనం పొందారు.
వడ్డీ రేట్ల వసూలుకు సంబంధించి స్వేచ్ఛ ఉన్నందున డెలావేర్, ముఖ్యంగా, అనేక ఆర్థిక సంస్థలకు విలీనం చేసే రాష్ట్రంగా తరచుగా ఎంపిక చేయబడుతుంది. యుఎస్ మార్కెట్లో దేశీయ క్రెడిట్ వ్యాపారంలో సగం డెలావేర్లో విలీనం చేసిన సంస్థలచే నిర్వహించబడతాయి, అయినప్పటికీ వారు ఇతర రాష్ట్రాలలో తమ కార్యాచరణ ప్రధాన కార్యాలయాన్ని నిర్వహించవచ్చు.
వడ్డీ చట్టాల ప్రభావంపై కొంత చర్చ జరుగుతోంది ఎందుకంటే యుఎస్ సుప్రీంకోర్టు మరియు చట్టం యొక్క నిర్ణయాలు ఆర్థిక సంస్థలకు పరిమితులను అధిగమించే సామర్థ్యాన్ని ఇచ్చాయి. మార్క్వేట్ నేషనల్ బ్యాంక్ వి. ఫస్ట్ ఆఫ్ ఒమాహా కార్ప్ విషయంలో హైకోర్టు ఇచ్చిన నిర్ణయాలు క్రెడిట్ కంపెనీలకు రాష్ట్రం వెలుపల ఉన్న కస్టమర్లను అదే వడ్డీ రేటుతో వసూలు చేయడానికి అనుమతించాయి.
వినియోగదారుల రుణాలపై వసూలు చేయగలిగే ఫీజులు మరియు వడ్డీపై రాష్ట్రంలోని పరిమితులను ఎక్కువగా తొలగించిన ఫైనాన్షియల్ సెంటర్ డెవలప్‌మెంట్ యాక్ట్‌ను డెలావేర్ ప్రవేశపెట్టింది, ఆర్థిక సంస్థలలో అక్కడికి వెళ్లాలనే కోరికను మరింత పెంచింది. బ్యాంకులు చట్టం నుండి లబ్ది పొందటానికి మరియు తద్వారా ఇతర రాష్ట్రాలలో వడ్డీ చట్టాలను తప్పించుకోవడానికి రాష్ట్రంలో విలీనం చేయడానికి అనుబంధ సంస్థలను ఏర్పాటు చేయాలి లేదా ఇతర నిబంధనలను పాటించాల్సి వచ్చింది. ఈ కార్యాచరణకు ప్రతిస్పందనగా, కొన్ని ఇతర రాష్ట్రాలు స్థానికంగా ఆధారిత ఆర్థిక సంస్థలకు వడ్డీ రేట్లను రాష్ట్రానికి వెలుపల రుణదాతలతో సమానంగా వసూలు చేసే సామర్థ్యాన్ని ఇవ్వడానికి వారి వడ్డీ చట్టాలను మార్చాయి.
