ఆర్థిక సలహాదారులు వారు అందించే పెట్టుబడి మరియు ఆర్థిక సలహాలకు బదులుగా మ్యూచువల్ ఫండ్ల ద్వారా తిరిగి చెల్లించబడతారు. ఆర్థిక సలహాదారు ట్రెయిలర్ ఫీజును అందుకుంటాడు, ఇది క్లయింట్ యొక్క డబ్బు ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినంత వరకు మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో క్లయింట్ పెట్టుబడిలో స్థిర శాతం. అలాగే, ఆర్థిక సలహాదారులకు సాధారణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ దాని వాటాలను కొనుగోలు చేసినప్పుడు లేదా విక్రయించినప్పుడు వసూలు చేసే ఫ్రంట్- లేదా బ్యాక్ ఎండ్ లోడ్ల నుండి చెల్లించబడుతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్ మరియు దాని సలహాదారు మధ్య చర్చలు జరిపే ఈ లోడ్ ఫీజులలో ఆర్థిక సలహాదారులు కొద్ది శాతం పొందుతారు.
ట్రెయిలర్ ఫీజు
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సాధారణంగా ఆర్థిక సలహాదారులకు కొనసాగుతున్న ట్రైలర్ ఫీజును చెల్లిస్తాయి. ఈ ఫీజులు సంవత్సరానికి 0.25 నుండి 1% వరకు ఉంటాయి మరియు వారి ఖాతాదారులు ఒక నిర్దిష్ట మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టాలని సిఫారసు చేయడానికి ఆర్థిక సలహాదారులను ప్రోత్సహించడానికి రూపొందించబడ్డాయి. క్లయింట్ ఒక నిర్దిష్ట మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినంత కాలం, ఫండ్ ఆర్థిక సలహాదారుకు మ్యూచువల్‌కు క్లయింట్ కేటాయించిన దాని ఆధారంగా ఒక శాతం రుసుమును చెల్లిస్తుంది. ఈ ఫీజులు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి బదులుగా వారి ఖాతాదారులకు అందించిన అమ్మకాలు మరియు ఆర్థిక సలహాల కోసం ఆర్థిక సలహాదారులను తిరిగి చెల్లిస్తాయి.
మ్యూచువల్ ఫండ్ల యొక్క కొన్ని వర్గాలు ఈక్విటీ పెట్టుబడులలో ప్రత్యేకత కలిగిన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి అధిక ట్రైలర్ ఫీజులను చెల్లిస్తాయి. ఆర్థిక సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులకు ఈ తరగతుల మ్యూచువల్ ఫండ్లను సిఫారసు చేయడంలో పక్షపాతంతో వ్యవహరిస్తారు.
లోడ్ ఫీజుల ఆర్థిక సలహాదారుల వాటా
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సాధారణంగా పెట్టుబడిదారులకు ఫ్రంట్ మరియు బ్యాక్ ఎండ్ ఫీజులను వసూలు చేస్తాయి. పెట్టుబడిదారుడు మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క వాటాలను కొనుగోలు చేసిన ప్రతిసారీ, అతనికి లావాదేవీ మొత్తంలో ముందస్తు శాతం వసూలు చేయబడుతుంది, దీనిని ఫ్రంట్ ఎండ్ లోడ్ అంటారు. ఆర్థిక సలహాదారు ఈ ఫ్రంట్-ఎండ్ లోడ్ యొక్క చిన్న వాటాను అందుకుంటాడు మరియు బ్యాక్ ఎండ్ లోడ్‌కు కూడా ఇది వర్తిస్తుంది, ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్ ద్వారా నిరంతరాయంగా వాయిదాపడిన అమ్మకపు ఛార్జ్.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
స్టీఫెన్ రిస్చాల్, CFP®, CRPC
1080 ఫైనాన్షియల్ గ్రూప్, లాస్ ఏంజిల్స్, సిఎ
మీ ఆర్థిక సలహాదారు బ్రోకర్ అయితే, సమాధానం అవును. బ్రోకర్లు వారు విక్రయించే ఉత్పత్తుల ఆధారంగా కమీషన్లు చెల్లిస్తారు మరియు కొన్ని ఉత్పత్తులను ఇతరులపై విక్రయించడానికి తరచుగా ప్రోత్సహించబడతారు. మీరు అమ్మకపు లోడ్‌తో మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను కొనుగోలు చేసినప్పుడు, ఆ అదనపు ఖర్చులో కొంత భాగాన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్ కంపెనీ సలహాదారుకు కమీషన్ చెల్లించడానికి ఉపయోగిస్తుంది. అదనంగా, చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రతి సంవత్సరం సేకరించిన వారి వ్యయ నిష్పత్తిలో భాగంగా 12 బి -1 ఫీజును వసూలు చేస్తాయి. ఆ రుసుములో కొంత భాగం బ్రోకర్‌కు ట్రెయిలర్ కమీషన్ చెల్లించే దిశగా వెళుతుంది, క్లయింట్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టినంత కాలం.
దీనికి విరుద్ధంగా, మీ ఆర్థిక సలహాదారు ఫీజు-మాత్రమే, విశ్వసనీయ సలహాదారు అయితే, వారు బయటి పార్టీల నుండి కమీషన్లు లేదా పరిహారాన్ని పొందరు.
