నగదు-విలువ జీవిత భీమా, శాశ్వత జీవిత బీమా అని కూడా పిలుస్తారు, నగదు విలువ చేరడంతో పాటు మరణ ప్రయోజనం కూడా ఉంటుంది. వేరియబుల్ లైఫ్, మొత్తం లైఫ్ మరియు యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అన్నీ అంతర్నిర్మిత నగదు విలువను కలిగి ఉండగా, టర్మ్ లైఫ్ లేదు.
మీరు గణనీయమైన నగదు విలువను సేకరించిన తర్వాత, మీరు ఈ నిధులను వీటిని ఉపయోగించవచ్చు:
- మీ పాలసీ ప్రీమియం చెల్లించండి బ్యాంకులు అందించే దానికంటే తక్కువ రేటుతో రుణం తీసుకోండి సంపదను నిర్వహించే మరియు కూడబెట్టుకునే పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోను సృష్టించండి.
కాబట్టి, మీ శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీలో నగదు విలువ ఎలా ఖచ్చితంగా పేరుకుపోతుంది? మీరు కలిగి ఉన్న పాలసీ రకం మరియు ప్రతి వ్యక్తి జీవిత బీమా కంపెనీని బట్టి వివరాలు మారుతూ ఉంటాయి. ఏదేమైనా, ఈ ప్రక్రియ సాధారణంగా పనిచేస్తుంది:
కీ టేకావేస్
- మీ ప్రీమియంలను మూడు కొలనులుగా విభజించినప్పుడు నగదు విలువ మీ శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీలో పెరుగుతుంది: మరణ ప్రయోజనం కోసం ఒక భాగం, బీమా ఖర్చులు మరియు లాభాల కోసం ఒక భాగం మరియు నగదు విలువ కోసం ఒక భాగం. నగదు విలువ జీవిత బీమా సాధారణంగా ఉంటుంది ఒక స్థాయి ప్రీమియం, దీనిలో నగదుకు చెల్లించాల్సిన డబ్బు కాలక్రమేణా తగ్గుతుంది మరియు భీమా పెరుగుదలకు చెల్లించే డబ్బు, మీ వయస్సులో మీకు భీమా చేసే అధిక వ్యయానికి అనుగుణంగా ఉంటుంది. మొత్తం జీవిత విధానాలతో భీమా సంస్థ లెక్కల ఆధారంగా నగదు ఖాతాలు పెరుగుతాయని హామీ ఇవ్వబడింది.; సార్వత్రిక జీవిత విధానాలతో, ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్లకు అనుగుణంగా నగదు పెరుగుతుంది. వేరియబుల్ లైఫ్ పాలసీలు మ్యూచువల్ ఫండ్ లాంటి సబ్‌కౌంట్లలో పెట్టుబడి పెడతాయి; నగదు విలువ యొక్క పెరుగుదల లేదా క్షీణత ఈ ఉప గణనల పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ప్రీమియం చెల్లింపులు విభజించబడ్డాయి
మీరు నగదు-విలువ జీవిత బీమా పాలసీపై ప్రీమియం చెల్లింపులు చేసినప్పుడు, చెల్లింపు యొక్క ఒక భాగం పాలసీ యొక్క మరణ ప్రయోజనానికి (మీ వయస్సు, ఆరోగ్యం మరియు ఇతర పూచీకత్తు కారకాల ఆధారంగా) కేటాయించబడుతుంది. రెండవ భాగం భీమా సంస్థ నిర్వహణ ఖర్చులు మరియు లాభాలను కవర్ చేస్తుంది. మిగిలిన ప్రీమియం చెల్లింపు మీ పాలసీ యొక్క నగదు విలువ వైపు వెళ్తుంది. జీవిత బీమా సంస్థ సాధారణంగా ఈ డబ్బును సంప్రదాయవాద-దిగుబడి పెట్టుబడిలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. మీరు పాలసీపై ప్రీమియంలు చెల్లించడం మరియు ఎక్కువ వడ్డీని సంపాదించడం కొనసాగిస్తున్నప్పుడు, నగదు విలువ సంవత్సరాలుగా పెరుగుతుంది.
కాలక్రమేణా సంచితం నెమ్మదిస్తుంది
మీకు నగదు-విలువ జీవిత బీమా ఉన్నప్పుడు, మీరు సాధారణంగా స్థాయి ప్రీమియం చెల్లిస్తారు. పాలసీ యొక్క ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో, మీ ప్రీమియంలో ఎక్కువ శాతం నగదు విలువ వైపు వెళుతుంది. కాలక్రమేణా, నగదు విలువకు కేటాయించిన మొత్తం తగ్గుతుంది. ఇది ఇంటి తనఖా ఎలా పనిచేస్తుందో పోలి ఉంటుంది: ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో, మీరు ఎక్కువగా వడ్డీని చెల్లిస్తారు, తరువాతి సంవత్సరాల్లో మీ తనఖా చెల్లింపులో ఎక్కువ భాగం ప్రిన్సిపాల్ వైపు వెళుతుంది.
ప్రతి సంవత్సరం మీరు పెద్దవయ్యాక, మీ జీవిత బీమా ఖర్చు జీవిత బీమా సంస్థకు ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. అందువల్ల మీరు పెద్దవారైతే, టర్మ్ లైఫ్ పాలసీని కొనడానికి ఎక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. నగదు-విలువ భీమా విషయానికి వస్తే, ఈ పెరుగుతున్న ఖర్చులకు భీమా సంస్థ కారకాలు.
మీ పాలసీ యొక్క ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో, మీ ప్రీమియంలో ఎక్కువ భాగం పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది మరియు నగదు విలువ ఖాతాకు కేటాయించబడుతుంది. సాధారణంగా, ఈ నగదు విలువ పాలసీ యొక్క ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో త్వరగా పెరుగుతుంది. తరువాతి సంవత్సరాల్లో, మీరు పెద్దవయ్యాక నగదు విలువ చేరడం మందగిస్తుంది మరియు బీమా ఖర్చుకు ఎక్కువ ప్రీమియం వర్తించబడుతుంది.
మీ శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీ యొక్క సంభావ్య నగదు విలువను ఎలా లెక్కించాలో నిర్ణయించడానికి మీ భీమా సలహాదారుని సంప్రదించండి.
వేర్వేరు విధానాలు వేర్వేరు మార్గాల్లో నగదు విలువను కూడగట్టుకుంటాయి
వాస్తవానికి, మీ వద్ద ఉన్న పాలసీ రకాన్ని బట్టి నగదు విలువ చేరడం మారుతుంది.
- భీమా సంస్థ నిర్ణయించే ఫార్ములా ప్రకారం పెరిగే “హామీ” నగదు విలువ ఖాతాలను మొత్తం జీవిత విధానాలు అందిస్తాయి. యూనివర్సల్ లైఫ్ పాలసీలు ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్ల ఆధారంగా నగదు విలువను పొందుతాయి. వేరియబుల్ లైఫ్ పాలసీలు మ్యూచువల్ ఫండ్ల వలె పనిచేసే సబ్‌కౌంట్లలో నిధులను పెట్టుబడి పెడతాయి. ఈ సబ్‌కౌంట్‌లు ఎంత బాగా పనిచేస్తాయో దాని ఆధారంగా నగదు విలువ పెరుగుతుంది లేదా పడిపోతుంది.
మీ పాలసీలో నిర్మించిన నగదు విలువ వృథాగా పోవద్దు; మీ మరణం వద్ద మీ పాలసీలోని నగదు విలువ మీ వారసులకు కాకుండా భీమా సంస్థకు తిరిగి వెళుతుంది.
దశల వారీగా: నగదు విలువ ఎలా పెరుగుతుంది
మీరు 25 సంవత్సరాల వయస్సులో ఉన్నప్పుడు life 1 మిలియన్ మరణ ప్రయోజనంతో మొత్తం జీవిత పాలసీని కొనుగోలు చేస్తారని చెప్పండి. మీరు మీ నెలవారీ ప్రీమియాన్ని స్థిరంగా చెల్లిస్తారు మరియు ప్రతి నెలా ఆ చెల్లింపులో ఒక శాతం మీ పాలసీ యొక్క నగదు విలువ వైపు వెళుతుంది.
మీరు పాలసీని కొనుగోలు చేసిన ముప్పై సంవత్సరాల తరువాత, మీకు 55 సంవత్సరాలు, మరియు మీ నగదు విలువ ఖాతా, 000 500, 000 కు పెరిగింది. పాలసీ $ 1 మిలియన్ మరణ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది మరియు మీకు ఇప్పటికే, 000 500, 000 నగదు విలువ ఉన్నందున, బీమా ఖర్చులు మిగిలిన $ 500, 000 ని కవర్ చేయాలి.
పది సంవత్సరాల తరువాత, మీ పాలసీ నగదు విలువ 50, 000 750, 000 కు పెరిగింది. మీకు ఇప్పుడు 65 సంవత్సరాలు, మీ జీవిత బీమా ఖర్చు చాలా ఎక్కువ. అయినప్పటికీ, మీ ముఖ్యమైన నగదు విలువకు మీరు కారణమైనప్పుడు, పాలసీ నిజంగా, 000 250, 000 మాత్రమే భీమా చేస్తుంది. పాలసీ చెల్లించే మిగిలిన మరణ ప్రయోజనం నగదు విలువ నుండి వస్తుంది.
ఇది చాలా సరళీకృత ఉదాహరణ: జీవిత బీమా సంస్థ, మీరు కొనుగోలు చేసే పాలసీ రకం మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్లను బట్టి సంఖ్యలు గణనీయంగా మారుతాయి.
