లైఫ్ వర్సెస్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్: ఏమి కొనాలో ఎంచుకోవడం

విషయ సూచిక

• లైఫ్ వర్సెస్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్
• "యంగ్ ఇన్విన్సిబుల్స్"
• కుటుంబాన్ని పెంచడం
• ఖాళీ గూళ్ళు
• బాటమ్ లైన్

మీ ఆరోగ్యం unexpected హించని మలుపు తీసుకున్నా, మీకు మరియు మీ కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రతా వలయం ఉందని తెలుసుకోవడంలో ఖచ్చితమైన సౌకర్యం ఉంది. డబ్బు గట్టిగా ఉన్నప్పుడు, ప్రతి నెల జీవిత బీమా పాలసీ మరియు ఆరోగ్య సంరక్షణ రెండింటికీ చెల్లించడం గమ్మత్తైనది. ఖర్చులు పెరగడం ప్రారంభించినప్పుడు, చివరలను తీర్చడానికి ఒకటి లేదా మరొకటి వదలడం ఉత్సాహం కలిగిస్తుంది.

లైఫ్ వర్సెస్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్

అయితే, ప్రతి రకమైన భీమా పూర్తిగా భిన్నమైన ప్రయోజనానికి ఉపయోగపడుతుంది మరియు విభిన్న కవరేజీని అందిస్తుంది. అకాల మరణం విషయంలో జీవిత బీమా మీ లబ్ధిదారులకు మరణ ప్రయోజనాన్ని చెల్లిస్తుంది. భవిష్యత్ ఆదాయాన్ని భర్తీ చేయడానికి, అలాగే అంత్యక్రియల ఖర్చులు, వైద్య ఖర్చులు మరియు ఇతర అప్పులు వంటి కవర్ ఖర్చులు మరియు బాధ్యతలను భర్తీ చేయడానికి మరణ ప్రయోజనం సరిపోతుంది - లేదా కళాశాల పొదుపు ఖాతాలకు లేదా స్పౌసల్ రిటైర్మెంట్కు నిధులు సమకూర్చడం. ఇది కుటుంబానికి వారి ఆర్థిక కొనసాగింపును ఇస్తుంది కాబట్టి వారు మరణం తరువాత కష్టపడరు.

ఆరోగ్య భీమా, మరోవైపు, వైద్యుల సందర్శనలు, ఆసుపత్రి బసలు, మందులు, పరీక్షలు మరియు విధానాలు వంటి వైద్య ఖర్చులను చెల్లించడానికి సహాయపడుతుంది. ప్రజలు వారి వైద్య ఖర్చులను భరించగలరని మరియు ఆరోగ్యంగా ఉండాలని ఇది సహాయపడుతుంది.

వాస్తవికత ఏమిటంటే, చాలా మందికి రెండు రకాల రక్షణ అవసరం, ప్రత్యేకించి వారు డిపెండెంట్లను కలిగి ఉంటే. అదే జరిగితే, మీకు నిజంగా అవసరమయ్యే వాటికి కవరేజీని పరిమితం చేయడం మంచి ఆలోచన, అందువల్ల మీరు రెండు రకాల భీమాను పొందగలరు.

వివిధ జీవిత దశలలో భీమా అవసరాలు ఒక్కసారిగా మారవచ్చని గుర్తుంచుకోండి. టీనేజ్ పిల్లలతో ఉన్న తల్లిదండ్రులకు ఇటీవలి కళాశాల గ్రాడ్యుయేట్ లేదా పదవీ విరమణ చేసినవారికి అంత ముఖ్యమైనది కాకపోవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• ఆరోగ్య భీమా మరియు జీవిత భీమా కవరేజ్ రెండింటినీ పొందాలని యువ జంటలు తరచూ సలహా ఇస్తారు. ఆరోగ్య భీమా వైద్య ఖర్చులు మరియు వైద్యుల సందర్శనలలో కొంత భాగాన్ని పొందుతుంది, అయితే జీవిత బీమా అకాల మరణం తరువాత ఒకే మొత్తంలో మరణ ప్రయోజనాన్ని చెల్లిస్తుంది. డబ్బు గట్టిగా ఉన్నప్పుడు, అది కావచ్చు ఈ రకమైన భీమాలో ఒకదాన్ని వదలడానికి ఉత్సాహం వస్తోంది - కాని ఇది అర్ధమేనా?

"యంగ్ ఇన్విన్సిబుల్స్"

స్థోమత రక్షణ చట్టం యొక్క 2014 రోల్‌అవుట్‌కు ముందు (2010 లో చట్టంలో సంతకం చేయబడింది), చాలా 20- మరియు 30-సమ్థింగ్స్ ఆరోగ్య బీమాను పూర్తిగా వదులుకోవడానికి ఎంచుకున్నాయి. మరియు కారణం లేకుండా కాదు: కొంతమంది నిపుణులు పిలిచే ఈ “యువ ఇన్విన్సిబుల్స్” జనాభాలోని చాలా విభాగాల కంటే ఆరోగ్య సమస్యల సంభవం చాలా తక్కువ. ప్రతి నెలా ప్రీమియం చెల్లించడం కొంతమందికి అనవసరంగా అనిపించింది.

కానీ చాలా మంది అమెరికన్లకు ఆరోగ్య కవరేజ్ ఉండాలని ACA ఆదేశించడంతో, అది మారడం ప్రారంభించింది. 2018 లో, బీమా చేయనివారికి జరిమానా పెద్దవారికి 95 695, లేదా 2.5% ఆదాయాలు, ఏది ఎక్కువైతే అది. ఇది సైన్ అప్ చేయడానికి చాలా బలమైన ప్రోత్సాహకం.

పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం 2019 నుండి ప్రారంభమయ్యే ఆదేశాన్ని (లేదా, మరింత కఠినంగా చెప్పాలంటే, అనుకూలత లేని పెనాల్టీ) ను తొలగించింది. అయినప్పటికీ, ఆరోగ్య సంరక్షణ కవరేజ్ యొక్క ప్రయోజనాలను మీరు పరిగణించిన తర్వాత, మీరు దానిని కలిగి ఉండాలని కోరుకుంటారు.

ఇటీవలి గ్రాడ్‌లకు ఒక శుభవార్త ఏమిటంటే, ప్రణాళికను బట్టి 26 లేదా 29 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు మీ తల్లిదండ్రుల ప్రణాళికలో ఉండటానికి ACA మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఇది మీ స్వంత పాలసీని తీసుకునే ముందు మీకు కొంత సమయం కొనుగోలు చేయవచ్చు.

మీ తల్లి మరియు / లేదా తండ్రి విధానంపై ఆధారపడటం ఒక ఎంపిక కాకపోతే మరియు మీరు 30 ఏళ్లలోపు వారైతే, సాపేక్షంగా చవకైన విపత్తు విధానం చూడటానికి విలువైనదే కావచ్చు. చాలా మంది వైద్యుల సందర్శనల కోసం మరియు ఇతర రోజువారీ ఆరోగ్య అవసరాలకు మీరు తిరిగి చెల్లించబడరు, కానీ మీరు ఒక నిర్దిష్ట మినహాయింపును చేరుకున్న తర్వాత, మీరు ఒక పెద్ద వైద్య సమస్యను ఎదుర్కొంటే మీకు భద్రతా వలయం ఉంటుంది. దాదాపు మచ్చలేని ఆరోగ్య రికార్డు ఉన్నవారికి, ఈ కనీస బీమా తరచుగా సరిపోతుంది.

మీ రాష్ట్ర ఆరోగ్య సంరక్షణ మార్పిడిపై “కాంస్య, ” “వెండి, ” “బంగారం” లేదా “ప్లాటినం” ప్రణాళికను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా మీ కవరేజీలో బంప్-అప్‌ను పరిశీలిస్తున్నారా? మీరు ప్రభుత్వం నుండి కొంత సహాయం పొందే అవకాశం ఉంది. సమాఖ్య దారిద్య్ర స్థాయిలో 400% వరకు సంపాదించే వినియోగదారులు - 2015 లో, ఇది వ్యక్తులకు, 6 46, 680 మరియు నలుగురు ఉన్న కుటుంబానికి, 4 95, 400 - పన్ను క్రెడిట్‌కు అర్హత. మరియు దారిద్య్ర స్థాయిలో 250% కన్నా తక్కువ సంపాదించే వారు రాయితీలకు అర్హులు, ఇది జేబులో లేని వైద్య ఖర్చులను తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది.

ఆరోగ్య కవరేజ్ పొందేటప్పుడు మీకు ఎక్కువ ఎంపిక లేకపోవచ్చు, జీవిత బీమా అనేది వేరే విషయం. మీకు ఇంకా పిల్లలు లేకపోతే, మీకు ఇది అవసరం లేకపోవచ్చు.

కొన్ని మినహాయింపులు ఉన్నాయి. మీరు మీ తల్లిదండ్రులు లేదా తాతామామలకు ఆర్థికంగా మద్దతు ఇస్తుంటే, మీరు వారి అవసరాలను తీర్చడానికి తగినంత పెద్ద పాలసీని తీసుకోవాలనుకుంటున్నారు. లేదా మీరు fun హించని విధంగా జరిగితే మీ అంత్యక్రియల ఖర్చులను భరించే ఒక చిన్న పాలసీని మీరు కోరుకుంటారు. మీరు నో-ఫ్రిల్స్ టర్మ్ పాలసీతో ఉన్నంత కాలం, ఈ రకమైన కవరేజ్ సాధారణంగా అతని లేదా ఆమె 20 లేదా 30 ఏళ్ళలో ఉన్నవారికి అంత ఖరీదైనది కాదు.

కుటుంబాన్ని పెంచడం

పిల్లలు వెంట వచ్చిన తర్వాత (లేదా జీవిత భాగస్వామి కూడా), ఆరోగ్య బీమా కొత్త స్థాయి ప్రాముఖ్యతను సంతరించుకుంటుంది. మీ యజమాని ఆరోగ్య పధకాన్ని అందిస్తే, అది సాధారణంగా - ఎల్లప్పుడూ కాకపోయినా - మార్పిడిలో షాపింగ్ కంటే తక్కువ ఖర్చు అవుతుంది. పనిలో, సంస్థ సాధారణంగా మీ ఆరోగ్య ప్రీమియంలో ఎక్కువ భాగాన్ని సబ్సిడీ చేస్తుంది; “వ్యక్తిగత” భీమా మార్కెట్లో, మీరు పూర్తి బిల్లును చెల్లిస్తున్నారు, మీకు అర్హత ఉన్న పన్ను క్రెడిట్స్ లేదా రాయితీలు తక్కువ.

కానీ మీ కంపెనీ అందించే అత్యంత ఖరీదైన విధానం మీకు అవసరం లేకపోవచ్చు. మీ యజమాని యొక్క బహిరంగ నమోదు వ్యవధిలో, ప్రతి ప్లాన్ కోసం ప్రీమియం చూడండి. ప్రతి ఎంపిక కింద అత్యవసర సేవలు, ల్యాబ్ వర్క్ మరియు ప్రిస్క్రిప్షన్ drugs షధాల వంటి వాటి కోసం మీరు ఎంత డబ్బు చెల్లించాల్సి వస్తుందో బాల్ పార్క్ అంచనా వేయండి. అగ్రశ్రేణి ప్రణాళిక అదనపు ప్రీమియానికి విలువైనది కాదని మీరు కనుగొనవచ్చు.

అదే సూత్రం పనిలో లేని కుటుంబాలకు వర్తిస్తుంది మరియు బదులుగా వ్యక్తిగత మార్కెట్లో కొనుగోలు చేస్తుంది. మీరు పెద్ద వైద్య ఖర్చులు చేస్తారని ఆశించకపోతే, “వెండి” ప్రణాళిక కొన్నిసార్లు మీకు “బంగారం” లేదా “ప్లాటినం” కన్నా తక్కువ కవరేజీని ఇస్తుంది.

ఆరోగ్య కవరేజీతో పాటు, చాలా మంది వ్యక్తులు కుటుంబానికి ఒకసారి జీవిత బీమా అవసరం. కానీ మీ ప్రియమైనవారికి ఆర్థిక భద్రతా వలయాన్ని ఇవ్వడానికి మీకు ఒక కట్ట ఖర్చు అవసరం లేదు. మొదట, టర్మ్ పాలసీని పొందడం గురించి ఆలోచించండి, ఇది నిర్దిష్ట సంవత్సరాల వరకు మాత్రమే అమలులో ఉంటుంది. మొత్తం జీవితం మరియు సార్వత్రిక జీవితం వంటి శాశ్వత విధానాల కంటే ఇవి చాలా చౌకగా ఉంటాయి.

ఖర్చును తగ్గించడానికి మరొక మార్గం ఏమిటంటే మీకు అవసరమైనంత జీవిత బీమాను మాత్రమే కొనడం. దీన్ని గుర్తించడానికి కొన్ని మార్గాలు ఉన్నాయి. ఒకటి, మీ జీతాన్ని ఒక నిర్దిష్ట మొత్తంతో గుణించడం - మీ వార్షిక వేతనం 10 రెట్లు ఒక నియమం - మరియు పాలసీ యొక్క ముఖ విలువను నిర్ణయించడానికి దాన్ని ఉపయోగించండి.

మీకు ఏదైనా జరిగితే మీ జీవిత భాగస్వామికి అయ్యే ఖర్చులన్నింటినీ సమం చేయడం వేరే - మరియు మరింత ఉపయోగకరమైన విధానం. పిల్లల సంరక్షణ ఫీజులు, కిరాణా బిల్లులు, తనఖా మరియు కారు చెల్లింపులు, ట్యూషన్ మొదలైనవి ఆలోచించండి. అప్పుడు మీరు పొదుపు మరియు పెట్టుబడి ఖాతాలలో ఉన్నదానిని తీసివేయండి. మీ విధానం వ్యత్యాసాన్ని కలిగి ఉండాలి.

వాస్తవం ఏమిటంటే, మీకు డిపెండెంట్లు ఉంటే ఏదైనా బీమా బీమా కంటే మంచిది. కాబట్టి మీరు ఆర్థిక దృక్కోణం నుండి పించ్డ్ అనిపిస్తే, మీరు కొనగలిగినదాన్ని కొనండి.

ఖాళీ గూళ్ళు

ఇది జీవితంలోని ఇబ్బందికరమైన వాస్తవాలలో ఒకటి: మీకు వయసు పెరిగేకొద్దీ మీరు ఆరోగ్య సమస్యలను ఎదుర్కొనే అవకాశం ఉంది. అందువల్ల, మధ్య వయస్కురాలు మీ వైద్య భీమాను తగ్గించడం ప్రారంభించే సమయం కాదు.

కానీ వృద్ధాప్యం కావడానికి కనీసం ఒక ఆర్థిక ప్రయోజనం ఉంది. మీ పిల్లలు ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యాన్ని చేరుకున్న తర్వాత, మీరు జీవిత బీమాపై తిరిగి డయల్ చేయడం ప్రారంభించవచ్చు. మీ కవరేజీని పూర్తిగా వదిలివేయడం దీని అర్థం కాదు. మీరు ఇంకా చెల్లించడానికి తనఖా కలిగి ఉంటే - లేదా మీరు ప్రాణాలతో ప్రయోజనం పొందని పెన్షన్‌లో జీవిస్తుంటే - మీకు ఇంకా కొంత రక్షణ కావాలి.

మీ ప్రస్తుత టర్మ్ పాలసీ ముగింపుకు వస్తున్నట్లయితే, మీ ఖాళీ గూడు కాలంలో భద్రతా వలయాన్ని అందించే చిన్న పాలసీని తీసుకోవడం ఒక ఎంపిక. లేదా మీ ప్రస్తుత టర్మ్ కవరేజ్ మార్పిడి లక్షణాన్ని కలిగి ఉంటే, మీరు దానిలో కొంత భాగాన్ని శాశ్వత జీవిత విధానంగా మార్చవచ్చు.

కన్వర్టిబిలిటీ యొక్క ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీరు మరలా మెడికల్ అండర్ రైటింగ్ ద్వారా వెళ్ళనవసరం లేదు, ఇది మీరు వయసు పెరిగేకొద్దీ ఉపాయంగా మారుతుంది మరియు అనివార్యంగా ఎక్కువ ఆరోగ్య సమస్యలను కలిగి ఉంటుంది. మీరు ఈ లక్షణాన్ని సద్వినియోగం చేసుకోగలిగినప్పుడు మీకు నిర్దిష్ట సంవత్సరాలు మాత్రమే ఉన్నాయని తెలుసుకోండి, కాబట్టి మీ క్యారియర్ నిబంధనలు మరియు షరతులను సమీక్షించడం విలువ.

బాటమ్ లైన్

మీకు నిజంగా అవసరమైన కవరేజీని మాత్రమే మీరు కొనుగోలు చేసినప్పుడు, ఆరోగ్యం మరియు జీవిత భీమా కోసం ఒకేసారి చెల్లించడం చాలా తక్కువ భయంకరంగా మారుతుంది. యువ మరియు ఆరోగ్యకరమైన సింగిల్స్ రెండోది లేకుండా పొందవచ్చు. కానీ ఆధారపడిన వ్యక్తుల కోసం, ఇవి మీరు నిజంగా నివారించలేని రెండు అవసరాలు.