మీ ఆదాయాన్ని నిర్వహించడం ఎల్లప్పుడూ ముఖ్యం, కానీ మీ ఆదాయం వేతనాలు మరియు ఆదాయాల నుండి కాకుండా మీ పొదుపుల నుండి వచ్చినప్పుడు పదవీ విరమణ సమయంలో ఇది మరింత క్లిష్టంగా మారుతుంది. మీ పని సంవత్సరాలలో మీరు చాలా జాగ్రత్తగా ఆదా చేసిన మీ ఆదాయ వనరు తరచుగా పదవీ విరమణ సమయంలో పరిమితం కావచ్చు, ఇది మీ జీవితాంతం ఉంటుందని మీరు నిర్ధారించుకోవాలి. మీ పదవీ విరమణకు దారితీసిన సంవత్సరాల్లో మీ ఆదాయ అవసరాలను నిర్ణయించడం మరియు మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత, మీ పదవీ విరమణ ఆస్తులను సమర్థవంతంగా నిర్వహించడం దీని అర్థం.
కీ టేకావేస్
- ఆదాయాన్ని నిర్వహించడం చాలా అవసరం మరియు పదవీ విరమణలో మరింత ప్రాముఖ్యత పొందవచ్చు. రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ తరచుగా మీ ప్రణాళికాబద్ధమైన పదవీ విరమణ తేదీకి దారితీసే పదేళ్ళలో మీ ఆదాయ అవసరాలను అంచనా వేస్తుంది. పరిగణించవలసిన ముఖ్యమైన కారకాలు యుటిలిటీస్, ట్రాన్స్‌పోర్ట్, కిరాణా మరియు నెలవారీ ఖర్చులు. పన్నులు. మీ పదవీ విరమణ పొదుపులు, సామాజిక భద్రత చెల్లింపులతో పాటు, ఖర్చులను భరించటానికి సరిపోకపోతే, మీరు పదవీ విరమణను వాయిదా వేయవలసి ఉంటుంది. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌తో మాట్లాడటం ఉత్తమ పెట్టుబడుల మిశ్రమాన్ని మరియు మీ నిర్దిష్ట పరిస్థితికి అనువైన పదవీ విరమణ తేదీని నిర్ణయించడంలో సహాయపడుతుంది.
పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లో ప్రణాళిక
మీ పదవీ విరమణ సమయం దగ్గర పడుతుండటంతో, మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాలకు ఆర్థికంగా సరిపోతుందని మీరు అనుకున్న మొత్తం ఎప్పుడూ ఉండదు. కారణాలలో జీవన వ్యయం పెరుగుదల మరియు పెట్టుబడులపై అంచనా వేసిన దానికంటే తక్కువ రాబడి ఉండవచ్చు. ఆర్థికంగా సురక్షితమైన పదవీ విరమణ పొందే అవకాశాన్ని మెరుగుపరచడానికి, మీ పదవీ విరమణ తేదీకి 10 సంవత్సరాల ముందు మీ పదవీ విరమణ ఆదాయ అవసరాలు మరియు మూలాల గురించి తరచుగా అంచనా వేయండి.
"పదవీ విరమణకు ముందు పదేళ్ళలో మీ పదవీ విరమణ ఆదాయ అవసరాలను ఏటా తిరిగి అంచనా వేయడం చాలా విలువైనదని మేము నమ్ముతున్నాము" అని కొలంబియా, ఎస్సీలోని ఎల్‌ఎల్‌సిలోని ప్రిజర్వేషన్ స్పెషలిస్ట్స్ వ్యవస్థాపకుడు మరియు యజమాని మరియు సేవ్ యువర్ రిటైర్మెంట్ రచయిత ప్యాట్రిక్ ఎ. స్ట్రబ్బే చెప్పారు ! స్ట్రబ్బే ప్రకారం,
“దీనికి కారణం అనేక కారణాలు. మొదట, మీ ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు గూడు గుడ్డు ఎప్పుడూ మారుతూ ఉంటాయి. రెండవది, మీ కలలు మరియు కోరికలు మారవచ్చు లేదా మారవచ్చు (మీరు పదవీ విరమణ చేయడానికి 10 సంవత్సరాలు వేచి ఉండకూడదని మీరు నిర్ణయించుకోవచ్చు!). చివరగా, ద్రవ్యోల్బణం, వడ్డీ రేట్లు మరియు సాధారణ ఆర్థిక వాతావరణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకొని మీ చుట్టూ ఏమి జరుగుతుందో దాని ఆధారంగా సర్దుబాట్లు చేయడం మంచిది. ”
1999 మరియు 2009 మధ్య పదేళ్ళలో స్టాక్ మార్కెట్ యొక్క పనితీరు సంభావ్య పదవీ విరమణ చేసినవారు తమ పదవీ విరమణను ఎలా తిరిగి ప్లాన్ చేసుకోవాలో చెప్పడానికి మంచి ఉదాహరణ. చాలా మందికి, 1990 ల మార్కెట్ విజృంభణ ఆర్థికంగా సురక్షితమైన పదవీ విరమణ ఆశను ఇచ్చింది. ఏదేమైనా, తరువాతి మార్కెట్ తిరోగమనం పదవీ విరమణ ఆస్తులను గణనీయంగా తగ్గించటానికి దారితీసింది, ఇది పదవీ విరమణకు దగ్గరలో ఉన్న చాలా మంది వ్యక్తులు వారి మొదట ntic హించిన పదవీ విరమణ తేదీని వాయిదా వేయవలసి వచ్చింది.
మీకు తగినంత లేకపోతే ఏమి చేయాలి
మీ పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియో మరియు ప్రస్తుత ఖర్చుల యొక్క మీ పున ass పరిశీలన మీ పొదుపులో కొరతను వెల్లడిస్తే, మీరు పదవీ విరమణ తేదీకి మించి పనిచేయడం కొనసాగించాల్సి ఉంటుంది. మీరు సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాల కోసం దాఖలు చేసిన తర్వాత పని కొనసాగించాలని లేదా ఉద్యోగం పొందాలని నిర్ణయించుకుంటే, సామాజిక భద్రత ద్వారా నియమించబడిన మీ పుట్టిన తేదీకి పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు కంటే తక్కువగా ఉంటే మీ ఆదాయం మీరు అందుకున్న మొత్తాన్ని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో తెలుసుకోండి. అడ్మినిస్ట్రేషన్.
అలాగే, మీరు ప్లాన్ చేసిన వెంటనే మీరు పదవీ విరమణ చేయలేరని మరియు పని చేస్తూనే ఉండాలని మీరు కనుగొంటే, తిరిగి ప్రణాళిక చేయడం ద్వారా మీ పదవీ విరమణ పూర్వ వ్యవధిని తగ్గించడానికి ప్రయత్నించవచ్చు. సాధారణంగా, మీరు మీ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి తీసుకునే సమయాన్ని తగ్గించడానికి మీరు ఆదా చేసే మొత్తాన్ని పెంచాలి. మీ పొదుపులను పెంచడానికి ఇక్కడ కొన్ని మార్గాలు ఉన్నాయి:
- మీ తనఖాతో సహా క్రెడిట్ కార్డులు మరియు ఇతర రుణాల కోసం నెలవారీ చెల్లింపులను తగ్గించడానికి రుణ ఏకీకరణ లేదా రీఫైనాన్సింగ్ పరిగణించండి. వడ్డీ చెల్లింపుల తగ్గింపును మీరు మీ పదవీ విరమణ గూడు గుడ్డుకి మళ్ళించవచ్చు. లగ్జరీ వస్తువులపై లేదా మీకు అవసరం లేని ఇతర వస్తువులపై ఖర్చు తగ్గించే లేదా తొలగించే మార్పులను చేయండి. తక్కువ ఖరీదైన కారును ఉపయోగించడం, మంచి ధర గల వస్తువులను కొనడం మరియు చిన్న లేదా తక్కువ ఖరీదైన ఇల్లు లేదా అపార్ట్‌మెంట్‌లోకి వెళ్లడాన్ని పరిగణించండి.
పదవీ విరమణ సమయంలో మీ ఆస్తులను నియంత్రించడం
పదవీ విరమణ సమయంలో గణనీయమైన జీవనశైలిలో మార్పులు చేయడం సవాలుగా ఉన్నప్పటికీ, అవి మీ జీవన ప్రమాణాలను పెంచడంలో సహాయపడతాయనే వాస్తవాన్ని మీరు ఓదార్చవచ్చు. తదుపరి ప్రశ్నలు మీ పెట్టుబడులకు సంబంధించినవి.
మీ ఆస్తి కేటాయింపును అంచనా వేయడం
మీ డబ్బు మీ కోసం పని చేయాలనే సిఫార్సు మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాలకు కూడా వర్తిస్తుంది. దీన్ని సాధించడం అంటే పెట్టుబడులపై రాబడిని సంపాదించడానికి మీ ఆస్తులను పెట్టుబడి పెట్టడం.
మార్కెట్ తిరోగమనాల నుండి కోలుకోవడానికి మీకు తక్కువ సమయం ఉన్నప్పుడు మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లో మీ ఆస్తులను సురక్షితంగా ఉంచడం చాలా ముఖ్యం. దీని అర్థం మీరు అధిక-రిస్క్ పెట్టుబడుల నుండి హామీ రేటును ఉత్పత్తి చేసేవారికి మారవలసి ఉంటుంది. ఏదేమైనా, మీ తిరిగి కేటాయించడం మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు మీ వయస్సు మరియు మీ ఆరోగ్య స్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ప్రారంభంలో పదవీ విరమణ చేయడం, ప్రత్యేకించి మీకు ఎక్కువ ఆయుర్దాయం ఉంటే, మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లో కూడా మరింత దూకుడుగా పెట్టుబడి అవసరం.
"మీ పదవీ విరమణ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క దీర్ఘాయువు మొదటి కొన్ని సంవత్సరాల ఉపసంహరణలలో రాబడికి చాలా సున్నితంగా ఉంటుంది" అని ఉటాలోని డ్రేపర్‌లో మెడికస్ వెల్త్ ప్లానింగ్‌తో ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అయిన CFP® కెవిన్ మిచెల్స్ చెప్పారు. “ప్రతికూల రాబడి ప్రారంభంలోనే మీ పోర్ట్‌ఫోలియో జీవితాన్ని బాగా తగ్గిస్తుంది. అందువల్ల పదవీ విరమణ చేసిన మొదటి రోజు నుండి తగిన ఆస్తి కేటాయింపు ఉండటం ముఖ్యం. ”
మీ పెట్టుబడులను తిరిగి కేటాయించేటప్పుడు, ఫలిత ద్రవ్యత స్థాయిని మరియు మీకు అవసరమైనప్పుడు ఉపసంహరణలు చేసే మీ సామర్థ్యాన్ని ఇది ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందో కూడా పరిగణించండి. ఉదాహరణకు, బహిరంగంగా వర్తకం చేయని లేదా దగ్గరగా ఉన్న సెక్యూరిటీలు లిక్విడేట్ చేయడానికి కొన్ని వారాల నుండి ఒక సంవత్సరం వరకు పడుతుంది.
ద్రవ్యతపై శ్రద్ధ లేకుండా మీ ఆస్తులను తిరిగి కేటాయించడం మీకు నగదు లేకుండా పోవచ్చు, ఇది ఒక సమస్యగా మారుతుంది, ప్రత్యేకించి మీకు అవసరమైన కనీస పంపిణీ (RMD) మొత్తాలను IRA ల నుండి మరియు అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను వర్తించే గడువు ద్వారా ఉపసంహరించుకోవలసి వచ్చినప్పుడు (ఇది 70½ సంవత్సరాల వయస్సులో మొదలవుతుంది). వ్యక్తులు తమ RMD గడువులను తీర్చని సందర్భాలు చాలా ఉన్నాయి, ఎందుకంటే ఆస్తులను సకాలంలో రద్దు చేయలేము.
మీ ఆదాయ ప్రసారాన్ని నిర్వహించడం
మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లో మీ ఆదాయ ప్రవాహం సాధారణంగా మీ వార్షిక ఖర్చులు, మీరు ఆదా చేసిన మొత్తం మరియు మీరు కవర్ చేయాల్సిన సంవత్సరాల సంఖ్యపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీ ఖర్చులతో మీ ఆదాయాన్ని సమతుల్యం చేసుకోవడానికి, ఈ క్రింది వాటిని చేయడం గురించి ఆలోచించండి:
- విద్యుత్, టెలిఫోన్, గ్యాస్ మరియు నీరు-కిరాణా, అద్దె, పన్నులు మరియు రవాణా వంటి యుటిలిటీస్ వంటి మీ నెలవారీ ఖర్చుల జాబితాను రూపొందించండి. అలాగే, వైద్య మరియు విశ్రాంతి ఖర్చులను పరిగణించండి. జీవన వ్యయం పెరుగుదల కారణంగా ఈ మొత్తాలు ప్రతి సంవత్సరం మారవచ్చు, అంటే మీరు ప్రతి సంవత్సరం ప్రారంభంలో ఒక అంచనా వేయాలి. సాధారణంగా, ద్రవ్యోల్బణం సంవత్సరానికి 3% పెరుగుతుంది, అయితే వైద్య మరియు ఆరోగ్యం వంటి కొన్ని ఖర్చులకు ఇది ఎక్కువగా ఉంటుంది. మీరు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేసిన మొత్తంలో స్టాక్ తీసుకోండి. ఇది మీ రెగ్యులర్ పొదుపులు మరియు మీ రిటైర్మెంట్ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌ను కలిగి ఉంటుంది.మీ ఆయుర్దాయం గురించి ఆలోచించండి మరియు మీ ఆదాయం కొనసాగుతుందని నిర్ధారించుకోవడానికి అదనపు జోడించండి.
వాస్తవానికి, చివరి రెండు కారకాలు మీ పొదుపును చివరిగా చేసేటప్పుడు మీకు నెలవారీ ఆదాయం ఎంత ఉంటుందో నిర్ణయిస్తుంది. మీకు ఇది అవసరమవుతుందని మీరు ఆశించే సంవత్సరాలకు వ్యతిరేకంగా మీరు ఎంత ఆదా చేశారో చూడండి.
ఉదాహరణకు, ఈ సంఖ్య 20 సంవత్సరాలు అవుతుందని మీరు అనుకుంటున్నారు మరియు మీకు, 000 500, 000 ఆదా చేయబడింది. మీ నెలవారీ కేటాయింపు సుమారు 100 2, 100 అవుతుంది. సామాజిక భద్రత నుండి మీకు లభించే మొత్తానికి ఈ మొత్తాన్ని జోడించండి (మరియు మీకు ఏదైనా పెన్షన్ ప్రయోజనాలు ఉంటే). మీ నెలవారీ ఖర్చులను భరించటానికి మీకు ఆదాయం ఇదే. (సామాజిక భద్రత నుండి మీ ఆదాయాన్ని అంచనా వేయడానికి, SSA యొక్క వెబ్‌సైట్‌లో ప్రయోజన కాలిక్యులేటర్లను ఉపయోగించండి.)
మీ పదవీ విరమణ-ఆదాయ అవసరాలను అంచనా వేసేటప్పుడు, మీ జీవిత భాగస్వామి నుండి వచ్చే ఆదాయాన్ని అలాగే మీ జీవిత భాగస్వామి ఖర్చులను చేర్చాలని నిర్ధారించుకోండి.
ప్రతి సంవత్సరం మీ ఖర్చులను పరిశీలించడం వలన మీరు మీ ఖర్చులకు సర్దుబాట్లు చేయాల్సిన అవసరం ఉందో లేదో నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది, భవిష్యత్ సంవత్సరాల్లో మీరు మీ ఆదాయాన్ని రాజీ పడకుండా చూసుకోవాలి.
పదవీ విరమణ పొదుపు నుండి మీ ఆదాయం
మీ పదవీ విరమణ-పొదుపు వాహనాల నుండి మీరు ఉపసంహరించుకోవాల్సిన ఆదాయం సాధారణంగా మీ రెగ్యులర్ పొదుపు మరియు సామాజిక భద్రత వంటి ఇతర వనరుల నుండి మీకు ఎంత అందుబాటులో ఉంది లేదా అందుకుంటుంది అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. సాధ్యమైనప్పుడు, ఐఆర్ఎస్ నిబంధనల ప్రకారం మీరు ప్రతి సంవత్సరం అవసరం కంటే మీ పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి ఉపసంహరించుకోవడాన్ని పరిగణించండి. రోత్ IRA ల విషయంలో మిగిలిన మొత్తాన్ని పన్ను-వాయిదా వేయడం లేదా పన్ను రహితంగా కొనసాగించడానికి ఇది అనుమతిస్తుంది. ఇది మీ ఆదాయంలో మీరు తప్పనిసరిగా చేర్చవలసిన మొత్తాన్ని తగ్గించడానికి కూడా సహాయపడుతుంది, తద్వారా మీరు సంవత్సరానికి చెల్లించాల్సిన పన్నులను తగ్గిస్తుంది. మీ ఆదాయం మీరు మెడికేర్ పార్ట్ B కోసం చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని కూడా నిర్ణయిస్తుంది.
సంవత్సరానికి మీ పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి ఎంత పంపిణీ చేయవలసి ఉంటుందని మీరు నిర్ణయించిన తర్వాత, మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నిర్వాహకుడిని లేదా ఆర్థిక సేవల ప్రదాతని సంప్రదించి మీ పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి షెడ్యూల్ చేసిన పంపిణీలను ఏర్పాటు చేయండి. ఇది చేయుటకు, పంపిణీలను భవిష్యత్ తేదీన మీకు చెల్లించమని మరియు నెలవారీ, త్రైమాసిక లేదా ఏటా వంటి నిర్దిష్ట పౌన frequency పున్యంలో కొనసాగించమని అభ్యర్థించండి.
షెడ్యూల్ చేసిన పంపిణీలను స్థాపించేటప్పుడు, ఏదైనా RMD ని సంతృప్తి పరచడానికి మీరు అభ్యర్థించిన మొత్తం సరిపోతుందని నిర్ధారించుకోండి. సంవత్సరానికి మీరు మీ పదవీ విరమణ ఖాతా నుండి ఉపసంహరించుకునే మొత్తం మీ RMD మొత్తం కంటే తక్కువగా ఉంటే, మీరు IRS కు కొరత యొక్క 50% జరిమానా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది, దీనిని అధిక-సంచిత జరిమానాగా సూచిస్తారు. షెడ్యూల్ చేసిన పంపిణీలను స్థాపించడం మీ RMD సకాలంలో పంపిణీ చేయబడిందని మాత్రమే కాకుండా, ప్రతి నెలా మీ ఆర్థిక సంస్థను సంప్రదించకుండానే మీ చెల్లింపులను స్వీకరిస్తుందని నిర్ధారించడానికి సహాయపడుతుంది.
పదవీ విరమణ వాహనాల ద్వారా వచ్చే ఆదాయం ఆదాయపు పన్నులను ప్రభావితం చేస్తుంది
మీ వార్షిక ఖర్చులు మరియు ఆదాయ ప్రవాహాలను నిర్ణయించేటప్పుడు, మీరు పన్ను-వాయిదా వేసిన పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి ఉపసంహరించుకునే మొత్తాలపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి. ఈ మొత్తాలను పన్ను ప్రయోజనాల కోసం సాధారణ ఆదాయంగా పరిగణిస్తారు.
వయస్సు 59 కి ముందు ఉపసంహరణలు జరిగితే
బాటమ్ లైన్
ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క ఇతర అంశాల మాదిరిగానే, మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లో మీకు లభించే ఆదాయాన్ని నిర్వహించడానికి జాగ్రత్తగా ప్రణాళిక అవసరం. మీ ఆర్థిక ప్రణాళికలను రూపొందించడానికి మీరు పదవీ విరమణ చేసే వరకు వేచి ఉండకపోవడం చాలా క్లిష్టమైనది. బదులుగా, మీ పదవీ విరమణకు ముందు సంవత్సరాల్లో మీ ఆర్థిక స్థితిని తిరిగి అంచనా వేయండి, తద్వారా మీరు పదవీ విరమణను వాయిదా వేయాలా అని స్టార్టర్స్ కోసం నిర్ణయించవచ్చు. ముఖ్యంగా, మీ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌తో మాట్లాడండి, వారు మీ నిర్దిష్ట అవసరాలను నిర్ణయించగలరు.
