మార్కెట్లో ఆర్థిక సలహాదారులు చాలా మంది ఉన్నారు. పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని లేదా ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవాలనుకునే వ్యక్తికి ఒకరి సేవలను ఉపయోగించడం చాలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను బట్టి ఆర్థిక నిపుణులు ఏ రకమైన సేవలను అందిస్తారో తెలుసుకోవడం ముఖ్యం.
ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ వర్సెస్ పోర్ట్ఫోలియో మేనేజ్మెంట్
"పోర్ట్ఫోలియో మేనేజ్మెంట్" మరియు "ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్" అనే పదాలను పరస్పరం మార్చుకోవడం సాధారణం అయినప్పటికీ, ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమ యొక్క ఈ స్టేపుల్స్ ఒకేలా ఉండవు. పోర్ట్ఫోలియో మేనేజ్మెంట్ అనేది పెట్టుబడి ఖాతాను సృష్టించడం మరియు నిర్వహించడం, అయితే ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది మొత్తం ఆర్థిక లక్ష్యాలను అభివృద్ధి చేయడం మరియు వాటిని సాధించడానికి కార్యాచరణ ప్రణాళికను రూపొందించడం.
పరిశ్రమలో, పోర్ట్ఫోలియో నిర్వాహకులు సాధారణంగా ఎక్కువ అనుభవాన్ని కలిగి ఉంటారు మరియు పెట్టుబడి యొక్క సంక్లిష్టతలను ఎదుర్కోవాల్సిన అవసరం ఉన్నందున వారి కెరీర్లో మరింత అభివృద్ధి చెందుతారు. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్ సాధారణంగా ఎక్కువ జూనియర్ పాత్రలలో ప్రారంభమవుతారు.
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్ మరియు పోర్ట్ఫోలియో మేనేజర్లు ఇద్దరూ ఒకే హోదా కలిగి ఉండవచ్చు, కానీ నిర్దిష్ట ధృవీకరణ అవసరం లేదు. ఈ హోదాల్లో సాధారణంగా చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ (సిఎఫ్ఎ), సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (సిఎఫ్పి) లేదా చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ (సిఎఫ్సి) ఉంటారు. రెండు రకాల సలహాదారుల మధ్య తేడాలను అర్థం చేసుకోవడం మీ అవసరాలకు తగిన ఆర్థిక నిపుణులను ఎన్నుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.
ఆర్థిక ప్రణాళిక
పోర్ట్ఫోలియో నిర్వహణ కంటే ఆర్థిక ప్రణాళిక మరింత సమగ్రమైన ప్రక్రియ. ఇది దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలను అభివృద్ధి చేయాలనే ఉద్దేశ్యంతో ఒక వ్యక్తి యొక్క మొత్తం ఆర్థిక స్థితిని అంచనా వేయడం. ఆర్థిక ప్రణాళిక అత్యవసర నిధిని నిర్మించడం, కొత్త ఇంటి కోసం ఆదా చేయడం లేదా రుణాన్ని తగ్గించడం, పదవీ విరమణ ఆస్తులను కూడబెట్టుకోవడం, పిల్లల కళాశాల నిధి కోసం ఆదా చేయడం, ఎస్టేట్ ప్రణాళిక లేదా పన్ను సామర్థ్యాన్ని సృష్టించడం వంటి అనేక రంగాలను కవర్ చేస్తుంది.
సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళికను రూపొందించడానికి ముందు, వారి మొత్తం నికర విలువను స్టాక్ తీసుకోవాలి. రియల్ ఎస్టేట్, పొదుపులు, పదవీ విరమణ ఖాతాలు, పెట్టుబడి ఖాతాలు మరియు ఏవైనా అప్పులు వంటి అన్ని ఆస్తుల మదింపు ఇందులో ఉంటుంది.
పోర్ట్ఫోలియో నిర్వహణ
ఒక నిర్దిష్ట పెట్టుబడిదారు యొక్క పెట్టుబడి లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి స్టాక్స్, బాండ్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఎక్స్ఛేంజ్ ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) లేదా ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడుల దస్త్రాలను సృష్టించే మరియు సిఫార్సు చేసే ఆర్థిక నిపుణులచే పోర్ట్ఫోలియో నిర్వహణ అందించబడుతుంది. పోర్ట్ఫోలియో నిర్వాహకులు ఆస్తుల పోర్ట్ఫోలియోపై రోజువారీ వాణిజ్య నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు, అయితే ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ వ్యక్తి యొక్క లక్ష్యాల ఆధారంగా కొన్ని ఉత్పత్తులపై సిఫార్సులు చేస్తారు.
పోర్ట్ఫోలియో నిర్వహణను నిర్వహించే నిపుణులు ఒక పోర్ట్ఫోలియోలో సాధించిన రాబడి రేటు ద్వారా పెట్టుబడిదారుల అవసరాలను తీర్చడంపై దృష్టి పెడతారు మరియు పెట్టుబడిదారుల కేటాయింపు ప్రాధాన్యతలకు మరియు రిస్క్ టాలరెన్స్కు అనుగుణంగా ఉండటానికి ఖాతాను తిరిగి సమతుల్యం చేయడానికి వారు తరచుగా బాధ్యత వహిస్తారు.
ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్స్ మరియు పోర్ట్ఫోలియో మేనేజర్ల మధ్య ఒక ముఖ్యమైన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, పోర్ట్ఫోలియో మేనేజర్లను విశ్వసనీయ విధి అనే భావనతో ఉంచుతారు. అవి క్లయింట్ యొక్క పెట్టుబడులను మంచి విశ్వాసంతో నిర్వహించడం మరియు ఏదైనా పెట్టుబడి నిర్ణయంలో క్లయింట్ యొక్క ప్రయోజనాలకు ప్రాధాన్యత ఇవ్వడం.
బాటమ్ లైన్
అత్యంత ప్రాధమిక స్థాయిలో, ఆర్థిక ప్రణాళిక అనేది మీ భవిష్యత్ ఆర్థిక అవసరాలను నిర్వహించడం మరియు బడ్జెట్ చేయడం, పోర్ట్ఫోలియో నిర్వహణ మీ ప్రస్తుత సంపదను మీ సంపదను పెంచుకోవడానికి పెట్టుబడి పెడుతోంది.
