పదవీ విరమణ లేదా తొలగింపు కారణంగా ఉద్యోగి ఉద్యోగాన్ని వదిలివేసినప్పుడు, 401 (కె) లేదా ఇతర యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికను రోల్ చేయాలా అనే ప్రశ్న త్వరగా వస్తుంది. 401 (కె) ప్లాన్‌ను అసలు ప్లాన్ స్పాన్సర్‌తో వదిలివేయవచ్చు, సాంప్రదాయ లేదా రోత్ ఐఆర్‌ఎలోకి చుట్టవచ్చు, ఒకే మొత్తంలో నగదు చెల్లింపుగా పంపిణీ చేయవచ్చు లేదా కొత్త యజమాని యొక్క 401 (కె) ప్లాన్‌కు బదిలీ చేయవచ్చు.
పాత 401 (కె) కోసం ప్రతి ఎంపికలో ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు ఉన్నాయి మరియు ఉద్యోగులందరికీ ఉత్తమంగా పనిచేసే ఒక్క ఎంపిక కూడా లేదు. ఏదేమైనా, ఒక ఉద్యోగి పాత 401 (కె) ప్రణాళికను కొత్త యజమాని యొక్క 401 (కె) లోకి బదిలీ చేసే ఎంపికను పరిశీలిస్తుంటే, కొన్ని దశలు అవసరం.
కీ టేకావేస్
- కొన్ని సందర్భాల్లో మీ క్రొత్త యజమాని యొక్క ప్రణాళిక మరొక 401 (కె) నుండి రోల్‌ఓవర్లను అంగీకరించకపోవచ్చు, కాబట్టి మీ కొత్త కంపెనీ యొక్క హెచ్‌ఆర్ విభాగాన్ని దీని గురించి అడగండి. రోల్ఓవర్ చేయడంలో అతిపెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీ నిధులన్నింటినీ ఒకదానిలో ఉంచడం ద్వారా నిర్వహణ యొక్క సరళత స్థలం. రోల్ఓవర్ చేయడంలో అతిపెద్ద ప్రతికూలత ఏమిటంటే, మీ పెట్టుబడి ఎంపికలు ప్రణాళిక ఎలా నడుస్తున్నాయో పరిమితం చేయబడతాయి; ఆస్తి కేటాయింపును ఎన్నుకోవడంలో మీకు చాలా తక్కువ.
క్రొత్త 401 (k) కు వెళ్లడం
పాత 401 (కె) ను కొత్త యజమాని యొక్క అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ పథకానికి బదిలీ చేయడంలో మొదటి దశ, 401 (కె) ప్రణాళికలో నమోదు చేసుకోవటానికి ఉద్యోగులకు సహాయపడే కొత్త ప్రణాళిక స్పాన్సర్, సంరక్షకుడు లేదా మానవ వనరుల నిర్వాహకుడితో మాట్లాడటం. ప్రతి యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళిక 401 (కె) వెలుపల నుండి బదిలీలను అంగీకరించదు కాబట్టి, కొత్త యజమాని నుండి కొత్త యజమాని నుండి ఎంపిక అందుబాటులో ఉందా అని అడగడం అత్యవసరం. 401 (కె) బదిలీలను ప్రణాళిక అంగీకరించకపోతే, ఉద్యోగి 401 (కె) ఖాతా బ్యాలెన్స్ కోసం మరో మూడు ఎంపికలలో ఒకదాన్ని ఎంచుకోవాలి.
కొత్త యజమాని ప్రణాళిక ఇతర సంస్థల నుండి 401 (కె) బదిలీలను అంగీకరిస్తే, తరచుగా గణనీయమైన మొత్తంలో వ్రాతపని ఉద్యోగి పూర్తి చేయాలి. వ్రాతపని కొత్త ప్లాన్ స్పాన్సర్ లేదా మానవ వనరుల పరిచయం ద్వారా అందించబడుతుంది మరియు పేరు, పుట్టిన తేదీ, చిరునామా, సామాజిక భద్రత సంఖ్య మరియు ఇతర ఉద్యోగులను గుర్తించే సమాచారం అవసరం.
అదనంగా, 401 (కె) బదిలీ ఫారం పాత యజమాని ప్రణాళిక యొక్క వివరాలను అందించాలి, వీటిలో మొత్తం బదిలీ చేయవలసిన మొత్తం, ఖాతాలో పెట్టుబడి ఎంపికలు, తేదీ రచనలు ప్రారంభమయ్యాయి మరియు ఆగిపోయాయి మరియు ప్రీటాక్స్ లేదా రోత్ వంటి సహకార రకం. ఫారమ్‌లో ఖాతా బదిలీ చేయబడటానికి కొత్త పెట్టుబడి సూచనలను ఏర్పాటు చేయడానికి కొత్త ప్లాన్ స్పాన్సర్‌కు ఉద్యోగి అవసరం కావచ్చు. బదిలీ ఫారం పూర్తయిన తర్వాత, దాన్ని ప్రాసెసింగ్ కోసం ప్లాన్ స్పాన్సర్‌కు తిరిగి ఇవ్వవచ్చు.
కొత్త మరియు పాత ప్లాన్ స్పాన్సర్లు ఇద్దరూ బదిలీని ఆమోదించిన తరువాత, పాత ప్లాన్ స్పాన్సర్ 401 (కె) ఖాతా యొక్క బ్యాలెన్స్‌ను కొత్త ప్లాన్ స్పాన్సర్‌కు చెక్ రూపంలో పంపిణీ చేస్తుంది. చెక్ అందుకున్న తరువాత, కొత్త ప్లాన్ స్పాన్సర్ చెక్కును జమ చేస్తుంది మరియు ఉద్యోగి యొక్క కొత్త ప్రణాళిక ఎంపికల ప్రకారం పెట్టుబడులు కొనుగోలు చేయబడతాయి.
ఒక 401 (కె) నుండి మరొకదానికి బదిలీ చేయడం పన్ను రహిత లావాదేవీ, మరియు ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాలు అంచనా వేయబడవు.
ఒక 401 (కె) నుండి మరొకదానికి వెళ్లడం ఎటువంటి రుసుము చెల్లించదు, లేదా ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాలను ప్రేరేపించదు.
బదిలీ యొక్క ప్రయోజనాలు
పాత 401 (కె) ను కొత్త యజమానితో ప్రణాళికలోకి బదిలీ చేయడంలో అతిపెద్ద ప్రయోజనం నిర్వహణ సౌలభ్యం. బహుళ ఖాతాల కోసం పెట్టుబడి ఎంపికలు, పనితీరు లేదా స్టేట్‌మెంట్‌లను ట్రాక్ చేయడానికి బదులుగా, బదిలీ సులభంగా పర్యవేక్షించగలిగే ఒకే ఖాతాను సృష్టిస్తుంది. అదనంగా, 401 (కె) ప్రణాళికలు సాధారణంగా ప్రొఫెషనల్ సలహాదారులచే నిర్వహించబడే రోల్ఓవర్ IRA ల కంటే పెట్టుబడులు మరియు లావాదేవీలపై తక్కువ ఫీజులను కలిగి ఉంటాయి.
పాత ఉద్యోగులకు అదనపు ప్రయోజనం ఉంది: ఒక ఉద్యోగి ప్రస్తుతం పనిచేస్తున్న సంస్థ యొక్క 401 (కె) లో ఉన్న డబ్బు అవసరమైన కనీస పంపిణీలకు (ఆర్‌ఎమ్‌డి) లోబడి ఉండదు. ఆ ఉద్యోగి తమ మునుపటి యజమాని యొక్క ప్రణాళికలో డబ్బును వదిలివేస్తే, వారు 72 ఏళ్ళకు చేరుకున్నప్పుడు, ఉపసంహరణలు అవసరమైనప్పుడు వారు RMD లను తీసుకోవలసి ఉంటుంది.
బదిలీ యొక్క ప్రతికూలతలు
401 (కె) ను బదిలీ చేయడం ప్రతి ఉద్యోగికి ఉత్తమ ఎంపిక కాకపోవచ్చు, ఎందుకంటే అనేక ప్రతికూలతలు ఉన్నాయి. యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికలు నిర్దిష్ట సంఖ్యలో పెట్టుబడి ఎంపికలకు పరిమితం. ఈ పరిమితులు ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారికి వారు కోరుకున్న విధంగా పెట్టుబడులు పెట్టడానికి అనుమతించకపోవచ్చు మరియు పేలవమైన ఆస్తి కేటాయింపుకు లేదా కాలక్రమేణా వైవిధ్యీకరణకు దారితీయవచ్చు.
అదనంగా, 401 (కె) లో పాల్గొనే ఉద్యోగులకు కంపెనీలో లేదా ప్రణాళికను నిర్వహించే వ్యక్తిలో చెప్పలేము. ప్రణాళిక స్పాన్సర్ మరియు కంపెనీ అధికారులు, ప్రణాళిక ఎలా స్థాపించబడింది మరియు నిర్వహించబడుతుందనే దానిపై పూర్తి నియంత్రణ కలిగి ఉంటారు. 401 (కె) ను కొత్త ప్లాన్‌కు బదిలీ చేసే విధానం కూడా సమయం తీసుకుంటుంది, ఎందుకంటే కొత్త ప్లాన్ స్పాన్సర్‌కు పాత ప్లాన్ యొక్క అర్హత కలిగిన స్థితి, అద్దె మరియు ముగింపు తేదీలు మరియు బదిలీకి అర్హత ఉన్న మొత్తం బ్యాలెన్స్‌లను పరిశీలించే పని ఉంటుంది.
బాటమ్ లైన్
పాత 401 (కె) ప్రణాళికను కొత్త ప్రణాళికకు బదిలీ చేయడం కొంతమంది ఉద్యోగులకు గొప్ప ఎంపిక. ఏదేమైనా, ప్రక్రియను ప్రారంభించే ముందు ప్రయోజనాలను ప్రతికూలతలకు వ్యతిరేకంగా బరువుగా ఉంచాలి.
