తమ పొదుపులను చురుకుగా నిర్వహించాలని పట్టుబట్టే పెట్టుబడిదారులకు, పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పదవీ విరమణ ఖాతా దీన్ని చేయడానికి అనువైన ప్రదేశంగా అనిపించవచ్చు.
స్టెర్లింగ్ వెల్త్ పార్ట్‌నర్స్ సహ వ్యవస్థాపకుడు, భాగస్వామి మరియు సీనియర్ సంపద సలహాదారు స్కాట్ ల్యాండ్‌బోర్గ్ ఇలా వివరించాడు: “పన్ను కోణం నుండి, మీరు చురుకుగా నిర్వహించడానికి మరియు వేర్వేరు స్థానాల్లోకి మరియు బయటికి వెళ్లబోతున్నట్లయితే, మీ పదవీ విరమణ ఖాతా, రోత్ ఖాతా, లేదా IRA దీన్ని చేయటానికి ఉత్తమమైన ప్రదేశాలు ఎందుకంటే మీకు స్థానాలు కొనడం మరియు అమ్మడం వల్ల పన్ను పరిణామాలు ఉండవు."
ఏదేమైనా, పదవీ విరమణ ఖాతాలో వర్తకం పన్ను కోణం నుండి ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది, జాగ్రత్తగా చేయకపోతే అది కూడా హానికరం అని కొంతమంది పదవీ విరమణ మరియు పెట్టుబడి నిపుణులు హెచ్చరిస్తున్నారు.
అధిక ట్రేడింగ్ పనితీరును దెబ్బతీస్తుంది
ఇన్వెస్టోపీడియా జూలై 2018 లో యుఎస్ లోని 122 ఆన్‌లైన్ రీడర్ల ప్రతినిధి నమూనాపై ఒక సర్వేను నిర్వహించింది, వారు తమ పదవీ విరమణ ఖాతాను వాణిజ్య వాటాలకు ఎలా ఉపయోగిస్తారో తెలుసుకోవడానికి. ప్రతివాదులు 40% కంటే ఎక్కువ మంది తమ పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతాలలో వర్తకం చేస్తున్నారని సూచించారు.
వారి పదవీ విరమణ ఖాతాలలో వ్యాపారం చేసే ప్రతివాదులలో, 10% మంది వారానికి అనేకసార్లు వర్తకం చేస్తున్నారని చెప్పారు-ఇది మంచి ఆలోచన కాదని కార్సన్ గ్రూప్‌లోని పదవీ విరమణ పరిశోధన డైరెక్టర్ జామీ హాప్కిన్స్ తెలిపారు.
"మీ బ్యాలెన్స్‌లు, స్టేట్‌మెంట్‌లు మరియు పెట్టుబడి పనితీరును తనిఖీ చేయడం మంచి ప్రవర్తనలు, కానీ మీ పెట్టుబడులను అధికంగా వ్యాపారం చేయడం కాదు" అని హాప్కిన్స్ అభిప్రాయపడ్డారు.
తమ ఖాతాల్లో వర్తకం చేసే ఇన్వెస్టోపీడియా సర్వే ప్రతివాదులలో 60% కంటే ఎక్కువ మంది "స్టాక్ మార్కెట్లో మార్పులకు" ప్రతిస్పందనగా అలా చేస్తున్నారని చెప్పారు. అయితే, హాప్కిన్స్ ప్రకారం, ఈ రకమైన వాణిజ్య ప్రవర్తన ప్రమాదకరమే.
"పదవీ విరమణ భద్రతకు అతి పెద్ద ప్రమాదం మీరే" అని హాప్కిన్స్ చెప్పారు. "మార్కెట్లు క్షీణించినప్పుడు ప్రజలు భయపడతారు మరియు అమ్ముతారు, నష్టానికి భయపడతారు. అయితే, అమ్మడం ద్వారా, మీరు ఆ నష్టాన్ని లాక్ చేస్తారు. బదులుగా, మార్కెట్లో తిరోగమనాలను అధిగమించడానికి మీకు ప్రణాళిక మరియు అత్యవసర నిధులు ఉండాలి. ”
మీ ట్రేడింగ్ ప్రవర్తనను అదుపులో ఉంచండి
కాలిబర్ ఫైనాన్షియల్ పార్ట్‌నర్స్ వ్యవస్థాపకుడు మరియు అధ్యక్షుడు పాట్రిక్ హీలే, చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు అతను "స్వల్పకాలికవాదం" గా పేర్కొన్న దానితో బాధపడుతున్నారని గుర్తించారు.
పెట్టుబడిదారులు "వాణిజ్యాన్ని ఉంచడం మరియు దానిపై కొంత డబ్బు సంపాదించడం యొక్క తక్షణ తృప్తి కావాలని కోరుకుంటారు, కానీ అహేతుక మరియు భావోద్వేగ నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు" ఇది దీర్ఘకాలిక నష్టాలకు దారితీస్తుందని హీలే వివరించారు.
హీలే యొక్క వాదనలకు పరిశోధనలు మద్దతు ఇస్తున్నాయి. ఇన్వెస్టర్ బిహేవియర్ అధ్యయనం యొక్క 2018 డాల్బార్ క్వాంటిటేటివ్ అనాలిసిస్ ప్రకారం, సగటు ఈక్విటీ పెట్టుబడిదారుడు మార్కెట్లో గణనీయంగా పనితీరును కనబరిచాడు.
జనవరి 30, 2017 తో ముగిసిన 10 సంవత్సరాలలో, ఒక సాధారణ ఈక్విటీ పెట్టుబడిదారు సంవత్సరానికి సగటున కేవలం 4.88% మాత్రమే సంపాదించగా, ఎస్ & పి 500 8.5% పెరిగింది.
ఆ వ్యత్యాసం ఎక్కువగా పెట్టుబడిదారుల ప్రవర్తనకు కారణం. లేదా, క్రియాశీల పదవీ విరమణ సేవర్ల గురించి హాప్కిన్స్ వ్రాసినట్లుగా, “ప్రవృత్తులు లేదా స్వల్పకాలిక మార్కెట్ పోకడల ఆధారంగా తరచుగా స్టాక్స్ వ్యాపారం తరచుగా సగటు పెట్టుబడిదారుడికి చెడు ఫలితాలను ఇస్తుంది.”
రీబ్యాలెన్సింగ్‌తో సమతుల్యాన్ని కనుగొనండి
అన్ని వ్యాపారం చెడ్డది కాదు. వారి పదవీ విరమణ ఖాతాలలో వర్తకం చేసే ఇన్వెస్టోపీడియా సర్వే ప్రతివాదులు సగం మంది తమ ఖాతాలను తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవడానికి అలా చేస్తారు.
కొంత చర్చనీయాంశం అయితే, మోర్గాన్ స్టాన్లీ చేసిన పరిశోధన మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను తిరిగి సమతుల్యం చేయడం లేదా మీ సరైన ఆస్తి కేటాయింపుకు తిరిగి రావడానికి సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేయడం మరియు అమ్మడం వంటివి కాలక్రమేణా రాబడిని పెంచుతాయని చూపిస్తుంది.
ఏదేమైనా, చాలా తరచుగా తిరిగి సమతుల్యం చేయడం అధిక వ్యయాలకు దారితీయవచ్చు మరియు పడిపోతున్న మార్కెట్‌పై స్పందించడం మీ భవిష్యత్ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను దెబ్బతీస్తుంది.
"అప్పుడప్పుడు దాన్ని తిరిగి సమతుల్యం చేసుకోవడం సరే, కానీ మీరు దానిని మార్కెట్‌కి ఎప్పటికప్పుడు ఉపయోగించటానికి ప్రయత్నిస్తే, మీరు ఎప్పటికీ బయటపడలేని ఆర్థిక రంధ్రం మీరే త్రవ్వి ఉండవచ్చు" అని ఇన్వెస్టోపీడియా ఎడిటర్-ఇన్-చీఫ్ కాలేబ్ సిల్వర్ అన్నారు.
మీ పెట్టుబడి నిర్ణయాలను ఆటోమేట్ చేయండి
ఆర్థిక సంక్షోభం తరువాత వచ్చిన బుల్ మార్కెట్లో మంచి పనితీరు కనబరిచిన పెట్టుబడిదారులు భవిష్యత్తు వైపు చూసేందుకు జాగ్రత్తగా ఉండాలి. "మార్కెట్ 10% లేదా 20% తగ్గితే మీరు ఏమి చేస్తారో రాయడానికి సమయం ఆసన్నమైంది" అని ల్యాండ్‌బోర్గ్ వివరిస్తుంది.
చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు తమ ఖాతాదారుల కోసం సమావేశమయ్యే మాదిరిగానే పెట్టుబడి విధాన ప్రకటనను కలిసి ఉంచాలని ఆయన సిఫార్సు చేస్తున్నారు. ఈ ప్రక్రియ అంత క్లిష్టంగా లేదా లాంఛనంగా ఉండాలి.
యువ పెట్టుబడిదారులు పేరాగ్రాఫ్ వలె సరళమైనదాన్ని కలిగి ఉంటారు, అది తిరోగమనంలో "కోర్సులో ఉండండి మరియు మార్పులు చేయవద్దు" అని గుర్తు చేస్తుంది, ల్యాండ్‌బోర్గ్ జతచేస్తుంది. పదవీ విరమణకు చేరుకున్న పాత సేవర్స్ "మార్కెట్ పడిపోతే బయటపడాలి", అలాగే వారి ఈక్విటీల ఎక్స్పోజర్ పెంచడానికి మార్కెట్ ఏమి చేయాలి, అన్నారాయన.
అటువంటి ప్రణాళిక చేయడానికి అవసరమైన సమయం మరియు కృషిని పెట్టడానికి వెనుకాడే పెట్టుబడిదారులు ప్రొఫెషనల్ లేదా ఆటోమేటెడ్ ఇన్వెస్టింగ్ స్ట్రాటజీలను చూడాలి. సంపూర్ణ ఆర్థిక ప్రణాళికను సమకూర్చడానికి ఆర్థిక సలహాదారులు సహాయపడగా, లక్ష్య-తేదీ వ్యూహాలు లేదా రోబో-సలహాదారులు వంటి స్వయంచాలక ఎంపికలు తమ పెట్టుబడులను ఆటోపైలట్‌పై ఉంచాలని చూస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు ఒక పరిష్కారాన్ని అందిస్తాయి.
"మీ పెట్టుబడులతో సహా మీ ప్రణాళికను సాధ్యమైనంతవరకు ఆటోమేట్ చేయండి" అని హాప్కిన్స్ అంగీకరించారు. "మీ ఖాతా బ్యాలెన్స్ మరియు పెట్టుబడి పనితీరును చూడటం ఆరోగ్యకరమైనది అయితే, మీరు మార్కెట్‌ను ఓడించే అవకాశం లేదని గ్రహించండి మరియు మీ తరచూ జరిగే ట్రేడింగ్, ఒక సంవత్సరం లేదా రెండు సంవత్సరాలు మంచిగా కనబడవచ్చు, చివరికి తిరిగి వస్తుంది."
బెటర్‌మెంట్ వంటి రోబో-సలహాదారులు మిమ్మల్ని మంచి పొదుపు ప్రవర్తనల్లోకి నెట్టివేసేటప్పుడు ప్రక్రియను ఆటోమేట్ చేయడం ద్వారా మానవ సమతుల్యతను తిరిగి సమతుల్యం చేయకుండా తీసుకుంటారు.
