పేర్కొన్న ఆదాయం / పేర్కొన్న ఆస్తి తనఖా (సిసా) అంటే ఏమిటి
పేర్కొన్న ఆదాయ-పేర్కొన్న ఆస్తి తనఖా (సిసా) రుణ దరఖాస్తు రుణగ్రహీత రుణదాత ధృవీకరణ లేకుండా వారి ఆదాయాన్ని ప్రకటించడానికి అనుమతిస్తుంది. ఈ రుణాలు కొనుగోలుదారుల కోసం దరఖాస్తు ప్రక్రియను సులభతరం చేయడానికి రూపొందించబడ్డాయి, స్వయం ఉపాధి మరియు వారి ఆదాయంలో ముఖ్యమైన భాగంగా చిట్కాలపై ఆధారపడేవారు వంటి పత్రాలను నమోదు చేయడం కష్టం. సిసా రుణాలు ఆల్ట్-ఎ అని పిలువబడే ఉత్పత్తుల వర్గంలో ఒక రుణం. సిసా రుణాలను ఆదాయం లేని ఆస్తి (నినా) రుణాలు మరియు అబద్ధాల రుణాలు అని కూడా అంటారు. వదులుగా ఉన్న రుణ అవసరాలు 2008 సబ్‌ప్రైమ్ ఆర్థిక సంక్షోభంలో సిసా loan ణం ప్రభావవంతమైన పాత్ర పోషించటానికి అనుమతించింది.
BREAKING DOWN పేర్కొన్న ఆదాయం / పేర్కొన్న ఆస్తి తనఖా (SISA)
పేర్కొన్న ఆదాయ-పేర్కొన్న ఆస్తి తనఖా (సిసా) తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి నిర్దిష్ట ఆర్థిక పరిస్థితులలో సంభావ్య గృహయజమానులకు ఒక సాధనంగా ఉద్భవించింది. స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు, ఉదాహరణకు, వారి సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయాన్ని (AGI) తగ్గించడానికి తరచుగా పన్ను మినహాయింపులను పెంచుతారు, తద్వారా వ్యక్తిగత పన్ను రాబడిలో కనిపించని నగదు ప్రవాహాలకు ప్రాప్యత ఉంటుంది. సాధారణంగా, తక్కువ AGI లు ఈ రుణగ్రహీతలను రుణదాతలకు తక్కువ ఆకర్షణీయంగా చేస్తాయి. SISA loan ణం చిట్కాల రూపంలో లేదా ఇతర అసాధారణమైన నగదు చెల్లింపుల రూపంలో వచ్చే కొనుగోలుదారులకు సహాయం చేయడానికి కూడా రూపొందించబడింది.
ప్రారంభంలో, ఈ రుణాలు తక్కువ ఆదాయ బహిర్గతం అవసరాల ద్వారా రుణదాతకు అందించిన నష్టాన్ని పూడ్చడానికి కఠినమైన షరతులను కలిగి ఉన్నాయి. సాంప్రదాయ రుణాల కంటే అధిక వడ్డీ రేట్లు, ఎక్కువ చెల్లింపులు మరియు అధిక క్రెడిట్ స్కోరు అవసరాల కలయికను సిసా రుణగ్రహీతలు ఎదుర్కొన్నారు. రుణగ్రహీత వారి బ్యాంక్ ఖాతాలలో గణనీయమైన నగదు నిల్వను కలిగి ఉండాలి. అలాగే, loan ణం కొత్త నెలవారీ తనఖా చెల్లింపును వారి ప్రస్తుత గృహ చెల్లింపు కంటే నిర్దిష్ట శాతానికి పరిమితం చేస్తుంది.
2000 లలో తనఖా అవసరాలను సడలించడం
తనఖా మార్కెట్ పరిస్థితులు రుణదాతలను 2000 ల ప్రారంభంలో తనఖా అవసరాలను విప్పుటకు ప్రోత్సహించాయి. పేర్కొన్న ఆదాయ-పేర్కొన్న ఆస్తి తనఖా (SISA) మరియు ఇతర Alt-A రుణాలు ప్రాచుర్యం పొందాయి. ఈ రుణాలు రుణదాతలు మరియు రుణగ్రహీతల అవసరాలకు ఉపయోగపడ్డాయి. రుణదాతలు ద్వితీయ తనఖా మార్కెట్లో ఆ రుణాలను తిరిగి విక్రయించే ముందు వీలైనన్ని రుణాలను క్లియర్ చేయాలనుకున్నారు. డాక్యుమెంటేషన్ అవసరాలను నివారించడానికి రుణగ్రహీతలు సంతోషంగా ఉన్నారు, ముఖ్యంగా సిసా రుణ నిబంధనలు మరియు వడ్డీ రేట్లు సాంప్రదాయ రుణాల వద్దకు చేరుకున్నాయి. ఆసక్తుల అమరిక అర్హత లేని రుణగ్రహీతలు వారి ఖర్చు శక్తికి మించిన రుణాలను స్వీకరించడానికి మరియు డిఫాల్ట్ చేయడానికి దారితీసింది. ఆర్థిక సంక్షోభం ఏర్పడినందున 2007 లో ఈ అబద్ధాల రుణాలపై జప్తు వేగవంతమైంది.
2008 మాంద్యం నేపథ్యంలో, శాసనసభ్యులు మరియు నియంత్రకాలు సిసా రుణాలను పరిశీలించారు మరియు ఈ రుణాల మార్కెట్ మరోసారి కఠినతరం చేసింది. 2010 డాడ్-ఫ్రాంక్ వాల్ స్ట్రీట్ సంస్కరణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం SISA రుణాలను తీవ్రంగా పరిమితం చేసింది, ఇవి యజమాని ఆక్రమిత ఆస్తులకు అందుబాటులో లేవు. ఇప్పుడు, ఈ ఉత్పత్తులు పెట్టుబడి ఆస్తులను కొనుగోలు చేయాలనుకునే రుణగ్రహీతలకు వేదిక.
