ముఖ్యమైన
కింది సమీక్ష ఇప్పటికే నిర్వహించిన తరువాత, ఆగష్టు 30, 2019 న స్వేల్ ఇన్వెస్టింగ్ కార్యకలాపాలను మూసివేసింది. సంస్థ యొక్క హోమ్‌పేజీని ఒక వీడ్కోలు సందేశంతో భర్తీ చేశారు, కొంత భాగం, "స్వతంత్ర కార్యకలాపాలను కొనసాగించడానికి అవసరమైన స్థాయిని స్వేల్ సాధించలేకపోయింది."
పశ్చిమ తీర ఆర్థిక దిగ్గజం పసిఫిక్ లైఫ్ చేత 2015 లో స్థాపించబడిన, స్వేల్ ఇన్వెస్టింగ్ వర్జీనియాకు చెందిన బ్రోకర్-డీలర్ అయిన ఫోలియో ఇన్స్టిట్యూషనల్ వద్ద ఆస్తి నిర్వహణ ఖాతాల ద్వారా ఉంచబడిన క్లయింట్ ఫండ్ల కోసం సాధారణ అల్గోరిథమిక్ సలహా సేవలను అందిస్తుంది. క్లయింట్ ఇతర సంస్థలలో ఉంచే పన్ను చెల్లించదగిన నిధులను లేదా రిటైర్మెంట్ రోల్‌ఓవర్లను సెటప్ చేసేటప్పుడు ఫోలియో ఖాతాలోకి బదిలీ చేస్తుంది లేదా నిధులను నేరుగా ఖాతాలోకి జమ చేస్తుంది, $ 50 కనీస ప్రారంభ అవసరంతో. ఖాతా బదిలీల ద్వారా ఉత్పత్తి అయ్యే ఖర్చులు ఖాతాదారులకు ఉంటాయి.
మ్యూచువల్ ఫండ్ల రూపాన్ని మరియు అనుభూతిని సరిపోల్చడానికి కొత్త క్లయింట్లు స్వేల్ విశ్లేషకులు సృష్టించిన ఏడు సామాజిక స్పృహతో ముందే నిర్మించిన దస్త్రాల మధ్య మూలధనాన్ని కేటాయిస్తారు. ఏదేమైనా, పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపుల యొక్క పాక్షిక వాటాలు పూల్డ్ ఫండ్లలో యాజమాన్యం కాకుండా క్లయింట్ ఖాతాల కోసం కొనుగోలు చేయబడతాయి, ఇది స్వేల్ క్లయింట్లు సాధారణ వాటాదారులుగా పాల్గొనడానికి అనుమతిస్తుంది. అన్ని పోర్ట్‌ఫోలియో పిక్‌లు ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ హోరిజోన్‌లను గుర్తించడానికి ఉద్దేశించిన ప్రశ్నపత్రం కాకుండా వ్యక్తిగత ప్రాధాన్యతల ఆధారంగా వినియోగదారుని నిర్వచించబడతాయి. సామాజిక స్పృహ ఉన్న పోర్ట్‌ఫోలియో భాగాల యొక్క స్వాభావిక ప్రమాదం కారణంగా రోబో-సలహాదారు అన్ని దస్త్రాలను "మధ్యస్తంగా దూకుడుగా" నిర్వచిస్తాడు.
క్లయింట్ వనరులు నిరాశపరిచాయి, రోబో-సలహాదారు లేదా బ్రోకర్-డీలర్ వారి వెబ్‌సైట్లలో మొబైల్ అనువర్తనాలు, విద్యా ట్యుటోరియల్స్ లేదా గోల్ ప్లానింగ్ సాధనాలను అందించడం లేదు. సాధారణ ఫారమ్ ఎంట్రీ పేజీ మరియు ఇమెయిల్ చిరునామాతో ఆమోదించబడిన రెండు సంప్రదింపు రూపాలుగా స్వెల్ కస్టమర్ సేవ సగటు కంటే చాలా తక్కువగా ఉంది. సేవా గంటలు జాబితా చేయబడలేదు, కాబోయే లేదా ప్రస్తుత క్లయింట్ల కోసం ప్రత్యక్ష చాట్ లేదు, మరియు చిన్న ముద్రణ ఖాతాదారులకు ఫోన్ కాల్‌ను “షెడ్యూల్” చేయడానికి ఇమెయిల్‌ను ఉపయోగించాలని చెబుతుంది.
ఖాతా నిర్వహణ ఇంటర్ఫేస్ ప్రామాణిక పనితీరు కొలమానాలను అందిస్తుంది, ఫోలియో ఇనిస్టిట్యూషనల్ ఖాతా లాగిన్‌కి సులభ లింక్‌తో ఇది అదనపు నెలవారీ బ్రేక్‌అవుట్‌లకు దారితీస్తుంది. బహిరంగ ప్రకటనలలో ఖాతా పేవాల్ వెనుక దాక్కున్న కస్టమర్ సేవా ఒప్పందంతో సహా కీలక పత్రాలు లేవు, అయితే పోర్ట్‌ఫోలియోలను మరియు వాటి సాపేక్ష పనితీరును వివరించే ఒక గొప్ప పనిని స్వేల్ చేస్తుంది.
ప్రోస్
-
సామాజిక స్పృహ పెట్టుబడి
-
టైర్-వన్ ఆర్థిక సంస్థ మద్దతు
-
పన్ను-నష్టాల పెంపకంలో పాల్గొంటుంది
-
కొన్ని క్లిక్‌లతో పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపును మార్చగల సామర్థ్యం
-
వార్షిక రుసుము మరియు దాచిన ఖర్చులు లేవు
కాన్స్
-
విద్యా సాధనాలు లేవు
-
పరిమిత పోర్ట్‌ఫోలియో ఎంపికలు
-
పేలవమైన కస్టమర్ సేవ
-
లక్ష్య ప్రణాళిక లేదు
-
దాచిన కస్టమర్ సేవా ఒప్పందం
ఖాతా సెటప్
4.5క్రొత్త క్లయింట్లు ఖాతా సెటప్ పేజీని యాక్సెస్ చేయడానికి ఇమెయిల్ చిరునామా మరియు పాస్‌వర్డ్‌ను నమోదు చేస్తారు, ఇది ఆర్థిక చెక్‌లిస్ట్, లక్ష్య ప్రణాళిక లేదా ప్రశ్నపత్రాన్ని అందించదు. ఖాతాదారులకు పోర్ట్‌ఫోలియో మిశ్రమాన్ని ఎన్నుకోవాలని చెప్పబడింది, ఇది ముందుగా ఎంచుకున్న మూడు వర్గాలతో ఫారమ్ ఎంట్రీకి దారితీస్తుంది - ఎన్విరాన్‌మెంటలిస్ట్, ది టెక్ ఆప్టిమిస్ట్ మరియు ది జనరలిస్ట్ - ప్రతి వర్గానికి ఒక వాక్య వివరణతో. నాల్గవ వర్గం క్లయింట్ ఏడు ముందే నిర్మించిన దస్త్రాల నుండి అనుకూల మిశ్రమాన్ని రూపొందించడానికి అనుమతిస్తుంది, శాతం కేటాయింపులతో 100% వరకు ఉండాలి. సెటప్ ప్రక్రియలో కొన్ని వ్యక్తిగత ప్రశ్నలు రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు ఉపాధి గురించి అడుగుతాయి, అయితే ఇది ఫిన్రా నిబంధనల ప్రకారం అనుకూలతను నిర్ణయించడం మాత్రమే.
క్లయింట్లు ముందుగా ఎంచుకున్న పెట్టుబడి మిశ్రమం నుండి మూడు స్టాక్‌లను తొలగించగలరు, కాని ఎడిటింగ్ ఖాతా నిర్వహణ ఇంటర్ఫేస్ ద్వారా కాకుండా ఇమెయిల్ పరిచయం ద్వారా సాధించబడుతుంది. రీబ్యాలెన్సింగ్ సంవత్సరానికి కేవలం రెండుసార్లు జరుగుతుంది, కానీ క్లయింట్ ఎప్పుడైనా కేటాయింపులను మార్చవచ్చు. పునర్వ్యవస్థీకరణల మధ్య ఖాతాలు నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడతాయి, అయితే స్వేల్ విశ్లేషకులు ప్రీప్యాకేజ్ చేసిన దస్త్రాలను ఆప్టిమైజ్ చేస్తారు మరియు నిర్వహిస్తారు. రోబో-సలహాదారు వ్యక్తిగత పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే మరియు పదవీ విరమణ ఖాతాలకు మద్దతు ఇస్తాడు, కాని క్లయింట్లు ఉమ్మడి లేదా గృహ ఖాతాలను తెరవలేరు, ఇది ఒక పెద్ద మినహాయింపును సూచిస్తుంది. పన్ను చెల్లించదగిన ఖాతాలు మార్జిన్‌ను ఉపయోగించలేవు లేదా ఖాతా నుండి రుణం తీసుకోలేవు.
లక్ష్యాన్ని ఏర్పచుకోవడం
2.1ఖాతాదారులు పేజీ నిర్వహణ పేజీలో మరియు ఫోలియో ఖాతా లాగ్-ఆన్ ద్వారా నెలవారీ లావాదేవీలు మరియు సాపేక్ష పనితీరు గణాంకాలను సమీక్షించవచ్చు. ఇంటర్ఫేస్ నిధుల స్థాయిలు లేదా పోర్ట్‌ఫోలియో మిక్స్ గురించి తక్కువ ఇన్‌పుట్‌ను అందిస్తుంది, నిర్ణయం తీసుకోవడాన్ని క్లయింట్ చేతిలో ఉంచుతుంది. స్వేల్ ఇన్వెస్టింగ్ లేదా ఫోలియో ఇనిస్టిట్యూషనల్ ఆర్థిక ప్రణాళిక సాధనాలను అందించవు, వినియోగదారులు అనుబంధ మూడవ పార్టీల వద్ద ఈ సమాచారాన్ని కోరవలసి వస్తుంది.
ఈ ఇన్పుట్ లేకపోవడం యువ మరియు తక్కువ అనుభవజ్ఞులైన పెట్టుబడిదారులను గందరగోళపరిచే అవకాశం ఉంది. ఖాతాదారుడు కంపెనీ విశ్లేషకుడు లేదా సలహాదారుతో నేరుగా మాట్లాడగలరా లేదా అనే విషయాన్ని వెబ్‌సైట్ పదార్థాలు వెల్లడించవు.
ఖాతా సేవలు
2.9డిపాజిట్‌లకు ఖాతా నిర్వహణ పేజీలోకి లాగిన్ అవ్వడం మరియు లింక్డ్ బ్యాంక్ ఖాతాకు పంపిన అభ్యర్థన అవసరం. వినియోగదారులు పునరావృత డిపాజిట్లను ఏర్పాటు చేయడం ద్వారా ప్రక్రియను ఆటోమేట్ చేయవచ్చు. ఖాతా ఇంటర్ఫేస్ ద్వారా ఉపసంహరణలు అభ్యర్థించబడతాయి, కాని నగదు సేకరించడానికి స్థానాలు మూసివేయవలసి వస్తే ఫండ్ రసీదు ఎనిమిది పనిదినాలు పడుతుంది. ప్రామాణిక బ్రోకరేజ్ ఖాతాలలో మార్జిన్ ఉపయోగం లేదు, కానీ అన్ని ఖాతాలు ఎఫ్‌డిఐసి-ఆమోదించిన సాధనాలలో రాత్రిపూట స్వీప్ చేయడం ద్వారా వడ్డీని సంపాదిస్తాయి. స్వేల్ లేదా ఫోలియో ఇన్స్టిట్యూషనల్ బ్యాంకింగ్ సేవలను అందించవు.
పోర్ట్‌ఫోలియో విషయాలు
5స్వేల్ ఇన్వెస్టింగ్ మార్కెటింగ్ సామగ్రి ప్రకారం, కంపెనీ విశ్లేషకులు వేలాది కంపెనీలపై "వైవిధ్యభరితమైన, పరిష్కారాల-కేంద్రీకృత దస్త్రాలను" నిర్మించడానికి టాప్-డౌన్ మరియు బాటప్-అప్ పరిశోధనలు చేస్తారు, ఐక్యరాజ్యసమితి యొక్క స్థిరమైన అభివృద్ధి లక్ష్యాలకు సరిపోయే పేదరికం, సున్నా ఆకలి, మంచి ఆరోగ్యం, నాణ్యమైన విద్య, వాతావరణ చర్య మరియు లింగ సమానత్వం.
ఈ సామాజిక పరిస్థితులు ఆరు ఇరుకైన-కేంద్రీకృత దస్త్రాలకు మరియు "ఇంపాక్ట్ 400" అని పిలువబడే 400 వరకు లక్ష్యంగా ఉన్న సంస్థల యొక్క విస్తృత-ఆధారిత పోర్ట్‌ఫోలియోకు ఆధారం. ఇతర ఆరు దస్త్రాలు 36 మరియు 59 కంపెనీల మధ్య ఉన్నాయి మరియు ప్రస్తుతం వాటిని జీరో వేస్ట్, డిసీజ్ అని వర్గీకరించారు. నిర్మూలన, ఆరోగ్యకరమైన జీవనం, స్వచ్ఛమైన నీరు, గ్రీన్ టెక్ మరియు పునరుత్పాదక శక్తి.
పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ
3.1వాపు మరియు ఫోలియో పన్ను నష్టాల పెంపకంలో పాల్గొంటాయి. ఏడు దస్త్రాలకు చేసిన అంతర్లీన మార్పులకు ప్రతిస్పందనగా అల్గోరిథంలు సంవత్సరానికి రెండుసార్లు తిరిగి సమతుల్యం చేస్తాయి, కాని క్లయింట్లు ఎప్పుడైనా కేటాయింపులను మార్చవచ్చు. ప్రారంభ ఖాతా సెటప్ సమయంలో జాబితా నుండి మూడు స్టాక్‌లను తొలగించడానికి ఖాతాదారులకు అనుమతి ఉంది, కానీ మార్కెటింగ్ పదార్థాలు ఇది ప్రతి పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి మూడు లేదా అన్ని పోర్ట్‌ఫోలియోలలో మూడు అని పేర్కొనలేదు. క్లయింట్ ఆర్థిక పరిస్థితులకు ప్రతిస్పందనగా కంపెనీ విశ్లేషకులు ఎటువంటి మార్పులు లేదా సిఫార్సులు చేయరు ఎందుకంటే ఆ డేటా ఖాతా సెటప్‌లో చేర్చబడలేదు. ఇతర బ్రోకరేజ్‌లలో ద్వితీయ ఖాతాలకు నిర్వహణ సౌకర్యాలు లేవు.
వినియోగదారు అనుభవం
3.1మొబైల్ అనుభవం
స్వేల్ ఇన్వెస్టింగ్ మరియు ఫోలియో వెబ్‌సైట్లు మొబైల్ సిద్ధంగా ఉన్నాయి మరియు నావిగేట్ చెయ్యడానికి సులభం. స్వేల్ పూర్తి-ఫీచర్ చేసిన iOS మొబైల్ అనువర్తనాన్ని విడుదల చేసింది, కానీ Android OS మద్దతును అందించదు. ఇది వెయ్యేళ్ళ పెట్టుబడిదారుల వైపు దృష్టి సారించిన ఆర్థిక పరిశ్రమ సముచితానికి పెద్ద మినహాయింపును సూచిస్తుంది.
డెస్క్‌టాప్ అనుభవం
వెబ్‌సైట్‌లో ప్రధాన ఖాతా లక్షణాలను హైలైట్ చేసే, సేవలను వివరించే మరియు చట్టబద్ధమైన అవసరాలను బహిర్గతం చేసే కొన్ని లింక్‌లు ఉన్నాయి. భావి క్లయింట్లు ఖాతా నిర్వహణ ఇంటర్ఫేస్ యొక్క మొదటి కొన్ని పేజీలలోకి లాగిన్ అవ్వవచ్చు మరియు వేర్వేరు దస్త్రాలను నమోదు చేయవచ్చు, కానీ తక్కువ లేదా మార్గదర్శకత్వం లేదు, మరియు ఇతర ప్రముఖ రోబో-సలహాదారుల మాదిరిగా కాకుండా వ్యక్తిగత డేటా ఇన్‌పుట్‌లకు ప్రతిస్పందనలో ఫలితాలు మారవు. దాదాపు అన్ని అల్గోరిథమిక్ పని వ్యక్తిగత ఖాతా అవసరాల కంటే ఏడు దస్త్రాలపై మాత్రమే దృష్టి పెడుతుంది. బ్రోకర్ కోసం షాపింగ్ చేసే వ్యక్తులు నెలవారీ పనితీరు మరియు నిర్వహణ సాధనాలను అంచనా వేయడం కష్టంగా ఉంటుంది, తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు మరియు హోమ్ పేజీలో ఒకే స్క్రీన్ షాట్ లేకుండా.
వినియోగదారుల సేవ
1.5కస్టమర్ నంబర్ ఫోన్ నంబర్, ఇమెయిల్ చిరునామా, లైవ్ చాట్ లేదా సేవా గంటలు లేకుండా సాధారణ ఎంట్రీ ఫారమ్‌లోకి తెరుస్తుంది. ఇతర పేజీలు ఇమెయిల్ చిరునామాతో సంప్రదింపు లింక్‌లను చూపిస్తాయి, కొన్ని పేజీలలో ఫోన్ నంబర్ ఉంటుంది. అయితే, ఖాతా నిర్వహణ ఇంటర్ఫేస్ ఇలా చెబుతోంది, “కాల్ షెడ్యూల్ చేయాలనుకుంటున్నారా? ప్రారంభించడానికి మాకు ఇమెయిల్ పంపండి. ”ఈ నిగూ message సందేశంతో ప్రతిస్పందనను అర్థం చేసుకోవడం చాలా కష్టం లేదా క్లయింట్లు ఎందుకు టెలిఫోన్‌ను తీసుకోలేరు. తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు ఉపయోగపడతాయి కాని ఖాతా నిర్వహణ సౌకర్యాలు మరియు కస్టమర్ సేవా ఒప్పందంపై ముఖ్యమైన సమాచారాన్ని వదిలివేయండి.
విద్య & భద్రత
1.2రోబో-సలహాదారు మరియు బ్రోకర్-డీలర్ 256-బిట్ SSL గుప్తీకరణను ఉపయోగిస్తున్నారు మరియు స్పష్టంగా పేర్కొన్న గోప్యతా విధానాలను అందిస్తారు. ఫోలియో ఇనిస్టిట్యూషనల్ అన్ని క్లయింట్ ఫండ్లను కలిగి ఉంది, ఇది SIPC భీమా మరియు అదనపు బీమాకు ప్రాప్తిని అందిస్తుంది. ఫోలియో వనరులు బ్లాగ్ మరియు మార్కెట్ పరిశోధన విభాగానికి పరిమితం చేయబడ్డాయి, అయితే ఆపరేషన్ ప్రాథమిక లేదా అధునాతన విద్యా సామగ్రిని అందించదు.
కమీషన్లు & ఫీజులు
3.6సలహా సేవలకు ఏటా నిర్వహించే ఆస్తుల రుసుములో 0.75% ఫ్లాట్ ఇన్వెస్టింగ్ వసూలు చేస్తుంది, ఇది 12 వాయిదాలలో చెల్లించబడుతుంది. ఇటిఎఫ్ లేదా మ్యూచువల్ ఫండ్ ఫీజులు లేవు ఎందుకంటే అన్ని స్థానాలు పాక్షిక ఈక్విటీల ద్వారా తీసుకోబడతాయి. ట్రేడింగ్, ఉపసంహరణ లేదా ముగింపు ఫీజులు లేవు.
ఉబ్బరం మీకు మంచి ఫిట్‌గా ఉందా?
పర్యావరణం, హరిత సాంకేతిక మార్పు మరియు సామాజిక న్యాయం కోసం మద్దతు ఇచ్చే సంస్థలతో పెట్టుబడులు కోరే వ్యక్తులకు స్వేల్ ఇన్వెస్టింగ్ మంచి ఎంపికను అందిస్తుంది. ఏదేమైనా, వ్యక్తిగత ఆర్థిక పరిస్థితుల గురించి తక్కువ లేదా పరిగణనలో లేదు, క్లయింట్ ఆ సమాచారాన్ని వేరే చోట పొందమని బలవంతం చేస్తుంది. పనితీరు కొలమానాలు ఈ దస్త్రాలతో రాబడి దెబ్బతింటుందని సూచిస్తున్నాయి, కాని సామాజిక స్పృహతో కూడిన పెట్టుబడికి వ్యతిరేకంగా ప్రజాదరణ పొందిన వాదనలను తిరస్కరించే సలహాదారు మంచి పని చేస్తాడు. ఉమ్మడి ఖాతా లేకపోవడం పెద్ద మినహాయింపును సూచిస్తుంది, జంటలు మరియు ఇతర భాగస్వామ్యాలను సమూహంగా పెట్టుబడి పెట్టే సామర్థ్యాన్ని నిరాకరిస్తుంది. లబ్ధిదారులను సరిగ్గా ప్రకటించకపోతే ఇది చట్టపరమైన సమస్యలను కూడా కలిగిస్తుంది.
పద్దతి
పెట్టుబడిదారులకు నిష్పాక్షికమైన, సమగ్రమైన సమీక్షలు మరియు రోబో-సలహాదారుల రేటింగ్‌లను అందించడానికి ఇన్వెస్టోపీడియా అంకితం చేయబడింది. వినియోగదారు అనుభవం, గోల్ సెట్టింగ్ సామర్థ్యాలు, పోర్ట్‌ఫోలియో విషయాలు, ఖర్చులు మరియు ఫీజులు, భద్రత, మొబైల్ అనుభవం మరియు కస్టమర్ సేవలతో సహా 32 రోబో-సలహాదారు ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క అన్ని అంశాలను ఆరు నెలల అంచనా వేసిన ఫలితం మా 2019 సమీక్షలు. మేము మా స్కోరింగ్ వ్యవస్థలో బరువున్న 300 డేటా పాయింట్లను సేకరించాము.
మేము సమీక్షించిన ప్రతి రోబో-సలహాదారుని మా మూల్యాంకనంలో మేము ఉపయోగించిన వారి ప్లాట్‌ఫాం గురించి 50-పాయింట్ల సర్వేను పూరించమని అడిగారు. రోబో-సలహాదారులు చాలా మంది తమ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల యొక్క వ్యక్తిగతమైన ప్రదర్శనలను కూడా మాకు అందించారు.
థెరిసా డబ్ల్యూ. కారీ నేతృత్వంలోని మా పరిశ్రమ నిపుణుల బృందం మా సమీక్షలను నిర్వహించింది మరియు అన్ని స్థాయిలలో పెట్టుబడిదారులకు ర్యాంకింగ్ రోబో-అడ్వైజర్ ప్లాట్‌ఫామ్‌ల కోసం ఈ పరిశ్రమలో ఉత్తమమైన పద్దతిని అభివృద్ధి చేసింది. మా పూర్తి పద్దతిని చదవడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.
