తనఖా చెల్లింపు నిర్మాణాన్ని అర్థం చేసుకోవడం

విషయ సూచిక

• చరిత్ర
• తనఖా చెల్లింపులు
• తనఖా చెల్లింపు భాగాలు
• రుణ విమోచన షెడ్యూల్
• తనఖా చెల్లింపులు ప్రారంభించినప్పుడు
• బాటమ్ లైన్

తనఖా అనేది ఇల్లు కొనడానికి మీకు సహాయపడటానికి రూపొందించిన దీర్ఘకాలిక రుణం. ప్రిన్సిపాల్‌ను తిరిగి చెల్లించడంతో పాటు, మీరు రుణదాతకు వడ్డీ చెల్లింపులు కూడా చేయాలి. దాని చుట్టూ ఉన్న ఇల్లు మరియు భూమి అనుషంగికంగా పనిచేస్తాయి. మీరు ఇంటిని సొంతం చేసుకోవాలని చూస్తున్నట్లయితే, మీరు ఈ సాధారణతల కంటే ఎక్కువ తెలుసుకోవాలి. ఈ భావన వ్యాపారానికి కూడా వర్తిస్తుంది, ముఖ్యంగా స్థిర ఖర్చులు మరియు షట్డౌన్ పాయింట్లకు సంబంధించి.

కీ టేకావేస్

• తనఖా చెల్లింపులు మీ ప్రధాన మరియు వడ్డీ చెల్లింపులతో రూపొందించబడ్డాయి.మీరు 20% కన్నా తక్కువ చెల్లింపు చేస్తే, మీరు ప్రైవేట్ తనఖా భీమా తీసుకోవలసి ఉంటుంది, ఇది మీ నెలవారీ చెల్లింపును పెంచుతుంది.కొన్ని చెల్లింపులలో రియల్ ఎస్టేట్ లేదా ఆస్తి పన్నులు కూడా ఉన్నాయి.ఒక రుణగ్రహీత తనఖా యొక్క ప్రారంభ భాగంలో ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లిస్తాడు, అయితే loan ణం యొక్క తరువాతి భాగం ప్రధాన బ్యాలెన్స్‌కు అనుకూలంగా ఉంటుంది.

చరిత్ర

ఇల్లు కొనే ప్రతి ఒక్కరికీ తనఖా ఉంటుంది. తనఖా రేట్లు తరచుగా సాయంత్రం వార్తలలో ప్రస్తావించబడతాయి మరియు ఏ దిశ రేట్లు కదులుతాయనే spec హాగానాలు ఆర్థిక సంస్కృతిలో ప్రామాణిక భాగంగా మారాయి.

ఆధునిక తనఖా 1934 లో ఉనికిలోకి వచ్చింది, ప్రభుత్వం-మహా మాంద్యాన్ని అధిగమించడానికి దేశానికి సహాయం చేయడానికి-తనఖా కార్యక్రమాన్ని రూపొందించింది, ఇది ఇంటిపై అవసరమైన చెల్లింపును తగ్గించి, గృహయజమానులు రుణం తీసుకునే మొత్తాన్ని పెంచుతుంది. దీనికి ముందు, 50% డౌన్ చెల్లింపు అవసరం. ఈ రోజు, 20% డౌన్‌ పేమెంట్ కావాల్సినది, ఎందుకంటే మీ డౌన్‌ పేమెంట్ 20% కన్నా తక్కువ ఉంటే, మీరు ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (పిఎంఐ) తీసుకోవాలి, మీ నెలవారీ చెల్లింపులు ఎక్కువగా ఉంటాయి.

కావాల్సినది అయితే సాధించదగినది కాదు. తనఖా ప్రోగ్రామ్‌లు అందుబాటులో ఉన్నాయి, ఇవి గణనీయంగా తక్కువ చెల్లింపులను అనుమతిస్తాయి, కానీ మీరు ఆ 20% ని నిర్వహించగలిగితే, మీరు ఖచ్చితంగా ఉండాలి.

తనఖా చెల్లింపు నిర్మాణాన్ని అర్థం చేసుకోవడం

తనఖా చెల్లింపులు

మీ నెలవారీ తనఖా చెల్లింపులను నిర్ణయించే ప్రధాన కారకాలు of ణం యొక్క పరిమాణం మరియు పదం. పరిమాణం మీరు రుణం తీసుకున్న డబ్బు మరియు ఈ పదం మీరు తిరిగి చెల్లించాల్సిన సమయం. సాధారణంగా, మీ పదం ఎక్కువ, మీ నెలవారీ చెల్లింపు తక్కువగా ఉంటుంది. అందుకే 30 సంవత్సరాల తనఖాలు అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందాయి. మీ క్రొత్త ఇంటికి అవసరమైన loan ణం యొక్క పరిమాణం మీకు తెలిస్తే, తనఖా రకాలను మరియు వివిధ రుణదాతలను పోల్చడానికి తనఖా కాలిక్యులేటర్ ఒక సులభమైన మార్గం.

పిటిఐ: తనఖా చెల్లింపు భాగాలు

తనఖా చెల్లింపును లెక్కించడంలో నాలుగు అంశాలు ఉన్నాయి: ప్రధాన, వడ్డీ, పన్నులు మరియు భీమా (పిటిఐ). మేము వాటిని చూస్తున్నప్పుడు, మేము, 000 100, 000 తనఖాను ఉదాహరణగా ఉపయోగిస్తాము.

ప్రిన్సిపాల్

ప్రతి తనఖా చెల్లింపులో కొంత భాగం ప్రధాన బ్యాలెన్స్ తిరిగి చెల్లించడానికి అంకితం చేయబడింది. రుణాలు నిర్మాణాత్మకంగా ఉంటాయి కాబట్టి రుణగ్రహీతకు తిరిగి వచ్చిన ప్రిన్సిపాల్ మొత్తం తక్కువగా ప్రారంభమవుతుంది మరియు ప్రతి తనఖా చెల్లింపుతో పెరుగుతుంది. మొదటి సంవత్సరాల్లో చెల్లింపులు ప్రిన్సిపాల్ కంటే వడ్డీకి ఎక్కువగా వర్తించబడతాయి, చివరి సంవత్సరాల్లో చెల్లింపులు ఆ దృష్టాంతాన్ని తిప్పికొట్టాయి. మా, 000 100, 000 తనఖా కోసం, ప్రిన్సిపాల్ $ 100, 000.

వడ్డీ

వడ్డీ అంటే రిస్క్ తీసుకొని మీకు డబ్బు ఇచ్చినందుకు రుణదాత ఇచ్చే బహుమతి. తనఖాపై వడ్డీ రేటు తనఖా చెల్లింపు పరిమాణంపై ప్రత్యక్ష ప్రభావాన్ని చూపుతుంది: అధిక వడ్డీ రేట్లు అంటే అధిక తనఖా చెల్లింపులు.

అధిక వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా మీరు రుణం తీసుకోగల డబ్బును తగ్గిస్తాయి మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు దాన్ని పెంచుతాయి. మా $ 100, 000 తనఖాపై వడ్డీ రేటు 6% అయితే, 30 సంవత్సరాల తనఖాపై కలిపి ప్రిన్సిపాల్ మరియు వడ్డీ నెలవారీ చెల్లింపు సుమారు $ 599.55— interest 500 వడ్డీ + $ 99.55 ప్రిన్సిపాల్. 9% వడ్డీ రేటుతో అదే రుణం నెలవారీ చెల్లింపు $ 804.62.

పన్నులు

రియల్ ఎస్టేట్ లేదా ఆస్తి పన్నులను ప్రభుత్వ సంస్థలు అంచనా వేస్తాయి మరియు పాఠశాలలు, పోలీసు దళాలు మరియు అగ్నిమాపక విభాగాలు వంటి ప్రజా సేవలకు నిధులు సమకూర్చడానికి ఉపయోగిస్తారు. పన్నులు సంవత్సరానికి ప్రభుత్వం లెక్కిస్తాయి, అయితే మీరు మీ పన్నులను మీ నెలవారీ చెల్లింపుల్లో భాగంగా చెల్లించవచ్చు. చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని ఇచ్చిన సంవత్సరంలో నెలవారీ తనఖా చెల్లింపుల సంఖ్యతో విభజించారు. రుణదాత చెల్లింపులు సేకరించి పన్నులు చెల్లించే వరకు వాటిని ఎస్క్రోలో ఉంచుతారు.

భీమా

రియల్ ఎస్టేట్ పన్నుల మాదిరిగానే, ప్రతి తనఖా చెల్లింపుతో భీమా చెల్లింపులు చేయబడతాయి మరియు బిల్లు వచ్చే వరకు ఎస్క్రోలో ఉంచబడతాయి. ప్రీమియం భీమాను సమం చేయడానికి ఈ ప్రక్రియలో పోలికలు ఉన్నాయి. తనఖా చెల్లింపులో చేర్చగల భీమా కవరేజీలో రెండు రకాలు ఉన్నాయి. ఒకటి ఆస్తి భీమా, ఇది ఇల్లు మరియు దాని విషయాలను అగ్ని, దొంగతనం మరియు ఇతర విపత్తుల నుండి రక్షిస్తుంది. మరొకటి పిఎంఐ, ఇది 20% కన్నా తక్కువ ఖర్చుతో ఇంటిని కొనుగోలు చేసేవారికి తప్పనిసరి. రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేకపోతే ఈ రకమైన భీమా రుణదాతను రక్షిస్తుంది. ఇది రుణంపై డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది కాబట్టి, పిఎమ్‌ఐ రుణదాతలను పెట్టుబడిదారులకు విక్రయించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది, వారు తమ రుణ పెట్టుబడి వారికి తిరిగి చెల్లించబడుతుందని కొంత హామీ ఇవ్వవచ్చు. రుణగ్రహీత ఇంట్లో కనీసం 20% ఈక్విటీని కలిగి ఉంటే PMI కవరేజీని వదిలివేయవచ్చు.

అసలు విలువలో 78% బ్యాలెన్స్ చేరుకున్న తర్వాత తనఖా భీమా రద్దు చేయబడవచ్చు.

ప్రిన్సిపాల్, వడ్డీ, పన్నులు మరియు భీమా సాధారణ తనఖాను కలిగి ఉండగా, కొంతమంది నెలవారీ చెల్లింపులో భాగంగా పన్నులు లేదా భీమాను చేర్చని తనఖాలను ఎంచుకుంటారు. ఈ రకమైన రుణంతో, మీకు తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపు ఉంటుంది, కానీ మీరు మీ స్వంతంగా పన్నులు మరియు బీమాను చెల్లించాలి.

రుణ విమోచన షెడ్యూల్

తనఖా యొక్క రుణ విమోచన షెడ్యూల్ ప్రతి తనఖా చెల్లింపులో ఏ భాగాన్ని పిటిఐ యొక్క ప్రతి భాగానికి అంకితం చేసిందో వివరంగా తెలియజేస్తుంది. ఇంతకు ముందే గుర్తించినట్లుగా, మొదటి సంవత్సరాల తనఖా చెల్లింపులు ప్రధానంగా వడ్డీ చెల్లింపులను కలిగి ఉంటాయి, తరువాత చెల్లింపులు ప్రధానంగా ప్రిన్సిపాల్‌ను కలిగి ఉంటాయి.

, 000 100, 000, 30 సంవత్సరాల తనఖా యొక్క మా ఉదాహరణలో, రుణ విమోచన షెడ్యూల్ 360 చెల్లింపులను కలిగి ఉంది. దిగువ చూపిన పాక్షిక షెడ్యూల్, ప్రిన్సిపాల్ మరియు వడ్డీ చెల్లింపుల మధ్య సమతుల్యత కాలక్రమేణా ఎలా మారుతుందో చూపిస్తుంది, ప్రిన్సిపాల్‌కు ఎక్కువ అప్లికేషన్ వైపు కదులుతుంది.

చెల్లింపు	ప్రిన్సిపాల్	వడ్డీ	ప్రిన్సిపాల్ బ్యాలెన్స్
1	$ 99, 55	$ 500.00	$ 99, 900.45
12	$ 105, 16	$ 494, 39	$ 98, 772.00
180	$ 243, 09	$ 356, 46	$ 71, 048.96
360	$ 597, 00	$ 2.99	$ 0