జీవిత బీమా పాలసీ రుణం యొక్క పన్ను చిక్కులు ఏమిటి?

మీ జీవిత బీమా పాలసీకి వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవడం పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణించబడదని ఐఆర్ఎస్ తెలిపింది. అయితే, మీరు మీ పాలసీని అప్పగించినట్లయితే లేదా మీ పాలసీ లోపించినట్లయితే, రుణం పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే సంఘటన అవుతుంది; IRS కి తెలియజేయబడుతుంది మరియు మీరు మీ రెగ్యులర్ ఆదాయపు పన్ను రేటు వద్ద రుణం మరియు వడ్డీపై పన్ను చెల్లించాలి.

కీ టేకావేస్

• పాలసీకి ప్రీమియంలలో చెల్లించిన మొత్తాన్ని మించనంతవరకు జీవిత బీమా పాలసీ loan ణం ఆదాయంగా పన్ను విధించబడదు.మీ పాలసీని మీరు అప్పగించినట్లయితే లేదా మీ పాలసీ లోపించినట్లయితే, (ణం (ప్లస్ వడ్డీ) పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణించబడుతుంది IRS, మీ సాధారణ-ఆదాయ రేటు వద్ద. రుణం తిరిగి చెల్లించడం తప్పనిసరి కానప్పటికీ, బీమా చేసిన వ్యక్తికి చెల్లించాల్సిన అప్పు ఏదైనా పాలసీ చెల్లింపు నుండి లబ్ధిదారులకు తీసివేయబడుతుంది.

పాలసీ లోన్ ఎంత పన్ను విధించబడుతుంది?

మీరు తీసుకున్న డబ్బు మీరు చెల్లించిన భీమా ప్రీమియంల మొత్తానికి సమానం లేదా అంతకంటే తక్కువ ఉన్నంత వరకు పన్ను విధించబడదు.

పన్ను చెల్లించదగిన మొత్తం గ్రహించిన లాభం మొత్తానికి సమానం, ఇది మీ పాలసీ యొక్క నగదు విలువ నుండి నికర ప్రీమియం వ్యయం నుండి మీరు అందుకున్న మొత్తం లేదా అందుకున్న మొత్తం ప్రీమియంలు చెల్లించిన మైనస్ పంపిణీలు. ఉదాహరణకు, మీకు life 400, 000 నగదు విలువ కలిగిన జీవిత బీమా పాలసీ ఉందని చెప్పండి. మీరు ప్రీమియంలలో, 000 100, 000 చెల్లించారు, కాని పంపిణీలు లేని బాకీ పాలసీ రుణంపై, 000 300, 000 బ్యాలెన్స్ కలిగి ఉన్నారు. మీ పాలసీ లోపించినట్లయితే, మీ పన్నులపై ఆదాయంగా మీరు క్లెయిమ్ చేయాల్సిన మొత్తం, 000 200, 000.

ఇది కొంతమందికి సమస్యగా మారుతుంది, ప్రత్యేకించి వారి వడ్డీ చెల్లింపులు జేబులో నుండి చేయకపోతే, కానీ డివిడెండ్ ద్వారా లేదా పాలసీ యొక్క నగదు విలువ ద్వారా. వెలుపల వడ్డీ చెల్లింపులు పన్ను మినహాయించబడవు, కాబట్టి ఆ మొత్తంలో ఇప్పటికే పన్నులు చెల్లించబడతాయి.

కానీ జేబులో చేయని వడ్డీ చెల్లింపులు తరచుగా వడ్డీ మొత్తాన్ని కవర్ చేయవు, ఫలితంగా ప్రిన్సిపాల్‌కు సమ్మేళనం వడ్డీ జోడించబడుతుంది. మీ loan ణం తాకబడకుండా కూర్చుని, పన్ను విధించదగిన సంఘటన జరిగినప్పుడు చేసిన కనీస వడ్డీ చెల్లింపులతో దశాబ్దాలుగా వడ్డీని సంపాదించుకుంటే, మీరు మొదట తీసుకున్న రుణం కంటే గణనీయంగా ఎక్కువ బ్యాలెన్స్‌పై పన్నులు చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

పాలసీ రుణాల కోసం ఇతర పరిగణనలు

పాలసీ రుణం పొందడం సాధారణంగా త్వరగా మరియు సులభం. మీరు మీ స్వంత ఆస్తులకు వ్యతిరేకంగా రుణాలు తీసుకుంటున్నందున మీరు ఆమోద ప్రక్రియ ద్వారా వెళ్ళవలసిన అవసరం లేదు. మీరు కోరుకున్న విధంగా నిధులను ఉపయోగించవచ్చు. చివరగా, మీకు తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్ లేదా తిరిగి చెల్లించే తేదీ లేదు. నిజమే, మీరు దాన్ని తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.

ఏదేమైనా, బీమా చేసిన వ్యక్తి మరణానికి ముందు రుణం తిరిగి చెల్లించకపోతే, భీమా సంస్థ బీమా పాలసీ యొక్క ముఖ మొత్తాన్ని మరణ ప్రయోజనం చెల్లించినప్పుడు ఇంకా చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది. మీరు loan ణం యొక్క మొత్తం లేదా కొంత భాగాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తే, మీ ఎంపికలలో వార్షిక వడ్డీ చెల్లింపులతో ప్రిన్సిపాల్ యొక్క ఆవర్తన చెల్లింపులు, వార్షిక వడ్డీని మాత్రమే చెల్లించడం లేదా నగదు విలువ నుండి వడ్డీని తగ్గించడం వంటివి ఉంటాయి. వడ్డీ రేట్లు 7% లేదా 8% వరకు ఉండవచ్చు.

పాలసీ loan ణం తిరిగి చెల్లించకపోతే, వడ్డీ గణనీయంగా మరణ ప్రయోజనాన్ని తగ్గించగలదు, ఇది పాలసీని లబ్ధిదారులకు డబ్బు ఇవ్వకుండా ప్రమాదంలో పడేస్తుంది. అందుకని, కనీసం వడ్డీ చెల్లింపులు చేయడం చాలా తెలివైనది, కాబట్టి పాలసీ రుణం పెరగదు.

చెత్త దృష్టాంతంలో, అదనపు వడ్డీ మీ భీమా యొక్క నగదు విలువకు మించి రుణ విలువను పెంచుకుంటే, మీ జీవిత బీమా పాలసీ తగ్గుతుంది మరియు భీమా సంస్థ చేత ఆపివేయబడుతుంది. అటువంటప్పుడు, పాలసీ లోన్ బ్యాలెన్స్ మరియు వడ్డీని ఐఆర్ఎస్ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంగా పరిగణిస్తుంది మరియు బిల్లు భారీగా ఉంటుంది.