మీరు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం ప్రారంభించినా, లేదా మీరు సంవత్సరాలుగా పెట్టుబడులు పెడుతున్నా, మార్గదర్శకత్వం కోసం ప్రొఫెషనల్ వైపు తిరగడం మంచి చర్య. మీరు ఒకదాన్ని ఎన్నుకునే ముందు, పదవీ విరమణ గురించి ఆర్థిక సలహాదారుని అడగడానికి ఇక్కడ 10 ప్రశ్నలు ఉన్నాయి.
కీ టేకావేస్
- ఆర్థిక సలహాదారు సిఫారసులు చేయవచ్చు మరియు పదవీ విరమణ కోసం మీకు సహాయం చేయడానికి మార్గదర్శకాన్ని అందించవచ్చు.మీరు పెట్టుబడి సలహాదారుని గంటకు (ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారులు), స్థిర వార్షిక నిలుపుదల లేదా మీ ఆస్తులలో ఒక శాతానికి చెల్లించండి. సరైన ఆర్థిక సలహాదారు-మీరు వారితో సంవత్సరాలు పని చేయవచ్చు.
మీరు ఆర్థిక సలహాదారుని నిర్ణయించే ముందు, మీకు అవసరమైన సేవలను మరియు మీకు అవసరమైన సలహాలను పొందుతున్నారని నిర్ధారించుకోండి. దానికి ఉత్తమ మార్గం సరైన ప్రశ్నలు అడగడం. సమాధానాలు సంతృప్తికరంగా లేదా అసంపూర్ణంగా ఉంటే, మీరు చూస్తూ ఉండాలని కోరుకుంటారు. మీ పదవీ విరమణ చాలా ముఖ్యమైనది.
1. మీ ఉద్యోగం గురించి మీకు ఏమి ఇష్టం?
మీరు ఏ రకమైన ప్రొఫెషనల్ కోసం వెతుకుతున్నారనే దానితో సంబంధం లేకుండా, వారి ఉద్యోగాన్ని ఇష్టపడే వ్యక్తిని కనుగొనడానికి ఇది సహాయపడుతుంది - మరియు కేవలం గడియారాన్ని గుద్దడం లేదు.
ఆదర్శవంతంగా, మీ ఆర్థిక సలహాదారు ప్రజలకు సహాయం చేయడాన్ని ఆనందిస్తారు మరియు అన్ని విషయాల పట్ల మక్కువ కలిగి ఉంటారు, అది మీకు బడ్జెట్‌కు సహాయం చేస్తుంది, అప్పులు తీర్చడం, ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు నిర్వహించడం, పన్ను వ్యూహాలను అభివృద్ధి చేయడం, సంపదను నిర్మించడం మరియు పదవీ విరమణలో మీకు తగినంత ఆదాయం ఉండేలా చూసుకోండి.
బాడీ లాంగ్వేజ్ చాలా చెప్పింది. సలహాదారు మీతో కంటికి పరిచయం చేస్తున్నాడా, నవ్వుతూ, మాట్లాడేటప్పుడు చేతి సంజ్ఞలను ఉపయోగిస్తున్నాడా (అది మంచిది)? లేదా వారు కుర్చీలో పడిపోయి, పరధ్యానంలో ఉండి, వారి ఫోన్‌ను చూస్తూ (అది ఎర్రజెండా)?
2. మీరు మీ ఖాతాదారులకు ఏ సేవలను అందిస్తారు?
మీ ఆర్థిక సలహాదారు మీరు పదవీ విరమణలో ఎదుర్కొనే సమస్యలను పరిష్కరించడంలో సహాయపడే సేవలను అందించాలి. మీకు సహాయం చేయడం ఇందులో ఉంది:
- మీరు పదవీ విరమణ చేయాల్సిన అవసరం ఎంత ఉందో గుర్తించండి మరియు మిమ్మల్ని పొందటానికి పొదుపు బెంచ్‌మార్క్‌లను సెట్ చేయండి మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు టైమ్ హోరిజోన్‌తో సరిపోయే పెట్టుబడులను ఎంచుకోండి దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని అభివృద్ధి చేయండి అనుకూలమైన పన్ను వ్యూహాన్ని సృష్టించండి
3. మీ అర్హతలు ఏమిటి?
సాధారణంగా, మీరు అధునాతన ఆర్థిక మరియు పదవీ విరమణ-ప్రణాళిక విద్య ఉన్నవారి కోసం చూస్తున్నారు. పరిగణించవలసిన హోదాల్లో సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (CFP®), చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ కన్సల్టెంట్ (ChFC®) మరియు చార్టర్డ్ లైఫ్ అండర్ రైటర్ (CLU®) ఉన్నాయి.
జాబితాలో మరొక విశ్వసనీయత రిటైర్మెంట్ ఆదాయ సర్టిఫైడ్ ప్రొఫెషనల్ (RICP®), ఇందులో పదవీ విరమణ-నిర్దిష్ట ప్రణాళిక శిక్షణ మరియు విద్య ఉంటుంది. హోదా తనిఖీ వంటి ధృవీకరణ సైట్లు మీకు అర్హత కలిగిన ప్రొఫెషనల్ కోసం శోధించడంలో సహాయపడతాయి లేదా అతను లేదా ఆమె పేర్కొన్న ధృవీకరణ ఖచ్చితమైనదని ధృవీకరించవచ్చు.
పదవీ విరమణ సలహాదారుగా భావించే ఎవరైనా విశ్వసనీయంగా ఉండాలి.
4. మీరు విశ్వసనీయవా?
"విశ్వసనీయ విధి" అనేది ఒక చట్టపరమైన పదం, అంటే ఒక పార్టీకి ఇతర పార్టీ యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు అనుగుణంగా వ్యవహరించాల్సిన బాధ్యత ఉంది. మీ సలహాదారు మీ ప్రయోజనాలకు సంబంధించిన పెట్టుబడుల వైపు మిమ్మల్ని సూచించాలని మీరు కోరుకుంటారు.
రెండూ ఏకకాలంలో ఉంటే చాలా బాగుంది, కాని మీది మొదట రావాలి. సూచన: కమీషన్లలో పనిచేసే వారి కంటే ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారులు విశ్వసనీయ విధిని చేపట్టే అవకాశం ఉంది.
5. నేను మీకు ఎలా పరిహారం ఇస్తాను?
సంభావ్య పదవీ విరమణ సలహాదారుని మీరు ఎలా భర్తీ చేస్తారో ముందస్తు తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. మీ ఆస్తుల విలువ ఆధారంగా మీరు గంటకు, లావాదేవీకి లేదా ఏటా చెల్లించాలా అని మీరు అడగాలి. ఇతర సలహాదారులకు వారు అందించే ఉత్పత్తులపై కమీషన్ల ద్వారా పరిహారం ఇవ్వవచ్చు.
ఎక్కువ ఛార్జీలు వసూలు చేసే వ్యక్తిని మీరు తప్పక తప్పించమని ఇది కాదు. ఫలితాలు మీకు విలువైనవి అయితే అధిక ధర గల సలహాదారు మీరు చెల్లించే రుసుము విలువైనది కావచ్చు. కమిషన్-ఆధారిత పరిహారం గురించి జాగ్రత్తగా ఉండండి, అయినప్పటికీ, సలహాదారు మిమ్మల్ని అధిక రుసుముతో ఉత్పత్తులను కొనుగోలు చేయటానికి ప్రేరేపిస్తాడు.
6. మీ సంస్థ నా డబ్బు మరియు పెట్టుబడులను కలిగి ఉందా?
మీ ఆర్థిక సలహాదారులు మీ ఆస్తులతో సంప్రదించకూడదు (వారి సేవలకు మీరు చెల్లించే ఫీజులు తప్ప). బదులుగా, సలహాదారు పేరున్న సంరక్షకుడితో ఒప్పందం కుదుర్చుకోవాలి, అది మూడవ పక్షం కావచ్చు లేదా వారి సంస్థ యాజమాన్యంలో ఉంటుంది.
సంరక్షకుడు మీ ఆస్తులను కలిగి ఉంటాడు మరియు లావాదేవీలను కూడా ప్రాసెస్ చేస్తాడు, డివిడెండ్ మరియు వడ్డీ చెల్లింపులను సేకరిస్తాడు, పంపిణీ చేస్తాడు మరియు నెలవారీ స్టేట్మెంట్లను ఉత్పత్తి చేస్తాడు. ప్రసిద్ధ మూడవ భాగం సంరక్షకులలో చార్లెస్ ష్వాబ్, ఫిడిలిటీ ఇన్స్టిట్యూషనల్, పెర్షింగ్ / బిఎన్వై మెల్లన్, టిడి అమెరిట్రేడ్ మరియు ఎల్పిఎల్ ఫైనాన్షియల్ ఉన్నాయి.
7. మీ పెట్టుబడి తత్వశాస్త్రం ఏమిటి?
ఇది ప్రశ్నలలో చాలా ప్రాథమికమైనది మరియు ఏదైనా పదవీ విరమణ సలహాదారుడు సంకోచం లేకుండా సమాధానం ఇవ్వగలగాలి. పెట్టుబడి వ్యూహాల వెనుక ఉన్న క్రమశిక్షణ గురించి మరియు మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి రూపొందించిన వార్షిక రాబడిని సాధించడానికి ఆ వ్యూహాలు మీకు ఎలా సహాయపడతాయో మీరు వినాలి. ఇవన్నీ మీరు అర్థం చేసుకోగలిగే సరళమైన పరంగా అందించాలి.
అలాగే, మీరు అర్థం చేసుకున్నారని మరియు పన్ను చట్టాలను నావిగేట్ చేయగలరని మరియు మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులకు భావోద్వేగ ప్రతిస్పందనలను నివారించగలరని నిర్ధారించుకోవడానికి రూపొందించిన సమాచారాన్ని మీరు స్వీకరించాలి.
8. నా పెట్టుబడుల గురించి మేము ఎలా ఆధారపడతాము?
మీరు త్రైమాసిక ప్రాతిపదికన కనీసం పరిచయాన్ని ఆశించాలి. మంత్లీ ఇంకా మంచిది. మీ సలహాదారు ప్రతి కొనుగోలు లేదా అమ్మకపు లావాదేవీలను వివరించాలి మరియు వారు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క స్థితి గురించి ఎప్పటికప్పుడు సమీక్షలను అందించాలి, తగినట్లయితే విద్యా వనరులతో సహా (లేదా మీరు వాటిని అడిగితే).
9. మీకు ఏదైనా జరిగితే నా డబ్బుకు ఏమి జరుగుతుంది?
మీ సలహాదారు ఈ ప్రశ్నకు తగినంత వివరంగా సమాధానం ఇవ్వగలగాలి, అతను లేదా ఆమె పదవీ విరమణ చేస్తే, మరొక ఉద్యోగం కోసం సంస్థను విడిచిపెట్టినట్లయితే లేదా మీకు సేవలను కొనసాగించలేకపోతే నిష్క్రమణ ప్రణాళిక ఉందని మీకు నమ్మకం ఉంది. మీ ఆర్థిక వ్యవహారాలు ఎలా నిర్వహించబడుతున్నాయో మరియు వాటిని ఎవరు నిర్వహిస్తారో మీరు తెలుసుకోవాలి.
10. నేను మిమ్మల్ని అడగడం మర్చిపోయారా?
ఈ ప్రశ్నతో ఇంటర్వ్యూను ముగించడం చాలా బహిర్గతం అవుతుంది. సమాధానం లేదు అని మీరు అనుకున్నా, అది సంభావ్య ఆర్థిక సలహాదారుతో ఒక స్థాయి నిశ్చితార్థాన్ని ప్రదర్శిస్తుంది. అయినప్పటికీ, మీ సంభాషణలో మీరు ఏదో కోల్పోయే అవకాశం ఉంది మరియు సలహాదారుకు ఏదైనా ముఖ్యమైన విషయం తీసుకురావడానికి ఇది మంచి సమయం.
బాటమ్ లైన్
సరైన ప్రశ్నలను అడగడం మరియు మీరు అందుకున్న సమాధానాలను జాగ్రత్తగా వినడం మంచి మ్యాచ్ ఉందో లేదో నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. మీరు ఒక జంటలో భాగమైతే, ఇద్దరు భాగస్వాములు ఆర్థిక సలహాదారుతో సుఖంగా ఉండాలి. తత్వశాస్త్రం, ఫీజులు, అర్హతలు మరియు మరెన్నో అమలులోకి వస్తాయి.
గుర్తుంచుకోండి, పదవీ విరమణ సలహాదారుని ఎన్నుకోవడం అంత తేలికైన పని కాదు. మీరు సరైన వ్యక్తిని కనుగొనే ముందు మీరు చాలా మంది అభ్యర్థులను ఇంటర్వ్యూ చేయాల్సి ఉంటుంది.
