401 (కె) లోన్ వర్సెస్ ఇరా ఉపసంహరణ: తేడా ఏమిటి?

401 (కె) లోన్ వర్సెస్ IRA ఉపసంహరణ: ఒక అవలోకనం

ప్రారంభంలో పదవీ విరమణ ఖాతాలో ముంచడం చాలా అరుదుగా పెట్టుబడిదారుల ప్రణాళిక A, కానీ ఒక వ్యక్తికి చాలా నగదు అవసరమయ్యే మరియు ఇతర ఎంపికలు లేని సమయం రావచ్చు. కొన్ని పరిస్థితులలో, 401 (k) లేదా IRA పై గీయడం మీ నిజమైన ఎంపిక.

ఖచ్చితంగా, ఈ పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతాలను నొక్కడం IRS సులభం చేయదు. మీరు కష్టాలను ఉపసంహరించుకోవటానికి అర్హత సాధించినప్పటికీ, మీరు సాంప్రదాయ 401 (కె) లేదా ఐఆర్‌ఎ ఖాతా నుండి 59 the ఏళ్ళకు ముందే తీసుకునే ఏ నిధులపైనా 10% అదనపు జరిమానాను అంచనా వేస్తారు. మీరు సాధారణంగా పంపిణీపై చెల్లించే సాధారణ ఆదాయపు పన్ను రేటు పైన ఉంది. షెడ్యూల్ కంటే ముందే అమెరికన్లు తమ నిధులను హరించకుండా ఉండటానికి ఈ బలమైన నిరోధకం రూపొందించబడింది.

అయినప్పటికీ, 401 (కె) ఖాతాలు మరియు సాంప్రదాయ IRA లతో కూడా, పన్ను కోడ్ 10% ప్రారంభ పంపిణీ రుసుము చుట్టూ కొన్ని మార్గాలను అందిస్తుంది. నిజమే, ఈ డబ్బును మీ పదవీ విరమణ కాకుండా వేరే దేనికోసం ఉపయోగించాలనే నిర్ణయం తేలికగా తీసుకోకూడదు. మీరు ఐఆర్ఎస్ పెనాల్టీని పొందగలిగితే, ఆలోచన కొంచెం ఎక్కువ అర్ధవంతం అవుతుంది.

కీ టేకావేస్

• 401 (k) లేదా IRA నుండి ప్రారంభంలో డబ్బును ఉపసంహరించుకుంటే అదనంగా 10% జరిమానా విధించబడుతుంది. ఈ నియమానికి కొన్ని మినహాయింపులు ఉన్నాయి.మీరు మీ 401 (కె) ఖాతా నుండి రుణం తీసుకోవచ్చు మరియు ఐదేళ్ళలోపు డబ్బును తిరిగి చెల్లించవచ్చు. మీరు కొన్ని నిర్దిష్ట కారణాల వల్ల జరిమానా లేకుండా ఐఆర్ఎ నుండి డబ్బును ముందుగానే ఉపసంహరించుకోవచ్చు. మొదటి ఇల్లు లేదా కళాశాల ట్యూషన్ కోసం చెల్లించడం.

కొన్నిసార్లు ఇది మీ 401 (కె) నుండి రుణం తీసుకోవడానికి చెల్లిస్తుంది

401 (క) లోన్

చాలా మంది కార్మికులకు, పదవీ విరమణ డబ్బును ప్రారంభంలో యాక్సెస్ చేయడానికి ఇది సులభమైన మార్గం. కొన్ని ప్రణాళికలు మీ 401 (కె) నుండి అనేక రకాల కారణాల వల్ల రుణం తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి.

401 (కె) రుణంతో, మీరు మీ ఖాతాలో తక్కువ $ 50, 000 లేదా సగం స్వయం బ్యాలెన్స్‌ను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. అప్పుడు మీరు మీ ఖాతాను ఐదు సంవత్సరాల వరకు తిరిగి చెల్లిస్తారు. మీరు ఇల్లు కొనడానికి అప్పు తీసుకుంటే కొంతమంది యజమానులు ఎక్కువ కాలం అనుమతిస్తారు. కొన్ని ప్రణాళికలు రుణగ్రహీతకు ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానా లేకుండా ఖాతాను తిరిగి చెల్లించటానికి అనుమతిస్తాయి.

మీరు ఖాతా నుండి తీసిన దానికంటే కొంచెం ఎక్కువ తిరిగి చెల్లించటం గమనించాల్సిన విషయం. ఈ "వడ్డీ" వాస్తవానికి రుణగ్రహీత యొక్క ప్రయోజనానికి పని చేస్తుంది. నిధులు మీ ఖాతాలోకి వెళుతున్నందున, మీరు తప్పనిసరిగా కొంత వడ్డీ లేదా మూలధన లాభాల కోసం మీరు ఫండ్ నుండి ఉపసంహరించుకోకపోతే డబ్బు సంపాదించవచ్చు. చాలా 401 (కె) ప్లాన్ ప్రొవైడర్లు మరియు ప్లాట్‌ఫాంలు రుణాన్ని ప్రాసెస్ చేయడానికి మరియు సేవ చేయడానికి ఫీజు వసూలు చేస్తాయి. ఇది రుణాలు మరియు తిరిగి చెల్లించే ఖర్చును పెంచుతుంది.

అన్ని యజమానులు ఈ రుణాలను అందించరు. మీరు పెద్ద కంపెనీలో పనిచేస్తే, దాన్ని పొందడంలో మీ అసమానత మంచిది.

401 (కె) రుణాలకు ఒక ప్రధాన లోపం ఏమిటంటే, మీరు తిరిగి చెల్లించే డబ్బుకు రెండుసార్లు పన్ను విధించబడుతుంది. పన్ను-వాయిదా వేసిన ఖాతాలోకి చెల్లించడానికి మీరు పన్ను తర్వాత డబ్బును ఉపయోగిస్తారు, అంటే మీరు తరువాత డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు మళ్లీ పన్ను విధించబడుతుంది.

IRA ఉపసంహరణ

సాంప్రదాయ IRA ఖాతాలు రుణాలను అనుమతించవు, కానీ అవి 401 (k) లు ఇవ్వని కొన్ని ప్రోత్సాహకాలతో వస్తాయి. ప్రభుత్వం పెనాల్టీ రహిత IRA పంపిణీలను అందిస్తుంది, ఉదాహరణకు, వారి విద్యను మరింతగా పెంచుకోవాలనుకునే లేదా వారి మొదటి ఇంటిని కొనాలనుకునే వారికి.

ఐఆర్ఎస్-ఆమోదించిన కళాశాలలో ట్యూషన్ చెల్లించడానికి పదవీ విరమణ డబ్బును ఉపయోగించే వ్యక్తులకు, అలాగే పుస్తకాలు మరియు సామాగ్రికి ట్యూషన్ మినహాయింపు వర్తిస్తుంది. మీరు తగినంత క్రెడిట్స్ తీసుకుంటే, మీరు కూడా పెనాల్టీ లేకుండా గది మరియు బోర్డు కోసం నిధులను ఉపయోగించవచ్చు. అదనపు 10% హిట్ గురించి చింతించకుండా మీ జీవిత భాగస్వామి, పిల్లవాడు లేదా మనవడికి విద్య ఖర్చులను చెల్లించడానికి మీరు పంపిణీని కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

మొదటి ఇంటి కోసం చెల్లించడానికి R 10, 000 IRA నిధులను ఉపయోగించడానికి పన్ను కోడ్ మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీ జీవిత భాగస్వామికి కూడా వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా ఉంటే, మీరు చెల్లింపు మరియు ముగింపు ఖర్చుల కోసం $ 20, 000 వరకు యాక్సెస్ చేయవచ్చు.

401 (కె) loan ణం వలె కాకుండా, మీ ఖాతాను తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు.

సాంప్రదాయిక IRA ని ప్రాప్యత చేయడానికి అంతగా తెలియని మార్గాలలో ఒకటి, సమానమైన ఆవర్తన చెల్లింపులు (SEPP లు) ఏర్పాటు చేయడం, ఐదేళ్ల కాలానికి లేదా మీరు 59½ ఏళ్ళకు చేరుకునే వరకు సంవత్సరానికి ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉపసంహరణలు చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ఇక. 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాను నివారించడానికి SEPP లు మిమ్మల్ని అనుమతించినప్పటికీ, పంపిణీలపై మీ సాధారణ ఆదాయపు పన్ను రేటును చెల్లించాల్సిన బాధ్యత మీపై ఉంది.