401 (కె) ప్లాన్ వర్సెస్ స్టాక్

401 (కె) ప్లాన్ వర్సెస్ స్టాక్-పికింగ్: ఒక అవలోకనం

401 (కె) ప్రణాళికలో పెట్టుబడి పెట్టడం వారి స్వంత స్టాక్‌లను ఎంచుకునే వ్యక్తులకు నిరాశ కలిగించవచ్చు. యజమాని ద్వారా లభించే సమర్పణలను పరిమితం చేయవచ్చు. మరియు, వాస్తవానికి, ఆ 401 (k) పై పరిమితులు ఉన్నాయి. పెద్దది ఏమిటంటే, మీరు జరిమానా విధించకుండా 60 ఏళ్ళకు సిగ్గుపడే వరకు మీరు డబ్బును తాకలేరు.

401 (కె) ప్లాన్‌కు గణనీయమైన ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి, వీటిని రిటైర్మెంట్ ఇన్వెస్టింగ్‌పై ఒంటరిగా వెళ్లడం గురించి ఆలోచిస్తున్న ఎవరైనా పరిగణించాలి. పన్ను ప్రయోజనాలు గణనీయమైనవి. అదనంగా, దాదాపు సగం మంది యజమానులు తమ ఉద్యోగుల సహకారంలో కొంత భాగాన్ని 401 (కె) తో సరిపోల్చారు. మ్యాచ్ యొక్క సగటు ఉద్యోగుల సహకారంలో 3%.

401 (కె) కొన్నిసార్లు చెడ్డ ర్యాప్ పొందుతుంది. ఆర్థిక గురువులు ఇది పెన్షన్ ప్రణాళికకు సరైన ప్రత్యామ్నాయం కాదని మరియు మీ డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి మంచి ఎంపికలు ఉండవచ్చు అని ఫిర్యాదు చేస్తారు. అయితే ఆ మంచి ఎంపికలలో మీ స్వంతంగా పెట్టుబడి పెట్టాలా? రెండింటినీ పోల్చుకుందాం.

కీ టేకావేస్

• 401 (కె) సహకారం పన్ను-పూర్వ ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇది వ్యక్తి యొక్క తక్షణ పన్ను బిల్లును తగ్గిస్తుంది. డబ్బుపై పన్నులు ఉపసంహరించుకునే వరకు ఆలస్యం అవుతాయి, కాలక్రమేణా 401 (కె) సమతుల్యతను కొనసాగించడంలో సహాయపడతాయి. సగం మంది యజమానులు తమ ఉద్యోగులకు దోహదం చేస్తారు '401 (కె) ప్రణాళికలు, మధ్యస్థ మ్యాచ్ 3%.

401 (కె) ప్రణాళిక

మొదట, 401 (కె) పన్ను ప్రయోజనాలతో వస్తుంది. పెట్టుబడి పెట్టిన డబ్బు ప్రీ-టాక్స్ ఆదాయాల నుండి తీసివేయబడుతుంది. అందువల్ల, వార్షిక $ 2, 000 సహకారంలో మూడింట ఒక వంతు ఉద్యోగి అనుభవిస్తున్న తక్షణ ఆదాయపు పన్ను పొదుపు ద్వారా సమర్థవంతంగా రద్దు చేయబడుతుంది.

డబ్బు ఉపసంహరించుకునే వరకు లేదా, ప్రభుత్వ లింగోను ఉపయోగించటానికి, పంపిణీ చేసే వరకు డబ్బుపై మూలధన లాభాలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. పంపిణీ వరకు పన్నులను ఆలస్యం చేయడం వలన మీ పని సంవత్సరాల్లో మీ ఖాతాలో ఎక్కువ డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది మరియు ఇది కాలక్రమేణా ఎక్కువ ఆదాయాలకు సమానం. అదనంగా, 401 (కె) ప్రణాళికలను అందించే సంస్థలలో సగం మంది సరిపోయే సహకారాన్ని అందిస్తారు. డబ్బును ఖాళీ చేయవద్దని చెప్పడం కష్టం.

కానీ ప్రతి ప్రయోజనంతో ఒక మార్పిడి వస్తుంది. ఆదాయపు పన్ను చెల్లించకుండా మరియు 10% పన్ను జరిమానా చెల్లించకుండా మీరు 59½ వయస్సు వచ్చే వరకు 401 (కె) డబ్బును తాకలేరు. (వైకల్యం వంటి కొన్ని మినహాయింపులు ఉన్నాయి.)

$ 66, 000

401 (కె) బ్యాలెన్స్ మొత్తం వ్యక్తిగత స్టాక్-పికర్స్ బ్యాలెన్స్‌ను మించిపోతుంది, 3% యజమాని మ్యాచింగ్‌తో సంవత్సరానికి $ 2, 000 పెట్టుబడి మరియు 35 సంవత్సరాలలో 7% సంవత్సరానికి వృద్ధి రేటు ఉంటుంది.

మీ పెట్టుబడి ఎంపికలు మీ యజమాని అందించే ఎంపికలకు పరిమితం. ఇవి సాధారణంగా చాలా మంది పెట్టుబడిదారులను సంతృప్తి పరచడానికి చాలా సాంప్రదాయిక నుండి చాలా దూకుడు నిధుల వరకు విస్తృత శ్రేణి మ్యూచువల్ ఫండ్లను కలిగి ఉంటాయి. మీ యజమాని స్వీయ-నిర్దేశిత ఎంపికను కూడా ఇవ్వవచ్చు, ఇక్కడ మీరు మీ నిధుల మొత్తాన్ని లేదా కొంత భాగాన్ని మీ స్వంతంగా నిర్వహించవచ్చు.

చివరగా, మీరు పదవీ విరమణ చేసినప్పుడు పన్ను రేటు ఎలా ఉంటుందో ఎవరూ can హించలేరు. మీరు ఎంత డబ్బును విరమించుకోవాలో అంచనా వేయడం కష్టం. (రోత్ 401 (కె) మీకు అందుబాటులో ఉంటే, ఆ ఎంపికను పరిగణించండి. మీరు ఆదాయపు పన్నును ముందుగానే చెల్లిస్తారు మరియు మీరు డబ్బును ఉపసంహరించుకునేటప్పుడు పంపిణీపై ఎటువంటి పన్ను చెల్లించరు.)

స్టాక్ తుంచడం

మనలో చాలా మందికి పదవీ విరమణతో సంబంధం లేని ప్రధాన ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఉన్నాయి: ఉదాహరణకు, ఇల్లు లేదా కళాశాల విద్యపై తక్కువ చెల్లింపు.

ఇది మీ స్వంతంగా పెట్టుబడి పెట్టడం ఆకర్షణీయమైన ఎంపికలా అనిపిస్తుంది. మీ ఖాతాలోని డబ్బు ఏ సమయంలోనైనా ఏ ప్రయోజనం కోసం అయినా అందుబాటులో ఉంటుంది. 10% జరిమానాలు లేవు మరియు ఉపసంహరణకు మీరు ఎటువంటి అవసరాలను తీర్చాల్సిన అవసరం లేదు.

రోత్ 401 (కె) మీకు అందుబాటులో ఉంటే, ఆ ఎంపికను పరిగణించండి. మీరు ఆదాయపు పన్నును ముందుగానే చెల్లిస్తారు మరియు మీరు డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు పంపిణీపై ఎటువంటి పన్ను చెల్లించరు.

మీకు కావలసిన దేనిలోనైనా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు స్వేచ్ఛ లభిస్తుంది. కానీ అది మంచి ఎంపిక కాదు. స్టార్టర్స్ కోసం, మీరు మీ స్వంతంగా పెట్టుబడి పెట్టే డబ్బుకు కంపెనీ సరిపోలిక లేదు.

యజమాని మ్యాచ్‌తో కలిపి 401 (కె) ప్రణాళిక యొక్క పన్ను ప్రయోజనాలు విజయవంతమైన కలయిక. మీరు 35 సంవత్సరాలలో సంవత్సరానికి $ 2, 000 పెట్టుబడి పెడితే, సంవత్సరానికి 7% వృద్ధి రేటును uming హిస్తే, 3% యజమాని మ్యాచ్‌తో 401 (కె) బ్రోకరేజ్ ఖాతా కంటే, 000 66, 000 ఎక్కువ సంపాదిస్తుంది.

"మీరు మీ పదవీ విరమణను పదవీ విరమణ ఖాతాకు బదులుగా నేరుగా స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెడితే, మీరు స్టాక్‌లను విక్రయించినప్పుడు డివిడెండ్ మరియు మూలధన లాభాలపై పన్నులకు లోబడి ఉంటారు. మీకు స్టాక్ ధర పనితీరు యొక్క వైవిధ్యం కూడా ఉంది, అది మీకు సరైన సమయంలో విక్రయించాల్సిన అవసరం ఉంది. మీరు కొనుగోలు మరియు పట్టుకోవాలనుకున్నప్పుడు, ఆర్థిక దృక్పథం మారవచ్చు, మూలధన లాభాలను విక్రయించడం మరియు గ్రహించడం అవసరం ”అని మాస్లోని లెక్సింగ్టన్‌లోని ఇన్నోవేటివ్ అడ్వైజరీ గ్రూప్‌లో సంపద నిర్వాహకుడు కిర్క్ చిషోల్మ్ వివరించారు.

పెట్టుబడిదారుడిగా మీ నైపుణ్యం యొక్క విషయం కూడా ఉంది. స్టాక్ పికర్‌గా కాలక్రమేణా గణనీయమైన డబ్బు సంపాదించడం చాలా కష్టం. లాభాలు కూడా మొత్తం మార్కెట్‌ను అధిగమించడంలో ఇబ్బంది పడుతున్నాయి. అందుకే ఇండెక్స్ ఫండ్స్ అంత ప్రాచుర్యం పొందాయి.

చాలా మందికి, అందుబాటులో ఉన్న పెట్టుబడి ఎంపికలు ఆదర్శ కన్నా తక్కువగా ఉన్నప్పటికీ, 401 (కె) మంచి ఎంపిక. ఉత్తమ ఫలితాల కోసం, మీరు తక్కువ నిర్వహణ రుసుము కలిగిన ఇండెక్స్ ఫండ్‌లతో కట్టుబడి ఉండవచ్చు.