తనఖా కోసం ఆమోదం పొందడంలో మీకు సమస్య ఉందా? హౌసింగ్ బబుల్ పేలినప్పటి నుండి, రుణదాతలు తనఖా మరియు రీఫైనాన్స్ దరఖాస్తుదారులను కఠినమైన మరియు కఠినమైన ప్రమాణాలకు లోబడి ఉన్నారు. ఈ రోజుల్లో ప్రజలు ఆమోదం పొందడం కష్టమని ఐదు కారణాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
రుణదాత మతిస్థిమితం
తనఖా రుణదాతలు సహజంగానే వారి గత తప్పిదాలను నివారించాలని కోరుకుంటారు, కాబట్టి వారు దరఖాస్తుదారుల ఆర్థిక పరిస్థితులను మరింత దగ్గరగా చూడటం ఆశ్చర్యం కలిగించదు. కానీ ద్వితీయ తనఖా మార్కెట్లో మార్పులు వారిని అదనపు జాగ్రత్తగా చేశాయి. లైసెన్స్ పొందిన కాలిఫోర్నియా రియల్ ఎస్టేట్ బ్రోకర్ మరియు తనఖా బ్యాంకర్ గ్రెగ్ కుక్, రుణదాతలు తమ రుణాలను FHA చేత భీమా పొందడం లేదా ఫన్నీ మే హామీ ఇవ్వడం సులభం అని చెప్పారు. మోసం విషయంలో మాత్రమే ఈ సంస్థలకు రుణదాతలు తనఖాను తిరిగి కొనుగోలు చేయవలసి ఉంటుంది.
"ఇప్పుడు, రుణదాత మార్గదర్శకాలను పాటించలేదని FHA భావిస్తే, వారు భీమా చేయడానికి నిరాకరించవచ్చు, మరియు రుణదాత వారి గిడ్డంగి లైన్‌లోని నిధులను భర్తీ చేయడానికి నగదును పోనీ చేయాలి" అని కుక్ చెప్పారు. "బహుళ బైబ్యాక్‌లు చిన్న రుణదాతను దివాలా తీస్తాయి."
రుణదాతలు వారు పుట్టిన రుణాలకు ఎక్కువ బాధ్యతను ఎదుర్కొంటున్నందున, రుణగ్రహీతలను ఆమోదించడంలో వారికి చాలా జాగ్రత్తగా ఉండడం తప్ప వారికి వేరే మార్గం లేదు.
అర్హతగల ఆదాయంపై పరిమితులు
మీరు రెండవ ఉద్యోగం నుండి ఆదాయాన్ని సంపాదిస్తున్నారా? ఈ డబ్బు మీకు ముఖ్యమైనది అయినప్పటికీ, మీ నెలవారీ బడ్జెట్‌లో కొంత నిజమైన శ్వాస గదిని మరియు మీ ఆర్ధికవ్యవస్థలో స్థిరత్వాన్ని అందిస్తున్నప్పటికీ, రుణదాతలు పట్టించుకోకపోవచ్చు. ఆరెంజ్ కౌంటీ, కాలిఫోర్నియా., రియల్టర్ వెండి హూపర్ ఇలా అంటాడు, "రెండవ ఉద్యోగం నుండి వచ్చే ఆదాయం సాధారణంగా ఒకే మూలం నుండి 12 నెలలు లేదా అదే ఖచ్చితమైన క్షేత్రంలో 24 నెలలు 30 రోజుల కన్నా ఎక్కువ లేకుండా పొందకపోతే తప్ప అనుమతించబడదు. అంతరాయం. మరియు ఇది W-2 లో డాక్యుమెంట్ చేయకపోతే సాధారణంగా ఇది అనుమతించబడదు."
దురదృష్టవశాత్తు, చాలా మంది తమ రెండవ ఉద్యోగం నుండి వచ్చే ఆదాయాన్ని నగదుగా పొందుతారు. మీరు మీ బ్యాంక్ ఖాతాలో నగదును జమ చేసి, అదనపు ఆదాయాన్ని మీ W-2 లో ప్రకటించినప్పటికీ, రుణదాతలు ఈ ఆదాయాన్ని పరిగణలోకి తీసుకోవడానికి ఇష్టపడకపోవచ్చు.
కుక్ ప్రకారం, "రుణదాతలు ఇప్పుడు ప్రత్యక్ష డిపాజిట్ పేరోల్ లేని అన్ని బ్యాంక్ డిపాజిట్లను ధృవీకరించాల్సిన అవసరం ఉంది. మన మునుపటి జీవితంలో, రుణగ్రహీత యొక్క ఆదాయ మద్దతు డిపాజిట్లు ఉంటే… వివరణలు అవసరం లేదు. ఎందుకంటే నగదు డిపాజిట్లను ధృవీకరించడం వాస్తవంగా అసాధ్యం, రుణాలు తిరస్కరించబడుతున్నాయి."
కఠినమైన ఆదాయ-ధృవీకరణ ప్రమాణాలు
రుణగ్రహీతలు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే వారి సామర్థ్యంలో పరిగణించదలిచిన ఏ ఆదాయాన్ని అయినా రుణదాతలు కఠినంగా పరిశీలిస్తారు. ఇకపై పేర్కొన్న-ఆదాయ లేదా తక్కువ-డాక్యుమెంటేషన్ రుణాలు లేవు, ఇది స్వయం ఉపాధి రుణగ్రహీతలకు చెడ్డ వార్త. కానీ వారు మాత్రమే ఇబ్బంది పడరు. నగదు డిపాజిట్ల గురించి రుణదాతల భయాలు అంటే, రెస్టారెంట్ వ్యాపారం వంటి నగదు రూపంలో చెల్లించే సాధారణమైన పరిశ్రమలో పనిచేసే వ్యక్తులు ఆమోదం పొందడంలో ఇబ్బంది పడవచ్చు. న్యూయార్క్ టైమ్స్ కథనం ఎత్తి చూపినట్లుగా, తల్లిదండ్రులు కూడా జాగ్రత్తగా ఉండాలి.
విన్‌ట్రస్ట్ తనఖాతో సర్టిఫైడ్ తనఖా ప్రణాళిక నిపుణుడు అమీ టియర్స్ మాట్లాడుతూ, "తరచుగా, పిల్లలు పుడతారు, మరియు తల్లిదండ్రులు పూర్తి సమయం పనిచేయడం లేదా అస్సలు పనిచేయడం గురించి హృదయపూర్వక మార్పు కలిగి ఉంటారు" ఎందుకంటే రుణదాతలు జాగ్రత్తగా ఉంటారు.
ప్రసూతి సెలవుపై రుణగ్రహీతలు వారు చెల్లింపు సెలవులో ఉన్నారని ధృవీకరించాల్సిన అవసరం ఉందని ఆమె చెప్పింది; పెయిడ్ లీవ్‌లో లేని రుణగ్రహీతలు డెలివరీకి ముందు కొనుగోలు చేయవచ్చు, అయితే వారి ఆదాయాన్ని ధృవీకరించవచ్చు, వారు తిరిగి పనిలో ఉన్నప్పుడు కొనుగోలు చేయవచ్చు లేదా ఒక భాగస్వామి ఆదాయంలో అర్హత సాధించడానికి ప్రయత్నించవచ్చు.
20 సంవత్సరాలుగా తనఖా వ్యాపారంలో ఉన్న టియర్స్, " టైమ్స్ ముక్కలో ఉదహరించబడిన మార్గదర్శకాలు పుస్తకాలపై ఎప్పటికీ ఉన్నాయి" అని వివరిస్తుంది. కానీ గతంలో, కొనుగోలుదారులకు ఈ మార్గదర్శకాన్ని పొందడానికి మరిన్ని ఎంపికలు ఉన్నాయి.
క్రెడిట్ రిపోర్టుల గ్రేటర్ పరిశీలన
తనఖా ఆమోదం పొందాలనుకునే రుణగ్రహీతలు కొత్త ఖాతాలను తెరవకూడదు లేదా ఎటువంటి చెల్లింపులను కోల్పోకూడదు. వారు పెద్ద కొనుగోళ్లు చేయకూడదు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాలను మూసివేయకూడదు. రుణదాతలు మూసివేసే ముందు రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ నివేదికలను తిరిగి అమలు చేయాలి మరియు దరఖాస్తు సమయం నుండి ఏవైనా మార్పులు సమస్యలను సృష్టించగలవు.
కుక్ ప్రకారం, మీరు క్రెడిట్ కార్డును ఉపయోగించాల్సి వస్తే, గ్యాస్ ట్యాంక్ కోసం కూడా, మీరు ఆ మొత్తాన్ని వెంటనే చెల్లించాలి.
"క్రెడిట్ స్కోర్‌లు స్థిరంగా లేనందున మరియు చాలా రుణ ప్రోగ్రామ్‌లకు కనీస క్రెడిట్ స్కోర్‌లు ఉన్నందున, స్కోర్‌లలో స్వల్పంగా పడిపోవడం, కార్యాచరణ వల్ల కావచ్చు, ఆమోదం తిరస్కరణగా మారుతుంది" అని ఆయన చెప్పారు.
తెలియని మరియు / లేదా అనుభవం లేని రుణదాతలు
అద్దం పొగమంచు చేయగల ఎవరైనా ఆమోదం పొందగల రోజులు అయిపోయాయి. మీరు తనఖా కావాలనుకుంటే, పాత రుణ అధికారిని ఎన్నుకోవద్దు - నైపుణ్యం ఉన్నవారిని కనుగొనండి. టియర్స్ ఇలా అంటాడు, "వినియోగదారునికి ఉన్న అతి పెద్ద సమస్య ఏమిటంటే, నేటి మార్కెట్ యొక్క వాస్తవికతలను నిజంగా అర్థం చేసుకున్న మంచి రుణ అధికారితో పనిచేయడం, మరియు రుణగ్రహీతను ఎవరు తెలుసుకోవాలో మరియు ఏమి సిద్ధం చేస్తారనే దానిపై ఎవరు సిద్ధం చేస్తారు… మంచి ఆరంభకుడు అక్కడే ఉంటాడని నిర్ధారిస్తుంది లావాదేవీని చంపే ఆశ్చర్యాలు లేవు."
రుణ అధికారి యొక్క నైపుణ్యాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి సులభమైన మార్గం వారికి కొన్ని ప్రశ్నలు అడగడం. వారు వారి ప్రతిస్పందనలను స్పష్టంగా చెప్పగలరా లేదా వారు సర్కిల్‌లలో మాట్లాడుతున్నట్లు అనిపిస్తుందా? వారి సమాధానాలు వాస్తవానికి మీ ప్రశ్నలను పరిష్కరిస్తాయా లేదా అవి మాట్లాడుతున్నాయా? వారి వివరణలు వివరంగా లేదా అస్పష్టంగా ఉన్నాయా?
విశ్వసనీయ కుటుంబ సభ్యుడు, స్నేహితుడు, సహోద్యోగి లేదా రియల్ ఎస్టేట్ ఏజెంట్‌ను రుణ అధికారికి రిఫెరల్ కోసం అడగడం కూడా వారు ఏమి చేస్తున్నారో తెలిసిన వారిని కనుగొనడానికి మంచి మార్గం.
బాటమ్ లైన్
ఈ రోజుల్లో రుణ ప్రమాణాలు చాలా కఠినంగా ఉన్నాయి, బ్యాంకులు తమ గత తప్పులను పునరావృతం చేయకుండా ఉండటానికి ప్రయత్నిస్తున్నందున అర్హత ఉన్న రుణగ్రహీతలు కూడా ఆమోదం పొందడంలో ఇబ్బంది పడుతున్నారు. ఇది మీకు జరిగితే, ఆశ్చర్యపోకండి మరియు వ్యక్తిగతంగా తీసుకోకండి. అనుభవజ్ఞుడైన రుణదాతతో పనిచేయడం ద్వారా, ఓపికగా ఉండటం మరియు మీ ఆర్థిక పరిస్థితిలో కొన్ని మార్పులు చేయడం ద్వారా, మీరు ఆమోదం పొందే స్థితిలో మిమ్మల్ని మీరు ఉంచవచ్చు.
