విషయ సూచిక
- ఆస్తి కేటాయింపు అంటే ఏమిటి?
- 1. రిస్క్ వర్సెస్ రిటర్న్
- 2. సాఫ్ట్‌వేర్ మరియు ప్లానర్ షీట్లు
- 3. మీ లక్ష్యాలను తెలుసుకోండి
- 4. సమయం మీ బెస్ట్ ఫ్రెండ్
- 5. జస్ట్ డూ ఇట్!
- బాటమ్ లైన్
ఎంచుకోవడానికి వేలాది స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్లతో, సరైన పెట్టుబడులను ఎంచుకోవడం చాలా అనుభవజ్ఞుడైన పెట్టుబడిదారుని కూడా కలవరపెడుతుంది. మీరు దీన్ని సరిగ్గా చేయకపోతే, మీరు సంపదను నిర్మించగల మీ స్వంత సామర్థ్యాన్ని మరియు పదవీ విరమణ కోసం ఒక గూడు గుడ్డును అణగదొక్కవచ్చు. కాబట్టి ఉత్తమమైన పని ఏమిటి? స్టాక్ పికింగ్‌కు బదులుగా, మీరు ఏ స్టాక్‌లు, బాండ్లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ల మిశ్రమాన్ని నిర్ణయించాలో ప్రారంభించాలి. దీనిని మీ ఆస్తి కేటాయింపుగా సూచిస్తారు., మేము ఆస్తి కేటాయింపును పరిశీలిస్తాము మరియు ఈ టెక్నిక్ గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన ముఖ్యమైన ఐదు విషయాలు.
కీ టేకావేస్
- ఆస్తుల కేటాయింపు పెట్టుబడి వాహనాల మధ్య ఆస్తులను విభజించడం ద్వారా ప్రమాదాన్ని సమతుల్యం చేయడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. రిస్క్-రిటర్న్ ట్రేడ్ఆఫ్ అంటే ఆస్తి కేటాయింపు అంటే ఏమిటో చెప్పవచ్చు. ఆర్థిక ప్రణాళిక సాఫ్ట్‌వేర్ మరియు సర్వే షీట్‌లపై మీ విశ్వాసం అంతా ఉంచవద్దు.మీ లక్ష్యాలను తెలుసుకోండి. సమ్మేళనం మరియు డబ్బు యొక్క సమయ విలువను సద్వినియోగం చేసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
ఆస్తి కేటాయింపు అంటే ఏమిటి?
ఆస్తి కేటాయింపు అనేది పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో టెక్నిక్, ఇది నగదు, బాండ్లు, స్టాక్స్, రియల్ ఎస్టేట్ మరియు ఉత్పన్నాలు వంటి ప్రధాన వర్గాల మధ్య ఆస్తులను విభజించడం ద్వారా ప్రమాదాన్ని సమతుల్యం చేయడం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. ప్రతి ఆస్తి తరగతికి వివిధ స్థాయిల రాబడి మరియు ప్రమాదం ఉంది, కాబట్టి ప్రతి ఒక్కటి కాలక్రమేణా భిన్నంగా ప్రవర్తిస్తాయి.
ఉదాహరణకు, ఒక ఆస్తి వర్గం విలువలో పెరుగుతుంది, మరొకటి తగ్గవచ్చు లేదా అంతగా పెరగకపోవచ్చు. కొంతమంది విమర్శకులు ఈ సమతుల్యతను సాధారణ రాబడి కోసం ఒక రెసిపీగా చూస్తారు, కాని చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు, ఒక పెట్టుబడి తరగతి లేదా ఉప-తరగతిలో విషయాలు ఎప్పుడైనా తప్పుగా ఉంటే పెద్ద నష్టానికి వ్యతిరేకంగా ఇది ఉత్తమ రక్షణ.
చాలా మంది ఆర్థిక నిపుణుల మధ్య ఏకాభిప్రాయం ఏమిటంటే, పెట్టుబడిదారులు తీసుకునే ముఖ్యమైన నిర్ణయాలలో ఆస్తి కేటాయింపు ఒకటి. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు మీ ఆస్తులను అధిక మరియు తక్కువ-రిస్క్ స్టాక్‌లకు, స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక బాండ్లకు మరియు నగదుకు కేటాయించిన విధానానికి మీ స్టాక్స్ లేదా బాండ్ల ఎంపిక ద్వితీయమైనది.
చాలా మంది ఆర్థిక నిపుణులు ఆస్తి కేటాయింపు పెట్టుబడిదారులు తీసుకునే ముఖ్యమైన నిర్ణయాలలో ఒకటి అని నమ్ముతారు.
ప్రతి వ్యక్తికి సరైన ఆస్తి కేటాయింపును కనుగొనగల సాధారణ సూత్రం లేదు. అక్కడ ఉంటే, మేము దానిని ఖచ్చితంగా ఒక వ్యాసంలో వివరించలేము. ఏదేమైనా, ఆస్తి కేటాయింపు గురించి ఆలోచించేటప్పుడు ముఖ్యమైనవిగా భావించే ఐదు అంశాలను మనం వివరించవచ్చు.
1. రిస్క్ వర్సెస్ రిటర్న్
రిస్క్-రిటర్న్ ట్రేడ్ఆఫ్ ఆస్తి కేటాయింపు గురించి ప్రధానంగా ఉంటుంది. ప్రతి ఒక్కరూ తమకు సాధ్యమైనంత ఎక్కువ రాబడిని కోరుకుంటున్నారని చెప్పడం చాలా సులభం, కానీ అత్యధిక సంభావ్యత కలిగిన స్టాక్స్ మరియు డెరివేటివ్స్ ఉన్న ఆస్తులను ఎన్నుకోవడం సమాధానం కాదు.
1929, 1981, 1987 నాటి క్రాష్‌లు మరియు 2007 నుండి 2009 మధ్య ప్రపంచ ఆర్థిక సంక్షోభం తరువాత ఇటీవలి క్షీణతలు అన్నీ అత్యధిక సంభావ్య రాబడితో స్టాక్స్‌లో మాత్రమే పెట్టుబడులు పెట్టడం చాలా వివేకవంతమైన కార్యాచరణ ప్రణాళిక కాదు. ఇది సత్యాన్ని ఎదుర్కోవలసిన సమయం: ప్రతి సంవత్సరం మీ రాబడిని మరొక పెట్టుబడిదారుడు, మ్యూచువల్ ఫండ్, పెన్షన్ ప్లాన్ మొదలైనవాటితో కొట్టబోతున్నారు. అత్యాశ మరియు తిరిగి ఆకలితో ఉన్న పెట్టుబడిదారులను విజయవంతమైన వారి నుండి వేరుచేసేది రిస్క్ మరియు రిటర్న్ మధ్య సంబంధాన్ని తూకం చేయగల సామర్థ్యం.
అవును, ఎక్కువ రిస్క్ టాలరెన్స్ ఉన్న పెట్టుబడిదారులు ఎక్కువ డబ్బును స్టాక్స్‌లో కేటాయించాలి. ఎలుగుబంటి మార్కెట్ యొక్క స్వల్పకాలిక హెచ్చుతగ్గుల ద్వారా మీరు పెట్టుబడిగా ఉండలేకపోతే, మీరు ఈక్విటీలకు మీ బహిర్గతం తగ్గించాలి.
2. సాఫ్ట్‌వేర్ మరియు ప్లానర్ షీట్లు
ఆర్థిక సలహాదారులు లేదా పెట్టుబడి సంస్థలు రూపొందించిన ఆర్థిక ప్రణాళిక సాఫ్ట్‌వేర్ మరియు సర్వే షీట్లు ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి, కానీ ఎప్పుడూ సాఫ్ట్‌వేర్ లేదా కొన్ని ముందుగా నిర్ణయించిన ప్రణాళికపై ఆధారపడవు. ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి స్టాక్స్‌కు కేటాయించాల్సిన నిష్పత్తిని నిర్ణయించడానికి కొంతమంది సలహాదారులు ఉపయోగించే ఒక పాత నియమం, వ్యక్తి వయస్సును 100 నుండి తీసివేయడం. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు 35 ఏళ్ళ వయసులో ఉంటే, మీరు మీ డబ్బులో 65% ఉంచాలి స్టాక్స్ మరియు మిగిలిన 35% బాండ్లు, రియల్ ఎస్టేట్ మరియు నగదు. ఇటీవలి సలహా మీ వయస్సు 110 లేదా 120 మైనస్‌కు మార్చబడింది.
కానీ ప్రామాణిక వర్క్‌షీట్‌లు కొన్నిసార్లు మీరు తల్లిదండ్రులు, పదవీ విరమణ చేసినవారు లేదా జీవిత భాగస్వామి కాదా వంటి ఇతర ముఖ్యమైన సమాచారాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోరు. ఇతర సమయాల్లో, ఈ వర్క్‌షీట్‌లు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సంగ్రహించని సాధారణ ప్రశ్నల సమితిపై ఆధారపడి ఉంటాయి.
గుర్తుంచుకోండి, ఆర్థిక సంస్థలు మిమ్మల్ని ప్రామాణిక ప్రణాళికలోకి తీసుకురావడానికి ఇష్టపడతాయి ఎందుకంటే ఇది మీకు ఉత్తమమైనది కాదు, కానీ అది వారికి సులభం. బొటనవేలు మరియు ప్లానర్ షీట్ల నియమాలు ప్రజలకు కఠినమైన మార్గదర్శకాన్ని ఇవ్వగలవు, కాని వారు మీకు చెప్పే వాటికి పెట్టె పెట్టకండి.
3. మీ లక్ష్యాలను తెలుసుకోండి
మనందరికీ లక్ష్యాలు ఉన్నాయి. మీరు కొవ్వు పదవీ విరమణ నిధిని నిర్మించాలనుకుంటున్నారా, పడవ లేదా విహార గృహాన్ని కలిగి ఉన్నారా, మీ పిల్లల విద్య కోసం చెల్లించాలా లేదా క్రొత్త కారు కోసం ఆదా చేసినా, మీరు దానిని మీ ఆస్తి-కేటాయింపు ప్రణాళికలో పరిగణించాలి. సరైన మిశ్రమాన్ని నిర్ణయించేటప్పుడు ఈ లక్ష్యాలన్నీ పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
ఉదాహరణకు, మీరు 20 సంవత్సరాలలో బీచ్‌లో రిటైర్మెంట్ కాండోని సొంతం చేసుకోవాలని ప్లాన్ చేస్తే, స్టాక్ మార్కెట్లో స్వల్పకాలిక హెచ్చుతగ్గుల గురించి మీరు ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. మీరు ఐదు నుండి ఆరు సంవత్సరాలలో కళాశాలలో ప్రవేశించే పిల్లవాడిని కలిగి ఉంటే, మీరు మీ ఆస్తి కేటాయింపును సురక్షితమైన స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడులకు వంచాల్సి ఉంటుంది. మరియు మీరు పదవీ విరమణను సమీపిస్తున్నప్పుడు, మీరు స్థిర-ఆదాయ పెట్టుబడుల యొక్క అధిక నిష్పత్తిని ఈక్విటీ హోల్డింగ్‌లకు మార్చాలనుకోవచ్చు.
4. సమయం మీ బెస్ట్ ఫ్రెండ్
యుఎస్ కార్మిక శాఖ ప్రతి 10 సంవత్సరాలకు మీరు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడం ఆలస్యం-లేదా ఇతర దీర్ఘకాలిక లక్ష్యం-మీరు పట్టుకోవటానికి ప్రతి నెలా మూడు రెట్లు ఎక్కువ ఆదా చేయాలి.
సమయాన్ని కలిగి ఉండటం వలన మీరు సమ్మేళనం మరియు డబ్బు యొక్క సమయ విలువను సద్వినియోగం చేసుకోవడమే కాకుండా, మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఎక్కువ రిస్క్ / రిటర్న్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్, అంటే స్టాక్స్‌లో పెట్టవచ్చు. స్టాక్ మార్కెట్లో కొన్ని చెడ్డ సంవత్సరాలు ఇప్పటి నుండి 30 సంవత్సరాల నుండి చాలా తక్కువ కాదు.
5. జస్ట్ డూ ఇట్!
మీరు స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు ఇతర పెట్టుబడుల సరైన మిశ్రమాన్ని నిర్ణయించిన తర్వాత, దాన్ని అమలు చేయడానికి సమయం ఆసన్నమైంది. మీ ప్రస్తుత పోర్ట్‌ఫోలియో ఎలా విచ్ఛిన్నమవుతుందో తెలుసుకోవడం మొదటి దశ.
బాండ్లకు వ్యతిరేకంగా స్టాక్లలోని ఆస్తుల శాతాన్ని చూడటం చాలా సరళంగా ఉంటుంది, కానీ మీరు ఏ రకమైన స్టాక్‌లను కలిగి ఉన్నారో వర్గీకరించడం మర్చిపోవద్దు-చిన్న, మధ్య లేదా పెద్ద టోపీ. మీరు మీ బాండ్లను పరిపక్వత-స్వల్ప, మధ్య లేదా దీర్ఘకాలిక ప్రకారం వర్గీకరించాలి.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరింత సమస్యాత్మకంగా ఉంటాయి. ఫండ్ పేర్లు ఎల్లప్పుడూ మొత్తం కథను చెప్పవు. ఫండ్ ఆస్తులు ఎక్కడ పెట్టుబడి పెట్టారో తెలుసుకోవడానికి మీరు ప్రాస్పెక్టస్‌లో మరింత లోతుగా తీయాలి.
బాటమ్ లైన్
మీ ఆస్తులను కేటాయించడానికి ఒకే పరిష్కారం లేదు. వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులకు వ్యక్తిగత పరిష్కారాలు అవసరం. ఇంకా, దీర్ఘకాలిక హోరిజోన్ మీకు లేనిది అయితే, చింతించకండి. ప్రారంభించడానికి ఇది ఎప్పుడూ ఆలస్యం కాదు. మీ ప్రస్తుత పోర్ట్‌ఫోలియోకు ఫేస్-లిఫ్ట్ ఇవ్వడానికి కూడా ఇది ఎప్పుడూ ఆలస్యం కాదు. ఆస్తి కేటాయింపు అనేది ఒక-సమయం సంఘటన కాదు, ఇది జీవితాంతం పురోగతి మరియు చక్కటి ట్యూనింగ్ ప్రక్రియ.
