సంచిత విలువ నిర్వచనం

సంచిత విలువ అంటే ఏమిటి?

సేకరించిన విలువ పెట్టుబడి ప్రస్తుతం పెట్టుబడి పెట్టిన మూలధనం మరియు ఇప్పటి వరకు సంపాదించిన వడ్డీ (లాభం) తో సహా మొత్తం కలిగి ఉన్న మొత్తం. సేకరించిన విలువ భీమా రంగంలో ముఖ్యమైనది ఎందుకంటే ఇది మొత్తం (లేదా సార్వత్రిక) జీవిత బీమా పాలసీ యొక్క మొత్తం సంపాదించిన విలువను సూచిస్తుంది. ఇది ప్రారంభ పెట్టుబడి యొక్క మొత్తం లేదా మొత్తం, మరియు ఇప్పటి వరకు సంపాదించిన వడ్డీగా లెక్కించబడుతుంది. సేకరించిన విలువను కూడబెట్టిన మొత్తం లేదా నగదు విలువగా కూడా సూచిస్తారు.

సంచిత విలువ ఎలా పనిచేస్తుంది

భీమా ప్రయోజనాల కోసం, మొత్తం (లేదా సార్వత్రిక) జీవిత బీమా పాలసీ యొక్క పాలసీదారు నెలవారీ ప్రీమియం చెల్లించడం ప్రారంభించినప్పుడు సేకరించిన విలువ నిర్మించడం ప్రారంభమవుతుంది. భీమా సంస్థ ఆ ప్రీమియం చెల్లింపులను తీసుకొని వాటిని రెండు భాగాలుగా విభజిస్తుంది. మొదటి భాగం ప్రాథమిక బీమా పాలసీ ఖర్చులను వర్తిస్తుంది. రెండవ భాగం నగదు విలువను కూడబెట్టుకునే ఒక రకమైన పెట్టుబడిగా పనిచేస్తుంది, ఇది భీమా సంస్థ అంతర్గత ఖాతాలో ఉంచబడుతుంది.

పాలసీదారుడు మొత్తం జీవిత బీమా పాలసీని భీమా సంస్థకు అప్పగించవచ్చు మరియు ప్రతిఫలంగా పాలసీ యొక్క నగదు సరెండర్ విలువను పొందవచ్చు. పాలసీకి సరెండర్ ఛార్జీలు ఉంటే నగదు సరెండర్ విలువ సేకరించిన విలువ కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. మొత్తం జీవిత పాలసీ యొక్క నిబంధనలను బట్టి, పాలసీదారుడు పాలసీ యొక్క నగదు సరెండర్ విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవచ్చు. పాలసీదారుడు అప్పుడు రుణాన్ని పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించడానికి, వడ్డీని తిరిగి చెల్లించడానికి లేదా రుణం లేదా వడ్డీని తిరిగి చెల్లించకుండా ఎంచుకోవచ్చు. రుణం పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించకపోతే, చెల్లించాల్సిన మొత్తం తుది మరణ ప్రయోజనం నుండి తీసివేయబడుతుంది.

సంచిత విలువను బలవంతపు పొదుపు ఖాతా లాగా భావించవచ్చు, పాలసీని చెక్కుచెదరకుండా పాలసీదారుడు రుణం తీసుకోవచ్చు. పాలసీ యజమాని పాలసీని రద్దు చేస్తే, వారు సేకరించిన నగదు విలువను మైనస్ ఏదైనా జరిమానాలు పొందుతారు.

సంచిత విలువ వర్సెస్ యాన్యుటీస్

యాన్యుటీ యొక్క సంచిత విలువ యాన్యుటీ యొక్క మొత్తం విలువ. ఏదేమైనా, నగదు సరెండర్ విలువ పేరుకుపోయిన విలువకు భిన్నంగా ఉంటుంది, దీనిలో పాలసీ నుండి ఉపసంహరించుకునే మొత్తం 10% సరెండర్ పెనాల్టీకి లోబడి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, యాన్యుటీ యొక్క పేరుకుపోయిన విలువ, 000 100, 000 కావచ్చు, కాని జరిమానాల తరువాత, నగదు సరెండర్ విలువ, 000 90, 000. పాలసీదారు యాన్యుటీని చుట్టుముట్టాలనుకుంటే, క్రొత్త ఖాతా $ 90, 000 అవుతుంది.

సంచిత విలువ మరియు పన్నులు

పాలసీదారు భీమా ఒప్పందాన్ని చెల్లుబాటులో ఉంచినంత వరకు మొత్తం జీవిత బీమా పాలసీలో పేరుకుపోయిన విలువ పన్ను-వాయిదా వేయబడుతుంది. సంచిత విలువ పన్ను-పొదుపు వ్యూహంలో అంతర్భాగంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది మీరు ఉంచే డబ్బును పెంచుతుంది. పాలసీదారు యొక్క పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లో సేకరించిన నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం పాలసీదారుడు తక్కువ ఆదాయ-పన్ను బ్రాకెట్‌కు అర్హత సాధించడానికి కూడా అనుమతించవచ్చు. దీనికి విరుద్ధంగా, డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్‌లో పేరుకుపోయిన విలువ వెంటనే పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది.