సర్దుబాటు రేటు తనఖాలు (ARM లు) స్వల్ప నుండి మధ్యస్థ కాలానికి రుణగ్రహీతలకు వడ్డీ రేట్లలో చాలా డబ్బు ఆదా చేయగలవు. వడ్డీ రేటు రీసెట్ చేయాల్సిన సమయం వచ్చినప్పుడు మీరు దానిని పట్టుకుంటే, మీరు చాలా ఎక్కువ నెలవారీ తనఖా బిల్లును ఎదుర్కొంటారు. మీరు దానిని భరించగలిగితే మంచిది, కానీ మీరు చాలా మంది అమెరికన్ల మాదిరిగా ఉంటే, ప్రతి నెలా మీరు చెల్లించే మొత్తంలో పెరుగుదల మింగడం కష్టం.
దీనిని పరిగణించండి: ఆర్థిక సంక్షోభ సమయంలో సర్దుబాటు రేటు తనఖాలను రీసెట్ చేయడం వలన, కొంతమంది ప్రజలు జప్తులోకి ఎందుకు బలవంతం చేయబడ్డారు లేదా స్వల్ప అమ్మకాలలో తమ ఇంటిని అమ్మవలసి వచ్చింది. హౌసింగ్ మాంద్యం తరువాత, చాలా మంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు సర్దుబాటు రేటు తనఖాలను ప్రమాదకర విభాగంలో ఉంచారు. ARM బమ్ ర్యాప్ సంపాదించినప్పటికీ, ఇది చెడ్డ తనఖా ఉత్పత్తి కాదు, అందించిన రుణగ్రహీతలకు వారు ఏమి పొందుతున్నారో మరియు సర్దుబాటు రేటు తనఖా రీసెట్ అయినప్పుడు ఏమి జరుగుతుందో తెలుసు.
ARM తో వడ్డీ రేటు మార్పులు
సర్దుబాటు రేటు తనఖాతో మీ కోసం స్టోర్‌లో ఉన్నదానిపై అవగాహన పొందడానికి, మీరు మొదట ఉత్పత్తి ఎలా పనిచేస్తుందో అర్థం చేసుకోవాలి. ARM తో, రుణగ్రహీతలు వడ్డీ రేటును, సాధారణంగా తక్కువ మొత్తాన్ని నిర్ణీత కాలానికి లాక్ చేస్తారు. ఆ కాలపరిమితి ముగిసినప్పుడు, తనఖా వడ్డీ రేటు ప్రస్తుత వడ్డీ రేటుకు రీసెట్ అవుతుంది. ఫెడరల్ హోమ్ లోన్ తనఖా కార్పొరేషన్ లేదా ఫ్రెడ్డీ మాక్ ప్రకారం, రేటు ఆరు నెలల నుండి పది సంవత్సరాల వరకు ఎక్కడా మారదు. కొన్ని ARM ఉత్పత్తుల కోసం, రుణగ్రహీత చెల్లించే వడ్డీ రేటు (మరియు నెలవారీ చెల్లింపు మొత్తం) తరువాత రుణంలో గణనీయంగా పెరుగుతుంది.
ప్రారంభ తక్కువ వడ్డీ రేటు కారణంగా ఇది రుణగ్రహీతలకు ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది, ప్రత్యేకించి ఎక్కువ కాలం తమ ఇళ్లలో ఉండటానికి ప్లాన్ చేయని వారు లేదా వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే రీఫైనాన్స్ చేయడానికి తగినంత పరిజ్ఞానం ఉన్నవారు. ఇటీవలి సంవత్సరాలలో, వడ్డీ రేట్లు రికార్డు స్థాయిలో ఉండటంతో, సర్దుబాటు రేటు తనఖా రీసెట్ లేదా సర్దుబాటు చేసిన రుణగ్రహీతలు వారి నెలవారీ చెల్లింపులలో పెద్ద ఎత్తున కనిపించలేదు. ఫెడరల్ రిజర్వ్ దాని బెంచ్ మార్క్ రేటును ఎంత మరియు ఎంత త్వరగా పెంచుతుందో బట్టి అది మారవచ్చు.
మీ సర్దుబాటు వ్యవధిని తెలుసుకోండి
ARM మంచి ఫిట్ కాదా అని నిర్ణయించడానికి, రుణగ్రహీతలు ఈ రుణాల గురించి కొన్ని ప్రాథమికాలను అర్థం చేసుకోవాలి. సారాంశంలో సర్దుబాటు కాలం వడ్డీ రేటు మార్పుల మధ్య కాలం. ఉదాహరణకు, సర్దుబాటు రేటు తనఖా తీసుకోండి, అది ఒక సంవత్సరం సర్దుబాటు వ్యవధిని కలిగి ఉంటుంది. తనఖా ఉత్పత్తిని 1-సంవత్సరాల ARM అని పిలుస్తారు, మరియు వడ్డీ రేటు - అందువల్ల నెలవారీ తనఖా చెల్లింపు - ప్రతి సంవత్సరం ఒకసారి మారుతుంది. సర్దుబాటు వ్యవధి మూడు సంవత్సరాలు అయితే, దీనిని 3 సంవత్సరాల ARM అంటారు, మరియు రేటు ప్రతి మూడు సంవత్సరాలకు మారుతుంది. 5/1 సంవత్సరం ARM వంటి కొన్ని హైబ్రిడ్ ఉత్పత్తులు కూడా ఉన్నాయి, ఇది మీకు మొదటి ఐదేళ్ళకు నిర్ణీత రేటును ఇస్తుంది, ఆ తర్వాత ప్రతి సంవత్సరం వడ్డీ రేటు సర్దుబాటు అవుతుంది.
రేటు మార్పు కోసం ఆధారాన్ని అర్థం చేసుకోండి
మీ ARM ఎంత తరచుగా సర్దుబాటు చేస్తుందో తెలుసుకోవడంతో పాటు, రుణగ్రహీతలు వడ్డీ రేటులో మార్పుకు ఆధారాన్ని అర్థం చేసుకోవాలి. రుణదాతలు వివిధ సూచికలపై ARM రేట్లను ఆధారపరుస్తారు, సర్వసాధారణం ఒక సంవత్సరం స్థిరమైన-మెచ్యూరిటీ ట్రెజరీ సెక్యూరిటీలు, నిధుల వ్యయం సూచిక మరియు లండన్ ఇంటర్‌బ్యాంక్ ఆఫర్ రేట్ లేదా LIBOR. ARM ను తీసుకునే ముందు, ఏ సూచిక ఉపయోగించబడుతుందో రుణదాతను అడగండి మరియు ఇది గతంలో ఎలా హెచ్చుతగ్గులకు గురైందో పరిశీలించండి.
చెల్లింపు షాక్ మానుకోండి
రేటు సర్దుబాటు కారణంగా నెలవారీ తనఖా చెల్లింపు గణనీయంగా పెరిగినప్పుడు ARM రుణగ్రహీతలు వారి రుణ సర్దుబాటు చేసినప్పుడు ఎదుర్కొనే అతిపెద్ద నష్టాలలో ఒకటి చెల్లింపు షాక్. అతను లేదా ఆమె కొత్త చెల్లింపును భరించలేకపోతే ఇది రుణగ్రహీత యొక్క భాగంలో కష్టాలను కలిగిస్తుంది.
మీకు స్టిక్కర్ షాక్ జరగకుండా నిరోధించడానికి, మీ సర్దుబాటు వ్యవధి సమీపిస్తున్న కొద్దీ వడ్డీ రేట్ల పైనే ఉండాలని నిర్ధారించుకోండి. కన్స్యూమర్ ఫైనాన్స్ ప్రొటెక్షన్ బోర్డ్ ప్రకారం, తనఖా సేవకులు మీ కొత్త చెల్లింపు యొక్క అంచనాను మీకు పంపాలి. ARM మొదటిసారి రీసెట్ చేస్తుంటే, ఆ అంచనాను సర్దుబాటుకు ఏడు నుండి ఎనిమిది నెలల ముందు మీకు పంపాలి. ఇంతకు ముందు loan ణం సర్దుబాటు చేయబడితే, మీకు రెండు, నాలుగు నెలల సమయం ముందే తెలియజేయబడుతుంది.
ఇంకా ఏమిటంటే, మొదటి నోటిఫికేషన్ రుణదాతలు మీరు కొత్త రేటును భరించలేకపోతే మీరు అన్వేషించగల ఎంపికలను అందించాలి, అలాగే HUD- ఆమోదించిన హౌసింగ్ కౌన్సెలర్‌ను ఎలా సంప్రదించాలో సమాచారం. క్రొత్త చెల్లింపు ఏమిటో ముందుగానే తెలుసుకోవడం మీకు బడ్జెట్ కోసం సమయం ఇస్తుంది, మంచి loan ణం కోసం షాపింగ్ చేయండి లేదా మీ ఎంపికలు ఏమిటో తెలుసుకోవడానికి సహాయం పొందుతాయి.
బాటమ్ లైన్
మీ తనఖా వడ్డీ రేటు రీసెట్ అయినప్పుడు ఏమి జరుగుతుందో మీరు అర్థం చేసుకున్నంతవరకు, సర్దుబాటు రేటు తనఖా తీసుకోవడం ప్రమాదకర ప్రయత్నం కాదు. Loan ణం యొక్క జీవితానికి మీరు అదే వడ్డీ రేటు చెల్లించే స్థిర తనఖాల మాదిరిగా కాకుండా, ARM తో వడ్డీ రేటు కొంతకాలం తర్వాత మారుతుంది మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో ఇది గణనీయంగా పెరుగుతుంది. ప్రతి నెలా మీరు ఎంత ఎక్కువ రుణపడి ఉంటారో - లేదా రుణపడి ఉంటారో తెలుసుకోవడం ప్రతి నెల స్టిక్కర్ షాక్‌ను నిరోధించవచ్చు. మరింత ముఖ్యమైనది, మీరు ప్రతి నెల మీ తనఖా చెల్లింపును భీమా చేయడంలో సహాయపడుతుంది.
చదవడం కొనసాగించు
