చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులతో దృష్టి సారించే కీలలో ఒకటి వ్యాపార వారసత్వ ప్రణాళిక. కొనుగోలు-అమ్మకం ఒప్పందాలు మరియు ఇతర సాధనాలు సాధారణంగా ఒక యజమాని లేదా భాగస్వామి నుండి మరొకదానికి సున్నితమైన పరివర్తనను నిర్ధారించడానికి ఉపయోగిస్తారు. కానీ చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు తమ సొంత పద్ధతుల పగ్గాలను వారసుడికి అప్పగించడానికి అనారోగ్యంతో ఉన్నారు. 2015 లో ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ నిర్వహించిన ఒక అధ్యయనంలో ప్రతి సలహా సంస్థలో మూడింట రెండొంతుల మంది అంతర్గతంగా యాజమాన్యాన్ని మార్చాలనుకుంటున్నారు, వారిలో నాలుగింట ఒక వంతు మాత్రమే స్పష్టమైన వారసులను కలిగి ఉన్నారు. వారిలో 40% మందికి మాత్రమే ఎలాంటి వారసత్వ ప్రణాళిక ఉంటుంది. సలహాదారులు పరిస్థితిని చక్కదిద్దడానికి భౌతిక చర్యలు తీసుకోవడంలో విఫలమైతే ఈ అసమానత ఆర్థిక పరిశ్రమలో గణనీయమైన తిరుగుబాటుకు దారితీస్తుంది.
పెరుగుతున్న సమస్య
పదవీ విరమణ వయస్సు దగ్గర పడుతున్న సలహాదారులు తమ వ్యాపారాల కోసం ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వారసుల కోసం చురుకుగా వెతకాలి. వారు నియమించబడిన కొనుగోలుదారు లేదా ఇతర వారసుడు లేనప్పుడు వారు అడుగు పెట్టడానికి సిద్ధంగా లేకుంటే, వారు తమ ఖాతాదారులకు గణనీయమైన అపచారం చేయడం ముగించవచ్చు. ప్రస్తుత మార్కెట్‌లోని సలహాదారులలో మూడింట ఒక వంతు మంది రాబోయే పదేళ్లలో వ్యాపారాన్ని విడిచిపెడతారని ఫిడిలిటీ అధ్యయనం చూపించింది మరియు వీరిలో చాలామంది పెద్ద, స్థిరపడిన పద్ధతులను కలిగి ఉన్నారు. ఇంకా కలవరపెట్టే విషయం ఏమిటంటే, పోల్ చేయబడిన ఆ సంస్థలలో, సగం మంది తమ సిబ్బంది బయలుదేరుతారు, లేదా వారు బయలుదేరినప్పుడు వాటిని స్వాధీనం చేసుకునే సామర్థ్యం ఉండరు. ఒక వ్యాపారాన్ని స్వాధీనం చేసుకోవడానికి ఒకరిని వధించడానికి ఐదు నుండి పది సంవత్సరాలు పట్టవచ్చు, కాబట్టి ఇప్పటికే మ్యాప్ చేసిన స్పష్టమైన వారసత్వ వ్యూహాలు లేని వారు ఇప్పుడు చర్య తీసుకోవలసిన అవసరం ఉంది. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: FA లు ఖాతాదారులను వారసత్వ ప్రణాళికల్లోకి తీసుకోవాలి .)
మొదటి దశ ఏమిటంటే, వారసుడికి ఏ నైపుణ్యాలు మరియు సామర్థ్యాలు అవసరమో మరియు అవి ప్రస్తుత ఉద్యోగులకు నేర్పించబడతాయా లేదా బాహ్య కొనుగోలుదారు నుండి కోరబడతాయో లేదో నిర్ణయించడం. ఒక అంతర్గత ఉద్యోగి ఏదో ఒక సమయంలో అభ్యాసాన్ని కొనడానికి ఆసక్తిని వ్యక్తం చేస్తే, ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికల గురించి చర్చించడం ప్రారంభించడానికి ఇప్పుడు మంచి సమయం, ఇది యువ కొనుగోలుదారుని సిద్ధం చేయడానికి ఎక్కువ సమయం ఇస్తుంది.
ఫిడిలిటీ యొక్క అధ్యయనం ఈ ప్రాంతంలో అత్యంత విజయవంతమైన పద్ధతుల యొక్క అధిక శాతం తయారు చేయబడిందని వెల్లడించింది, వాటిలో సగానికి పైగా వారసత్వ ప్రణాళికను కలిగి ఉంది. గత మూడేళ్ళలో అధిక శాతం వారసత్వ ప్రణాళికను రూపొందించడానికి స్పష్టమైన చర్యలు తీసుకుంది, మరియు ఈ సంస్థలలో దాదాపు మూడొంతుల సంస్థ ఒక దృ mechan మైన యంత్రాంగాన్ని కలిగి ఉంది, అది అవసరమైనప్పుడు వారి అభ్యాసానికి విలువను అందించగలదు (సుమారు 60 తో పోలిస్తే) ఇతర సంస్థలలో%). (మరిన్ని కోసం, చూడండి: వ్యాపార వారసత్వ ప్రణాళికను ఎలా సృష్టించాలి .)
క్లయింట్ వారసత్వం
సలహా వారసత్వ సందిగ్ధతతో ఇంటర్‌లాక్ చేసే మరో ముఖ్య సమస్య సలహాదారుల ఖాతాదారుల ప్రస్తుత జనాభా. ప్రస్తుత ఖాతాదారులలో ఐదవ వంతు మంది 70 ఏళ్లు పైబడిన వారు, మరియు ఈ క్లయింట్లు నిర్వహణలో ఉన్న పోల్ చేసిన సంస్థల ఆస్తులలో నాలుగింట ఒక వంతు మాత్రమే కలిగి ఉన్నారు. సంభావ్య సలహాదారుల వారసులు వారి తల్లిదండ్రుల సంపదను వారసత్వంగా పొందే ముందు వారి పిల్లలను మరియు ఇతర వారసులను తెలుసుకోవడం అవసరం. ఖాతాదారులతో ఈ తరాల అంతరాన్ని తగ్గించడం వారసుల సలహాదారులకు వారు కొనుగోలు చేసే లేదా వారసత్వంగా పొందే పద్ధతుల నుండి కొనసాగుతున్న ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి సహాయపడుతుంది. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: అమ్మకానికి మీ సలహా పద్ధతిని సిద్ధం చేయడానికి చిట్కాలు .)
బాటమ్ లైన్
వారి అభ్యాసాలను పెంపొందించుకోవటానికి వారి వృత్తిని అంకితం చేసిన సలహాదారులు తమ క్లయింట్లు ముందుకు వెళ్ళేటప్పుడు జాగ్రత్తలు తీసుకునేలా చూడాలి. ప్రతి సలహా సంస్థ వ్యాపారాన్ని నడపడానికి వారసుడు ఏమి చేయగలదో స్పష్టమైన ఆలోచన కలిగి ఉండాలి మరియు స్పష్టమైన వారసత్వ ప్రణాళికను అమలు చేయడానికి స్పష్టమైన చర్యలు తీసుకోవడం ప్రారంభించాలి. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: అగ్ర ఆర్థిక సలహాదారుల నుండి నిర్వహణ చిట్కాలు .)
