సలహాదారులు ఖాతాదారుల పిల్లలను సంభాషణలోకి తీసుకురావాలి

విషయ సూచిక

• గృహ ఆర్థిక
• మీరు పిల్లలను ఎందుకు పెంచుకోవాలి
• విషయాన్ని ఎలా బ్రోచ్ చేయాలి
• బాటమ్ లైన్

తల్లిదండ్రులుగా, మేము ఎల్లప్పుడూ మా పిల్లలకు వారి జీవితాలను ఎలా గడపాలి అనేదానిపై సలహా ఇవ్వడానికి ప్రయత్నిస్తున్నాము. చాలా సార్లు ఆ సలహా లేదా కూర్చోవడం మరియు మాట్లాడటం వంటివి చెవిటి చెవిలో పడతాయి. కానీ తల్లిదండ్రుల వయస్సులో, వారి పిల్లలతో జరగాల్సిన సంభాషణలు చాలా ముఖ్యమైనవి.

కీ టేకావేస్

• ఆర్థిక సలహాదారుగా, మీరు మీ క్లయింట్ యొక్క వ్యక్తిగత ఆర్ధికవ్యవస్థకు మాత్రమే కాకుండా, వారి మొత్తం కుటుంబ సభ్యులకు కూడా పొడిగింపు ద్వారా సలహా ఇస్తున్నారు. సలహాదారులు కుటుంబ నిర్మాణం మరియు కళాశాల పొదుపులు మరియు జీవిత భీమా వంటి మొత్తం లక్ష్యాలలో ఎలా ఆడుతుందో సమాచారం పొందాలి. కుటుంబ విషయాల గురించి తెలుసుకోవడానికి మొదట ఇబ్బందికరంగా ఉండండి, సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులకు ఈ అంశాన్ని తప్పించడం ద్వారా అపచారం చేస్తున్నారు.

గృహ ఆర్థిక

కుటుంబ సంభాషణలు తరచుగా ఆరోగ్య సంరక్షణ మరియు జీవిత ముగింపు వంటి సమస్యలను కవర్ చేస్తాయి, కాని డబ్బు కూడా కేంద్ర దశను తీసుకోవాలి. సరైన డబ్బు విషయాలు పిల్లల వయస్సుపై ఆధారపడి ఉంటాయి, కానీ బడ్జెట్, అప్పు మరియు ఇతర, మరింత ప్రాథమిక ఆర్థిక అక్షరాస్యత అంశాలకు సంబంధించినవి. పాత పిల్లవాడు మరియు తల్లిదండ్రులు, మీరు తల్లిదండ్రుల మరణం తరువాత సంపద బదిలీ వంటి మరింత తీవ్రమైన విషయాలను సంప్రదిస్తారు. డబ్బు గురించి ముందుగా మాట్లాడటం ప్రారంభించడం వల్ల ఈ తీవ్రమైన సంభాషణలు తక్కువ బాధాకరంగా ఉంటాయి.

జానస్ హెండర్సన్ ఇన్వెస్టర్లు, ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ అసోసియేషన్ మరియు ఇన్వెస్టోపీడియా నిర్వహించిన కొత్త పరిశోధనలో తల్లిదండ్రులు తమ పిల్లలతో డబ్బు గురించి సంభాషించే మెరుగైన పని చేయాలనుకుంటున్నారు. దీనికి విరుద్ధంగా, ఖాతాదారులు తమ పిల్లలతో డబ్బు సంభాషణలు ఎలా చేయవచ్చనే దాని గురించి సలహాదారులు తరచుగా మాట్లాడరు. 35% మంది సలహాదారులు మాత్రమే తాము సమస్యను ముందుగానే తీసుకువచ్చామని చెప్పారు 77 మరియు 77% పెట్టుబడిదారులు తమ ఆర్థిక సలహాదారుతో ఈ అంశంపై ఎప్పుడూ చర్చించలేదని చెప్పారు.

మీరు పిల్లలను ఎందుకు పెంచుకోవాలి

క్లయింట్లు పిల్లలు మరియు డబ్బు గురించి మాట్లాడాలనుకుంటే, సలహాదారులు దానిని ఎందుకు తీసుకురాలేదు? లేదా ఇంకా మంచిది, సలహాదారులు పిల్లలను ఆర్థిక సంబంధంలోకి ఎలా తీసుకురాగలుగుతారు, అది ప్రస్తుత సంబంధానికి తోడ్పడుతుంది కాని ఉత్పాదకత లేదా సమయానికి పెద్ద లాగడం లేదు?

ఈ ప్రశ్నలకు సమాధానమివ్వడం సలహాదారులకు మరియు కుటుంబాలకు రాబోయే కొద్ది దశాబ్దాలుగా చేతులు మారడానికి నిర్ణయించిన డబ్బును ఇవ్వడం చాలా ముఖ్యం. బోస్టన్ కాలేజ్ సెంటర్ ఫర్ వెల్త్ అండ్ ఫిలాంత్రోపీ 2007 మరియు 2061 మధ్య 93.5 మిలియన్ ఎస్టేట్ల నుండి 59 ట్రిలియన్ డాలర్లు బదిలీ అవుతుందని అంచనా వేసింది. స్పష్టంగా, కుటుంబాలు ఈ సంపదను స్వీకరించడానికి మరియు సంరక్షించడానికి తరువాతి తరానికి సిద్ధం కావాలని కోరుకుంటాయి.

సలహాదారులు వారు ఆ ఆస్తులను నిర్వహించడం కొనసాగిస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవాలి. ఖాతాదారుల పిల్లలతో సంబంధాన్ని పెంపొందించుకోవడం ఇది భరోసా ఇవ్వడంలో కీలకం, ఎందుకంటే తల్లిదండ్రులు చనిపోయి, వారి పిల్లలకు డబ్బు బదిలీ చేసిన తర్వాత, ఇప్పటికే ఉన్న సలహాదారుని 12 నెలల్లోపు తొలగించారు.

విషయాన్ని ఎలా బ్రోచ్ చేయాలి

యువ తరాలతో ఈ సంబంధాలను పెంచుకుంటూ, డబ్బు గురించి పిల్లలతో మాట్లాడటానికి తల్లిదండ్రుల వ్యక్తీకరించిన అవసరాలను సలహాదారులు ఎలా తీర్చవచ్చు?

1. తల్లిదండ్రులు మాత్రమే కాకుండా పిల్లలు, తాతలు లేదా ఇతరులు కూడా అనువైన వార్షిక కుటుంబ డబ్బు సమావేశాన్ని సులభతరం చేయండి. ఈ సమావేశం తల్లిదండ్రులకు ముఖ్యమైన విషయాలను పరిచయం చేయడానికి ఒక మార్గంగా ఉపయోగపడుతుంది; ఆర్థిక, ఎస్టేట్ లేదా వీలునామా మరియు ట్రస్టుల వంటి పత్రాల గురించి ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వండి; మరియు కుటుంబ సంపద చుట్టూ కొనసాగుతున్న సంభాషణను ప్రారంభించండి. మీరు మీ ఖాతాదారుల పిల్లలతో సమావేశం ప్రారంభించాలనుకుంటే, మొదట ఇతర క్లయింట్‌లతో మీ సంబంధాన్ని విడదీయకుండా మీకు సమయం ఉందని నిర్ధారించుకోండి. సమయం తీవ్రమైన ఆందోళన అయితే, మీ కార్యాలయంలో మరింత జూనియర్ సలహాదారు సమావేశాలను షెడ్యూల్ చేసే లాజిస్టిక్‌లను నిర్వహించండి. సంబంధాన్ని పెంచుకోవడమే లక్ష్యం అయితే, మీరు బాధ్యత తీసుకోవాలి మరియు ఆ సమావేశాలలో హాజరు కావాలి. అది అడగడానికి చాలా ఎక్కువ అయితే, మీ పుస్తకం గురించి మరింత సమగ్రంగా ఆలోచించడం మరియు అర్ధవంతం కాని ప్రస్తుత సంబంధాలను కత్తిరించడం అర్ధమే. ప్రక్రియ గురించి ఉద్దేశపూర్వకంగా ఉండండి. యువత కోసం వారు ఎదుర్కొంటున్న సమస్యలను అర్థం చేసుకోవడంలో సహాయపడే సమాచార ప్యాకెట్‌ను అభివృద్ధి చేయడాన్ని పరిగణించండి . ఇందులో విద్యార్థుల రుణ తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలు, జీతాల చర్చలు, ESG పెట్టుబడి మరియు బడ్జెట్ టెంప్లేట్లు వంటి వృత్తి సంబంధిత సమాచారం ఉండవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

అయితే మీరు దీన్ని చేస్తే, మీ ఖాతాదారుల పిల్లలతో సంబంధాన్ని పెంచుకోవడం చాలా అవసరం. మీ ప్రస్తుత క్లయింట్లు-తల్లిదండ్రులు మాత్రమే ఈ విషయాల గురించి ఆందోళన చెందుతున్నారు, కానీ వారి పిల్లలు భవిష్యత్తులో వారి సంపదకు ప్రధాన గ్రహీతలు అవుతారు. మీరు పిల్లలతో డబ్బు సంభాషణను ప్రారంభించారని నిర్ధారించుకోవడం మీ ప్రస్తుత ఖాతాదారుల అవసరాలను తీర్చడంలో సహాయపడుతుంది, సంపద సజావుగా బదిలీ అవుతుందని మరియు కుటుంబం యొక్క ప్రాధమిక సంపద నిర్వాహకుడిగా మిమ్మల్ని పటిష్టం చేస్తుంది.

ఇక్కడ ఉన్న సమాచారం విద్యా ప్రయోజనాల కోసం మాత్రమే మరియు ఆర్థిక, చట్టపరమైన లేదా పన్ను సలహాగా భావించకూడదు. కాలక్రమేణా పరిస్థితులు మారవచ్చు కాబట్టి ప్రొఫెషనల్ సలహాదారు సహాయంతో వ్యూహాన్ని అంచనా వేయడం సముచితం. సమాఖ్య మరియు రాష్ట్ర చట్టాలు మరియు నిబంధనలు సంక్లిష్టమైనవి మరియు మార్పుకు లోబడి ఉంటాయి. ఒక నిర్దిష్ట రాష్ట్రం యొక్క చట్టాలు లేదా ఒక నిర్దిష్ట పరిస్థితికి వర్తించే చట్టాలు అందించిన సమాచారం యొక్క వర్తకత, ఖచ్చితత్వం లేదా పరిపూర్ణతపై ప్రభావం చూపవచ్చు. జానస్ హెండర్సన్‌కు సంబంధించిన సమాచారం లేదు మరియు నిర్దిష్ట ఆర్థిక లేదా పన్ను పరిస్థితులను సమీక్షించడం లేదా ధృవీకరించడం లేదు మరియు అటువంటి సమాచారాన్ని ఉపయోగించడం లేదా అటువంటి సమాచారం మీద ఆధారపడటం వంటి వాటికి బాధ్యత వహించదు.