రీఫైనాన్సింగ్ కోసం ఉత్తమ తనఖా రుణదాతలు

మీరు తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేసినప్పుడు, మీ ప్రస్తుత తనఖాను తక్కువ వడ్డీ రేటుతో చెల్లించడానికి మీరు కొత్త loan ణం తీసుకుంటారు - ఈ చర్య మీకు of ణం యొక్క జీవితంపై వేల డాలర్లను ఆదా చేస్తుంది. చారిత్రక ప్రమాణాల ప్రకారం తనఖా రేట్లు ఇప్పటికీ తక్కువగా ఉన్నాయి (చార్ట్ చూడండి), అంటే రీఫైనాన్సింగ్‌ను పరిగణలోకి తీసుకోవడానికి ఇది మంచి సమయం కావచ్చు, ప్రత్యేకించి వడ్డీ రేట్లు చాలా ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు మీ ప్రస్తుత తనఖాను మీరు తీసుకుంటే.

మీరు ప్రస్తుతం సర్దుబాటు-రేటు తనఖా (ARM) కలిగి ఉంటే రీఫైనాన్సింగ్ కూడా రెండవసారి విలువైనది కావచ్చు, ఇక్కడ ఆర్థిక పరిస్థితులకు ప్రతిస్పందనగా వడ్డీ రేటు పైకి క్రిందికి కదులుతుంది. ఈ రుణాలు మొదట ఆకర్షణీయంగా ఉన్నప్పటికీ, అవి తరచూ అధిక రేటుకు దారి తీస్తాయి - మరియు భవిష్యత్తులో రేట్లు పెరగడం గురించి మీరు ఆందోళన చెందుతుంటే ఒత్తిడి పెరుగుతుంది.

రీఫైనాన్సింగ్ మీకు మంచి ఎంపిక అని అనుకుంటున్నారా? మీ పరిశోధనను జంప్‌స్టార్ట్ చేయడంలో సహాయపడటానికి, మేము ఉత్తమ తనఖా రిఫైనాన్స్ రుణదాతలతో పాటు మరో ఐదు పరిశ్రమల “బెస్ట్ ఆఫ్” ర్యాంకింగ్‌లపై 2018 యుఎస్ న్యూస్ రిపోర్ట్ నుండి డేటాను చూశాము మరియు కనీసం మూడు జాబితాలలో కనిపించిన ఆరు కంపెనీలను కనుగొన్నాము. ఇక్కడ అవి అక్షర క్రమంలో ఉన్నాయి.

బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా

బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా 200 సంవత్సరాలకు పైగా ఉంది. ఇది మొత్తం 50 రాష్ట్రాల్లో సుమారు 47 మిలియన్ల వినియోగదారులకు మరియు చిన్న వ్యాపారాలకు సేవలు అందిస్తుంది, ప్లస్ డిస్ట్రిక్ట్ ఆఫ్ కొలంబియా, ప్యూర్టో రికో, యుఎస్ వర్జిన్ ఐలాండ్స్ మరియు 35-ప్లస్ అదనపు దేశాలకు.

ముఖ్యాంశాలు:

• ఆన్‌లైన్ అనువర్తనాల కోసం యుఎస్ న్యూస్ టాప్ లెండర్‌గా ర్యాంక్ చేసింది 15- మరియు 30 సంవత్సరాల స్థిర, సర్దుబాటు, జంబో, క్యాష్-అవుట్, ఎఫ్‌హెచ్‌ఎ మరియు విఎ రుణాలు హార్ప్ (హోమ్ స్థోమత రీఫైనాన్స్ ప్రోగ్రామ్) రుణదాత FICO క్రెడిట్ స్కోరు: 620 గరిష్ట రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి: 55% ఈక్విటీ అవసరం: చాలా రుణాలు ఇచ్చే రుసుముకి 5%: అవును, మారుతూ ఉంటుంది (ఇష్టపడే రివార్డ్స్ బ్యాంక్ కస్టమర్లకు డిస్కౌంట్లు అందుబాటులో ఉండవచ్చు)

CitiMortgage

సిటీమార్ట్గేజ్ అనేది మాతృ సంస్థ సిటిగ్రూప్ యొక్క తనఖా శాఖ, ఇది 200 సంవత్సరాల క్రితం స్థాపించబడిన ప్రపంచవ్యాప్త పెట్టుబడి బ్యాంకింగ్ మరియు ఆర్థిక సేవల సంస్థ. ఈ సంస్థ ప్రపంచంలోని వందలాది దేశాలలో మిలియన్ల మంది వినియోగదారులకు సేవలు అందిస్తుంది మరియు 40 సంవత్సరాల స్థిర-రేటు రీఫైనాన్స్ రుణాలను అందిస్తుంది - అలా చేసిన కొద్ది మంది రుణదాతలలో ఇది ఒకటి.

ముఖ్యాంశాలు:

• ఫోన్ లేదా ఆన్‌లైన్ ద్వారా ఆన్‌లైన్ లోన్ కోసం దీర్ఘకాలిక రుణాల కోసం యుఎస్ న్యూస్ టాప్ రుణదాతగా ర్యాంక్ చేసింది. ఆన్‌లైన్ ద్వారా హార్ప్ (హోమ్ స్థోమత రిఫైనాన్స్ ప్రోగ్రామ్) FICO క్రెడిట్ స్కోరు: 620 గరిష్ట -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి: 50% ఈక్విటీ అవసరం: 10.1% మూలం రుసుము: application 100 దరఖాస్తు రుసుము మరియు $ 915- $ 1, 115 నిబద్ధత రుసుము (బ్యాంక్ కస్టమర్లకు డిస్కౌంట్లు అందుబాటులో ఉండవచ్చు)

హామీ రేటు

హామీ రేటు 2000 లో స్థాపించబడింది మరియు ఈ రోజు యుఎస్ అంతటా కస్టమర్లకు సేవలందించే 3, 000 మందికి పైగా తనఖా నిపుణుల శ్రామికశక్తిని కలిగి ఉంది. ఈ ప్రక్రియను సరళీకృతం చేయడం మరియు అతి తక్కువ రేట్లు, పారదర్శకత మరియు గృహ కొనుగోలుదారులకు మరియు చూసేవారికి అధిక స్థాయి సేవలను తీసుకురావడం కంపెనీ లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. రీఫైనాన్స్ చేయడానికి."

ముఖ్యాంశాలు:

• 15 సంవత్సరాల స్థిర-రేటు రుణాలకు యుఎస్ న్యూస్ టాప్ రుణదాతగా ర్యాంక్ చేసింది, సులభమైన ఆన్‌లైన్ లోన్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్‌రియల్-టైమ్, రేట్లకు ఆన్‌లైన్ యాక్సెస్ మరియు రుణ ఉత్పత్తుల గురించి సమాచారం 15- మరియు 30 సంవత్సరాల స్థిర, సర్దుబాటు, జంబో, ఎఫ్‌హెచ్‌ఎ మరియు విఎ రుణాలు కనీస FICO క్రెడిట్ స్కోరు: 580 గరిష్ట debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి: 57% ఈక్విటీ అవసరం: 2.25% మూలం రుసుము: అవును

Lenda

ఇతర కొత్త రుణదాతల మాదిరిగానే, శాన్ఫ్రాన్సిస్కో ఆధారిత లెండా పారదర్శకతను అందించడానికి మరియు వినియోగదారుల డబ్బును ఆదా చేయడానికి ఉద్దేశించిన డిజిటల్ అనుభవాన్ని అందిస్తుంది. కస్టమర్లు తమ రుణాలకు 24/7 ఆన్‌లైన్ యాక్సెస్ మరియు లెండా యొక్క ఇంటరాక్టివ్ లోన్ డాష్‌బోర్డ్ ద్వారా రుణ పురోగతి కలిగి ఉన్నారు. ప్రస్తుతం, లెండా కేవలం 12 రాష్ట్రాల్లో మాత్రమే పనిచేస్తుంది: అరిజోనా, కాలిఫోర్నియా, కొలరాడో, ఫ్లోరిడా, జార్జియా, ఇల్లినాయిస్, మిచిగాన్, ఒరెగాన్, పెన్సిల్వేనియా, టెక్సాస్, వర్జీనియా మరియు వాషింగ్టన్.

ముఖ్యాంశాలు:

• ఆరిజినేషన్ ఫీజులు లేదా బ్రోకర్ కమీషన్లు లేవు ఆటోమేటెడ్ సలహా ఇంజిన్ మీ రేటును తగ్గించడానికి మార్గాలను కనుగొంటుంది, వీలైతే 10-, 15-, 20-, 25- మరియు 30 సంవత్సరాల స్థిర రుణాలు మరియు నగదు-అవుట్ రీఫైనాన్సింగ్ మినిమమ్ FICO క్రెడిట్ స్కోరు: 620 గరిష్ట debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి: 50% ఈక్విటీ అవసరం: వేరిసోరిజినేషన్ ఫీజు: లేదు

త్వరిత రుణాలు

త్వరిత రుణాలు 1985 లో తనఖా పరిశ్రమ అంతరాయం కలిగించేవిగా ప్రారంభమయ్యాయి మరియు నేడు ప్రధాన స్రవంతి రుణదాత. మొత్తం 50 రాష్ట్రాల్లో రుణాలు అందిస్తున్న క్వికెన్ లోన్స్ అతిపెద్ద ఆన్‌లైన్ తనఖా రుణదాత మరియు రెండవ అతిపెద్ద రిటైల్ తనఖా రుణదాత. సంస్థ పోటీ రేట్లు మరియు పోటీదారులు అందించని అనేక ప్రత్యేకమైన తనఖా ఉత్పత్తులను కలిగి ఉంది - 8 మరియు 30 సంవత్సరాల మధ్య నడుస్తున్న అనుకూలీకరించదగిన రుణ నిబంధనలతో సహా.

ముఖ్యాంశాలు:

• కస్టమర్ సంతృప్తి కోసం టాప్ న్యూస్ గా యుఎస్ న్యూస్ ర్యాంక్ చేసింది (గృహ స్థోమత రిఫైనాన్స్ ప్రోగ్రామ్) రుణదాత 15- మరియు 30 సంవత్సరాల స్థిర, సర్దుబాటు, జంబో, ఎఫ్హెచ్ఏ, యుఎస్డిఎ మరియు విఎ లోన్స్ మినిమమ్ FICO క్రెడిట్ స్కోరు: 580; చాలా రుణాలకు 620 గరిష్ట రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి: 63% ఈక్విటీ అవసరం: రుణ కార్యక్రమం ప్రకారం మారుతుంది; 0% ఆరిజినేషన్ ఫీజు కంటే తక్కువ: అవును, కానీ కొన్ని ప్రోగ్రామ్‌ల కోసం మాఫీ

రాకెట్ తనఖా

రాకెట్ తనఖా 2015 లో క్వికెన్ లోన్స్ ఆన్‌లైన్ మరియు మొబైల్ ఫ్రెండ్లీ తనఖా దరఖాస్తు ప్రక్రియగా ప్రారంభించబడింది. ఇది దాని స్వంత వెబ్‌సైట్‌ను కలిగి ఉండగా, రాకెట్ తనఖా త్వరిత రుణాల మాదిరిగానే దాదాపు పూచీకత్తు ప్రమాణాలను కలిగి ఉంది. ప్రాధమిక భేదం ఏమిటంటే రాకెట్ తనఖా యొక్క మొత్తం తనఖా ప్రక్రియ ఆన్‌లైన్‌లో జరుగుతుంది. కస్టమర్ సేవా ప్రతినిధితో మాట్లాడకుండా మీరు దరఖాస్తును పూర్తి చేయగలిగినప్పటికీ, మీరు కావాలనుకుంటే అలా చేయడానికి మీకు ఎల్లప్పుడూ అవకాశం ఉంటుంది.

ముఖ్యాంశాలు:

• ఫాస్ట్, ఆన్‌లైన్ అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ 15- మరియు 30 సంవత్సరాల ఫిక్స్‌డ్, సర్దుబాటు, జంబో, ఎఫ్‌హెచ్‌ఏ, యుఎస్‌డిఎ మరియు విఎ loans ణాలు మీ 8 నుండి 30 సంవత్సరాల మధ్య తనఖా పదాన్ని ఎంచుకోవడానికి యుర్‌గేజ్ మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. కనిష్ట FICO క్రెడిట్ స్కోరు: 580; చాలా రుణాలకు 620 గరిష్ట రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి: 45-60%, రుణ ప్రోగ్రామ్‌క్విటీని బట్టి: రుణ కార్యక్రమం ప్రకారం మారుతుంది; 0% ఆరిజినేషన్ ఫీజు కంటే తక్కువ: అవును, కానీ కొన్ని ప్రోగ్రామ్‌ల కోసం మాఫీ

రీఫైనాన్సింగ్ సెన్స్ చేయకపోవచ్చు

గుర్తుంచుకోండి, తనఖా రీఫైనాన్స్ మీ పరిస్థితికి గొప్ప ఆర్థిక అర్ధాన్ని ఇవ్వకపోవచ్చు. రీఫైనాన్సింగ్‌ను నివారించడానికి స్మార్ట్‌గా ఉండే నాలుగు పరిస్థితులు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• మీరు మీ ప్రస్తుత తనఖాను చాలా కాలం గడిపారు, మీరు ఇప్పటికే చాలా వడ్డీని చెల్లించారు (మరియు మీరు ఈక్విటీని నిర్మిస్తున్నారు).మీరు ఉన్న తనఖాకు ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానా ఉంది. ఒకటి ఉంటే, రీఫైనాన్స్ అర్ధమేనా అని నిర్ణయించేటప్పుడు దాన్ని మీ లెక్కల్లోకి తీసుకువెళ్లండి. రాబోయే సంవత్సరాలలో మీ ఇంటిని విక్రయించడానికి మీరు ప్లాన్ చేస్తారు. ఫీజులు మీరు ఆదా చేసేదానికంటే మించిపోతాయి. మీకు ఖచ్చితంగా తెలియకపోతే, రీఫైనాన్స్ నుండి ప్రయోజనం పొందడానికి మీరు ఇంటిలో ఎంతసేపు ఉండాలో చూడటానికి బ్రేక్-ఈవెన్ లెక్కింపు చేయండి. లెక్కించడానికి, అన్ని ఫీజులను జోడించండి, తక్కువ చెల్లింపుతో మీరు ప్రతి నెలా ఎంత ఆదా చేస్తారో గుర్తించి, ఆపై మొత్తం ఫీజులను పొదుపు ద్వారా విభజించండి. ఫలితం ఏమిటంటే, మీరు విచ్ఛిన్నం కావడానికి మరియు డబ్బు ఆదా చేయడం ప్రారంభించడానికి ముందు నెలలు గడిచిపోతాయి. ఉదాహరణకు, మీకు fee 4, 000 రుణ రుసుము ఉంటే మరియు మీరు మీ చెల్లింపులో నెలకు $ 100 ఆదా చేస్తే, మీరు 40 నెలల్లో ($ 4, 000 $ = 100 = 40) విచ్ఛిన్నం అవుతారు - లేదా కేవలం మూడు సంవత్సరాలలో.

బాటమ్ లైన్

వాస్తవానికి, మీరు మీ తనఖాను తిరిగి చెల్లించడం గురించి ఆలోచిస్తుంటే, ఇది మీ స్వంత పరిశోధన చేయడానికి మరియు వివిధ కంపెనీల రేట్లు మరియు ప్రోగ్రామ్‌లను పోల్చడానికి చెల్లిస్తుంది. అలాగే, మీ స్వంత ప్రాధాన్యతలను మరియు అవసరాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం - ఉదాహరణకు, మీరు for ణం కోసం ఎలా దరఖాస్తు చేయాలనుకుంటున్నారు. మీరు సాంకేతిక పరిజ్ఞానం కలిగి ఉంటే, పూర్తిగా డిజిటల్ అనుభవాన్ని అందించే సంస్థలలో ఒకదానితో వ్యవహరించడాన్ని మీరు ఆనందించవచ్చు (మరియు ఆనందించండి). మీరు ముఖాముఖి వారితో మాట్లాడటానికి ఇష్టపడితే, మీరు ఒక బ్రాంచ్ ప్రదేశంలో వ్యక్తిగతంగా సహాయం అందించే సంస్థను కనుగొనవచ్చు.