శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీని ఎంచుకోవడం గందరగోళంగా ఉంటుంది. మొత్తం, సార్వత్రిక మరియు వేరియబుల్ లైఫ్ పాలసీలతో సహా ("ఇంట్రో టు ఇన్సూరెన్స్: లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ రకాలు" లోని పాలసీల గురించి) బీమా సంస్థలు అనేక రకాల జీవిత బీమా పాలసీలను అందిస్తున్నాయి. మీరు కోరుకునే శాశ్వత జీవిత బీమాపై మీరు నిర్ణయించుకున్న తర్వాత, నిబంధనలను అర్థం చేసుకోవడంలో మీకు సహాయపడటానికి పాలసీ యొక్క దృష్టాంతాన్ని మీకు పంపమని మీ స్వతంత్ర ఏజెంట్‌ను అడగాలి.
జీవిత బీమా దృష్టాంతం అంటే ఏమిటి?
"జీవిత బీమా దృష్టాంతం" అనే పదం కొంచెం తప్పుదారి పట్టించేది ఎందుకంటే ఇవి సాధారణ పటాలు లేదా చిత్రాలు కావు. ఈ దృష్టాంతాలు బదులుగా hyp హాత్మక లెడ్జర్లు, ఇవి అనేక విభిన్న పరిస్థితులలో మరియు ఫలితాలలో ఒక విధానం ఎలా పని చేస్తుందో చూపిస్తుంది. దృష్టాంతం 15-20 పేజీల సంక్లిష్ట వచనాన్ని కలిగి ఉంటుంది, అయితే ఇది సాధారణ ఆకృతిని మరియు నియంత్రకులచే స్థాపించబడిన మార్గదర్శకాలను అనుసరిస్తుంది. అయినప్పటికీ, ప్రామాణిక ఆకృతితో కూడా, నిపుణులకు కూడా దృష్టాంతాలు అర్థం చేసుకోవడం కష్టమని ఖండించలేదు.
జీవిత బీమా దృష్టాంతాన్ని సృష్టించడానికి, ఏజెంట్ అనేక విభిన్న వేరియబుల్స్‌ను సాఫ్ట్‌వేర్ ప్రోగ్రామ్‌లోకి ప్లగ్ చేస్తాడు. ఈ వేరియబుల్స్లో కొన్ని మీ వయస్సు, ఆరోగ్య రేటింగ్ మరియు కుటుంబ వైద్య చరిత్రను కలిగి ఉంటాయి. ఇతర వేరియబుల్స్లో మీరు ఎలా చెల్లించాలో ప్లాన్ చేస్తారు, return హించిన రాబడి రేటు మరియు పాలసీ చివరిలో మీరు ఉండే వయస్సు. ఈ వేరియబుల్స్ సాఫ్ట్‌వేర్ భీమా, పాలసీ ఛార్జీలు, ఖర్చులు మరియు రైడర్‌ల వ్యయాన్ని లెక్కించడానికి సహాయపడుతుంది. చివరగా, వేరియబుల్స్ ప్రణాళికాబద్ధమైన లేదా లక్ష్య ప్రీమియాన్ని నిర్ణయిస్తాయి.
మొదటి కొన్ని పేజీలలో మీ వేరియబుల్స్ తనిఖీ చేయండి
ఉదాహరణ యొక్క మొదటి కొన్ని పేజీలలో కవరేజ్, నిబంధనలు మరియు నిర్వచనాల వివరణ ఉంది. వివిధ రకాల కవరేజ్ కోసం దృష్టాంతాలు వలె ప్రతి సంస్థ యొక్క దృష్టాంతాలు భిన్నంగా ఉంటాయి. మీరు ఈ పేజీలను చూస్తున్నప్పుడు, ఏజెంట్ మీ సరైన వేరియబుల్స్‌ను నమోదు చేశారని మీరు ధృవీకరించాలనుకుంటున్నారు - మీ రేటింగ్, వయస్సు మరియు మీరు ఎలా చెల్లించాలో ప్లాన్ చేస్తున్నారో తనిఖీ చేయండి. అలాగే, పాలసీ, ప్రీమియం యొక్క భాగమైన ఏదైనా రైడర్‌లను తనిఖీ చేయండి మరియు పాలసీకి ఒక స్థాయి లేదా పెరుగుతున్న మరణ ప్రయోజనం ఉంటే (కొన్నిసార్లు ఎంపిక 1 లేదా 2 అని పిలుస్తారు). మీకు death 250, 000 స్థాయి డెత్ బెనిఫిట్ మరియు $ 25, 000 నగదు విలువ కలిగిన పాలసీ ఉంటే, పాలసీ $ 250, 000 మాత్రమే చెల్లిస్తుంది. Death 250, 000 పెరుగుతున్న మరణ ప్రయోజనం మరియు $ 25, 000 నగదు విలువ కలిగిన పాలసీకి 5, 000 275, 000 చెల్లించాలి ($ 250, 000 మరణ ప్రయోజనం మరియు $ 25, 000 నగదు విలువ). పెరుగుతున్న మరణ ప్రయోజనంతో మీరు ఎక్కువ భీమాను కొనుగోలు చేస్తున్నందున, దృష్టాంతంలో సంఖ్యలు భిన్నంగా ఉంటాయి.
ప్రస్తుత మరియు గరిష్ట పాలసీ ఫీజులు మరియు ఖర్చులతో పాటు కనీస హామీ మరియు ప్రస్తుత వడ్డీ లేదా డివిడెండ్ రేట్ల వివరణ కూడా ఉండాలి. అన్ని వేరియబుల్స్ సరైనవని తనిఖీ చేయడం చాలా ముఖ్యం ఎందుకంటే కంపెనీ పాలసీని జారీ చేసిన తర్వాత, మీ వయస్సు లేదా రేటింగ్ వంటి ఒప్పందపరంగా హామీ ఇచ్చిన అంశాలు మారవు. అయితే, బీమాదారు ఫీజులు మరియు క్రెడిట్ రేట్లను సర్దుబాటు చేయవచ్చు. భీమా ఏదైనా వడ్డీ రేటు ప్రమాదాన్ని గ్రహిస్తుంది లేదా పాలసీ వ్యయం పెరుగుదల మరియు హామీలను ఇస్తుంది కాబట్టి ఈ మార్పుల వల్ల ఎటువంటి పాలసీలు ప్రభావితం కావు. మీరు షెడ్యూల్ ప్రకారం ప్రీమియం చెల్లించినంత వరకు, పాలసీ నిర్ణీత వయస్సు వరకు అమలులో ఉంటుంది. కానీ బదులుగా, పాలసీలు తక్కువ నగదు విలువను పెంచుతాయి.
లెడ్జర్ లేదా టేబుల్ చదవండి
తరువాత, మీరు సాధారణంగా మీ సంతకం అవసరమయ్యే పేజీలో లేదా సమీపంలో ఒక లెడ్జర్ లేదా టేబుల్ కోసం చూడాలనుకుంటున్నారు. ప్రతిపాదిత ప్రీమియం ఆధారంగా, ఈ లెడ్జర్లు (హామీ ఇవ్వబడినవి మరియు అవాంఛనీయమైనవి) ఐదేళ్ల ఇంక్రిమెంట్లలో, విధానం వివిధ పరిస్థితులలో ఎలా పని చేయగలదో వివరిస్తుంది.
బీమా సంస్థ గరిష్ట రుసుము వసూలు చేసి, కనీస వడ్డీ లేదా డివిడెండ్ క్రెడిటింగ్ రేటును చెల్లిస్తే పాలసీ ఎంతకాలం అమలులో ఉంటుందో హామీ కాలమ్ (చెత్త దృష్టాంతంలో) వివరిస్తుంది. సాధారణంగా, మీరు మరణించిన మరణానికి చాలా కాలం ముందు విధానం తగ్గుతుంది మరియు దానిని అమలులో ఉంచుతుంది; మీరు గణనీయంగా ఎక్కువ ప్రీమియం చెల్లించాలి.
అసంఖ్యాక కాలమ్‌లో రెండు లెడ్జర్లు ఉండవచ్చు, కొన్నిసార్లు వీటిని ప్రస్తుత లేదా ఇలస్ట్రేటెడ్ మరియు మిడ్‌పాయింట్ అని పిలుస్తారు. ప్రతిపాదిత ప్రీమియం ఉపయోగించి, ప్రస్తుత లెడ్జర్ (ఉత్తమ సందర్భం) మరణ ప్రయోజనాన్ని చూపిస్తుంది మరియు ప్రస్తుత పాలసీ ఫీజులు మరియు అధిక interest హించిన వడ్డీ లేదా డివిడెండ్ క్రెడిటింగ్ రేటు ఆధారంగా పాలసీ ఎంత నగదు విలువను నిర్మించగలదో చూపిస్తుంది. మిడ్ పాయింట్ లెడ్జర్ (చాలా మటుకు దృష్టాంతంలో) పాలసీ ప్రస్తుత పాలసీ ఫీజులను ఎలా uming హిస్తుందో చూపిస్తుంది, కానీ ప్రస్తుత మరియు హామీల మధ్య ఉన్న వడ్డీ లేదా డివిడెండ్ రేటుతో. ప్రతి లెడ్జర్ కాలమ్ ఎగువన return హించిన రేటు సాధారణంగా చూపబడుతుంది. సంవత్సరానికి హామీ మరియు అసంఖ్యాక విలువలను చూపించే వివరణాత్మక లెడ్జర్ల యొక్క అనేక పేజీలు, అలాగే పాలసీ ఫీజులు మరియు ఖర్చులను చూపించే అనుబంధ నివేదికలు కూడా ఈ దృష్టాంతంలో ఉంటాయి.
రిటర్న్ అంచనాల రేటును పరిశీలించండి
లెడ్జర్లను సమీక్షించేటప్పుడు, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు రిటర్న్ ump హల రేటు గురించి ఆలోచించడం చాలా ముఖ్యం. ఒకవేళ దూకుడు రిటర్న్ నాన్గారెంటెడ్ లెడ్జర్‌లో వివరించబడితే, ఉదాహరణకు, వేరియబుల్ పాలసీలు తరచుగా ఫీజులు మరియు ఖర్చుల తర్వాత 7-8% రాబడిని ume హిస్తాయి, మరియు వాస్తవ రాబడి తక్కువగా ఉంటే పాలసీ అకాలంగా తగ్గుతుంది, లేదా మీరు మీ ప్రీమియాన్ని గణనీయంగా పెంచాలి భవిష్యత్తులో ఏదో ఒక సమయంలో చెల్లింపు. గుర్తుంచుకోండి, ప్రతిపాదిత ప్రీమియం ఇలస్ట్రేషన్‌లోని on హల ఆధారంగా సూచించిన చెల్లింపు. చాలా పాలసీలలో (నో-లాప్స్ గ్యారెంటీ మరియు మొత్తం లైఫ్ పాలసీలను మినహాయించి), మీకు ఎక్కువ లేదా తక్కువ ప్రీమియం చెల్లించే సౌలభ్యం ఉంది.
బాటమ్ లైన్
మీ జీవితాంతం కవర్ చేయడానికి మీరు శాశ్వత జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేస్తున్నందున, సాంప్రదాయిక విధానాన్ని తీసుకోవడం మంచిది. ప్రతి సంవత్సరం అధిక రాబడి మరియు అనంతంగా పెరుగుతున్న నగదు విలువలు యొక్క ఉత్తమ సందర్భంలో విక్రయించవద్దు. ఉదాహరణకు, 10-15 సంవత్సరాల క్రితం సార్వత్రిక జీవిత పాలసీలను కొనుగోలు చేసిన పాలసీదారులు (స్థిర వడ్డీ రేట్లు 5-6% ఉన్నప్పుడు) ఈ పాలసీలతో ఈ రోజు సమస్యలను ఎదుర్కొంటున్నారు. నేటి తక్కువ-వడ్డీ-రేటు వాతావరణంలో, ఈ పాలసీలు కనీస హామీ రేటును మాత్రమే సంపాదిస్తాయి మరియు చాలా మంది లాప్ అవుతున్నారు, లేదా యజమానులు, తరచుగా పదవీ విరమణ చేసినవారు, కవరేజీని ఉంచడానికి అధిక ప్రీమియంలు చెల్లించవలసి వస్తుంది.
