విషయ సూచిక
- సాంప్రదాయ పెన్షన్ ప్రణాళికలు
- నిర్వచించిన ప్రయోజనం వర్సెస్ సహకారం
- ప్రభుత్వ ఉద్యోగుల పెన్షన్లు
- నా పెన్షన్ సరిపోతుందా?
- ద్రవ్యోల్బణం కోసం చూడండి
- మీరు మీ పెన్షన్‌ను నియంత్రించవద్దు
- బాటమ్ లైన్
మీరు పెన్షన్ కలిగి ఉండవచ్చు మరియు మీ పదవీ విరమణ బాధ్యతలు స్వీకరించడానికి 401 (k) మరియు IRA to కు దోహదం చేయవచ్చు. మీరు పనిలో నిర్వచించిన ప్రయోజన పెన్షన్ ప్రణాళికను కలిగి ఉంటే, మీకు చింతించాల్సిన అవసరం లేదు, సరియైనదా? బహుశా కాకపోవచ్చు. పదవీ విరమణ ప్రణాళిక యొక్క రెసిపీలో పెన్షన్లు ప్రధానమైనవి, అయితే తక్కువ కంపెనీలు ఈ రోజు వాటిని అందిస్తున్నాయి. ఇంకా ఏమిటంటే, ప్రయోజనాలు అవి అంత నమ్మదగినవి కావు.
కీ టేకావేస్
- పెన్షన్ మీ జీవితాంతం పదవీ విరమణ తర్వాత స్థిర నెలవారీ ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది. 401 (కె) లు మరియు ఐఆర్‌ఏలు పదవీ విరమణలో కూడా ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి. కానీ ఈ మొత్తం మీరు ఎంతవరకు సహకరిస్తారు మరియు మీ పెట్టుబడులు ఎంత బాగా పని చేస్తారు అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. 401 (కె) లు మరియు ఐఆర్‌ఎలతో సహా పలు విరమణ పెట్టుబడులకు దోహదం చేయడం మంచి పదవీ విరమణ వ్యూహం-మీకు ఇప్పటికే పెన్షన్ ఉన్నప్పటికీ.
పదవీ విరమణ కోసం మీ మొత్తం ప్రణాళికలో మీ పెన్షన్ ఎక్కడ సరిపోతుందో ఆలోచించడం ప్రారంభించడానికి ఇప్పుడు మంచి సమయం. మీ పదవీ విరమణ అవసరాలను తీర్చడానికి ఏదైనా పెన్షన్-ఉదారంగా కూడా ఆధారపడటం ప్రమాదకరం.
సాంప్రదాయ పెన్షన్ ప్రణాళికలు: గతం నుండి ఒక పేలుడు
మీరు ఇంకా ఒకదాన్ని కలిగి ఉండటానికి అదృష్టవంతులైతే పెన్షన్లు అద్భుతమైనవి. 1970 ల వరకు, చాలా మంది కార్మికులు ప్రయోజన పెన్షన్లను నిర్వచించారు. వారు మొదట ఉద్యోగులను ఒక సంస్థతో ఎక్కువ కాలం ఉండటానికి ప్రోత్సహించడానికి రూపొందించారు. ఉద్యోగి విధేయతకు రివార్డ్ చేయబడ్డాడు మరియు స్థిరమైన, అనుభవజ్ఞులైన శ్రామికశక్తిని కలిగి ఉండటం ద్వారా సంస్థ లాభపడింది.
పేరు సూచించినట్లుగా, ఈ ప్రణాళికలు పదవీ విరమణ సమయంలో స్థిరమైన ("నిర్వచించిన") చెల్లింపును అందిస్తాయి you మీరు జీవించినంత కాలం. వాస్తవానికి, మీరు ఒకే చెల్లింపును కోరుకుంటే, మీరు ఒకే మొత్తంలో పంపిణీని ఎన్నుకోవచ్చు. మీరు ఈ రెండు ఎంపికల కలయికను కూడా ఎంచుకోవచ్చు.
ఎలాగైనా, మీ ప్రయోజనాలు మీ వయస్సు, ఆదాయ చరిత్ర మరియు సేవా సంవత్సరాలు వంటి కొలమానాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి. మీ యజమాని పెన్షన్‌కు నిధులు సమకూరుస్తాడు మరియు పెట్టుబడి నష్టాన్ని తీసుకుంటాడు. వారు దీర్ఘాయువు ప్రమాదాన్ని కూడా భరిస్తారు. ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారు ఎక్కువ కాలం జీవించే ప్రమాదం ఉంది మరియు సంస్థ.హించిన దానికంటే ఎక్కువ డబ్బు వసూలు చేస్తుంది.
16%
2017 లో కొత్త నియామకాలకు నిర్వచించిన ప్రయోజన ప్రణాళికను అందించిన ఫార్చ్యూన్ 500 కంపెనీల శాతం. ఇరవై సంవత్సరాల క్రితం, ఆ సంస్థలలో 59% చేసింది.
ఈ రోజుల్లో, ప్రభుత్వ రంగంలో (అంటే ప్రభుత్వ ఉద్యోగాలు) నిర్వచించిన ప్రయోజన ప్రణాళికలు ఇప్పటికీ చాలా సాధారణం. కానీ వారు ఎక్కువగా ప్రైవేట్ శ్రామిక శక్తి నుండి అదృశ్యమయ్యారు, ఇక్కడ నిర్వచించిన సహకార ప్రణాళికలు ఇప్పుడు పాలించాయి.
డిఫైన్డ్ బెనిఫిట్ వర్సెస్ డిఫైన్డ్ కంట్రిబ్యూషన్ ప్లాన్స్
1970 లలో, ప్రభుత్వం 401 (k) లు మరియు IRA లతో సహా అనేక నిర్వచించిన సహకార ప్రణాళికలను రూపొందించింది. ఉద్యోగుల రచనల ద్వారా నిధులు సమకూరుతున్నందున వీటి పేరు వచ్చింది. పదవీ విరమణ సమయంలో మీరు అందుకున్న మొత్తం మీరు ప్రణాళికకు ఎంతవరకు సహకరిస్తారు మరియు మీ పెట్టుబడులు ఎంత బాగా పని చేస్తాయి అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
నిర్వచించిన సహకార ప్రణాళికలు స్వయం ఉపాధి కోసం స్వాగతించే క్రియేషన్స్ అయితే, కొంతమంది వారు చివరికి ఉద్యోగులు అలవాటు పడిన సాంప్రదాయ పింఛను భర్తీ చేస్తారని గ్రహించారు.
యజమానులు నిర్వహించడానికి మరియు నిధులు సమకూర్చడానికి నిర్వచించిన సహకార ప్రణాళికలు చౌకగా ఉంటాయి. వారు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక యొక్క భారాన్ని మరియు దీర్ఘాయువు ప్రమాదాన్ని ఉద్యోగికి మారుస్తారు.
ఈ కారణాల వల్ల, సాంప్రదాయ పింఛన్లు చాలా మంది కార్మికులకు పదవీ విరమణ సమీకరణంలో భాగం కాదు.
ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు ఇప్పటికీ పెన్షన్లు పొందుతారు
అయినప్పటికీ, చాలా మంది ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు సమాఖ్య, రాష్ట్ర లేదా మునిసిపల్ స్థాయిలో పనిచేసినా నిర్వచించిన ప్రయోజన ప్రణాళికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి. మీ పదవీ విరమణ అవసరాలను ప్రభుత్వ పెన్షన్ ద్వారా పూర్తిగా తీర్చగలదని అనుకోవడం ఓదార్పునిస్తుంది, అది మంచి ఆలోచన కాదు.
4 4.4 ట్రిలియన్
మూడీస్ ఇన్వెస్టర్స్ సర్వీస్ నుండి ఇటీవలి అంచనాల ప్రకారం, పబ్లిక్ పెన్షన్లు ఫండ్ ఫండ్ చేయబడతాయి.
భవిష్యత్ బాధ్యతలను కవర్ చేయడానికి అనేక రాష్ట్ర మరియు మునిసిపల్ ఉద్యోగుల పెన్షన్ ప్రణాళికలు గణనీయమైన లోపాలను ఎదుర్కొంటున్నాయి. అంటే మీ పెన్షన్ మీరు ఒకసారి అనుకున్నంత ఐరన్‌క్లాడ్ కాకపోవచ్చు. ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు కూడా పదవీ విరమణ కోసం అదనపు ప్రణాళికలు రూపొందించాలి.
నా పెన్షన్ సరిపోతుందా?
ఇది మీ పెన్షన్‌లో “స్వాధీనం” కావడానికి మీరు మీ కంపెనీలో ఎక్కువ కాలం పనిచేశారా అనే దానిపై కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది. ఆ మేజిక్ తేదీకి ముందు వదిలివేయండి మరియు మీ పెన్షన్ హక్కులు అదృశ్యమవుతాయి.
మీ పెన్షన్ హాయిగా పదవీ విరమణ చేయడానికి సరిపోతుందో లేదో తెలుసుకోవడానికి, మీరు ఆశించిన పెన్షన్ చెల్లింపును మీ monthly హించిన నెలవారీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనానికి జోడించండి. ఇది సరిపోకపోతే-లేదా అది చాలదన్నట్లయితే-మీరు కొరతను తీర్చడానికి 401 (k), సాంప్రదాయ IRA మరియు రోత్ IRA వంటి నిర్వచించిన-సహకార ప్రత్యామ్నాయాలను చూడాలి.
వాస్తవానికి, మీరు పదవీ విరమణ కోసం సిద్ధంగా ఉన్నట్లు అనిపించినప్పటికీ, మీరు కనీసం 401 (k) వంటి మరొక రకమైన ఖాతాకు నిధులు ఇవ్వాలి. మీ పెన్షన్‌కు ఏమి జరుగుతుందో మీకు ఎప్పటికీ తెలియదు. మీ పదవీ విరమణ ఆదాయంలో కనీసం కొంత భాగాన్ని మీ నియంత్రణలో ఉంచడం మంచిది.
ద్రవ్యోల్బణం కోసం చూడండి
పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో ద్రవ్యోల్బణం “ఎక్స్-ఫాక్టర్”. చాలా ప్రైవేట్ యజమాని పెన్షన్ ప్రణాళికలు పదవీ విరమణ ప్రారంభంలో స్థిర నెలవారీ ప్రయోజనాన్ని ఏర్పాటు చేస్తాయి మరియు మీ జీవితాంతం ఆ మొత్తాన్ని చెల్లిస్తాయి.
పదవీ విరమణ ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో ఇది చాలా ఉదారంగా ఉండవచ్చు, మీ నెలవారీ ప్రయోజనం ఉపయోగించినంత వరకు కొనుగోలు చేయనప్పుడు మీరు పదేళ్ళలో చిటికెడు అనుభూతి చెందుతారు.
దీనిని పరిష్కరించడానికి, ప్రభుత్వ పెన్షన్లు సాధారణంగా కొన్ని రకాల జీవన వ్యయ సర్దుబాటు (కోలా) ను కలిగి ఉంటాయి. అయినప్పటికీ, ఆ కోలా మీ నిర్దిష్ట అవసరాలను తీర్చకపోవచ్చు.
COLA లు సాధారణంగా వినియోగదారుల ధరల సూచిక (సిపిఐ), సాధారణ ప్రయోజన సూచికపై ఆధారపడి ఉంటాయి. అయితే, అది సీనియర్‌లకు వ్యతిరేకంగా పని చేస్తుంది. ఉదాహరణకు, రిటైర్ అయిన ఇంటి బడ్జెట్‌లో ఆరోగ్య సంరక్షణ ప్రధాన భాగం. ఆ రంగంలో ధరల స్థాయిలు సాధారణ ఆర్థిక వ్యవస్థ కంటే చాలా వేగంగా పెరుగుతున్నాయి. సిపిఐ 2% అయితే, మీ వ్యక్తిగత ద్రవ్యోల్బణ రేటు 5% అయితే, మీరు కోలా నిబంధనతో కూడా వెనుకబడిపోతారు.
మీరు ప్రభుత్వ ప్రాయోజిత, కోలా-సర్దుబాటు చేసిన పెన్షన్ ప్రణాళికను ఆశిస్తున్నట్లయితే, మీకు 401 (కె) వంటి కొన్ని రకాల బ్యాకప్ ఉండాలి.
మీరు మీ యజమాని పెన్షన్ ప్రణాళికను నియంత్రించవద్దు
ఇప్పుడు మంచిగా కనిపించే పెన్షన్ మారవచ్చు-ప్రత్యేకించి ఇది యూనియన్ కాంట్రాక్ట్ లేదా ఇతర ఆదేశాలలో భాగం కాకపోతే.
మీ యజమానికి నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికపై సంపూర్ణ నియంత్రణ ఉంది (విషయం, వాస్తవానికి, సమాఖ్య చట్టం మరియు ఏదైనా ఒప్పందాలకు). అంటే మీ కంపెనీ సాధారణంగా ప్రయోజన గణనలను మార్చవచ్చు, ప్రయోజనాలను తగ్గించవచ్చు లేదా ప్రణాళికను ముగించవచ్చు.
అలా అయితే, మీ యజమాని కార్మికుల ప్రణాళికలో కొంత భాగాన్ని ఇప్పటి వరకు చెల్లించే ఏర్పాట్లు చేయవచ్చు. ఏదేమైనా, కొన్ని సందర్భాల్లో, చివరి పెన్షన్ పొందిన ఉద్యోగి చనిపోయే వరకు నిధులను సరిగా నిర్వహించని ఖాతాలో ఉంచారు. ఎలాగైనా, మీరు ఆశించిన నెలవారీ ప్రయోజనాలను పొందలేరు.
అలాగే, మీ కంపెనీ పెన్షన్ ప్లాన్ విఫలమయ్యే అవకాశం ఉంది. మీ పెన్షన్ ప్రణాళికలో కొంత భాగాన్ని సంరక్షించడంలో సహాయపడటానికి కొన్ని రక్షణలు ఉన్నాయి-కానీ ఇవన్నీ కాదు.
సాధ్యమైనప్పుడల్లా, మీ పెన్షన్ మీరు ఆశించిన పదవీ విరమణ ఆదాయంలో కొంత భాగాన్ని మాత్రమే సూచిస్తుందని నిర్ధారించుకోండి-ఇవన్నీ కాదు.
బాటమ్ లైన్
నిర్వచించిన ప్రయోజన పెన్షన్ల యొక్క భవిష్యత్తు ఉత్తమమైనది. మీ పెన్షన్‌తో పాటు, మీ యజమాని ఒకదాన్ని అందిస్తే, 401 (కె) లేదా 403 (బి) వంటి నిర్వచించిన సహకార విరమణ ప్రణాళికకు నిధులు సమకూర్చడం మంచిది. సాంప్రదాయ మరియు రోత్ IRA లు ఇతర మంచి ఎంపికలు. అదే సంవత్సరంలో మీరు నిర్వచించిన సహకార ప్రణాళిక మరియు IRA రెండింటికీ మీ సహకారాన్ని గరిష్టంగా పొందవచ్చు.
పదవీ విరమణ కోసం సిద్ధం చేయడానికి ఇతర మార్గాలు నాన్ రిటైర్మెంట్ పెట్టుబడులను (స్టాక్స్, మ్యూచువల్ ఫండ్స్, ఇన్వెస్ట్మెంట్ రియల్ ఎస్టేట్) నిర్మించడం, అప్పుల నుండి బయటపడటానికి పని చేయడం మరియు పదవీ విరమణ తరువాత కెరీర్ అవకాశాలను పరిశోధించడం.
మీకు ఒకటి ఉంటే సాంప్రదాయ పెన్షన్ చాలా బాగుంది, కానీ మీ యజమాని మీ పదవీ విరమణను పూర్తిగా కవర్ చేశారని ఎప్పుడూ అనుకోకండి. అంతిమంగా, మీ పదవీ విరమణ నాణ్యత మీ బాధ్యత.
