బ్యాంకు రుణం పొందలేదా? మీ పొరుగువారి వైపు తిరగండి

2007-08 ఆర్థిక సంక్షోభం సమయంలో చేసినట్లుగా, బ్యాంకు రుణాలు మందగించినప్పుడు, ప్రజలు క్రెడిట్ మార్కెట్లను యాక్సెస్ చేయడంలో ఎక్కువ ఇబ్బంది పడతారు. కానీ వారు రుణాలు తీసుకునే మార్గాల కోసం వెతుకుతున్నారని కాదు. తక్కువ రేట్ల వద్ద అందుబాటులో ఉన్న రుణాలను కనుగొనడానికి వారు కొంచెం కష్టపడాలి. అదేవిధంగా, క్రెడిట్ క్రంచ్ వాతావరణంలో, వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు డిపాజిట్ యొక్క స్టింగి బ్యాంక్ సర్టిఫికెట్లు (సిడి) అందించే దానికంటే ఎక్కువ రాబడిని పొందాలని కోరుకుంటారు.

రుణగ్రహీతలు మరియు పెట్టుబడిదారుల కోసం, వారిలో పెరుగుతున్న సంఖ్యలో పరిష్కారం… ఒకరికొకరు. వాస్తవానికి, బ్యాంకుల మొత్తాన్ని దాటవేయడం సాధ్యం చేసే వెబ్‌సైట్ల యొక్క పెరుగుతున్న ప్రజాదరణతో సమయం-పరీక్షించిన పద్ధతి పుంజుకుంటుంది. వారిని పీర్-టు-పీర్ రుణదాతలు అని పిలుస్తారు, మరియు టెక్ క్రంచ్ ప్రకారం , పీర్-టు-పీర్ రుణాలు ఇటీవల నెలకు billion 1 బిలియన్ల మార్కును దాటాయి, మరియు ఆ సంఖ్య కూడా పెరుగుతూనే ఉంటుందని భావిస్తున్నారు.

ఈ "తోటివారు" ఎవరు?

మీరు క్రెడిట్ కార్డులను చెల్లించడానికి లేదా రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడానికి చౌకైన మార్గం కోసం చూస్తున్నట్లయితే, ఇది మీ కోసం ఒక ఎంపిక కావచ్చు. మొదట, అందుబాటులో ఉన్న విభిన్న పీర్-టు-పీర్ సైట్‌లను పోల్చిన వెబ్‌సైట్ కోసం శీఘ్ర ఇంటర్నెట్ శోధన చేయండి; "పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్" (పి 2 పి) యొక్క కీ-వర్డ్ శోధన ఫలితాలను పుష్కలంగా అందించాలి. చాలా కంపెనీలు ఇదే తరహాలో పనిచేస్తాయి, కాబట్టి బాగా స్థిరపడిన మరియు రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతల యొక్క పెద్ద క్రియాశీల సభ్యత్వాన్ని కలిగి ఉన్న పీర్-టు-పీర్ రుణ సేవలను ఎంచుకోవడం చాలా ముఖ్యం. పీర్ రుణదాత ప్రోస్పర్.కామ్ యొక్క అనుబంధ సంస్థ అయిన పీర్ లెండింగ్ నెట్‌వర్క్ ప్రకారం ప్రాథమిక ప్రక్రియ ఇలా ఉంటుంది:

1. Loan ణం కోరుకునే వ్యక్తి వారు రుణం తీసుకోవాలని ఆశిస్తున్న డబ్బు మరియు రుణం కోసం వారు చెల్లించగలిగే రేటుతో ఒక జాబితాను పోస్ట్ చేస్తారు. రుణదాతలు జాబితాలపై వేలం వేస్తారు, వారు ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉన్న మొత్తం మరియు రేటును సమర్పించారు. అక్కడ ఎక్కువ పోటీ బిడ్లు ఉన్నాయి, రుణగ్రహీత యొక్క వడ్డీ రేటు తక్కువగా ఉంటుంది. జాబితా పూర్తయినప్పుడు, అర్హత కలిగిన బిడ్లు రుణగ్రహీతకు ఒకే రుణంగా మిళితం చేయబడతాయి. రుణం పూర్తిగా నిధులు సమకూర్చిన తరువాత, రుణ మొత్తాన్ని నేరుగా జమ చేస్తుంది రుణగ్రహీత యొక్క బ్యాంక్ ఖాతా. స్థిర నెలవారీ మొత్తాలు ప్రతి నెలా రుణగ్రహీత యొక్క బ్యాంక్ ఖాతా నుండి స్వయంచాలకంగా ఉపసంహరించబడతాయి మరియు రుణం తిరిగి చెల్లించే వరకు రుణదాతలకు పంపబడతాయి.

మేము పరిశీలించిన కనీసం ఒక పి 2 పి వెబ్‌సైట్ కోసం, రుణదాతలు సంస్థ నుండి నోట్లను కొనుగోలు చేస్తారు. ఈ చెల్లింపులతో, సంస్థ రుణగ్రహీతలకు రుణాలు ఇస్తుంది. అప్పుడు రుణగ్రహీతలు తమ నెలవారీ రుసుమును కంపెనీకి చెల్లిస్తారు, ఇది రుణదాతకు చెల్లింపులు చేస్తుంది. అందుకని, రుణగ్రహీత చెల్లించకపోతే రుణదాతకు చెల్లింపులు చేయడానికి పి 2 పి సంస్థ బాధ్యత వహించదు, కాబట్టి రుణదాత యొక్క ప్రమాదం ఇప్పటికీ రుణగ్రహీతతో ముడిపడి ఉంటుంది. ఏదేమైనా, P2P సంస్థ రుణంపై 1% సేవా ఛార్జీని తగ్గించడానికి ఇది అనుమతిస్తుంది. రుణదాతలు వారు ఆశించిన రాబడి రేటును లెక్కించేటప్పుడు దీన్ని గుర్తుంచుకోవాలి.

వివరాలను పరిశీలించండి

పి 2 పి వెబ్‌సైట్లు వారి గొప్ప వడ్డీ రేట్లు మరియు రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతలు ఇద్దరికీ సులభమైన రుణ ప్రక్రియను అందిస్తాయి. సిద్ధాంతంలో, రిస్క్ తగ్గుతుంది ఎందుకంటే రుణదాతలు రిస్క్ తగ్గించడానికి వేలాది మంది రుణగ్రహీతలపై తమ పెట్టుబడులను వ్యాప్తి చేయవచ్చు.

ఏది ఏమైనప్పటికీ, అది కనిపించినంత మంచిది కాదు. మేము ఇప్పటికే రుణదాత కోసం సేవా ఛార్జీని పేర్కొన్నాము. ఈ పి 2 పి వెబ్‌సైట్లలో రుణాలను మూసివేయడానికి సంబంధించిన ఫీజులు రుణగ్రహీతలు చూడవలసిన ఒక విషయం. ప్రారంభ వడ్డీ రేట్లు ఆకర్షణీయంగా కనిపిస్తాయి, కానీ మీరు అన్నింటికీ లెక్కించాలి. రుణం మూసివేసినప్పుడు సగటున, ఒక-సమయం 3% లావాదేవీల రుసుము వసూలు చేయబడుతుందని మేము కనుగొన్నాము. ఈ పి 2 పి కంపెనీలు తమ డబ్బును ఎలా సంపాదిస్తాయి. మీరు 8% రేటుకు రుణాలు ఇస్తే, మీ నిజమైన రేటు 11% అవుతుంది. అదనంగా, రుణగ్రహీత అతను లేదా ఆమె చెల్లింపులను కోల్పోయినప్పుడు ఫీజులు అంచనా వేయబడతాయి.

మీరు రుణాలను ఏకీకృతం చేయడానికి మరియు మీ వడ్డీ రేటును తగ్గించాలని చూస్తున్నట్లయితే మీరు చాలా జాగ్రత్తగా ఉండాలి ఎందుకంటే మీరు అధిక మొత్తం రేటును చెల్లించవచ్చు. ఈ రుణాలు క్రెడిట్‌ను యాక్సెస్ చేయడానికి మరియు తక్కువ రేట్లను కనుగొనటానికి గొప్ప మార్గం కాదని కాదు. అవి కావచ్చు - ముఖ్యంగా క్రెడిట్ కార్డ్ రేట్లను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే - మీరు వాటిని బాధ్యతాయుతంగా సంప్రదించినట్లయితే మాత్రమే.

రుణగ్రహీతగా గుర్తుంచుకోవలసిన శీఘ్ర గమనిక ఏమిటంటే, ఈ రుణాలు సాధారణంగా మూడు సంవత్సరాల తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికపై ఆధారపడి ఉంటాయి. మీరు loan ణం ముందస్తుగా చెల్లించే అవకాశం ఉంది, కానీ మీరు మీ మొత్తం వడ్డీ చెల్లింపును తగ్గించలేరు ఎందుకంటే మీరు ముందుగానే రుణం చెల్లించారు.

ఎవరు శ్రద్ధ వహిస్తున్నారు?

మీరు రుణదాత అయితే, మీరు క్రెడిట్ విలువ గురించి ఆందోళన చెందుతారు. పి 2 పి నెట్‌వర్క్‌లలో రుణగ్రహీతలు నమ్మదగినవారో మీరు ఎలా తెలుసుకోవాలి? రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ నాణ్యతను నిర్ణయించడానికి పి 2 పి వెబ్‌సైట్లు క్రెడిట్ ఏజెన్సీలతో కలిసి పనిచేస్తాయి. ప్రతి అగ్ర రుణ పి 2 పి వెబ్‌సైట్లలో పాల్గొనడానికి కనీసం 660 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు అవసరం. రుణదాతగా, మీరు కోరిన ప్రతి loan ణం యొక్క నాణ్యతను మీరు చూడగలుగుతారు, కాబట్టి మీరు మీ సహనం ఆధారంగా మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క నష్టాన్ని మరింత సర్దుబాటు చేయవచ్చు.

నెట్‌వర్క్‌ల మధ్య ఇవి మారవచ్చు అయినప్పటికీ, రుణగ్రహీత ప్రమాణాలకు మరికొన్ని ఉదాహరణలు క్రింద ఉన్నాయి:

• 25 ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి (తనఖా మినహా) 25% కన్నా తక్కువ ప్రస్తుత నేరారోపణలు, ఇటీవలి దివాలా, పన్ను తాత్కాలిక హక్కులు లేదా వైద్యేతర సంబంధిత సేకరణలు లేని క్రెడిట్ నివేదిక గత 12 నెలల్లో తెరిచి ప్రతిబింబిస్తుంది:
  • కనీసం నాలుగు ఖాతాలు తెరవబడ్డాయి కనీసం మూడు ఖాతాలు ప్రస్తుతం తెరవలేదు గత ఆరు నెలల్లో 10 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ ఎంక్వైరీలు అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ వాడకం 100% మించకూడదు 36 నెలల కనీస క్రెడిట్ చరిత్ర
  చెల్లుబాటు అయ్యే సామాజిక భద్రత సంఖ్య కలిగిన యుఎస్ పౌరుడు రౌటింగ్ నంబర్‌తో ఆర్థిక సంస్థలో ఖాతా

ప్రామాణిక మార్గం విఫలమైనప్పుడు

బ్యాంకులు రుణాలను పరిమితం చేస్తున్న సమయాల్లో ప్రజలు క్రెడిట్ మార్కెట్లను చౌకగా యాక్సెస్ చేయడానికి పి 2 పి రుణ సేవ గొప్ప మార్గం. అద్భుతమైన క్రెడిట్ నాణ్యత ఉన్న వ్యక్తులు కూడా ఇతర కొలమానాల ఆధారంగా వ్యక్తిగత రుణాల కోసం బ్యాంకులు తిరస్కరించారు, లేదా వారి పన్ను చెల్లింపుదారుడు సరఫరా చేసిన నగదు పరిపుష్టితో భాగం కావడానికి ఇష్టపడరు. అయినప్పటికీ, మీరు ఈ ప్రక్రియతో ఇంకా సుఖంగా లేకుంటే, లెండింగ్ ట్రీ అందించే మరొక పోల్చదగిన సేవను ప్రయత్నించండి, ఇది మీ.ణానికి సేవ చేసే హక్కు కోసం బ్యాంకులు ఒకదానితో ఒకటి పోటీ పడటానికి అనుమతిస్తుంది.