మూలధన అవసరాలు ఏమిటి?
మూలధన అవసరాలు బ్యాంకులు మరియు ఇతర డిపాజిటరీ సంస్థలకు ప్రామాణికమైన నిబంధనలు, అవి ఎంత ద్రవ మూలధనాన్ని (అంటే సులభంగా విక్రయించే సెక్యూరిటీలు) వారి ఆస్తులలో కొంత స్థాయికి చేరుకోవాలి .
రెగ్యులేటరీ క్యాపిటల్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఈ ప్రమాణాలను బ్యాంక్ ఫర్ ఇంటర్నేషనల్ సెటిల్మెంట్స్ (బిఐఎస్), ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) లేదా ఫెడరల్ రిజర్వ్ బోర్డ్ (ఫెడ్) వంటి నియంత్రణ ఏజెన్సీలు నిర్దేశిస్తాయి.
కోపంతో ఉన్న ప్రజా మరియు అసౌకర్య పెట్టుబడి వాతావరణం సాధారణంగా మూలధన అవసరాలలో శాసన సంస్కరణకు ఉత్ప్రేరకాలుగా రుజువు చేస్తుంది, ప్రత్యేకించి పెద్ద సంస్థల బాధ్యతారహితమైన ఆర్థిక ప్రవర్తన ఆర్థిక సంక్షోభం, మార్కెట్ పతనం లేదా మాంద్యం వెనుక అపరాధిగా పరిగణించబడుతుంది.
కీ టేకావేస్
- మూలధన అవసరాలు బ్యాంకుల రెగ్యులేటరీ ప్రమాణాలు, అవి మొత్తం ద్రవ మూలధనాన్ని (సులభంగా విక్రయించే ఆస్తులు), వాటి మొత్తం హోల్డింగ్‌లకు సంబంధించి ఉండాలి. ఒక నిష్పత్తిగా ఎక్స్‌ప్రెస్ చేయండి మూలధన అవసరాలు బ్యాంకుల వేర్వేరు ఆస్తుల బరువుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. యుఎస్ తగినంతగా క్యాపిటలైజ్డ్ బ్యాంకులు టైర్ 1 క్యాపిటల్-టు-రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తుల నిష్పత్తిని కనీసం 4% కలిగి ఉంటాయి.ఒక ఆర్థిక మాంద్యం, స్టాక్ మార్కెట్ పతనం లేదా మరొక రకమైన ఆర్థిక సంక్షోభం తరువాత రాజధాని అవసరాలు తరచుగా కఠినతరం చేయబడతాయి.
మూలధన అవసరాల ప్రాథమిక అంశాలు
డిఫాల్ట్ ప్రమాదాన్ని పెంచే పెట్టుబడులపై బ్యాంకులు మరియు డిపాజిటరీ సంస్థల హోల్డింగ్స్ ఆధిపత్యం చెలాయించకుండా ఉండటానికి మూలధన అవసరాలు సెట్ చేయబడతాయి. ఉపసంహరణలను గౌరవించేటప్పుడు ఆపరేటింగ్ నష్టాలను (OL) కొనసాగించడానికి బ్యాంకులు మరియు డిపాజిటరీ సంస్థలకు తగినంత మూలధనం ఉందని వారు నిర్ధారిస్తారు.
యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, బ్యాంకుల మూలధన అవసరం అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది, అయితే ఇది ప్రధానంగా బ్యాంక్ కలిగి ఉన్న ప్రతి రకమైన ఆస్తితో ముడిపడి ఉన్న బరువుపై దృష్టి పెడుతుంది. ఈ రిస్క్-బేస్డ్ క్యాపిటల్ అవసరాల మార్గదర్శకాలు మూలధన నిష్పత్తులను సృష్టించడానికి ఉపయోగించబడతాయి, తరువాత రుణ సంస్థలను వారి సాపేక్ష బలం మరియు భద్రత ఆధారంగా అంచనా వేయడానికి ఉపయోగించవచ్చు. ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ యాక్ట్ ఆధారంగా తగినంతగా క్యాపిటలైజ్డ్ సంస్థ, టైర్ 1 క్యాపిటల్-టు-రిస్క్-వెయిటెడ్ ఆస్తుల నిష్పత్తిని కనీసం 4% కలిగి ఉండాలి. సాధారణంగా, టైర్ 1 మూలధనంలో సాధారణ స్టాక్, బహిర్గతం చేసిన నిల్వలు, నిలుపుకున్న ఆదాయాలు మరియు కొన్ని రకాల ఇష్టపడే స్టాక్ ఉన్నాయి. 4% కంటే తక్కువ నిష్పత్తి కలిగిన సంస్థలు తక్కువ క్యాపిటలైజ్డ్ గా పరిగణించబడతాయి మరియు 3% కంటే తక్కువ ఉన్నవారు గణనీయంగా తక్కువ క్యాపిటలైజ్ చేయబడతారు.
మూలధన అవసరాలు: ప్రయోజనాలు మరియు లోపాలు
మూలధన అవసరాలు బ్యాంకుల ద్రావణాన్ని ఉంచడమే కాదు, పొడిగింపు ద్వారా, మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థను సురక్షితంగా ఉంచడం. జాతీయ మరియు అంతర్జాతీయ ఫైనాన్స్ యుగంలో, రెగ్యులేటరీ న్యాయవాదులు గమనించినట్లుగా ఏ బ్యాంకు ద్వీపం కాదు-ఒకరికి షాక్ చాలా మందిని ప్రభావితం చేస్తుంది. కాబట్టి, స్థిరంగా వర్తింపజేయగల మరియు సంస్థల యొక్క విభిన్న ధ్వనిని పోల్చడానికి ఉపయోగించే కఠినమైన ప్రమాణాలకు అన్ని ఎక్కువ కారణాలు.
ఇప్పటికీ, మూలధన అవసరాలకు వారి విమర్శకులు ఉన్నారు. అధిక మూలధన అవసరాలు ఆర్థిక రంగంలో బ్యాంక్ రిస్క్-టేకింగ్ మరియు పోటీని తగ్గించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉన్నాయని వారు ఆరోపించారు (నిబంధనలు ఎల్లప్పుడూ పెద్ద సంస్థల కంటే చిన్న సంస్థలకు ఖరీదైనవి అని రుజువు చేస్తాయి). నిర్దిష్ట శాతం ఆస్తులను ద్రవంగా ఉంచాలని బ్యాంకులను ఆదేశించడం ద్వారా, అవసరాలు సంస్థల పెట్టుబడి మరియు డబ్బు సంపాదించే సామర్థ్యాన్ని నిరోధించగలవు మరియు తద్వారా వినియోగదారులకు క్రెడిట్‌ను విస్తరిస్తాయి. కొన్ని స్థాయిల మూలధనాన్ని నిర్వహించడం వల్ల వారి ఖర్చులు పెరుగుతాయి, ఇది వినియోగదారులకు రుణాలు తీసుకోవడం లేదా ఇతర సేవలకు ఖర్చులను పెంచుతుంది.
ప్రోస్
-
బ్యాంకులు ద్రావకంగా ఉండేలా చూసుకోండి, అప్రమేయాన్ని నివారించండి
-
డిపాజిటర్లకు నిధులకు ప్రాప్యత ఉందని నిర్ధారించుకోండి
-
పరిశ్రమ ప్రమాణాలను సెట్ చేయండి
-
సంస్థలను పోల్చడానికి, అంచనా వేయడానికి మార్గం అందించండి
కాన్స్
-
బ్యాంకులు మరియు చివరికి వినియోగదారుల కోసం ఖర్చులను పెంచండి
-
బ్యాంకుల పెట్టుబడి సామర్థ్యాన్ని నిరోధిస్తుంది
-
క్రెడిట్, రుణాల లభ్యతను తగ్గించండి
మూలధన అవసరాల యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణలు
గ్లోబల్ క్యాపిటల్ అవసరాలు సంవత్సరాలుగా ఎక్కువ మరియు తక్కువగా ఉన్నాయి. ఆర్థిక సంక్షోభం లేదా ఆర్థిక మాంద్యం తరువాత అవి పెరుగుతాయి.
1980 లకు ముందు, బ్యాంకులపై సాధారణ మూలధన అవసరాలు లేవు. బ్యాంకుల మూల్యాంకనంలో ఉపయోగించిన అనేక అంశాలలో మూలధనం ఒకటి, మరియు కనీస సంస్థలు నిర్దిష్ట సంస్థలకు అనుగుణంగా ఉన్నాయి.
1982 లో మెక్సికో తన జాతీయ రుణంపై వడ్డీ చెల్లింపులను చేయలేమని ప్రకటించినప్పుడు, ఇది 1983 లో అంతర్జాతీయ రుణ పర్యవేక్షణ చట్టం వంటి చట్టాలకు దారితీసిన ప్రపంచ చొరవకు దారితీసింది. ఈ చట్టం ద్వారా మరియు ప్రధాన యుఎస్, యూరోపియన్ మరియు జపనీస్ బ్యాంకులు, 1988 బాసెల్ కమిటీ ఆన్ బ్యాంకింగ్ రెగ్యులేషన్ అండ్ సూపర్‌వైజరీ ప్రాక్టీసెస్, అంతర్జాతీయంగా చురుకైన వాణిజ్య బ్యాంకుల కోసం, తగినంత మూలధన అవసరాలు మొత్తం ఆస్తులలో 5.5% నుండి 8% వరకు పెంచబడుతుందని ప్రకటించింది. దీనిని 2004 లో బాసెల్ II అనుసరించింది, ఇది నిష్పత్తుల గణనలో క్రెడిట్ రిస్క్ రకాలను కలిగి ఉంది.
ఏదేమైనా, 21 వ శతాబ్దం అభివృద్ధి చెందుతున్నప్పుడు, వివిధ రకాల ఆస్తులకు రిస్క్ బరువును వర్తించే వ్యవస్థ మొత్తం ఆస్తులతో తక్కువ మూలధనాన్ని కలిగి ఉండటానికి బ్యాంకులను అనుమతించింది. సాంప్రదాయ వాణిజ్య రుణాలకు 1 బరువు ఇవ్వబడింది. ఒక బరువు అంటే బ్యాంకు యొక్క బ్యాలెన్స్ షీట్లో ఉన్న ప్రతి $ 1 వాణిజ్య రుణాలకు, వారు ఎనిమిది సెంట్ల మూలధనాన్ని నిర్వహించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఏదేమైనా, ప్రామాణిక నివాస తనఖాలకు 0.5 బరువు, ఫన్నీ మే లేదా ఫ్రెడ్డీ మాక్ జారీ చేసిన తనఖా-ఆధారిత సెక్యూరిటీలకు (MBS) 0.2 బరువు ఇవ్వబడింది మరియు స్వల్పకాలిక ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలకు 0 బరువు ఇవ్వబడింది., ప్రధాన బ్యాంకులు మునుపటి కంటే తక్కువ మూలధన నిష్పత్తులను నిర్వహించగలవు.
2008 ప్రపంచ ఆర్థిక సంక్షోభం డాడ్-ఫ్రాంక్ వాల్ స్ట్రీట్ సంస్కరణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం 2010 ను ఆమోదించడానికి ప్రేరణనిచ్చింది. అతిపెద్ద US బ్యాంకులు బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థకు క్రమమైన షాక్‌లను తట్టుకునేంత మూలధనాన్ని కలిగి ఉండేలా రూపొందించబడింది, డాడ్-ఫ్రాంక్ ప్రత్యేకంగా, కాలిన్స్ సవరణ అని పిలువబడే ఒక విభాగం పైన పేర్కొన్న 4% టైర్ 1 రిస్క్-బేస్డ్ క్యాపిటల్ రేషియోను సెట్ చేస్తుంది. ప్రపంచవ్యాప్తంగా, బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షణపై బాసెల్ కమిటీ బాసెల్ III ను విడుదల చేసింది, ఇది ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఆర్థిక సంస్థలపై మరింత కఠినమైన మూలధన అవసరాలను కలిగి ఉంది.
