క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ అంటే ఏమిటి?
క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ పూర్తిగా యాజమాన్యంలోని అనుబంధ సంస్థ, ఇది మాతృ సంస్థ నుండి రిటైల్ కొనుగోళ్లకు ఆర్థిక సహాయం చేస్తుంది. మాతృ సంస్థ పరిమాణాన్ని బట్టి అవి మధ్య-పరిమాణ సంస్థల నుండి పెద్ద సంస్థల వరకు ఉంటాయి.
క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ సంస్థ యొక్క ప్రాథమిక సేవల్లో స్టోర్ క్రెడిట్ కార్డ్ మరియు పూర్తి స్థాయి బ్యాంకింగ్ వంటి ప్రాథమిక కార్డ్ సేవలు ఉన్నాయి. ఇది మాతృ సంస్థకు గణనీయమైన లాభదాయక వనరును అందిస్తుంది మరియు రిస్క్ ఎక్స్పోజర్ మొత్తాన్ని పరిమితం చేస్తుంది.
పెట్టుబడిదారులకు విరామం ఇవ్వగల క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీల యొక్క ఒక అంశం: కంపెనీలు తరచూ ఇతర రకాల రుణదాతల కంటే తక్కువ రుణ కాలాలను అందిస్తాయి, అంటే నెలవారీ చెల్లింపులు ఎక్కువగా ఉంటాయి.
క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీని అర్థం చేసుకోవడం
క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ సాధారణంగా మాతృ సంస్థ సొంతం. క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలకు బాగా తెలిసిన ఉదాహరణలు ఆటోమొబైల్ పరిశ్రమ మరియు రిటైల్ రంగంలో కనిపిస్తాయి. ఆటో రంగం విషయానికి వస్తే, క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు అవసరమైన ఫైనాన్సింగ్‌లో కొనుగోలుదారులకు కారు రుణాలు ఇస్తాయి. కొన్ని ఉదాహరణలు జనరల్ మోటార్స్ అంగీకార కార్పొరేషన్, టయోటా ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్, ఫోర్డ్ మోటార్ క్రెడిట్ కంపెనీ మరియు అమెరికన్ హోండా ఫైనాన్స్.
ముఖ్యంగా, 2009 లో జనరల్ మోటార్స్ దివాలా తీసిన తరువాత, GMAC అల్లీ బ్యాంకుకు పేరు మార్పు చెందింది మరియు 2010 లో అల్లీ ఫైనాన్షియల్ గా పేరు మార్చబడింది. ప్రతి సంస్థ పెద్ద బ్రాండ్ నేమ్ ఆటోమొబైల్ తయారీదారు యొక్క ఫైనాన్సింగ్ మరియు క్రెడిట్ విభాగాలను సూచిస్తుంది.
దీనికి విరుద్ధంగా, స్టోర్ కార్డు కార్యకలాపాలకు మద్దతు ఇవ్వడానికి చిల్లర వ్యాపారులు క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలను ఉపయోగిస్తారు. స్టోర్ క్రెడిట్ కార్డులు వినియోగదారులకు నిర్దిష్ట దుకాణాలలో షాపింగ్ చేయడానికి వివిధ ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి, వీటిలో ఉచిత షిప్పింగ్, అదనపు డిస్కౌంట్లు మరియు ప్రతి కొనుగోలుతో విస్తరించిన రివార్డులు ఉన్నాయి.
ఇది మాతృ సంస్థ రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను తగ్గించడానికి కూడా సహాయపడుతుంది. కస్టమర్ స్టోర్ కార్డ్‌లో డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు లేదా చెల్లింపు చేయడంలో విఫలమైనప్పుడు బందీగా ఉన్న సంస్థ పెద్ద కార్పొరేషన్ కంటే నష్టాలను కలిగిస్తుంది. ఇది మాతృ సంస్థ అమ్మకాలను పెంచడానికి మరియు బయటి రుణదాతల నుండి అవుట్సోర్సింగ్ నిధుల పోరాటాన్ని నివారించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. ఇంకా, పెద్ద కార్పొరేషన్ బందీ కంపెనీలు జారీ చేసిన స్టోర్ కార్డుల నుండి కూడా వడ్డీని పొందుతుంది.
కీ టేకావేస్
- క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ అనేది ఒక ఆటోమేకర్ లేదా రిటైలర్ యొక్క పూర్తిగా యాజమాన్యంలోని అనుబంధ సంస్థ, ఇది ఆ కంపెనీల వినియోగదారులకు రుణాలు మరియు ఇతర ఆర్థిక సేవలను అందిస్తుంది. క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు చిల్లర కోసం స్టోర్ క్రెడిట్ కార్డులను మరియు బహుళ-సంవత్సరాల ఆటో రుణాలతో సహా పూర్తి స్థాయి బ్యాంకింగ్‌ను అందిస్తాయి. వారి ఉద్దేశ్యం మాతృ సంస్థకు గణనీయమైన లాభదాయక వనరులను అందించడం మరియు సంస్థ యొక్క రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను పరిమితం చేయడం.
క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ యొక్క ప్రయోజనాలు
క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీ పెద్ద సంస్థలకు అమ్మకాలు మరియు లాభాల వృద్ధికి గణనీయమైన డ్రైవర్ అవుతుంది. స్టోర్ క్రెడిట్ కార్డులు ఉన్న కస్టమర్‌లు నిర్దిష్ట దుకాణంలో ఎక్కువ ఖర్చు పెట్టడానికి ప్రోత్సాహాన్ని కలిగి ఉంటారు మరియు కార్డును సొంతం చేసుకునే సౌలభ్యం నుండి ప్రయోజనం పొందుతారు. బాటమ్ లైన్ విషయానికొస్తే, పెద్ద కంపెనీ గత గడువు ఖాతాల నుండి వడ్డీ చెల్లింపులను పొందుతుంది. ఇది ఇంధన ఆదాయాల వృద్ధికి మరియు లాభదాయకతకు సహాయపడుతుంది.
క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ సంస్థ నుండి రుణాలు వినియోగదారులకు పరస్పరం ప్రయోజనకరంగా ఉంటాయి. రేట్లు మరియు చెల్లింపు షెడ్యూల్‌లు ముందుగా నిర్ణయించినందున క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ సంస్థ నుండి రుణాలు పొందడం కనీస అంచనాను కలిగి ఉంటుంది. కొన్నిసార్లు క్యాప్టివ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు ఇతర రకాల రుణ సంస్థల కంటే తక్కువ రుణ రేట్లను అందిస్తాయి. ఆటో పరిశ్రమలో, వారు ఒకే సిట్టింగ్‌లో రుణం మరియు కొనుగోలు రెండింటినీ నియంత్రిస్తున్నందున, వారు సగటు కంటే తక్కువ క్రెడిట్‌తో కొనుగోలుదారులకు రుణాలు పొడిగించవచ్చు.
