నగదు విలువ వర్సెస్ సరెండర్ విలువ: తేడా ఏమిటి?

నగదు విలువ వర్సెస్ సరెండర్ విలువ: ఒక అవలోకనం

నగదు విలువ మరియు సరెండర్ విలువ పాలసీ యొక్క ముఖ విలువకు సమానం కాదు, ఇది మరణ ప్రయోజనం. ఏదేమైనా, పాలసీ యొక్క నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా ఉన్న రుణాలు మొత్తం మరణ ప్రయోజనాన్ని తగ్గించగలవు.

నగదు విలువ

నగదు విలువ, లేదా ఖాతా విలువ, నగదు విలువ-ఉత్పత్తి చేసే యాన్యుటీ లేదా శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీ లోపల నిర్మించే డబ్బు మొత్తానికి సమానం. ఇది మీ ఖాతాలో ఉన్న డబ్బు. మీ భీమా లేదా యాన్యుటీ ప్రొవైడర్ మీరు ప్రీమియంల ద్వారా చెల్లించే కొంత డబ్బును బాండ్ పోర్ట్‌ఫోలియో వంటి పెట్టుబడుల కోసం కేటాయిస్తుంది మరియు ఆ పెట్టుబడుల పనితీరు ఆధారంగా మీ పాలసీని జమ చేస్తుంది.

యునైటెడ్ స్టేట్స్లో, జీవిత బీమా పాలసీ పెట్టుబడి వాహనంగా మార్కెట్ చేసుకోవడం సాంకేతికంగా చట్టవిరుద్ధం, అయితే చాలా మంది పాలసీదారులు పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పదవీ విరమణ ఆస్తులను పెంచడానికి వారి మొత్తం జీవితాన్ని, సార్వత్రిక జీవితాన్ని లేదా వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలను ఉపయోగిస్తున్నారు. టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు నగదు విలువలను నిర్మించవు.

సరెండర్ విలువ

పాలసీ యొక్క నగదు విలువను ప్రాప్యత చేయడానికి ప్రయత్నిస్తే పాలసీదారుడు అందుకునే అసలు మొత్తం సరెండర్ విలువ. ఇతర పేర్లలో సరెండర్ నగదు విలువ లేదా, యాన్యుటీల విషయంలో, యాన్యుటీ సరెండర్ విలువ. పాలసీ నుండి నగదును త్వరగా ఉపసంహరించుకోవటానికి తరచుగా జరిమానా ఉంటుంది.

నగదు సరెండర్ విలువ

చాలా సందర్భాలలో, మీ పాలసీ యొక్క నగదు విలువ మరియు సరెండర్ విలువ మధ్య వ్యత్యాసం ప్రారంభ రద్దుతో సంబంధం ఉన్న ఛార్జీలు. మీ భీమా ప్రొవైడర్ మీరు ప్రీమియంలు చెల్లించడాన్ని ఆపివేయాలని లేదా నిధులను ముందస్తుగా ఉపసంహరించుకోవాలని కోరుకోనందున, ఇది మీ పాలసీని రద్దు చేయకుండా నిరోధిస్తుంది.

సరెండర్ ఫీజు మీ సరెండర్ విలువను తగ్గిస్తుంది. ఈ ఖర్చులు మరియు పాలసీ యొక్క సరెండర్ విలువ పాలసీ యొక్క జీవితంపై హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి. ఒక నిర్దిష్ట కాల వ్యవధి తరువాత-సాధారణంగా మొత్తం జీవితానికి లేదా సార్వత్రిక జీవిత బీమా పాలసీకి 10 నుండి 15 సంవత్సరాల వరకు-సరెండర్ ఖర్చులు ఇకపై అమలులో ఉండవు. ఈ సమయంలో, మీ నగదు విలువ మరియు సరెండర్ విలువ ఒకే విధంగా ఉంటాయి.

మీ నగదు సరెండర్ విలువను మీరు యాక్సెస్ చేసే విధానం మీ వద్ద ఉన్న పాలసీ ఆధారంగా మారుతుంది, అయితే చాలా మంది మీరు నిధులను యాక్సెస్ చేసే ముందు పాలసీని రద్దు చేయవలసి ఉంటుంది. ఇదే అయినప్పటికీ, మీ పాలసీలోని నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవడం సాధ్యమవుతుంది.

ప్రత్యేక పరిశీలనలు

చాలా మంది నగదు-విలువ లక్షణాన్ని కలిగి ఉన్న మొత్తం జీవిత బీమా ఉత్పత్తులను ఎంచుకుంటారు. ఈ లక్షణంతో, ప్రతి నెలవారీ ప్రీమియంలో కొంత భాగాన్ని పాలసీలో ఉన్న నగదు ఖాతాలో జమ చేస్తుంది. ఈ నగదు చేరడం ఆమోదించబడిన నిధులలో పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది మరియు పన్ను రహితంగా పెరుగుతుంది, ఇది చాలా మంది పాలసీదారులు నగదు ఖాతాను పదవీ విరమణ ఖాతా యొక్క రూపంగా ఉపయోగించటానికి కారణం. ఈ పద్ధతిలో ఉపయోగించినప్పుడు, పాలసీదారులు పన్ను రహిత నగదు ఖాతాను నిర్మించడానికి అవసరమైన నెలవారీ ప్రీమియం కంటే ఎక్కువ చెల్లిస్తారు.

1988 లో సాంకేతిక మరియు ఇతర రెవెన్యూ చట్టం (తామ్రా) ఈ ఖాతాలలో ఉన్న నగదుపై పరిమితులను నిర్ణయించింది.

7 సంవత్సరాల వేతన పరీక్ష అని పిలుస్తారు, ఇది పాలసీ యొక్క జీవిత మొత్తం మొదటి ఏడు సంవత్సరాలలో చెల్లించిన ప్రీమియంలు ఖాతాలో చెల్లించాల్సిన అవసరం కంటే ఎక్కువ అని నిర్ణయిస్తుంది. ఈ మొత్తం ఎక్కువ అయితే ఒక ఖాతా సవరించిన ఎండోమెంట్ కాంట్రాక్ట్ (MEC) గా పరిగణించబడుతుంది మరియు సాధారణ ఆదాయంగా పన్ను విధించిన నగదు ఖాతా నుండి లాభాలను కలిగి ఉంటుంది.

నగదు విలువ మరియు సరెండర్ విలువ యొక్క ఉదాహరణ

మీరు life 200, 000 మరణ ప్రయోజనంతో మొత్తం జీవిత బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేశారని అనుకుందాం. స్థిరమైన, ఆన్-టైమ్ చెల్లింపులు చేసిన 10 సంవత్సరాల తరువాత, పాలసీలో cash 10, 000 నగదు విలువ ఉంది. మీరు మీ భీమా ఒప్పందాన్ని సంప్రదించి, 10 సంవత్సరాల తరువాత సరెండర్ ఛార్జ్ 35% కు సమానమని చూడండి.

ఈ రుసుము అంటే మీరు 10 సంవత్సరాల తరువాత మీ పాలసీని రద్దు చేసి, మీ నగదు విలువను ఉపసంహరించుకోవాలని ప్రయత్నిస్తే, భీమా ప్రదాత మీ నగదు విలువకు, 500 3, 500 ఛార్జీని అంచనా వేస్తారు, తద్వారా మీకు, 500 6, 500 లొంగిపోయే విలువ ఉంటుంది.

కీ టేకావేస్

• నగదు విలువ, లేదా ఖాతా విలువ, నగదు విలువ-ఉత్పత్తి చేసే యాన్యుటీ లేదా శాశ్వత జీవిత బీమా పాలసీ లోపల నిర్మించే డబ్బు మొత్తానికి సమానం. చాలా సందర్భాలలో, మీ పాలసీ యొక్క నగదు విలువ మరియు సరెండర్ విలువ మధ్య వ్యత్యాసం ప్రారంభంతో సంబంధం ఉన్న ఛార్జీలు ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధి తరువాత, సరెండర్ ఖర్చులు ఇకపై అమలులో ఉండవు మరియు మీ నగదు విలువ మరియు సరెండర్ విలువ ఒకే విధంగా ఉంటాయి.