ఉద్యోగాలు మారుతున్నాయా? మీ పదవీ విరమణ నిధులను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టండి

కార్మికులు ఉద్యోగాలను మార్చినప్పుడు, యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికలలో (యజమాని ప్రణాళికలు) వారి పదవీ విరమణ పొదుపులు ఉపసంహరించుకుంటాయి మరియు ఖర్చు చేయబడతాయి. దురదృష్టకరం అయినప్పటికీ ఇది అర్థమయ్యే దృగ్విషయం. మీ పదవీ విరమణ పొదుపులో నగదు యొక్క ఉచ్చును ఎలా నివారించాలో మరియు మీరు ఉద్యోగాలను మార్చినప్పుడు మీ నిధులను ఎలా బదిలీ చేయాలో మేము మీకు చూపుతాము.

గణాంకాలు కథ చెప్పండి

బోస్టన్ కాలేజీలోని సెంటర్ ఫర్ రిటైర్మెంట్ రీసెర్చ్ చేసిన పరిశోధనల ప్రకారం, అమెరికన్లు వారి పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను ఖర్చు చేస్తున్నారు లేదా నగదు చేస్తున్నారు, పదవీ విరమణ వయస్సు వచ్చినప్పుడు సుమారు 20% నుండి 25% తక్కువ డబ్బుతో వాటిని వదిలివేస్తారు.

డబ్బు తీసుకోవడానికి ప్రధాన కారణం? ఉద్యోగాన్ని మార్చడం లేదా వదిలివేయడం. వాస్తవానికి, యుఎస్ లోని దాదాపు సగం మంది కార్మికులు తమ పదవీ విరమణ పథకాల నుండి డబ్బు తీసుకొని ఉద్యోగాలు మారినప్పుడు ఖర్చు చేస్తారు అని యుఎస్ ఫెడరల్ రిజర్వ్ బోర్డ్ సర్వే ఆఫ్ కన్స్యూమర్ ఫైనాన్స్ తెలిపింది.

సంక్షిప్తంగా, చాలా మంది ఉద్యోగాలు మారినప్పుడు వారి పదవీ విరమణ పొదుపును పూర్తిగా తగ్గిస్తారు. ఉద్యోగ మార్పులపై కఠినమైన డేటా అస్పష్టంగా ఉంది, అయితే చాలా సర్వేలు సగటు కార్మికుడు జీవితకాలంలో ఏడుసార్లు కెరీర్‌ను మారుస్తాయని సూచిస్తున్నాయి. "బ్యూరో ఆఫ్ లేబర్ స్టాటిస్టిక్స్ సగటు కార్మికుడు 40 ఏళ్ళకు ముందే 10 ఉద్యోగాలు కలిగి ఉంటాడని అంచనా వేసింది, మరియు ఫారెస్టర్ రీసెర్చ్ సగటు వ్యక్తి తన జీవితకాలంలో 12 నుండి 15 ఉద్యోగాలను కలిగి ఉంటుందని అంచనా వేసింది" అని ఇన్నోవేటివ్ వద్ద సంపద నిర్వాహకుడు కిర్క్ చిషోల్మ్ పేర్కొన్నారు. లెక్సింగ్టన్ మాస్‌లో సలహా బృందం.

ప్రజలు తమ పదవీ విరమణ ఎందుకు ఖర్చు చేస్తారు

ప్రజలు తమ పదవీ విరమణ పొదుపును ఖర్చు చేయడానికి కొన్ని కారణాలు ఉన్నాయి. మొదట, ఉద్యోగాలు మార్చే వ్యక్తి తన మునుపటి యజమాని నుండి చివరి చెక్కును మరియు కొత్త యజమాని నుండి మొదటి చెక్కును స్వీకరించే సమయం మధ్య చాలా ఆలస్యం ఉంటుంది.

రెండవది, చాలా మంది ఉద్యోగాల మధ్య సమయం తీసుకుంటారు. అత్యవసర నిధిని వారు తగినంతగా సేవ్ చేయకపోతే, కొత్త ఉద్యోగం నుండి మొదటి చెక్ వచ్చే వరకు వారు తమ పదవీ విరమణ పొదుపులను బిల్లులు చెల్లించడానికి ఉపయోగిస్తారు.

మూడవది, మంచి మార్పును గడపడానికి అవకాశం వచ్చినప్పుడు, చాలా మంది ప్రజలు కోరికను ఎదిరించలేరు. నాల్గవది, మీ డబ్బును తరలించడానికి మరియు తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఏర్పాట్లు చేయడం ఒక ఇబ్బందిగా ఉంటుంది, ప్రత్యేకించి మీకు పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకునే ఆలోచన మీకు తెలియకపోతే లేదా సౌకర్యంగా లేకపోతే.

"వారి పొదుపు ఖాతాలో ముంచడానికి ముందు వారి పదవీ విరమణ పొదుపులను ఉపయోగించాలనుకునే ఖాతాదారులను నేను కలిగి ఉన్నాను ఎందుకంటే వారి పొదుపు ఖాతాలోని డబ్బును 'ఆదా చేయడం కష్టం'. వారి 401 (కె) మరియు ఐఆర్ఎలకు ఆదా చేయడం చాలా స్వయంచాలకంగా ఉంది, అందువల్ల నొప్పిలేకుండా, వారు తమ పదవీ విరమణ డబ్బులో 50% వరకు నష్టాన్ని పన్నులు మరియు జరిమానాలకు తమ బ్యాంక్ పొదుపు ఖాతాలో ముంచడం కంటే చాలా తక్కువ బాధాకరంగా భావించారు, ”అని రస్ చెప్పారు కాలిఫోర్నియాలోని క్యాంప్‌బెల్‌లోని వెస్ట్నోమిక్స్ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ మేనేజింగ్ డైరెక్టర్ బ్లేహెట్కా, CFP®.

దురదృష్టవశాత్తు, పదవీ విరమణ ఆస్తులను కొత్త యజమాని యొక్క ప్రణాళికలోకి లేదా వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలోకి (IRA) మార్చడంలో వైఫల్యం సాధారణంగా పెద్ద సమస్య, అది పెద్ద సమస్యలకు దారితీస్తుంది. మీ పదవీ విరమణ ఖాతా బ్యాలెన్స్‌ను ఐఆర్‌ఎకు లేదా మీ కొత్త యజమాని ప్రణాళికకు బదిలీ చేయడం వల్ల మీ గూడు గుడ్డు ఖర్చు చేయకుండా నిరోధించవచ్చు.

సమయం క్రంచ్ సంక్షోభం చేయవద్దు

రోల్‌ఓవర్‌లకు వ్యతిరేకంగా అధిక శాతం నగదు-అవుట్‌లు, ఉద్యోగాలను మార్చేటప్పుడు వారి అర్హత కలిగిన ప్రణాళిక బ్యాలెన్స్‌లను ఐఆర్‌ఎకు లేదా మరొక అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ పథకానికి తీసుకురావడానికి కార్మికులను ప్రోత్సహించే ప్రయత్నంలో చట్టసభ సభ్యులను ప్రేరేపించాయి. మార్చి 28, 2005 కి ముందు, యజమానులు స్వయంచాలకంగా అర్హత కలిగిన ప్రణాళిక ఖాతాలను మూసివేసి, మాజీ ఉద్యోగి యొక్క అర్హత గల ప్రణాళిక బ్యాలెన్స్ $ 5, 000 లేదా అంతకంటే తక్కువ ఉంటే మాజీ ఉద్యోగికి చెక్ పంపవచ్చు.

2001 యొక్క ఎకనామిక్ గ్రోత్ అండ్ టాక్స్ రిలీఫ్ సయోధ్య చట్టం (EGTRRA) ఆ నియమాలను మార్చింది, ఖాతా బ్యాలెన్స్ $ 1, 000 మరియు $ 5, 000 మధ్య ఉంటే యజమానులు స్వయంచాలకంగా ప్లాన్ బ్యాలెన్స్‌లను ఒక IRA కు పంపడం తప్పనిసరి. అతనికి లేదా ఆమెకు చెల్లించారు. ఇది మంచి ప్రారంభం అయినప్పటికీ, ఇది సమస్యను పరిష్కరించదు, ఎందుకంటే రోల్‌ఓవర్‌లు సాధారణంగా మనీ మార్కెట్ ఖాతాలకు పంపబడతాయి, ఇవి వృద్ధికి తక్కువ అవకాశాన్ని ఇస్తాయి.

ఎందుకు మీరు క్యాష్ అవుట్ మరియు ఖర్చు చేయకూడదు

మీ పదవీ విరమణ పొదుపును పదవీ విరమణ కాకుండా మరేదైనా ఖర్చు చేయడం చెడ్డ ఆలోచన. ఆ డబ్బు పోయిన తర్వాత, మీ గూడు గుడ్డుపై ఆదాయాలు సంపాదించడానికి ఇది ఇకపై అందుబాటులో ఉండదు. సమ్మేళనం ద్వారా వృద్ధికి పోగొట్టుకున్న అవకాశాన్ని ఎప్పటికీ తిరిగి పొందలేము, మరియు ముఖ్యంగా వృద్ధ కార్మికులకు వారి గూడు గుడ్డును తిరిగి నింపడానికి తక్కువ సమయం ఉంది. పదవీ విరమణ నుండి దశాబ్దాలుగా ఉన్న యువ కార్మికులకు కూడా ఇది నష్టమే. ఈ రోజు $ 5, 000 ఖర్చు చేయడం ద్వారా, పదవీ విరమణకు ముందు 40 సంవత్సరాలు ఉన్న కార్మికుడు పదవీ విరమణ డబ్బులో 80, 000 డాలర్లు (ఖర్చు చేసిన డబ్బు ప్రతి ఎనిమిది సంవత్సరాలకు రెట్టింపు అవుతుందని అనుకోవచ్చు).

మీరు ఐదేళ్ళు లేదా 15 సంవత్సరాలు పనిచేశారనే దానితో సంబంధం లేకుండా, మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నుండి డబ్బును రోల్ చేయకుండా ఖర్చు చేయడం వలన మీరు పనిచేసిన ఆ సంవత్సరమంతా చూపించడానికి పదవీ విరమణ పొదుపు మార్గంలో ఏమీ ఉండదు. మీరు మీ క్రొత్త ఉద్యోగాన్ని ప్రారంభించినప్పుడు, మీరు గూడు గుడ్డు విభాగంలో మొదటి నుండి ప్రారంభిస్తారు. మీరు పోగొట్టుకున్న డబ్బును సమకూర్చడంలో సహాయపడటానికి, మీరు కోల్పోయిన పదవీ విరమణ పొదుపులను భర్తీ చేయాలనే ఆశను కలిగి ఉండాలంటే, ఉద్యోగాలు మార్చడం కోసం మీరు అందుకున్న ఏవైనా పెంపు మీ కొత్త పదవీ విరమణ పథకంలో పెట్టుబడి పెట్టవలసి ఉంటుంది.

మీ పదవీ విరమణ పొదుపును ఖర్చు చేయకుండా ఉండటానికి సౌకర్యవంతమైన, బాగా నిధులతో కూడిన పదవీ విరమణ యొక్క ఆలోచన సరిపోకపోతే, బహుశా పన్నులు మరియు జరిమానాలకు డబ్బును కోల్పోయే అవకాశం పునరాలోచనలో పడేలా చేస్తుంది. మీకు చెల్లించిన మీ అర్హత గల ప్లాన్ ఖాతా నుండి రోల్‌ఓవర్-అర్హత పంపిణీలు ఫెడరల్ విత్‌హోల్డింగ్ పన్నుకు 20% లోబడి ఉంటాయని పరిగణించండి; అదనంగా, మీరు 59½ ఏళ్ళకు ముందే ఉపసంహరణ జరిగితే మరియు మీరు మినహాయింపుకు అర్హత సాధించకపోతే ఈ మొత్తం 10% ముందస్తు పంపిణీ జరిమానాకు లోబడి ఉంటుంది.

రోల్‌ఓవర్‌లు మరియు విత్‌హోల్డింగ్ టాక్స్

మీరు ఉద్యోగాలను మార్చినప్పుడు, మీ అర్హత కలిగిన ప్రణాళిక బ్యాలెన్స్‌ను సాంప్రదాయ IRA లేదా మరొక యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికకు వెళ్లడానికి మీరు అర్హులు, ఈ మొత్తం రోల్‌ఓవర్ అర్హత అని uming హిస్తారు. ఇది ప్రత్యక్ష రోల్‌ఓవర్‌గా జరిగితే, ఆ పన్ను నుండి ఎటువంటి పన్నులు నిలిపివేయబడవు. మీకు బదులుగా మీకు చెల్లించిన మొత్తాన్ని కలిగి ఉంటే, 20% సమాఖ్య పన్నుల కోసం నిలిపివేయబడుతుంది మరియు మీకు 60 రోజుల సమయం ఉంటుంది. ఇంకా, మీరు మొత్తం మొత్తాన్ని రోల్ చేయాలనుకుంటే, మీరు జేబులో నుండి పన్నుల కోసం నిలిపివేసిన 20% ని తయారు చేయాలి.

ప్రక్రియను సరళీకృతం చేయడంలో సహాయపడటానికి, “రోల్‌ఓవర్‌ను ప్రారంభించడానికి అవసరమైన ఏవైనా పత్రాలను పొందడానికి మీ పాత యజమాని వద్ద ఉన్న మానవ వనరుల నిర్వాహకుడితో మాట్లాడండి” అని ఇండెక్స్ ఫండ్ అడ్వైజర్స్, ఇంక్., ఇర్విన్, కాలిఫ్., మరియు రచయిత మార్క్ హెబ్నర్ చెప్పారు. ఇండెక్స్ ఫండ్స్: యాక్టివ్ ఇన్వెస్టర్ల కోసం 12-దశల రికవరీ ప్రోగ్రామ్. “అలాగే, మీరు ఆస్తులు ఎక్కడికి వెళ్లాలనుకుంటున్నారో పరంగా ఒక ప్రణాళికను కలిగి ఉండండి. ఇది మీ క్రొత్త యజమాని యొక్క 401 (కె) ప్రణాళికలో ఉంటే, బదిలీని స్వీకరించడానికి ప్రతిదీ వరుసలో ఉందని నిర్ధారించుకోవడానికి మీ ప్రస్తుత హెచ్‌ఆర్ మేనేజర్‌తో మాట్లాడండి. ఇది రోల్‌ఓవర్ IRA కి ఉంటే, ఆస్తులను స్వీకరించడానికి ఇప్పటికే ఖాతాను సృష్టించండి. ఇది రోల్‌ఓవర్ కోసం సున్నితమైన పరివర్తనను సృష్టిస్తుంది. ”

బాటమ్ లైన్

ఆదర్శవంతంగా, ఉద్యోగాలు మార్చడం వల్ల జీతం పెరుగుదల మరియు వృత్తిపరమైన అభివృద్ధికి మంచి అవకాశాలు లభిస్తాయి. అదే జరిగితే, మీ జీవన ప్రమాణాలను మెరుగుపర్చడానికి మీ పెంపులో కొంత భాగాన్ని మరియు మీ పదవీ విరమణ గూడు గుడ్డుకు మరొక భాగాన్ని కేటాయించండి. అలాగే, అత్యవసర నిధికి కొన్నింటిని జోడించండి, ఇది మీకు తక్కువ లేదా ఆదాయం లేని కాలాల్లో మిమ్మల్ని అలరించడానికి సహాయపడుతుంది. తరువాతి తేదీలో మీ పదవీ విరమణ పొదుపులను నొక్కకుండా నిరోధించడానికి ఇది సహాయపడుతుంది. మీరు ఉద్యోగాలను ఎందుకు మార్చినప్పటికీ, మీ పదవీ విరమణ పొదుపులను కాపాడుకునే బాధ్యత మీ చేతుల్లో ఉంది. దాన్ని ఎక్కువగా ఉపయోగించుకోండి మరియు మీరు ఉద్యోగాలు మార్చిన ప్రతిసారీ మీ డబ్బును మీతో తీసుకెళ్లండి.