పన్ను-ప్రయోజన పెట్టుబడి ప్రణాళిక ద్వారా అమెరికన్లు తమ పిల్లల విద్య కోసం ఆదా చేయమని ప్రోత్సహిస్తుండగా, కెనడియన్ పిల్లలు పుట్టుకతోనే వారికి గ్రాంట్లు ఇవ్వగలుగుతారు. కెనడియన్ ఎడ్యుకేషన్ సేవింగ్స్ గ్రాంట్ (CESG) ద్వారా తల్లిదండ్రులు తమ పిల్లల విద్య కోసం అక్షరాలా మొదటి రోజున ఆదా చేసుకోవచ్చు, ప్రభుత్వం టాబ్‌లో కొంత భాగాన్ని తీసుకుంటుంది.
CESG ఎలా పనిచేస్తుంది
రిజిస్టర్డ్ ఎడ్యుకేషన్ సేవింగ్స్ ప్లాన్ (RESP) ను తెరవడానికి తల్లిదండ్రులు బ్యాంక్, క్రెడిట్ యూనియన్ లేదా ఇతర ఆర్థిక సంస్థలలోకి వెళ్ళవచ్చు. తల్లి, నాన్న, లేదా ఇష్టమైన అత్త లేదా మామ అయినా ఎవరైనా సహకరించవచ్చు. ఒక RESP పెట్టుబడి ఖాతా కనుక, దీనికి ఫీజులు జతచేయబడవచ్చు. తల్లిదండ్రులు తమకు సరైనదాన్ని ఎంచుకునేటప్పుడు జాగ్రత్తగా ఉండాలి.
అప్పుడు ప్రభుత్వం ఒక నిర్దిష్ట శాతం వరకు డబ్బుతో సరిపోలుతుంది మరియు దానిని మీ పిల్లల RESP లో జమ చేస్తుంది. ప్రభుత్వం జమ చేసే అదనపు నిధులను కెనడియన్ ఎడ్యుకేషన్ అండ్ సేవింగ్స్ గ్రాంట్ అంటారు. 2009 లో, మీ కుటుంబ ఆదాయం $ 38, 832 కంటే తక్కువగా ఉంటే, ప్రతి సంవత్సరం మీరు జమ చేసిన మొదటి $ 500 40% వరకు సరిపోతుంది మరియు తదుపరి $ 2, 000 20% తో సరిపోతుంది. మీ ఆదాయం, 8 38, 832 కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, మొదటి $ 500 కు సరిపోయే స్థాయి తగ్గుతుంది. ప్రతి బిడ్డ జీవితకాల గ్రాంట్లలో, 200 7, 200 వరకు సంపాదించవచ్చు.
తల్లిదండ్రులు మొదట డబ్బుపై పన్ను చెల్లించరు కాబట్టి, వారి పిల్లల విద్య కోసం ఆదా చేయడానికి వారికి ద్వంద్వ ప్రోత్సాహం ఉంటుంది; వారు పన్నులు చెల్లించకుండా ఉంటారు మరియు ఈ ప్రక్రియలో పిల్లల విద్య కోసం బోనస్ డబ్బును పొందుతారు. (మీరు కోల్పోతున్న ఇతర పన్ను మినహాయింపులు ఉండవచ్చు. కెనడియన్ కుటుంబాల కోసం పన్ను మినహాయింపులను చూడండి .)
విద్యార్థి RESP చెల్లింపులు
లబ్ధిదారుడు ఆమోదించబడిన పోస్ట్-సెకండరీ సంస్థలో చేరిన తర్వాత వారు వారి RESP నుండి విద్యా సహాయ చెల్లింపులు (EAP లు) అని పిలుస్తారు. కానీ RESP నుండి చెల్లింపులు పొందిన విద్యార్థులు వారి చెల్లింపులపై ఆదాయపు పన్ను చెల్లిస్తారు. అయినప్పటికీ, వారు చెల్లించే పన్నులు - ఏదైనా ఉంటే, ఎందుకంటే విద్యార్థులు సాధారణంగా పాఠశాల సమయంలో చాలా నగదును పోగొట్టుకోరు - తల్లిదండ్రులు అదే డబ్బుతో చెల్లించే దానికంటే చాలా తక్కువ.
క్యాచ్
ఖాతా తెరిచిన 36 సంవత్సరాలలోపు పిల్లవాడు కళాశాల లేదా వాణిజ్య పాఠశాల వంటి ఆమోదించబడిన పోస్ట్-సెకండరీ విద్యా శిక్షణా కార్యక్రమాన్ని కొనసాగించకపోతే, మీకు ఇవ్వబడిన నిధులను తిరిగి ఇవ్వమని ప్రభుత్వం కోరుకుంటుంది. ఏదేమైనా, ఆ రచనలు ప్రభుత్వానికి ఇవ్వవలసిన అవసరం ఉండదు. (మరింత తెలుసుకోవాలనుకుంటున్నారా? RESP తో మీ విద్యలో పెట్టుబడులు పెట్టండి .)
మీరు పెట్టుబడి పెట్టిన విరాళాలపై మీరు ఆదాయపు పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. ఈ విరాళాలపై మీరు పన్నులు చెల్లించనప్పటికీ, RESP నుండి ఉపసంహరించబడిన మరియు విద్య-సంబంధిత ఖర్చులకు ఉపయోగించని పెట్టుబడి ఆదాయాలు ఆదాయపు పన్నుతో పాటు అదనంగా 20% జరిమానా పన్నుకు లోబడి ఉంటాయి. ఈ చెల్లింపులను సంచిత ఆదాయ చెల్లింపులు (AIP) అంటారు.
RESP ని అందిస్తోంది
వారానికి కొన్ని డాలర్లు కూడా త్వరగా జతచేస్తాయి. ఉదాహరణకు, వారానికి 62 9.62 పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల సంవత్సరంలో $ 500 వరకు ఉంటుంది. మీరు ఆదాయ అవసరాలను తీర్చినట్లయితే, ఈ మొత్తం $ 200 వద్ద సరిపోతుంది. ఒక సంవత్సరంలో, మీరు మీ పిల్లల కోసం వడ్డీకి ముందు $ 700 ఆదా చేశారు.
గ్రాంట్ కార్యక్రమాలు కూడా ఉన్నాయి, ఇక్కడ మీరు ఆదాయ అవసరాలను తీర్చినట్లయితే మీ RESP లో జమ చేయడానికి ప్రభుత్వం నుండి పూర్తిగా ఉచిత డబ్బు పొందవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీ బిడ్డ Canada 500 కెనడా లెర్నింగ్ బాండ్‌ను స్వీకరించడానికి అర్హులు. మీరు అవసరాలను తీర్చడం కొనసాగిస్తే, మీ పిల్లల RESP కి 15 ఏళ్లు వచ్చే వరకు గరిష్టంగా $ 2, 000 వరకు నిధులు సమకూర్చడానికి సంవత్సరానికి మరో $ 100 పొందవచ్చు.
అమెరికన్ 529 ప్రణాళిక ఎలా సరిపోతుంది?
అమెరికన్ 529 ప్రణాళిక RESP ను పోలి ఉంటుంది, ఇది తల్లిదండ్రులు తమ పిల్లల విద్యకు తోడ్పడటానికి పెట్టుబడి వాహనం. 529 ప్రణాళికలకు చేసిన విరాళాలు పన్ను తరువాత డాలర్లతో చేయబడతాయి మరియు ప్రణాళికలో సేకరించిన ఆదాయాలు సమాఖ్య స్థాయిలో పన్ను రహితంగా పెరుగుతాయి. (ఈ ప్లాన్‌పై రిఫ్రెషర్ కోసం 529 ప్లాన్ ట్యుటోరియల్‌ని చూడండి .)
ఈ నిర్మాణం యొక్క అతి పెద్ద ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మీ ఉపసంహరణలను అర్హతగల విద్యా ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించినట్లయితే మీరు ఎటువంటి పన్ను చెల్లించరు. ఏదేమైనా, పన్ను తర్వాత డాలర్లతో విరాళాలు చెల్లించబడుతున్నందున, తల్లిదండ్రులు అధిక ఆదాయాన్ని సంపాదిస్తే, డబ్బు అందుకున్న విద్యార్థి కంటే వారి రచనలకు అధిక రేటుతో పన్ను విధించబడుతుంది. పన్ను ఉపశమనం వలె, మెజారిటీ వ్యక్తిగత రాష్ట్రాలు తల్లిదండ్రుల రచనల కోసం రాష్ట్ర పన్ను మినహాయింపులను అందిస్తాయి.
వారి పెట్టుబడి పైన గ్రాంట్ డబ్బు పొందేంతవరకు, 529 ప్రణాళికలో గ్రాంట్-మ్యాచింగ్ ప్రోగ్రామ్‌లు లేవు. 529 ప్రణాళికలలో రెండు రకాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి: కళాశాల పొదుపు మరియు ప్రీపెయిడ్ ట్యూషన్ ప్రోగ్రామ్.
ప్రీపెయిడ్ ట్యూషన్ కార్యక్రమాలు తల్లిదండ్రులను నేటి రేట్లకు రాష్ట్ర విశ్వవిద్యాలయాలకు ప్రీప్యూషన్ చేయడానికి అనుమతిస్తాయి. ఉదాహరణకు, తల్లిదండ్రులు 15 సంవత్సరాల నుండి పాఠశాల సెమిస్టర్ కోసం ట్యూషన్ కవర్ చేయడానికి ఈ సంవత్సరం $ 2, 000 పెట్టి, మరియు ట్యూషన్ సంవత్సరానికి 2% చొప్పున పెరిగితే, పెట్టుబడి పెట్టిన $ 2, 000 69 2, 692 విలువైన కళాశాల ట్యూషన్లను పొందుతుంది. కాబట్టి సారాంశంలో, ఇది నేటి స్థాయిలో ట్యూషన్‌లో లాక్ చేయడం ద్వారా 2 692 గ్రాంట్‌ను పొందటానికి సమానం. ( మీ 529 ప్రణాళికను ఎలా మరియు ఎప్పుడు మార్చాలో చదవడం ద్వారా మీ పొదుపును పెంచుకోండి.)
భవిష్యత్ ట్యూషన్లను కవర్ చేయడానికి తగినంత డబ్బుకు హామీ ఇచ్చే ప్రీపెయిడ్ ప్లాన్‌ల మాదిరిగా కాకుండా, కళాశాల పొదుపు ప్రణాళికలో పెట్టుబడులు మార్కెట్‌ను బట్టి హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి, ఇది IRA లేదా 401 (k) లో లాగా ఉంటుంది. ఈ ప్రణాళిక యొక్క ప్రమాదం ఏమిటంటే, మీరు మీ ఖర్చులన్నింటినీ భరించని కొరతతో ముగించవచ్చు, కానీ అదే సమయంలో, ఆదాయాల పెరుగుదలకు ఎక్కువ అవకాశం ఉంది.
బాటమ్ లైన్
కెనడా మరియు యునైటెడ్ స్టేట్స్ రెండూ తమ పిల్లల విద్య కోసం ఆదా చేసేటప్పుడు తల్లిదండ్రులు ఉపయోగించాల్సిన కార్యక్రమాలను అందిస్తాయి. కానీ ఈ ఖర్చు కోసం డబ్బు సేకరించడానికి విద్య పొదుపు ప్రణాళికలను ఆపవద్దు. కళాశాల చేసిన ఏడాదిలోపు విద్యార్థులు విశ్వవిద్యాలయాల నుంచి వచ్చే గ్రాంట్లు, స్కాలర్‌షిప్‌ల కోసం కూడా తనిఖీ చేయాలి. అన్నింటికంటే, ఎక్కువ మంది తల్లిదండ్రులు ఆదా చేయవచ్చు మరియు ఎక్కువ గ్రాంట్ మరియు స్కాలర్‌షిప్ డబ్బు విద్యార్థులు అందుకుంటే, ప్రతి ఒక్కరూ విద్యార్థుల రుణ with ణంతో బాధపడతారు.
ఇతర కెనడియన్ విద్య పొదుపు ప్రయోజనాలపై ఆసక్తి ఉందా? కెనడియన్ గ్రాంట్స్ మరియు టాక్స్ క్రెడిట్స్ ఫండ్ విద్యను చూడండి. మీరు అమెరికన్ పౌరులా? 529 ప్లాన్ యొక్క సరైన రకాన్ని ఎన్నుకోవడాన్ని మీరు తనిఖీ చేశారని నిర్ధారించుకోండి.
