క్రెడిట్ విశ్లేషకుడు అంటే ఏమిటి?
క్రెడిట్ విశ్లేషకుడు అంటే సెక్యూరిటీలు, వ్యక్తులు లేదా కంపెనీల యొక్క క్రెడిట్ విలువను అంచనా వేసే ఆర్థిక నిపుణుడు. రుణగ్రహీత యొక్క ఆర్ధిక మరియు క్రెడిట్ చరిత్రను సమీక్షించడం ద్వారా మరియు రుణగ్రహీత వారి ఆర్థిక బాధ్యతలను తిరిగి చెల్లించే అవకాశాన్ని క్రెడిట్ విశ్లేషకులు నిర్ణయిస్తారు మరియు విషయం యొక్క ఆర్థిక ఆరోగ్యం మరియు ఆర్థిక పరిస్థితులు తిరిగి చెల్లించడానికి అనుకూలంగా ఉన్నాయో లేదో నిర్ణయిస్తారు.
క్రెడిట్ విశ్లేషకులను సాధారణంగా వాణిజ్య మరియు పెట్టుబడి బ్యాంకులు, క్రెడిట్ కార్డ్ జారీ చేసే సంస్థలు, క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు మరియు పెట్టుబడి సంస్థలు పనిచేస్తాయి.
క్రెడిట్ విశ్లేషకులు ఆర్థిక నివేదికలను అర్థం చేసుకుంటారు మరియు సంభావ్య రుణగ్రహీత యొక్క విశ్వసనీయ ప్రవర్తన మరియు చరిత్రను విశ్లేషించేటప్పుడు నిష్పత్తులను ఉపయోగిస్తారు. పరిశ్రమ డేటా బెంచ్‌మార్క్‌లతో నిష్పత్తులను పోల్చడం ద్వారా రుణగ్రహీతకు తగిన నగదు ప్రవాహాలు ఉన్నాయా అని వారు నిర్ణయిస్తారు. ఉదాహరణకు, ఒక బ్యాంకులో పనిచేసే క్రెడిట్ విశ్లేషకుడు కొత్త వ్యవసాయ పరికరాల కోసం రుణాన్ని ఆమోదించే ముందు వ్యవసాయ సంస్థ యొక్క ఆర్థిక నివేదికలను పరిశీలించవచ్చు.
క్రెడిట్ విశ్లేషకుడికి కనీస విద్యా అవసరం వాణిజ్యం, ఫైనాన్స్ లేదా సంబంధిత రంగంలో అండర్ గ్రాడ్యుయేట్ డిగ్రీ.
క్రెడిట్ విశ్లేషకుల పాత్ర మరియు బాధ్యతలను అర్థం చేసుకోవడం
క్రెడిట్ విశ్లేషణ ఆర్థిక ప్రమాద విశ్లేషణ యొక్క ప్రత్యేక ప్రాంతం; అందువల్ల, క్రెడిట్ విశ్లేషకులను క్రెడిట్ రిస్క్ విశ్లేషకులు అంటారు. పెట్టుబడి యొక్క ప్రమాద స్థాయిని అంచనా వేసిన తరువాత, విశ్లేషకుడు వడ్డీ రేటు మరియు క్రెడిట్ పరిమితి లేదా రుణగ్రహీతకు రుణ నిబంధనలను నిర్ణయిస్తాడు. విశ్లేషకులు తమ పరిశోధనల ఫలితాలను రుణగ్రహీత సరసమైన రుణం పొందుతారని మరియు రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే రుణదాత రక్షించబడతారని నిర్ధారించడానికి ఉపయోగిస్తారు.
క్రెడిట్ విశ్లేషకులు బ్యాంకులు, పెట్టుబడి సంస్థలు, రుణ సంఘాలు, క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు, భీమా సంస్థలు మరియు ఆస్తి నిర్వహణ సంస్థలలో పనిచేస్తారు. క్రెడిట్ విశ్లేషకుడు సంభావ్య రుణగ్రహీత యొక్క చెల్లింపు చరిత్ర, ఏదైనా బాధ్యతలు, ఆదాయాలు మరియు ఆస్తులతో సహా ఆర్థిక డేటాను సేకరించి విశ్లేషిస్తాడు. విశ్లేషకుడు రుణగ్రహీత ప్రమాద స్థాయిని సూచించే సూచికల కోసం చూస్తాడు. రుణం లేదా క్రెడిట్ యొక్క ఆమోదం లేదా తిరస్కరణను సిఫారసు చేయడానికి మరియు క్రెడిట్ పరిమితులను పెంచాలా లేదా తగ్గించాలా లేదా అదనపు రుసుము వసూలు చేయాలా అని నిర్ణయించడానికి డేటా ఉపయోగించబడుతుంది.
క్రెడిట్ విశ్లేషకుడు ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క మొత్తం శ్రేయస్సుకు దోహదం చేస్తుంది ఎందుకంటే క్రెడిట్ ఆర్థిక కార్యకలాపాలను ప్రేరేపిస్తుంది. అదనంగా, వ్యక్తులు మరియు కంపెనీలు రుణాలు, క్రెడిట్ రేఖలు మరియు విద్యార్థుల రుణాల నుండి అదనపు ఖర్చు శక్తిని పొందుతాయి, ఇవి వారి జీవితాలను మెరుగుపరుస్తాయి మరియు వ్యాపారాలను తాత్కాలిక అనారోగ్యతను అధిగమించడానికి అనుమతిస్తాయి.
యుఎస్ బ్యూరో ఆఫ్ లేబర్ స్టాటిస్టిక్స్ ప్రకారం, సెక్యూరిటీలు, కమోడిటీ కాంట్రాక్టులు మరియు ఆర్థిక పెట్టుబడుల యొక్క ఇతర రంగాలలో పనిచేసే విశ్లేషకులు క్రెడిట్ విశ్లేషకులలో అత్యధిక జీతాలు పొందుతారు.
క్రెడిట్ అనలిస్ట్ రేటింగ్స్ రకాలు
క్రెడిట్ విశ్లేషకులు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను కూడా జారీ చేయవచ్చు. వ్యక్తుల కోసం, క్రెడిట్ స్కోరు ఉత్పత్తి సాధారణంగా ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ చెల్లింపు చరిత్ర, ఖర్చు మరియు గత దివాలా ఆధారంగా అల్గోరిథమిక్ ప్రక్రియల ద్వారా ఆటోమేట్ అవుతుంది. క్రెడిట్ స్కోరు అంటే 200 నుండి 800 వరకు మూడు అంకెల సంఖ్య. వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోరు యొక్క అత్యంత సాధారణ రకం ఫెయిర్ ఐజాక్ లేదా FICO స్కోరు.
రుణ జారీ చేసేవారికి మరియు వారి సాధనాలకు (బాండ్ల వంటివి), క్రెడిట్ విశ్లేషకులు AAA, AA + లేదా BBB వంటి అక్షరాల గ్రేడ్‌ల ఆధారంగా స్కోర్‌లను కేటాయిస్తారు. ఒక నిర్దిష్ట రేటింగ్ క్రింద, సంస్థ యొక్క debt ణం "వ్యర్థం" లేదా పెట్టుబడి గ్రేడ్ కంటే తక్కువగా పరిగణించబడుతుంది. ఈ జంక్ బాండ్లు సాధారణంగా అదనపు క్రెడిట్ రిస్క్‌కు అనుగుణంగా అధిక దిగుబడిని కలిగి ఉంటాయి. సావరిన్ ప్రభుత్వాలు తమ బాండ్లపై క్రెడిట్ స్కోర్లు కూడా కలిగి ఉంటాయి. బాండ్లను అంచనా వేసే క్రెడిట్ విశ్లేషకులు తరచుగా మూడీస్ లేదా స్టాండర్డ్ & పూర్స్ (ఎస్ & పి) వంటి క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలలో పనిచేస్తారు. భీమా సంస్థలు వారి క్రెడిట్ రిస్క్ మరియు ఆర్ధిక స్థిరత్వంపై AM బెస్ట్ వంటి రేటింగ్ ఏజెన్సీలచే రేట్ చేయబడతాయి.
BLS నుండి ఇటీవలి గణాంకాల ప్రకారం, క్రెడిట్ విశ్లేషకుడి సగటు వార్షిక వేతనం, 900 82, 900. న్యూయార్క్‌లో అత్యధికంగా US లో 1 121, 480.
ప్రత్యేక పరిగణనలు: ప్రమాదాన్ని తగ్గించడం
క్రెడిట్ విశ్లేషకుడు ప్రమాద కారకాలను పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత వ్యాపార రుణం లేదా వ్యాపార క్రెడిట్‌ను సిఫారసు చేయవచ్చు. ఆర్థిక మార్పులు, స్టాక్ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు, శాసన మార్పులు మరియు నియంత్రణ అవసరాలు వంటి పర్యావరణ-ఆధారిత ప్రమాద కారకాలు కావచ్చు.
ఉదాహరణకు, ఒక వ్యాపార క్లయింట్ పేరోల్‌ను తీర్చడానికి కష్టపడుతుంటే, ఇది ఆదాయంలో క్షీణత మరియు దివాలా సంభావ్యతకు సూచిక కావచ్చు, ఇది బ్యాంక్ ఆస్తులు, రేటింగ్‌లు మరియు ప్రతిష్టను ప్రభావితం చేస్తుంది.
క్రెడిట్ పొడిగింపులో నష్టాల స్థాయిని ఆర్థిక డేటా నిర్ణయిస్తుంది, తద్వారా రుణ ఆమోదంతో కొనసాగాలని బ్యాంక్ నిర్ణయిస్తుంది. బ్యాంక్ నిధులు ఇస్తే, క్రెడిట్ విశ్లేషకుడు రుణగ్రహీత పనితీరును పర్యవేక్షిస్తాడు మరియు రుణ ఒప్పందం ప్రమాదకరంగా మారినట్లయితే దానిని రద్దు చేయడానికి సిఫారసులను జారీ చేయవచ్చు. రుణం లేదా పెట్టుబడిలో రిస్క్ స్థాయిని నిర్ణయించడం బ్యాంకులు నష్టాలను నిర్వహించడానికి మరియు ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి సహాయపడుతుంది.
ఉదాహరణకు, క్రెడిట్ విశ్లేషకుడు వారి క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులను డిఫాల్ట్ చేసిన వ్యక్తి కోసం ఒక పరిష్కారాన్ని సిఫారసు చేయవచ్చు. వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ పరిమితిని తగ్గించడం, వారి ఖాతాను మూసివేయడం లేదా తక్కువ వడ్డీ రేటుతో కొత్త క్రెడిట్ కార్డుకు మారడం విశ్లేషకుడు సిఫార్సు చేయవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- క్రెడిట్ విశ్లేషకుడు పెట్టుబడిదారులకు వారి సంభావ్య ప్రమాదాన్ని నిర్ణయించడానికి పెట్టుబడులను విశ్లేషిస్తాడు. క్రెడిట్ విశ్లేషకులు సాధారణంగా వాణిజ్య మరియు పెట్టుబడి బ్యాంకులు, క్రెడిట్ కార్డ్ జారీ చేసే సంస్థలు, క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు మరియు పెట్టుబడి సంస్థలచే నియమించబడతారు. క్రెడిట్ విశ్లేషకులు ఆర్థిక నివేదికలను పరిశీలిస్తారు మరియు ఆర్థిక విశ్లేషణ చేసేటప్పుడు నిష్పత్తులను ఉపయోగిస్తారు. సంభావ్య రుణగ్రహీత యొక్క చరిత్ర. రుణ జారీ చేసేవారికి మరియు బాండ్ల వంటి వారి సాధనలకు, క్రెడిట్ విశ్లేషకులు AAA, AA +, BBB, లేదా జంక్ వంటి అక్షరాల గ్రేడ్‌ల ఆధారంగా స్కోర్‌లను కేటాయిస్తారు, ఇది పెట్టుబడి స్థాయి కంటే తక్కువ.
