క్రెడిట్ రిస్క్ డెఫినిషన్

క్రెడిట్ రిస్క్ అంటే ఏమిటి?

క్రెడిట్ రిస్క్ అంటే రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో లేదా కాంట్రాక్టు బాధ్యతలను నెరవేర్చడంలో విఫలమవడం వల్ల నష్టపోయే అవకాశం ఉంది. సాంప్రదాయకంగా, రుణదాత చెల్లించాల్సిన అసలు మరియు వడ్డీని పొందలేకపోయే ప్రమాదాన్ని ఇది సూచిస్తుంది, దీని ఫలితంగా నగదు ప్రవాహానికి అంతరాయం ఏర్పడుతుంది మరియు సేకరణ కోసం పెరిగిన ఖర్చులు ఉంటాయి. క్రెడిట్ రిస్క్ కోసం అదనపు కవర్ అందించడానికి అదనపు నగదు ప్రవాహాలు వ్రాయబడతాయి. బాధ్యతలపై ఎవరు డిఫాల్ట్ అవుతారో ఖచ్చితంగా తెలుసుకోవడం అసాధ్యం అయినప్పటికీ, క్రెడిట్ రిస్క్‌ను సరిగ్గా అంచనా వేయడం మరియు నిర్వహించడం నష్టం యొక్క తీవ్రతను తగ్గిస్తుంది. రుణగ్రహీత లేదా రుణ బాధ్యత జారీ చేసినవారి నుండి వడ్డీ చెల్లింపులు క్రెడిట్ రిస్క్‌ను for హించినందుకు రుణదాత లేదా పెట్టుబడిదారుడి బహుమతి.

క్రెడిట్ రిస్క్

కీ టేకావేస్

• క్రెడిట్ రిస్క్ అంటే రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించకపోవటం వలన రుణదాతను కోల్పోయే అవకాశం ఉంది. వినియోగదారుల క్రెడిట్ రిస్క్‌ను ఐదు సిల ద్వారా కొలవవచ్చు: క్రెడిట్ చరిత్ర, తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం, ​​మూలధనం, రుణ పరిస్థితులు మరియు అనుబంధ అనుషంగిక. అధిక క్రెడిట్ రిస్క్‌లను కలిగి ఉన్న వినియోగదారులు సాధారణంగా రుణాలపై అధిక వడ్డీ రేట్లు చెల్లించడం ముగుస్తుంది.

క్రెడిట్ రిస్క్ అర్థం చేసుకోవడం

రుణదాతలు తనఖాలు, క్రెడిట్ కార్డులు లేదా ఇతర రకాల రుణాలను అందించినప్పుడు, రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించకపోవచ్చు. అదేవిధంగా, ఒక సంస్థ కస్టమర్‌కు క్రెడిట్ ఇస్తే, కస్టమర్ వారి ఇన్వాయిస్‌లు చెల్లించకపోయే ప్రమాదం ఉంది. క్రెడిట్ రిస్క్ బాండ్ జారీచేసేవారు అభ్యర్థించినప్పుడు చెల్లించడంలో విఫలమయ్యే ప్రమాదం లేదా భీమా సంస్థ క్లెయిమ్ చెల్లించలేకపోయే ప్రమాదం గురించి కూడా వివరిస్తుంది.

రుణ నష్టాన్ని దాని అసలు నిబంధనల ప్రకారం తిరిగి చెల్లించే రుణగ్రహీత యొక్క మొత్తం సామర్థ్యం ఆధారంగా క్రెడిట్ నష్టాలను లెక్కిస్తారు. వినియోగదారు రుణంపై క్రెడిట్ ప్రమాదాన్ని అంచనా వేయడానికి, రుణదాతలు ఐదు సిలను చూస్తారు: క్రెడిట్ చరిత్ర, తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం, ​​మూలధనం, రుణ పరిస్థితులు మరియు అనుబంధ అనుషంగిక.

కొన్ని కంపెనీలు తమ ప్రస్తుత మరియు సంభావ్య కస్టమర్ల యొక్క క్రెడిట్ నష్టాలను అంచనా వేయడానికి మాత్రమే బాధ్యత వహించే విభాగాలను స్థాపించాయి. కస్టమర్ యొక్క రిస్క్ ప్రొఫైల్‌ను అంచనా వేయడానికి ఉపయోగించే డేటాను త్వరగా విశ్లేషించే సామర్థ్యాన్ని టెక్నాలజీ వ్యాపారాలకు అందించింది.

ఒక పెట్టుబడిదారుడు బాండ్ కొనాలని భావిస్తే, వారు తరచుగా బాండ్ యొక్క క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను సమీక్షిస్తారు. ఇది తక్కువ రేటింగ్ (బి లేదా సి) కలిగి ఉంటే, జారీచేసేవారికి డిఫాల్ట్ ప్రమాదం ఎక్కువగా ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, ఇది అధిక రేటింగ్ (AAA, AA, లేదా A) కలిగి ఉంటే, ఇది సురక్షితమైన పెట్టుబడిగా పరిగణించబడుతుంది.

మూడీస్ ఇన్వెస్టర్స్ సర్వీసెస్ మరియు ఫిచ్ రేటింగ్స్ వంటి బాండ్ క్రెడిట్-రేటింగ్ ఏజెన్సీలు వేలాది కార్పొరేట్ బాండ్ జారీచేసేవారు మరియు మునిసిపాలిటీల క్రెడిట్ నష్టాలను కొనసాగుతున్న ప్రాతిపదికన అంచనా వేస్తాయి. ఉదాహరణకు, రిస్క్-విముఖత కలిగిన పెట్టుబడిదారుడు AAA- రేటెడ్ మునిసిపల్ బాండ్‌ను కొనుగోలు చేయడాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. దీనికి విరుద్ధంగా, రిస్క్ కోరుకునే పెట్టుబడిదారుడు అధిక రాబడికి బదులుగా తక్కువ రేటింగ్‌తో బాండ్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు.

క్రెడిట్ రిస్క్ వర్సెస్ వడ్డీ రేట్లు

గ్రహించిన క్రెడిట్ రిస్క్ యొక్క అధిక స్థాయి ఉంటే, పెట్టుబడిదారులు మరియు రుణదాతలు సాధారణంగా వారి మూలధనం కోసం అధిక వడ్డీ రేటును కోరుతారు.

రుణదాతలు పెట్టుబడి లేదా రుణాన్ని వదులుకోవడానికి కూడా ఎంచుకోవచ్చు.

ఉదాహరణకు, ఉన్నతమైన క్రెడిట్ రేటింగ్ మరియు స్థిరమైన ఆదాయంతో తనఖా దరఖాస్తుదారుడు తక్కువ క్రెడిట్ రిస్క్‌గా భావించే అవకాశం ఉన్నందున, ఆమె తనఖాపై తక్కువ వడ్డీ రేటును అందుకుంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, ఒక దరఖాస్తుదారుడు తక్కువ క్రెడిట్ చరిత్రను కలిగి ఉంటే, అతను సబ్‌ప్రైమ్ రుణదాతతో పనిచేయవలసి ఉంటుంది-తనఖా రుణదాత, అధిక-రిస్క్ రుణగ్రహీతలకు అధిక వడ్డీ రేటుతో రుణాలను అందించే-ఫైనాన్సింగ్ పొందటానికి.

అదేవిధంగా, ఖచ్చితమైన కంటే తక్కువ రేటింగ్ ఉన్న బాండ్ జారీచేసేవారు ఖచ్చితమైన క్రెడిట్ రేటింగ్ కలిగిన బాండ్ జారీ చేసేవారి కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తారు. తక్కువ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఉన్న జారీదారులు తమ సమర్పణలతో ముడిపడి ఉన్న నష్టాన్ని to హించుకోవడానికి పెట్టుబడిదారులను ప్రలోభపెట్టడానికి అధిక రాబడిని ఉపయోగిస్తారు.