మీరు చనిపోయిన తర్వాత మీ పదవీ విరమణ ఖాతాలు పరిశీలనలో ముగుస్తాయి. మీరు మీ లబ్ధిదారులను వ్యూహాత్మకంగా ఎన్నుకుంటే, మీరు ఆ గజిబిజిగా మరియు ఖరీదైన విధిని నివారించవచ్చు మరియు మీ వారసులకు చాలా ఇబ్బందిని ఆదా చేయవచ్చు.
మీరు తెలుసుకోవలసినది ఇక్కడ ఉంది.
కీ టేకావేస్
- మీరు లబ్ధిదారులను సరిగ్గా నియమించినట్లయితే పదవీ విరమణ ఖాతా ఆస్తులు ప్రోబేట్ ద్వారా వెళ్ళవలసిన అవసరం లేదు. ప్రాధమిక మరియు ప్రత్యామ్నాయ లబ్ధిదారుల పేరు పెట్టడం ఉత్తమం. మీ లబ్ధిదారుల సమాచారాన్ని సంవత్సరానికి ఒకసారి లేదా ఏదైనా పెద్ద జీవిత మార్పుల తర్వాత సమీక్షించడానికి ప్లాన్ చేయండి.
ప్రోబేట్ నుండి రిటైర్మెంట్ ఖాతాలను రక్షించడం
ఒక వ్యక్తి చనిపోయినప్పుడు, వారి సంకల్పం ధృవీకరించబడే వరకు వారి ఆస్తులు చాలా వరకు స్తంభింపజేయబడతాయి, వారి అప్పులన్నీ చెల్లించబడతాయి మరియు వారి ఇష్టానికి లబ్ధిదారులను గుర్తిస్తారు. అది ప్రోబేట్ అని పిలువబడే చట్టపరమైన ప్రక్రియ. ప్రోబేట్ ప్రక్రియ వేగంగా లేదా నిరాశపరిచే క్రాల్ వద్ద జరుగుతుంది.
రిటైర్మెంట్ ఖాతా ఆస్తులు, అయితే, ప్రోబేట్ను దాటవేసే అవకాశం ఉంది. ఇందులో IRA లు, 401 (k) లు, 403 (బి) లు మరియు తక్కువ-సాధారణ రకాల పదవీ విరమణ ఖాతాలు ఉన్నాయి. కారణం: ఎవరైనా పదవీ విరమణ ఖాతాను తెరిచినప్పుడు, వ్రాతపనిలో కొంత భాగం లబ్ధిదారులను పేరు పెట్టడం, ఖాతాదారుడు ఇష్టపడే ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ.
ఖాతా యజమాని చనిపోయినప్పుడు, ఖాతాలను కలిగి ఉన్న ఆర్థిక సంస్థలు, తరచూ సంరక్షకులుగా సూచిస్తారు, ఆ ఆస్తులను పేరున్న లబ్ధిదారులకు అప్పగించాలి. ఖాతాదారుడు మరియు సంరక్షకుడు మధ్య ఒప్పందం ఈ ఆస్తుల కోసం సంకల్పం యొక్క స్థలాన్ని తీసుకుంటుంది, వాటిని ప్రోబేట్ నుండి దూరంగా ఉంచుతుంది. మరింత శుభవార్త: ఈ పరిస్థితిలో, రుణగ్రహీతలు అప్పులు వసూలు చేయడానికి ఖాతాలపై చేయి చేసుకోలేరు.
పదవీ విరమణ ఖాతాలు ప్రోబేట్ ద్వారా వెళ్ళకపోతే, రుణదాతలు వారి నుండి అప్పులు సేకరించలేరు.
మీకు ఖర్చు చేయగల లబ్ధిదారు-ఎంపిక పొరపాట్లు
ఏదేమైనా, పదవీ విరమణ ఖాతాలు ప్రోబేట్‌లో ముగుస్తాయి. సాధారణంగా ఇది సాధారణ అపోహ నుండి వస్తుంది: లబ్ధిదారుడి హోదాను గందరగోళానికి గురిచేస్తుంది. అది ఎలా జరుగుతుందో ఇక్కడ కొన్ని ఉదాహరణలు ఉన్నాయి.
అవసరమైతే, మీ జీవిత భాగస్వామికి పేరు పెట్టడం లేదు
కమ్యూనిటీ ప్రాపర్టీ స్టేట్స్‌లో-అరిజోనా, కాలిఫోర్నియా, ఇడాహో, లూసియానా, నెవాడా, న్యూ మెక్సికో, టెక్సాస్, వాషింగ్టన్, విస్కాన్సిన్ మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో, అలాస్కా-జీవిత భాగస్వామికి ఇతర జీవిత భాగస్వామి వారి పదవీ విరమణ ఖాతాకు పెళ్లి సమయంలో జతచేసే వాటిలో సగం అర్హత ఉంటుంది.. అంటే పదవీ విరమణ ఖాతా యజమాని వారి జీవిత భాగస్వామికి అదనంగా (లేదా బదులుగా) ఇతర లబ్ధిదారులను పేరు పెడితే, జీవిత భాగస్వామి ఆస్తులలో కొంత భాగానికి దావా వేయవచ్చు; అది పరిశీలించడానికి ఖాతాలను పంపుతుంది. అన్ని రాష్ట్రాల్లో, వివాహితుడు తమ జీవిత భాగస్వామికి ప్రత్యేక మాఫీపై సంతకం చేయకపోతే 401 (కె) లకు లబ్ధిదారునిగా పేరు పెట్టాలి.
ట్రస్ట్ లేదా మీ ఎస్టేట్ లబ్ధిదారునిగా పేరు పెట్టడం
మీ ఎస్టేట్కు పంపిణీ చేయబడిన ఏదైనా డబ్బు ప్రోబేట్ ద్వారా వెళుతుంది. ఎస్టేట్ యొక్క లబ్ధిదారులకు వారి ముందు బిల్ కలెక్టర్లు తమ వాటాను పొందగలుగుతారు.
మైనర్‌ను లబ్ధిదారుడిగా పేరు పెట్టడం
ప్రోబేట్ను నివారించడానికి, మైనర్లుగా ఉన్న లబ్ధిదారుల కోసం వారు పెద్దలు అయ్యేవరకు డబ్బును నిర్వహించడానికి ఒకరిని నియమించడం చాలా ముఖ్యం. మైనర్లకు ఏకరీతి బదిలీలను నావిగేట్ చేయడానికి ఏదైనా ఆర్థిక సంస్థ సహాయపడుతుంది.
ప్రత్యామ్నాయ లబ్ధిదారుల పేరు పెట్టడం మర్చిపోతున్నారు
ప్రత్యామ్నాయ లబ్ధిదారులను నియమించడం వలన మీ ప్రాధమిక లబ్ధిదారులు మరణించినట్లయితే లేదా డబ్బును స్వీకరించలేకపోతే మీ ఖాతాలను పరిశీలించకుండా ఉంచవచ్చు.
లబ్ధిదారులను తాజాగా ఉంచడం లేదు
చాలా సాధారణమైన ఈ తప్పు మీరు చనిపోయిన తర్వాత కొన్ని దురదృష్టకర ఆశ్చర్యాలకు దారితీస్తుంది. ఉదాహరణకు, మీ ప్రస్తుత లబ్ధిదారుడిగా జాబితా చేయబడిన మాజీ జీవిత భాగస్వామి లేదా మాజీ స్నేహితుడు మీ ప్రస్తుత వారసుల కంటే ఖాతా యొక్క ఆస్తులను పొందవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
మీరు కొన్ని తప్పిదాలను నివారించినంతవరకు పదవీ విరమణ ఖాతాలు ఆ ఖాతాలలో పేరున్న లబ్ధిదారులకు సజావుగా మరియు నొప్పి లేకుండా పంపవచ్చు. సంవత్సరానికి కనీసం ఒకసారైనా లేదా విడాకులు, పునర్వివాహాలు, మాజీ లబ్ధిదారుడి మరణం లేదా క్రొత్తది పుట్టడం వంటి పెద్ద జీవిత మార్పులు జరిగినప్పుడు మీ లబ్ధిదారుడి హోదాను సమీక్షించడానికి ప్రయత్నించండి.
