విషయ సూచిక
- తేడా
- ఎక్స్ఛేంజ్
- ఏ లోడ్ లేదు
- కమిషన్
- ఖర్చు నిష్పత్తి
- బాటమ్ లైన్
స్వేచ్ఛ గొప్పది కాదా? మీరు కంపెనీ స్పాన్సర్ చేసిన 401 (కె) లేదా 403 (బి) ను కలిగి ఉంటే, మీ కంపెనీ మీకు తప్పుడు స్వేచ్ఛను ఇచ్చిందని మీకు తెలుసు. వారు మీ కోసం ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్లలో దేనినైనా ఎంచుకోవడానికి మీరు "స్వేచ్ఛగా" ఉన్నారని వారు చెప్పారు. వారి ఎంపికల నుండి ఎంచుకోవడం చాలా స్వేచ్ఛగా అనిపించదు, కానీ మీరు అదనపు అడుగు వేసి ఒక IRA ను తెరిచారు.
ఇప్పుడు అది స్వేచ్ఛ. మీ కంపెనీ వెలుపల IRA లు తెరవబడినప్పుడు, మీకు మార్కెట్లో ఏదైనా పెట్టుబడి ఎంపిక గురించి ఎంపిక ఉంటుంది. తొంభై నాలుగు బిలియన్ డాలర్లు స్వీయ-నిర్దేశిత ఐఆర్ఎ ఖాతాలలో పెట్టుబడి పెట్టబడ్డాయి, ఇక్కడ చాలా మంది ఈ పదవీ విరమణ ఖాతా యొక్క స్వేచ్ఛను ఉపయోగించుకోవటానికి ఎంచుకుంటారు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఉపయోగించకుండా వారి డబ్బును స్టాక్స్ మరియు బాండ్లలో ఉంచుతారు. అయితే, స్వేచ్ఛ కూడా బాధ్యత మరియు నష్టాలతో వస్తుంది. మీ ఎంపికలు డజను నుండి వేల వరకు పెరిగాయి. మీరు వ్యక్తిగత స్టాక్స్ మరియు బాండ్లకు బదులుగా నిధులతో అంటుకుంటారని మీరు ఆలోచిస్తూ ఉండవచ్చు మరియు ఇది తెలివైన ఎంపిక, ప్రత్యేకించి మీరు పెట్టుబడి పెట్టడంలో కొత్తగా ఉంటే. అయితే, మీరు ఎలాంటి నిధులను ఎంచుకోవాలి? మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్)?
కీ టేకావేస్
- వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు - IRA - పదవీ విరమణ సంపదను కూడబెట్టడానికి ప్రీ-టాక్స్ డాలర్లను పెట్టుబడి పెట్టనివ్వండి. IRA లు అనువైనవి మరియు మీరు విస్తృత ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ఇటీవలి వరకు, మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు వేర్వేరు ఆస్తుల తరగతులను వైవిధ్యపరచడానికి లేదా ప్రాప్తి చేయడానికి ప్రాథమిక మార్గం. గత రెండు దశాబ్దాలలో, ఎక్స్ఛేంజ్ ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ - ఇటిఎఫ్‌లు - ఇండెక్స్ లేదా మార్కెట్ సెగ్మెంట్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను జోడించడం కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను అధిగమించాయి. రోజంతా స్టాక్స్ వంటివి వాటిని మరింత ద్రవంగా మారుస్తాయి.
తేడా
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రెండు ప్రధాన రకాలుగా వస్తాయి: చురుకుగా మరియు నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించే నిధులు. చురుకుగా నిర్వహించబడే నిధులు మార్కెట్ మొత్తం కంటే మెరుగ్గా చేసే ప్రయత్నంలో ఫండ్ తరపున పెట్టుబడి ఉత్పత్తులను కొనుగోలు చేసి విక్రయించే నిపుణుల నిర్వాహకుల బృందాన్ని నియమించుకుంటాయి. నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడే నిధులు సూచికను ట్రాక్ చేయడానికి తక్కువ-చెల్లింపు కంప్యూటర్ల బృందాన్ని ఉపయోగిస్తాయి మరియు మార్కెట్‌కు అద్దం పట్టేలా రూపొందించబడ్డాయి.
నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడే మ్యూచువల్ ఫండ్ వంటి ETF లు, కంప్యూటర్ల వాడకం ద్వారా సూచికను ట్రాక్ చేయడానికి ప్రయత్నిస్తాయి మరియు మార్కెట్‌ను అనుకరించటానికి కూడా ఉద్దేశించబడ్డాయి. ఉదాహరణకు, మీకు SPDR S&P 500 వంటి ETF ఉందని చెప్పండి మరియు S&P 500 తగ్గుతుంది. అదే జరిగితే, మీ ఇటిఎఫ్ విలువ కూడా పడిపోతుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్‌లు హుడ్ కింద చాలా తేడాలు కలిగి ఉన్నాయి, కానీ మీరు పెట్టుబడిదారుడిగా ప్రారంభిస్తుంటే వాటిలో చాలా వరకు మీకు పెద్దగా ఆందోళన లేదు. అయితే, మీరు ఈ తేడాలలో కొన్నింటిని అర్థం చేసుకోవాలి.
ఎక్స్ఛేంజ్
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వారి నికర ఆస్తి విలువ లేదా NAV వద్ద కొనుగోలు చేయబడతాయి మరియు విక్రయించబడతాయి, ఇది రోజు చివరిలో లెక్కించబడుతుంది. ఈటీఎఫ్‌లు స్టాక్స్‌లాగే వర్తకం చేస్తాయి. ప్రస్తుత ధర వద్ద మీరు పగటిపూట ఎప్పుడైనా షేర్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు అమ్మవచ్చు, ఇది చాలా వేగంగా మారుతుంది. మీరు ఇటిఎఫ్ లేదా మిలియన్ల వాటాను కొనుగోలు చేయవచ్చు, కానీ అవి పూర్తి వాటాలుగా ఉండాలి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఒక వాటా యొక్క భిన్నాలను కొనుగోలు చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది మరియు మీకు కావలసినన్ని షేర్లను కొనుగోలు చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
అయితే, మీరు మీ స్వంత IRA ని నిర్వహించడానికి ప్రయత్నిస్తుంటే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తరచుగా కనీస పెట్టుబడులను కలిగి ఉంటాయి.
ఏ లోడ్ లేదు
మార్కెట్లో ఇప్పుడు చాలా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఉన్నాయి, ఏ రకమైన లోడ్ ఫీజు అయినా చెల్లించడం తరచుగా అనారోగ్యంతో మరియు అనవసరంగా ఉంటుంది. లోడ్ అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో వాటాను కొనడానికి లేదా విక్రయించడానికి మీరు చెల్లించే రుసుము. ఈ లోడ్లు మీకు నిధిని అమ్మిన ఆర్థిక సలహాదారు వద్దకు వెళ్తాయి.
మార్కెట్లో లోడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పుష్కలంగా ఉన్నాయి కాని లోడ్ ఫీజుతో ఇటిఎఫ్ లు లేవు. బదులుగా, మీరు ఒక ఇటిఎఫ్ కొనడానికి మరొక రకమైన రుసుమును చెల్లిస్తారు.
కమిషన్
మీరు స్టాక్ లేదా ఇటిఎఫ్ కొనుగోలు చేసి విక్రయించినప్పుడు, మీరు మీ బ్రోకర్‌కు కమీషన్ చెల్లించాలి. చాలా మందికి, మీరు ఎన్ని షేర్లను కొనుగోలు చేసినా లేదా అమ్మినా ఫ్లాట్ ఫీజు. ఈ ఫీజులను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం అయినప్పటికీ, మీరు కొనుగోలు చేసే ఇటిఎఫ్ యొక్క ఎక్కువ వాటాలు, కమీషన్ తక్కువగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది వాణిజ్యంలో చిన్న శాతం అవుతుంది.
బ్రోకరేజ్ సంస్థలు తమ లైనప్‌లో నో-కమిషన్ ఇటిఎఫ్‌లను జోడిస్తున్నాయి, ఇది ఈ ఆందోళనను తొలగిస్తుంది.
ఖర్చు నిష్పత్తి
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇటిఎఫ్‌లు రెండూ ఖర్చు నిష్పత్తులను కలిగి ఉంటాయి - ఫండ్ నిర్వహణకు డబ్బు మొత్తం.
తరచుగా, ఇటిఎఫ్‌లు మామూలుగా నిర్వహించే మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే తక్కువ వ్యయ నిష్పత్తులను కలిగి ఉంటాయి మరియు అవి నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించబడే ఇండెక్స్ మ్యూచువల్ ఫండ్లకు అనుగుణంగా ఉండవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
చాలా చురుకుగా నిర్వహించబడుతున్న మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చాలా కాలం పాటు మార్కెట్‌ను ఓడించడంలో విఫలమవుతాయి కాబట్టి, అదనపు ఫీజులను లోడ్లు మరియు వ్యయ నిష్పత్తులలో చెల్లించడం బాగా ఖర్చు చేసిన డబ్బు కాకపోవచ్చు. బదులుగా, నిష్క్రియాత్మకంగా నిర్వహించే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఇటిఎఫ్‌లను పరిగణించండి. మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఇద్దరికీ స్థానం ఉండవచ్చు, కానీ కొనుగోలు మరియు అమ్మకం సౌలభ్యం మరియు మరింత అనుకూలమైన పన్ను చికిత్స కారణంగా, చాలా మంది ఐఆర్ఎ పెట్టుబడిదారులు మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే ఇటిఎఫ్‌లు తమ లక్ష్యాలకు మరియు లక్ష్యాలకు బాగా సరిపోతాయని కనుగొన్నారు.
