మే 2018 నాటికి, రివాల్వింగ్ క్రెడిట్‌లో అమెరికన్లకు దాదాపు 4 1.04 ట్రిలియన్లు ఉన్నాయని ఫెడరల్ రిజర్వ్ అంచనా వేసింది, అందులో ఎక్కువ భాగం క్రెడిట్ కార్డ్.ణం. ఆ భయంకరమైన డబ్బు ప్రతి వ్యక్తి తీసుకునే సగటు రుణ మొత్తాన్ని ప్రతిబింబించదు, కాని మనలో చాలా మందికి మా వాలెట్‌లో కనీసం ఒక క్రెడిట్ కార్డ్ ఉంది: 2017 చివరిలో యుఎస్‌లో 364 మిలియన్ ఓపెన్ క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాలు ఉన్నాయి కార్డ్ హోల్డర్ ఎవరు, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు వాటి ఖర్చుల గురించి మీరు ఎంత ఎక్కువ అర్థం చేసుకుంటే అంత మంచిది.
చాలా మంది అవగాహన ఉన్న వినియోగదారులు వారు కనుగొనగలిగే ఉత్తమ క్రెడిట్ కార్డ్ రేట్ల కోసం శోధిస్తారు. వడ్డీ రేట్లు ఏదైనా నిర్దిష్ట రేటుకు ఎందుకు నిర్ణయించబడతాయని మీరు ఆలోచిస్తున్నారా? మీ క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులలో తక్కువ వడ్డీ రేటు ఎంత వ్యత్యాసం చేస్తుందో మీకు అర్థమైందా? ప్రతి కార్డుదారుడు తెలుసుకోవలసినది ఇక్కడ ఉంది.
వడ్డీ రేట్లు మరియు APR
వార్షిక శాతం రేటు (ఎపిఆర్) అంటే ఒక ఆర్థిక సంస్థ ప్రతి కస్టమర్‌ను రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌పై వసూలు చేస్తుంది. కొన్ని క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు కొత్త కస్టమర్లకు మరియు ఆరు నెలల లేదా ఒక సంవత్సరానికి బ్యాలెన్స్ బదిలీలపై తక్కువ పరిచయ రేటును అందిస్తాయి మరియు మరికొన్ని క్రెడిట్ కార్డ్ ఎలా ఉపయోగించబడుతుందో బట్టి వేర్వేరు APR లను వసూలు చేస్తాయి. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు సాధారణంగా నగదు అడ్వాన్స్‌పై అధిక APR వసూలు చేస్తాయి, ఉదాహరణకు, కొనుగోళ్ల కంటే. మీ వడ్డీ రేటును క్రెడిట్ కార్డ్ సంస్థ నిర్ణయించింది మరియు మీ క్రెడిట్ స్కోరు ఆధారంగా ఉండవచ్చు.
స్థిర రేట్లు వర్సెస్ వేరియబుల్ రేట్లు
క్రెడిట్ కార్డులలో వేరియబుల్ APR లేదా స్థిర APR ఉంటుంది. మీకు స్థిర-రేటు క్రెడిట్ కార్డ్ ఉంటే, మీరు మీ బిల్లును ఆలస్యంగా చెల్లించినా లేదా చెల్లించకపోయినా వడ్డీ రేటు మారవచ్చు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీ మీకు రేటు పెరుగుదల గురించి వ్రాతపూర్వక నోటీసు పంపితే. వేరియబుల్ APR లు సాధారణంగా ప్రైమ్ రేట్‌తో ముడిపడి ఉంటాయి, ఇది బ్యాంకులు కార్పొరేషన్లకు వసూలు చేసే వడ్డీ రేటు. ఫెడరల్ రిజర్వ్ ఫెడరల్ ఫండ్స్ రేటును సర్దుబాటు చేసినప్పుడు ప్రైమ్ రేట్ సాధారణంగా సర్దుబాటు అవుతుంది. మీరు మీ క్రెడిట్ కార్డ్ ఒప్పందంలో చక్కటి ముద్రణను చదివినప్పుడు, మీరు సాధారణంగా మీ రేటు పఠనంతో “ప్రైమ్ రేట్ ప్లస్ 8%” లేదా ఆ తరహాలో ఏదో ఒక ప్రకటనను చూస్తారు.
వడ్డీ వసూలు చేసినప్పుడు
ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ బిల్లింగ్ చక్రాలకు బ్యాలెన్స్ బాకీ ఉన్న తర్వాత క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు వడ్డీని వసూలు చేయడం ప్రారంభిస్తాయి. మీరు వడ్డీని చెల్లించకుండా ఉండాలనుకుంటే, ప్రతి నెల గడువు తేదీకి ముందే మీ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌ను పూర్తిగా చెల్లించాలి. మరొక ఎంపిక ఏమిటంటే సున్నా-వడ్డీ క్రెడిట్ కార్డుపై ఛార్జీలు పెట్టడం, కానీ అది తాత్కాలిక పరిష్కారం: జీరో-వడ్డీ ప్రచార రేట్లు సాధారణంగా ఆరు నెలల నుండి సంవత్సరానికి మాత్రమే ఉంటాయి. ప్రచార వ్యవధి యొక్క చివరి రోజు నాటికి మీరు మొత్తం బకాయిలను చెల్లించకపోతే, మొత్తం బ్యాలెన్స్ కోసం మీరు రెట్రోయాక్టివ్ వడ్డీ ఛార్జీలతో కొట్టవచ్చు.
మీ వడ్డీ రేటు ఎందుకు మారుతుంది
చాలా క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు కొనుగోలు కోసం ఒక రేటు, బ్యాలెన్స్ బదిలీ కోసం మరొకటి మరియు నగదు ముందస్తు కోసం మరొక రేటు వసూలు చేస్తాయి. అదనంగా, మీరు ఇప్పటికే ఉన్న మీ బకాయిని చెల్లించడానికి 60 రోజులు ఆలస్యమైతే మీకు డిఫాల్ట్ లేదా పెనాల్టీ రేటు వసూలు చేయవచ్చు. మీరు మీ క్రెడిట్ పరిమితిని దాటితే లేదా మీ బిల్లులో 30 రోజులు దాటితే, డిఫాల్ట్ APR భవిష్యత్ లావాదేవీలపై వసూలు చేయబడుతుంది. మీ రేటు మారడానికి మరొక కారణం ఏమిటంటే, మీరు కార్డు కోసం తక్కువ పరిచయ వడ్డీ రేటుతో సైన్ అప్ చేసారు మరియు ఆ పరిచయ కాలం గడువు ముగిసింది.
మీ వడ్డీ చెల్లింపులకు మార్పులు
మీ క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు మీకు వసూలు చేయబడుతున్న వడ్డీ రేటు గురించి ప్రత్యేకంగా తెలుసుకోండి ఎందుకంటే మీ రుణంపై ప్రతి నెలా మీరు చెల్లించే వడ్డీ మొత్తంపై రేటు నాటకీయ ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. ఉదాహరణకు, మీకు 18% వడ్డీకి $ 2, 000 బ్యాలెన్స్ ఉన్న క్రెడిట్ కార్డ్ ఉంటే మరియు ఆ బ్యాలెన్స్ కోసం మీరు నెలకు $ 50 చెల్లిస్తే, దాన్ని చెల్లించడానికి 62 నెలలు పడుతుంది - మరియు మొత్తం interest 1, 000 కంటే ఎక్కువ వడ్డీతో సహా, 100 3, 100 కు వస్తుంది. మీరు ఆ బ్యాలెన్స్‌ను 9% వడ్డీ రేటుతో క్రెడిట్ కార్డుకు బదిలీ చేసి, అదే $ 50 నెలవారీ చెల్లింపు చేస్తే, మీరు వడ్డీతో సహా మొత్తం 4 2, 400 చెల్లించాలి మరియు దీనికి కేవలం 48 నెలలు పడుతుంది.
చాలా మంది వినియోగదారులు బ్యాలెన్స్‌లను తక్కువ వడ్డీ రేటుకు లేదా వీలైతే సున్నా-వడ్డీ రేటుకు బదిలీ చేయడాన్ని ఎంచుకుంటారు. ఒక హెచ్చరిక: చాలా క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు ఈ తక్కువ వడ్డీ కాలాలను పరిమితం చేస్తాయి మరియు బ్యాలెన్స్ బదిలీ రుసుమును 3-5% వసూలు చేస్తాయి. ఏదైనా బ్యాలెన్స్ బదిలీ ఫీజును ఆఫ్‌సెట్ చేయడానికి మీరు వడ్డీ చెల్లింపులపై ఆదా చేస్తున్న మొత్తం సరిపోతుందా అని లెక్కించడానికి లెక్క చేయండి. (రుణ తిరిగి చెల్లించే కాలిక్యులేటర్‌ను ఇక్కడ కనుగొనండి.) సున్నా-వడ్డీ కాలపరిమితిలో మీ క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని తీర్చడమే లక్ష్యం అయితే, పరిచయ రేటుకు ముందు మీ బ్యాలెన్స్‌ను సున్నాకి తగ్గించడానికి ప్రతి నెలా మీరు ఎంత చెల్లించాలో లెక్కించాలని నిర్ధారించుకోండి. గడువు.
బాటమ్ లైన్
క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌పై మీరు అతి తక్కువ వడ్డీ రేటును చెల్లించారని నిర్ధారించుకోవడానికి ఉత్తమ మార్గం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను అధికంగా ఉంచడం. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు సాధారణంగా తమ ఉత్తమ రేట్లను అత్యంత విశ్వసనీయ కస్టమర్లకు అందిస్తాయి. మీకు కార్డ్ వచ్చినప్పటి నుండి మీ స్కోరు మెరుగుపడితే, మీ క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీకి కాల్ చేయడానికి బయపడకండి మరియు వారు రేటును తగ్గిస్తారా అని వారిని అడగండి. తరచుగా, విశ్వసనీయ కస్టమర్‌ను ఉంచడానికి వారు మీతో కలిసి పనిచేయడానికి సిద్ధంగా ఉంటారు.
