ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?
ప్రాధమిక భీమా యొక్క వ్యాపార పుస్తకంలో ఒక రిస్క్ లేదా నష్టాల బ్లాక్‌ను కవర్ చేయడానికి ప్రాధమిక బీమా సంస్థ కొనుగోలు చేసిన కవరేజ్ ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్. ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ రెండు రకాల రీఇన్స్యూరెన్స్‌లో ఒకటి, మరొక రకం ట్రీటీ రీఇన్స్యూరెన్స్. ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ అనేది ఒక-లావాదేవీల ఒప్పందంగా పరిగణించబడుతుంది, అయితే ఒప్పందం రీఇన్స్యూరెన్స్ దీర్ఘకాలిక అమరిక.
ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ సాధారణంగా బీమా సంస్థకు రీఇన్స్యూరెన్స్ రక్షణ పొందటానికి సరళమైన మార్గం; ఈ విధానాలు నిర్దిష్ట పరిస్థితులకు అనుగుణంగా సులభమైనవి.
కీ టేకావేస్
- ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ అనేది ప్రాధమిక బీమా సంస్థ యొక్క వ్యాపార పుస్తకంలో ఉన్న ఒక రిస్క్ లేదా రిస్క్ యొక్క బ్లాక్‌ను కవర్ చేయడానికి కొనుగోలు చేసిన కవరేజ్. ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీకి వ్యక్తిగత నష్టాలను సమీక్షించడానికి మరియు వాటిని అంగీకరించాలా లేదా తిరస్కరించాలా వద్దా అని నిర్ణయించడానికి అనుమతిస్తుంది. ఒప్పందం పున ins భీమా కంటే ప్రకృతిలో కేంద్రీకృతమై ఉంది. ఒకే లేదా ప్రమాదాల నిరోధానికి వ్యతిరేకంగా తనను తాను కవర్ చేసుకోవడం ద్వారా, భీమా తన ఈక్విటీ మరియు సాల్వెన్సీకి అసాధారణతను లేదా అసాధారణమైన లేదా పెద్ద సంఘటనలు సంభవించినప్పుడు మరింత స్థిరత్వాన్ని ఇస్తుంది.
ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ ఎలా పనిచేస్తుంది
ఒక భీమా సంస్థ రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీతో రీఇన్స్యూరెన్స్ కాంట్రాక్టులో ప్రవేశిస్తుంది, దీనిని సెడింగ్ కంపెనీ అని కూడా పిలుస్తారు, ఫీజుకు బదులుగా వారి నష్టాన్ని కొంతవరకు అధిగమించడానికి అలా చేస్తుంది. ఈ రుసుము పాలసీ కోసం బీమా పొందిన ప్రీమియంలో ఒక భాగం కావచ్చు. రీఇన్సూరర్‌కు రిస్క్‌ను ఇచ్చే ప్రాథమిక బీమా సంస్థకు నిర్దిష్ట నష్టాలను లేదా రిస్క్‌లను నిరోధించే అవకాశం ఉంది. రీఇన్స్యూరర్ కాంట్రాక్ట్ రకాలు రీఇన్సూరర్ ఒక వ్యక్తి రిస్క్‌ను అంగీకరించగలరా లేదా తిరస్కరించగలరా లేదా రీఇన్సూరర్ అన్ని నష్టాలను అంగీకరించాలా అని నిర్ణయిస్తుంది.
ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీకి వ్యక్తిగత నష్టాలను సమీక్షించడానికి మరియు వాటిని అంగీకరించాలా లేదా తిరస్కరించాలా అని నిర్ణయించడానికి అనుమతిస్తుంది. రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీ యొక్క లాభదాయకత దాని వినియోగదారులను ఎంత తెలివిగా ఎన్నుకుంటుందో దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ అమరికలో, కేడింగ్ కంపెనీ మరియు రీఇన్సూరర్ ఒక ఫ్యాకల్టేటివ్ సర్టిఫికేట్ను సృష్టిస్తాయి, ఇది రీఇన్సూరర్ ఇచ్చిన ప్రమాదాన్ని అంగీకరిస్తున్నట్లు సూచిస్తుంది.
రీఇన్సూరర్‌కు నష్టాన్ని తగ్గించాలని చూస్తున్న భీమా సంస్థలు ఒప్పంద రీఇన్స్యూరెన్స్ కంటే ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ కాంట్రాక్టులు ఖరీదైనవిగా గుర్తించవచ్చు. ఎందుకంటే ఒప్పందం రీఇన్స్యూరెన్స్ ప్రమాదాల “పుస్తకం” ని కవర్ చేస్తుంది, ఇది కేడింగ్ కంపెనీకి మధ్య ఉన్న సంబంధం మరియు రీఇన్సూరర్ ఒక-ఆఫ్ లావాదేవీలతో మాత్రమే వ్యవహరిస్తే, సింగిల్ పన్నుతుంది. పెరిగిన వ్యయం ఒక భారం అయితే, ఒక ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ అమరిక కేడింగ్ కంపెనీకి నష్టాలను తిరిగి భీమా చేయడానికి అనుమతిస్తుంది, లేకపోతే అది తీసుకోలేకపోవచ్చు.
ఒప్పందం వర్సెస్ ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్
ఒప్పందం మరియు ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ కాంట్రాక్టులు రెండింటినీ దామాషా లేదా అధిక-నష్ట ప్రాతిపదికన లేదా రెండింటి కలయికతో వ్రాయవచ్చు.
ఒప్పందం పున ins భీమా అనేది భీమా యొక్క మొత్తం కార్మికుల పరిహారం లేదా ఆస్తి వ్యాపారం వంటి ఒక నిర్దిష్ట తరగతి లేదా తరగతి యొక్క కొంత భాగాన్ని కవర్ చేసే విస్తృత ఒప్పందం. భీమా చేత వ్రాయబడిన అన్ని నష్టాలను రీఇన్స్యూరెన్స్ ఒప్పందాలు స్వయంచాలకంగా కవర్ చేస్తాయి, అవి కొన్ని నిబంధనలను ప్రత్యేకంగా మినహాయించకపోతే. ఒప్పందం రీఇన్స్యూరెన్స్‌కు రీఇన్సూరర్ వ్యక్తిగత నష్టాలను సమీక్షించాల్సిన అవసరం లేదు, అయితే ఇది అండర్ రైటింగ్ ఫిలాసఫీ, ప్రాక్టీస్ మరియు కేడింగ్ బీమా సంస్థ యొక్క చారిత్రక అనుభవాన్ని జాగ్రత్తగా సమీక్షించాలని కోరుతుంది.
ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ కాంట్రాక్టులు ప్రకృతిలో ఎక్కువ దృష్టి సారించాయి. అవి వ్యక్తిగత అంతర్లీన విధానాలను కవర్ చేస్తాయి మరియు విధాన-నిర్దిష్ట ప్రాతిపదికన వ్రాయబడతాయి. ఒక ఫ్యాకల్టేటివ్ ఒప్పందం కేడింగ్ బీమా సంస్థ యొక్క నిర్దిష్ట ప్రమాదాన్ని వర్తిస్తుంది. ప్రతి వ్యక్తి ఒప్పందానికి నిబంధనలు మరియు షరతులపై రీఇన్సూరర్ మరియు కేడింగ్ బీమా అంగీకరించాలి. ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ ఒప్పందాలు తరచుగా విపత్తు లేదా అసాధారణమైన రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌లను కవర్ చేస్తాయి.
ఇది చాలా నిర్దిష్టంగా ఉన్నందున, ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్‌కు పూచీకత్తు కార్యకలాపాల కోసం గణనీయమైన సిబ్బంది మరియు సాంకేతిక వనరులను ఉపయోగించడం అవసరం.
ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ యొక్క ప్రయోజనాలు
ఒకే లేదా ప్రమాదాల నిరోధానికి వ్యతిరేకంగా తనను తాను కవర్ చేసుకోవడం ద్వారా, భీమా దాని ఈక్విటీ మరియు సాల్వెన్సీకి అసాధారణతను లేదా అసాధారణమైన లేదా పెద్ద సంఘటనలు సంభవించినప్పుడు మరింత స్థిరత్వాన్ని ఇస్తుంది. రీఇన్స్యూరెన్స్ భీమా పాలసీలను అండర్రైట్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది, వారి సాల్వెన్సీ మార్జిన్‌లను కవర్ చేసే ఖర్చులను అధికంగా పెంచకుండా లేదా "భీమా సంస్థ యొక్క ఆస్తులు, సరసమైన విలువలతో, దాని బాధ్యతలు మరియు ఇతరాలను మించిపోతాయి. పోల్చదగిన కట్టుబాట్లు. " వాస్తవానికి, రీఇన్స్యూరెన్స్ అసాధారణమైన నష్టాల విషయంలో భీమాదారులకు గణనీయమైన ద్రవ ఆస్తులను అందుబాటులో ఉంచుతుంది.
ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ యొక్క ఉదాహరణ
ప్రామాణిక భీమా ప్రదాత పెద్ద కార్పొరేట్ కార్యాలయ భవనం వంటి ప్రధాన వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్ పై పాలసీని జారీ చేస్తారని అనుకుందాం. పాలసీ $ 35 మిలియన్లకు వ్రాయబడింది, అంటే భవనం తీవ్రంగా దెబ్బతిన్నట్లయితే అసలు బీమా సంస్థ $ 35 మిలియన్ల బాధ్యతను ఎదుర్కొంటుంది. కానీ బీమా సంస్థ $ 25 మిలియన్లకు మించి చెల్లించలేమని నమ్ముతుంది.
కాబట్టి, పాలసీని జారీ చేయడానికి అంగీకరించే ముందు, బీమా సంస్థ ఫ్యాకల్టేటివ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ కోసం వెతకాలి మరియు మిగిలిన $ 10 మిలియన్లకు టేకర్లను పొందే వరకు మార్కెట్‌ను ప్రయత్నించాలి. భీమాదారుడు 10 వేర్వేరు రీఇన్సూరర్ల నుండి million 10 మిలియన్ల ముక్కలను పొందవచ్చు. కానీ అది లేకుండా, పాలసీని జారీ చేయడానికి ఇది అంగీకరించదు. Million 10 మిలియన్లను కవర్ చేయడానికి కంపెనీల నుండి ఒప్పందం కుదిరిన తర్వాత మరియు దావా వచ్చినట్లయితే అది పూర్తి మొత్తాన్ని కవర్ చేయగలదని నమ్మకంగా ఉంటే, అది పాలసీని జారీ చేయవచ్చు.
