బోనస్ లేదా విండ్‌ఫాల్ కోసం ఐదు పన్ను వ్యూహాలు

చిక్కు: బోనస్ లేదా విండ్‌ఫాల్ మీ అదృష్టానికి ఎప్పుడు మేఘాన్ని వేయగలదు?

సమాధానం: ఏప్రిల్ 15.

అవును, ఇది అనివార్యం: బాగా చేసిన పనికి బోనస్ లేదా గ్రేట్ అంకుల్ ఆల్ఫ్రెడ్ నుండి వారసత్వం తరచుగా మీరు అంతర్గత రెవెన్యూ సేవకు పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు చెల్లించటానికి దారితీస్తుంది. మరియు అదనపు డబ్బు యొక్క సాధారణ మొత్తం మాత్రమే కాదు: యుఎస్ టాక్స్ కోడ్‌లోని అనేక ముడుతలతో, ఒక చిన్న వాష్ నగదు కూడా - నిరాడంబరమైన లాటరీ విజయాలు, చెప్పండి - విపరీతమైన పరిణామాలను కలిగిస్తాయి. ఇబ్బందితో సరళమైన దృశ్యంతో ప్రారంభించండి: ఈ సంవత్సరం ఆదాయాన్ని అధిక పన్ను పరిధిలోకి ఎత్తవచ్చు. ఇంకా ఘోరంగా, మీరు అధిక ఆదాయాన్ని సంపాదించి, అధిక పన్ను రేటుతో ఉన్న రాష్ట్రంలో - న్యూయార్క్, కాలిఫోర్నియా లేదా న్యూజెర్సీ, మూడు పేరు పెట్టడానికి - అదనపు బూస్ట్ మిమ్మల్ని ప్రత్యామ్నాయ కనీస పన్ను (AMT) పరిమితిని దాటి, సమర్థవంతంగా సాప్ చేస్తుంది రాష్ట్ర మరియు స్థానిక పన్నులతో సహా అనేక తగ్గింపులను తీసుకునే మీ సామర్థ్యం.

టాక్స్ కన్సల్టింగ్ సంస్థ డ్రక్కర్ & స్కాసెట్టి వద్ద ఫిలడెల్ఫియా సిపిఎ అయిన రోసలింద్ సచ్ ఇలా అన్నారు: మీరు సంవత్సరంలో రెండు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ రాష్ట్రాల్లో పనిచేస్తుంటే, మీరు ప్రతి రాష్ట్రానికి మీ బోనస్‌పై పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

హృదయపూర్వకంగా ఉండండి: మీ పన్ను సలహాదారు ఐఆర్ఎస్ అనుమతించినంత ఎక్కువ అదనపు నగదును ఉంచడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే కొన్ని వ్యూహాలను మ్యాప్ చేయవచ్చు. ఇక్కడ కొన్ని విలువైనవి ఉన్నాయి:

1. తరువాత దానిని పక్కన పెట్టండి.

గుర్తుంచుకోండి, అంకుల్ సామ్ నిజంగా మీకు గొప్ప రిటైర్మెంట్ కావాలని కోరుకుంటాడు. పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గించడానికి 401 (కె) లు మరియు సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎలు వంటి అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతాలకు విరాళాలను ఉపయోగించడం ద్వారా మా గూడు గుడ్లను నిర్మించమని ఆయన మనందరినీ ప్రోత్సహిస్తున్నారు. దీన్ని దృష్టిలో ఉంచుకుని, బోనస్ లేదా విండ్‌ఫాల్ మీ పదవీ విరమణ పొదుపులను జంప్‌స్టార్ట్ చేయడానికి గొప్ప మార్గాన్ని సూచిస్తుంది, ప్రత్యేకించి మీ బోనస్‌ను ప్రత్యేక సహకారం కోసం ఉపయోగించడానికి మీకు అనుమతి ఉంటే. అది మీ ప్రణాళిక నియమాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

401 (కె) లు - మీ 401 (కె) సహకారాన్ని పెంచడానికి అదనపు నగదును ఉపయోగించడం చాలా మంచి అర్ధమే. మీ యజమాని సరిపోయే మొత్తంలో తన్నినట్లయితే ఈ చర్య అదనపు బహుమతిని పొందవచ్చు - మీరు ప్రణాళిక మార్గదర్శకాల ప్రకారం అర్హత సాధించినట్లయితే. IRS నిబంధనల ప్రకారం, ఈ సంవత్సరం మీ గరిష్ట సహకారం, 500 17, 500, అయితే మీరు 50 ఏళ్లు పైబడి ఉంటే మరో, 500 5, 500 లో చిప్ చేయడం సాధ్యపడుతుంది.

IRA లు - 2014 లో, IRS మీకు IRA కు, 500 5, 500 వరకు మరియు మీరు 50 ఏళ్లు పైబడి ఉంటే అదనంగా $ 1, 000 వరకు విరాళం ఇవ్వడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. అయితే, IRA రచనలపై మీరు తీసుకోగల తగ్గింపు మీ ఆదాయం, దాఖలు స్థితి ఆధారంగా పరిమితులకు లోబడి ఉంటుంది. మరియు మీ యజమాని పదవీ విరమణ ప్రణాళికను కలిగి ఉన్నారా.

మార్పిడి - మరొక వ్యూహం, మినహాయించలేని IRA కు సహకారం అందించడం, ఆపై ఖాతాను వీలైనంత త్వరగా రోత్ IRA గా మార్చడం - కనీసం సంవత్సరం ముగిసేలోపు. మార్చబడిన IRA యొక్క విలువ పెరుగుదలపై మీరు పొందిన లాభంపై మీరు పన్ను చెల్లించాలి, కాని మీరు తరువాత తీసుకునే పంపిణీలు పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. రోత్ ఐఆర్ఎ యొక్క ఆస్తులు పెరిగితే, పన్ను రేట్లు ఎత్తివేయబడితే లేదా మీ పదవీ విరమణ సందర్భంగా మీరు అధిక బ్రాకెట్‌లో ముగుస్తుంటే మీ డబ్బు ఆదా చేసే ముఖ్యమైన విషయం ఇది. మినహాయింపు ఏమిటంటే, మీరు మీ అకౌంటెంట్‌తో వ్రాతపని ద్వారా జాగ్రత్తగా నడవాలి మరియు పన్ను విధించదగిన ఆదాయాన్ని సంపాదించకుండా ఉండాలి, ప్రత్యేకించి మీకు ఇప్పటికే IRA ఉంటే. మరియు మీరు రోత్ ఆదాయ పరిమితులకు సరిపోయేలా ఉండాలి.

2. దాన్ని ఆపివేయండి.

బోనస్‌ల విషయానికి వస్తే, ఫెడరల్ ఆదాయపు పన్ను నిలిపివేతకు మీరు అందుకున్న డబ్బులో 28% ఫ్లాట్‌ను పొందాలని IRS ఆశిస్తుంది.

ఆ ప్రారంభ స్థానం నుండి, మీకు అనేక ఎంపికలు ఉన్నాయి. ఒకదానికి, మీరు పనిలో వాయిదా వేసిన పరిహార ప్రణాళికను పరిశీలించవచ్చు, ఇది మీరు జేబులో పెట్టుకున్న డబ్బు మరియు పన్ను బాధ్యత రెండింటినీ విస్తరించడానికి అనుమతిస్తుంది. మీకు వాటాలు లేదా స్టాక్‌లో చెల్లించినట్లయితే, మూలధన లాభాలను ఆఫ్‌సెట్ చేయడానికి లేదా పరిమితం చేయడానికి - లాభం లాగిన్ అయిన భద్రత నుండి డబ్బు సంపాదించడానికి మీరు ఉత్తమమైన సమయాన్ని వెచ్చించాలనుకుంటున్నారు.

3. మీ పన్నులు చెల్లించండి.

అవును, ఇక్కడ శీర్షిక నో మెదడుగా అనిపిస్తుంది. అయితే కొంచెం నిర్దిష్టంగా చూద్దాం: మీ బోనస్‌ను ఉపయోగించటానికి ఒక ప్రయోజనకరమైన మార్గం ఏమిటంటే, అంచనా వేసిన పన్ను చెల్లింపులు లేదా మీ విత్‌హోల్డింగ్-టాక్స్ బాధ్యతలపై “పట్టుకోవడం” మరియు తద్వారా స్వల్పంగా రావడానికి IRS జరిమానాను పక్కన పెట్టడం.

మరియు మీరు చేయగలిగేది అంతే కాదు. మీ విండ్‌ఫాల్ ఈ సంవత్సరం AMT చెల్లించే ప్రమాదంలో ఉంటే, మీరు వచ్చే ఏడాది రియల్ ఎస్టేట్ పన్నులను ముందుగానే చెల్లించగలరు. ఒక సంవత్సరానికి చెల్లింపులను తీసివేయడానికి IRS మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, కానీ ఇక లేదు, కాబట్టి మీరు ఈ టాక్‌ను ప్రయత్నించే ముందు మీ అకౌంటెంట్‌తో తనిఖీ చేయండి.

4. ఇవ్వండి.

కాలక్రమేణా స్వచ్ఛంద సంస్థకు భారీ మొత్తాన్ని అందించే లిఫ్ట్ పొందడానికి మరియు ప్రస్తుత సంవత్సరానికి తక్షణ పన్ను మినహాయింపును పొందటానికి ఒక మార్గం ఉంది. మీరు దాత సలహాదారు నిధి (డిఎఎఫ్) ను సెటప్ చేయవచ్చని సచ్ చెప్పారు. IRS మార్గదర్శకాల ప్రకారం, మీరు మీ బోనస్ లేదా విండ్‌ఫాల్‌ను ఒక ఖాతాకు నిధులు సమకూర్చడానికి మరియు మీకు నచ్చిన స్వచ్ఛంద సంస్థకు సాధారణ పంపిణీలను ఏర్పాటు చేసుకోవచ్చు. పైకి: మీరు చాలా సంవత్సరాలుగా చేసే స్వచ్ఛంద తగ్గింపులను ముందుగా లోడ్ చేస్తారు. గుర్తుంచుకోండి: ప్రతి సంవత్సరం మీరు గ్రహీత స్వచ్ఛంద సంస్థకు ఇవ్వవలసిన కనీస మొత్తాన్ని ఐఆర్ఎస్ సెట్ చేయదు, అయినప్పటికీ DAF ని కలిగి ఉన్న పెట్టుబడి సంస్థ వార్షిక పంపిణీకి ఒక అంతస్తును ఏర్పాటు చేస్తుంది.

5. మీ ఖర్చులను చెల్లించండి.

బోనస్ లేదా విండ్‌ఫాల్‌ను ఆశ్రయించడానికి మరొక మార్గం డిసెంబర్ 31 లోపు రాబోయే మినహాయించదగిన వ్యాపారం లేదా వ్యక్తిగత ఖర్చులను చెల్లించడం. సంవత్సరం ముగిసేలోపు మీ ఇంటి కార్యాలయానికి కంప్యూటర్ పరికరాలను అప్‌గ్రేడ్ చేయడం లేదా యుటిలిటీ బిల్లులను పెంచడం మీరు పరిగణించవచ్చు. క్రెడిట్ కార్డును ఉపయోగించడం అర్ధవంతం కావచ్చు, మీరు జనవరిలో అదనపు బకాయిలను చెల్లించవచ్చు.

మరొక ఆలోచన: మీరు పనిలో ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా కోసం సైన్ ఇన్ చేసి ఉంటే, సహకార పరిమితి వరకు చెల్లించడానికి మీ బోనస్ లేదా విండ్‌ఫాల్‌లో కొంత భాగాన్ని ఉపయోగించడాన్ని పరిగణించండి. ఇది వచ్చే సంవత్సరానికి మీరు తీసుకెళ్లగల డబ్బు అని నిర్ధారించుకోండి లేదా మీరు సమయం గడుపుతారని మీకు తెలుసు.

బాటమ్ లైన్

మీరు బోనస్ లేదా విండ్‌ఫాల్ యొక్క గాలిని పట్టుకున్న వెంటనే, మీ పన్ను సలహాదారుతో సమావేశాన్ని బుక్ చేసుకోండి.

"చాలా పన్ను సమస్యల మాదిరిగా, విషయాలు చాలా క్లిష్టంగా ఉంటాయి" అని సచ్ చెప్పారు. "మీరు మరింత క్లిష్టమైన కొన్ని నియమాలను విప్సావ్ చేయకూడదనుకుంటున్నారు, కాబట్టి సమర్థవంతమైన పన్ను సలహాదారుడి సలహాపై మొగ్గు చూపడానికి ఇది మంచి సమయం."

ఆ పరిస్థితిలో మిమ్మల్ని ఉంచని ఏకైక విండ్‌ఫాల్: year 14, 000 వరకు ఎవరైనా ప్రతి సంవత్సరం మీకు పన్ను రహితంగా ఇవ్వగలరు. చట్టపరమైన పరిమితిలోకి వచ్చే బహుమతిపై మీరు లేదా ఇచ్చేవారు పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. అలాంటి బహుమతులు జోడించవచ్చు: ఉదాహరణకు, మీ నలుగురు తాతలు మీకు గరిష్టంగా ఇస్తే, మీరు సంవత్సరానికి, 000 56, 000 వసూలు చేయవచ్చు, బహుమతి-పన్ను ఉచితం.