ఫైనాన్షియల్ టెక్నాలజీ బ్యాంకర్లు మరియు వ్యాపారులకు బ్యాక్ ఆఫీస్ సపోర్ట్ ఫంక్షన్. వెంచర్ క్యాపిటలిస్టులు ఈ రంగంలో పెట్టుబడులు పెట్టలేదు. పరిశ్రమలోని ప్రభుత్వ సంస్థలు సిలికాన్ వ్యాలీ యొక్క అధిక-పెరుగుదల డార్లింగ్‌లతో పోలిస్తే చాలా అరుదు. కానీ ఇవన్నీ మారిపోయాయి. గత దశాబ్దంలో, ప్రైవేట్ వెంచర్ క్యాపిటల్ ఆకాశాన్ని తాకింది మరియు ఫిన్‌టెక్‌లోకి వెళ్లే పెట్టుబడి డాలర్ల వాటా 5% నుండి దాదాపు 20% కి పెరిగింది - ఇది ఆర్థిక పరిశ్రమకు కారణమైన స్థూల జాతీయోత్పత్తి యొక్క సరసమైన వాటాకు సమానం. ఇన్నోవేషన్ ఎకానమీలో ఫిన్‌టెక్ తన స్థానాన్ని కనుగొంది.
ఫిన్‌టెక్ పెరిగేకొద్దీ, రియాలిటీ నుండి హైప్‌ని చెప్పడం చాలా కష్టమైంది. గత కొన్నేళ్లుగా, చాట్‌బాట్‌లు మరియు ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్, బ్లాక్‌చెయిన్ మరియు క్రిప్టో ఆస్తులు, రోబోఅడ్వైజర్లు మరియు నియోబ్యాంక్‌లు మరియు అనేక ఇతర డిజిటలైజేషన్ లక్షణాలు వాణిజ్య మాధ్యమంలో సంచలనాలుగా మారాయి. పెద్ద గ్లోబల్ బ్యాంకులు కార్పొరేట్ వెంచర్ ఆయుధాలు మరియు డిజిటల్ ఇంక్యుబేటర్లను అభివృద్ధి చేశాయి, అభివృద్ధి చెందుతున్న సంస్థల నుండి పెట్టుబడులు పెట్టడం, సంపాదించడం లేదా కాపీలు చేయడం. ప్రపంచవ్యాప్తంగా, తూర్పు సాంకేతిక సంస్థలు వందల మిలియన్ల వినియోగదారులతో మెసేజింగ్ సూపర్-యాప్‌లను ప్రారంభించాయి మరియు ఆర్థిక సేవలను పొందుపరిచాయి, పాశ్చాత్య-నియంత్రిత అధికార పరిధి యొక్క సామర్థ్యాన్ని అధిగమించాయి. అమెరికన్ టెక్ సంస్థలు లోతుగా తవ్వినవి, మూడవ రైలు నియంత్రణను తాకకుండా ఆర్థిక ఉత్పత్తులను అందించే మార్గాలను కనుగొన్నాయి. ఇక్కడ మేము 2019 లో ఉన్నాము - ఈ శబ్దం మధ్య సిగ్నల్ కనుగొనడానికి ప్రయత్నిస్తున్నాము.
ఉత్పత్తి నుండి కస్టమర్ వరకు
కొన్ని విషయాలను సూటిగా సెట్ చేద్దాం. మొదట, ఫైనాన్స్ చాలా మంది చాలా సులభం. ఉత్పత్తులను తయారుచేసే కర్మాగారాలు ఉన్నాయి - వడ్డీ రేట్లతో డిపాజిట్లు కలిగి ఉన్న బ్యాంకులు లేదా పెట్టుబడి నిధులను సంపాదించే పెట్టుబడి నిర్వాహకులు లేదా రుణదాతలు మరియు బీమా సంస్థలు మూలధనంతో కొంత కస్టమర్ రిస్క్‌ను పూచీకత్తుతాయి. అప్పుడు, ఉత్పత్తిని విక్రయించే దుకాణాలు ఉన్నాయి - బ్యాంక్ శాఖలు, ఆర్థిక సలహాదారులు, భీమా అమ్మకందారులు లేదా రుణ అధికారులు. ఈ రెండు విపరీతాల మధ్య మానవుల సంక్లిష్ట విలువ గొలుసులు, బ్యాలెన్స్ షీట్లు మరియు సాఫ్ట్‌వేర్, నియంత్రణ మరియు పరిశ్రమ అలవాట్ల ద్వారా అల్లినవి. కానీ రోజు చివరిలో, ఖాతాదారులు దుకాణాన్ని సందర్శించి కొంత ఆర్థిక ఉత్పత్తిని కొనుగోలు చేస్తారు.
విలువ గొలుసు వెంట డిజిటలైజేషన్ జరుగుతోంది. ముందు కార్యాలయంలో, వినియోగదారు సంబంధాలు శారీరక సంభాషణల నుండి మరియు సెల్ ఫోన్లలోకి మారుతున్నాయి. రెవొలట్ వంటి యూరోపియన్ నియోబ్యాంక్‌లు, బెటర్‌మెంట్ వంటి అమెరికన్ రోబోఅడ్వైజర్లు లేదా పింగ్ ఆన్ వంటి ఆసియా ఇన్సర్టెక్‌లు లక్షణాలు. కస్టమర్ను అంచనా వేయడం, ఆన్‌బోర్డింగ్ చేయడం మరియు సేవ చేయడం వంటి ప్రక్రియలకు ముడి ఆటోమేషన్ వర్తించబడుతుంది. ప్రత్యక్ష స్పందన ఇంటర్‌ఫేస్‌లు మెషీన్ లెర్నింగ్ మరియు నేచురల్ లాంగ్వేజ్ ప్రాసెసింగ్‌ను చాట్ మరియు స్పీచ్‌ను రూపొందించడానికి ఉపయోగిస్తాయి, బదులుగా ప్రజలు ప్రత్యక్ష ఏజెంట్‌తో సంభాషించడానికి అనుమతించరు.
ఇటువంటి సూటిగా ఆటోమేషన్ వివిధ పరిశ్రమ రంగాల మధ్య భారీ నిలువు పోటీకి దారితీసింది, ఎందుకంటే వారు తమ సేవలను కట్టబెట్టడానికి మరియు అమ్మేందుకు ఇరుసుగా ఉంటారు. ఉత్తమ డిజిటల్ రుణదాత ఇప్పుడు ఉత్తమ డిజిటల్ బ్యాంక్ ఖాతాను అందించే అవకాశం కోసం ఉత్తమ డిజిటల్ చెల్లింపుల అనువర్తనంతో పోటీ పడుతున్నారు. సాఫ్ట్‌బ్యాంక్ వంటి పెట్టుబడిదారులు ప్రస్తుతం లాభరహిత మిలీనియల్ కస్టమర్‌కు సేవ చేసే అవకాశం కోసం బిలియన్ డాలర్లను డైరెక్ట్-టు-కన్స్యూమర్ ఫిన్‌టెక్ కంపెనీల్లోకి పెట్టారు. చాలా మొబైల్ అనువర్తనాలు వారి క్లయింట్లుగా మిలియన్ల చిన్న ఖాతాలను కలిగి ఉన్నాయి. సాంప్రదాయ ఆర్థిక పెట్టుబడిదారులు ఈ వ్యాపారాల యొక్క ఆర్ధికశాస్త్రం దీర్ఘకాలిక మరియు తిరిగి మూలధనంలో పనిచేయగలవని అనుమానం వ్యక్తం చేస్తున్నారు. విషయాలను మరింత పోటీగా చేయడానికి, జెపి మోర్గాన్ చేజ్ & కో. (జెపిఎం), గోల్డ్‌మన్ సాచ్స్ గ్రూప్ ఇంక్. దారితీసిన పరిష్కారాలు. డిజిటల్ బ్యాంకులు మరియు పెట్టుబడి సలహాదారులు నియమం, మినహాయింపు కాదు.
స్ట్రెయిట్ ఫార్వర్డ్ ఆటోమేషన్ ఫలితంగా వివిధ పరిశ్రమ రంగాల మధ్య భారీ నిలువు పోటీ ఏర్పడింది. ఉత్తమ డిజిటల్ రుణదాత ఇప్పుడు ఉత్తమ డిజిటల్ బ్యాంక్ ఖాతాను అందించే అవకాశం కోసం ఉత్తమ డిజిటల్ చెల్లింపుల అనువర్తనంతో పోటీ పడుతున్నారు.
కస్టమర్ నుండి ప్లాట్‌ఫాం వరకు
డిజిటల్ పాయింట్ పరిష్కారాలు మంచి ప్రారంభం, కానీ అవి మా ఫిన్‌టెక్ ప్రయాణానికి గమ్యం కాదు. మీకు తలనొప్పి కోసం ఆస్పిరిన్ కొనవలసిన అవసరం వచ్చినప్పుడు, మీరు ఆస్పిరిన్ దుకాణానికి వెళ్లరు. మీరు సూపర్ మార్కెట్ లేదా ఫార్మసీకి వెళతారు, ఇది వేలాది ఉత్పత్తులను ఆఫర్‌లో కలిగి ఉంది. అదేవిధంగా, నేటి సామాజిక మరియు ఇ-కామర్స్ ప్లాట్‌ఫాంలు తమ ఖాతాదారులకు వేలాది లక్షణాలను అందిస్తున్నాయి. అమెజాన్ ప్రైమ్ చందాదారులు డైపర్ మరియు బొమ్మలపై మరుసటి రోజు డెలివరీని మరియు ఉచితంగా చూడటానికి సినిమాల జాబితాను పొందుతారు. WeChat వినియోగదారులు ఒకే ఫోన్ అనువర్తనం నుండి టెక్స్ట్, షాపింగ్, డబ్బు తరలించడం మరియు పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. శ్రద్ధగల ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల ప్రపంచంలో - ఆల్ఫాబెట్ ఇంక్. (GOOG) గూగుల్, ఫేస్‌బుక్ ఇంక్. (ఎఫ్‌బి), యూట్యూబ్ లేదా ఇతరత్రా ఆధారితమైనా - వినియోగదారు ఉద్దేశం కీలకం. ఆర్థిక ఉత్పత్తులు ఈ పనోప్టికాన్ లోపల నివసించే లక్షణాలు.
యుఎస్‌లోని డేటా అగ్రిగేషన్ సైట్‌లు మరియు ఐరోపాలో రెగ్యులేటరీ-తప్పనిసరి పిఎస్‌డి 2 చేత ఆధారితమైన ఫైనాన్షియల్ అప్లికేషన్ ప్రోగ్రామింగ్ ఇంటర్‌ఫేస్‌ల ఆగమనం బ్యాంకింగ్ మరియు పెట్టుబడి డేటాను వివిధ గమ్యస్థానాలకు ప్రయాణించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. టెక్ కంపెనీలకు తమ లైసెన్సులు, చార్టర్లు మరియు బ్యాలెన్స్ షీట్లను అద్దెకు తీసుకునే ఆర్థిక సంస్థలకు బ్యాంకులు-ఒక-సేవగా బిల్ చేయబడతాయి. సంబంధిత ఆర్థిక సామర్థ్యాలను చేర్చడానికి అవి ఏదైనా పంపిణీ అనుభవాన్ని ప్రారంభిస్తాయి. ఉత్పత్తులను తయారు చేయడానికి మరియు అమ్మకపు మార్గాల ద్వారా ప్రజలను నెట్టడానికి అలవాటు పడుతున్న సాంప్రదాయ అధికారులకు ఇది సవాలుగా ఉంది. బదులుగా, వినియోగదారులు ఇప్పుడు వారి అనుభవ అంచుల వద్ద ఫైనాన్స్‌తో సంకర్షణ చెందుతారు. టెస్లా ఇంక్. (టిఎస్ఎల్ఎ) తన సొంత కారు భీమాను అందిస్తుంది, గ్రీన్స్కీ ఇంక్. (జిఎస్కెవై) గృహ మెరుగుదల కాంట్రాక్టర్లు వారి ఇళ్లలో రుణగ్రహీతలకు ఫైనాన్సింగ్ అందించడానికి సహాయపడుతుంది మరియు అఫిర్మ్ క్రెడిట్‌ను ఇ-కామర్స్ చెక్-అవుట్ అనుభవంలోకి ఇస్తుంది. మీరు ఫైనాన్స్ కోసం షాపింగ్ చేయవలసిన అవసరం లేదు, ఎందుకంటే ఇది ఇప్పుడు నేరుగా అమ్మకపు దశకు వస్తుంది.
మేము ఆర్ధిక జనరిక్స్ యుగంలో త్వరగా వస్తున్నాము. వాల్‌మార్ట్ ఇంక్. (డబ్ల్యుఎమ్‌టి) మీకు బ్రాండెడ్ ఆస్పిరిన్ మరియు జెనరిక్ నాక్-ఆఫ్ డ్రగ్ లేదా చార్మిన్ టాయిలెట్ పేపర్ మరియు జెనరిక్ హోమ్ బ్రాండ్ రెండింటినీ విక్రయించగలదు, అది మీకు సాధారణ ఆర్థిక ఉత్పత్తిని అమ్మగలగాలి. ఈ ఉత్పత్తులు క్రెడిట్ కార్డ్‌ను అందించడానికి గోల్డ్‌మన్ సాచ్స్ మరియు ఆపిల్ ఇంక్. (AAPL) యొక్క వైట్ లేబుల్ హై-ఎండ్ వెర్షన్లు కాదు. బదులుగా, ఇవి ఐఫోన్ నుండి నేర్చుకున్న వాటిని ఉపయోగించి నిర్మించిన ఫాక్స్కాన్ ఆఫ్-బ్రాండ్ స్మార్ట్‌ఫోన్‌లకు సమానం. ఫైనాన్స్ యొక్క ప్లంబింగ్ బహిర్గతమవుతుంది మరియు పారదర్శకంగా మారుతుంది, చాలావరకు డేటా అగ్రిగేషన్ మరియు బ్లాక్‌చైన్ ఆధారిత మౌలిక సదుపాయాలు ఉన్నప్పటికీ, చౌకైన సాధారణ పరిష్కారాలు విస్తరిస్తాయి. మరియు మేము దాని కోసం మంచి ఉంటుంది.
మీరు ఫైనాన్స్ కోసం షాపింగ్ చేయవలసిన అవసరం లేదు, ఎందుకంటే ఇది ఇప్పుడు నేరుగా అమ్మకపు దశకు వస్తుంది.
తయారీ పునర్నిర్మాణం
చారిత్రాత్మకంగా, ఆర్థిక ఉత్పత్తి తయారీ బెస్పోక్ సాఫ్ట్‌వేర్ చేత మద్దతు ఇవ్వబడిన హై-ఎండ్ క్రాఫ్ట్. సిస్టీన్ చాపెల్ మానవ నైపుణ్యం యొక్క శిఖరాగ్రంలో ఉన్నట్లుగానే, కోర్-బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలు మరియు సంపద నిర్వహణ వేదికలు అత్యంత ఆర్కిటెక్టెడ్ మరియు అనుకూల పరిష్కారాలు. అయినప్పటికీ, కెమెరా యొక్క ఆవిష్కరణను ఎదుర్కొన్నప్పుడు పెయింటింగ్ పోర్ట్రెచర్కు అవకాశం లేదు. అదేవిధంగా, నేటి ఆర్థిక మౌలిక సదుపాయాలు బ్లాక్‌చైన్-నేటివ్ ఫైనాన్స్ ఆకారంలో ఒక ప్రాథమిక ఛాలెంజర్‌ను చూస్తాయి. ప్రతి సంస్థకు (లేదా ఫిసర్వ్ వంటి టెక్నాలజీ విక్రేత) భిన్నంగా ఉండే లెగసీ చట్రం వలె కాకుండా, క్రొత్తది అంతర్నిర్మిత పరిష్కారం, డిజిటల్ కొరత, ఖాతా తెరవడం మరియు డబ్బు కదలిక, ట్రేడింగ్ మరియు పూచీకత్తు ఇంజిన్‌లతో వస్తుంది. ప్రతి సంవత్సరం, డేటా రక్షణ మరియు సైబర్‌ సెక్యూరిటీని అందించడానికి క్రిప్టో మైనర్లు బిలియన్ డాలర్లు ఖర్చు చేస్తారు మరియు వేలాది ఓపెన్ సోర్స్ డెవలపర్లు వినియోగదారులందరికీ సాఫ్ట్‌వేర్‌ను క్రమం తప్పకుండా మెరుగుపరుస్తారు. నేటి మార్కెట్లు ఇప్పటికీ బిట్‌కాయిన్ యొక్క ఆర్ధిక లక్షణాలతో నిమగ్నమై ఉండగా, భవిష్యత్తులో ప్రోగ్రామబుల్ బ్లాక్‌చైన్ నెట్‌వర్క్‌లు, ఎథెరియం వంటివి, మరింత సమర్థవంతమైన ఫైనాన్స్ ఫ్యాక్టరీని రూపొందించడానికి డేటా ప్రమాణాలను మరియు ఆదిమాలను తిరిగి ఆవిష్కరిస్తున్నాయి.
ఫైనాన్స్ యొక్క ఈ కొత్త దృష్టి యొక్క మొదటి అమలులు ఇప్పటికే చెల్లింపులు, బ్యాంకింగ్, డిజిటల్ పెట్టుబడి, ఆస్తి నిర్వహణ మరియు రుణాలలో కార్యాచరణను ప్రదర్శించాయి. కొత్తగా ఉన్నప్పుడు, ఈ లక్షణాలు పెద్ద సంస్థలు ఆవిష్కరణలను ఎలా స్వీకరించవచ్చో మరియు వారి పరిశ్రమలను తిరిగి రూపకల్పన చేయగలవని మాకు చూపుతాయి. అటువంటి పరివర్తనకు ప్రధాన అవరోధాలు నియంత్రణ మరియు చట్టం, ఇవి రెండూ గతంలో పరిశ్రమలు ఎలా ఏర్పడ్డాయో - మరియు వాటి పాపాలకు ప్రతిస్పందనగా వ్రాయబడ్డాయి. నియంత్రణ ఖచ్చితంగా అవసరం అయితే, గుర్రం మరియు కారును నియంత్రించడం గురించి మీరు అదే విధంగా ఆలోచించరు. ఈ సాక్షాత్కారానికి శీఘ్రంగా ఉన్న భౌగోళికాలు అల్లరి అవస్థాపన నుండి అత్యధిక ప్రయోజనాలను చూస్తాయి. సాంప్రదాయిక బ్యాంకింగ్ కార్యరూపం దాల్చడంలో విఫలమైనప్పుడు కెన్యాలో టెలికాం నిర్మించిన మొబైల్ డబ్బుగా ఎం-పెసా అడుగుపెట్టినట్లే, మట్టి ఎక్కువగా స్వాగతించే చోట డిజిటల్ ఆస్తులు మరియు ఆర్థిక సాధనాలు విస్తరిస్తాయి.
ఈ మార్పులన్నింటికీ అంతర్లీనంగా కొత్త ప్రవర్తనలను రూపొందించడానికి మరియు అవలంబించే మానవ సామర్థ్యం. టచ్-బేస్డ్ ఇంటర్‌ఫేస్‌లలో ఐఫోన్ రావడానికి కొన్ని సంవత్సరాలు మాత్రమే తీసుకున్నప్పుడు, దశాబ్దాలుగా అమెరికన్లు క్రెడిట్ కార్డ్ స్వైపింగ్ నుండి అప్‌గ్రేడ్ చేయడానికి ఎలా నిరాకరించారు? అందువల్ల, వ్యవస్థాపకులు అందమైన ఇంటర్‌ఫేస్‌లను రూపకల్పన చేయకపోతే మరియు కంపెనీలు మిలియన్ల మందికి ఉత్పత్తులను పంపిణీ చేయకపోతే ఉత్తమ ఆర్థిక తయారీ కూడా ఎక్కడా లభించదు. ఫిన్‌టెక్‌లు ప్రారంభమయ్యాయి. చాలామందికి తెలియకుండానే యుద్ధంలో ఓడిపోయినప్పటికీ బ్యాంకులు పట్టుబడుతున్నాయి. టెక్ కంపెనీలు తమ బిలియన్ల వెబ్‌సైట్ సందర్శకులను భాగస్వాములు మరియు విక్రేతలకు నిర్దేశిస్తూ, ఫైనాన్స్‌లో తీవ్రంగా మలుపు తిరుగుతున్నాయి. మీ ప్రవర్తన ఎవరు గెలుస్తారో నిర్ణయిస్తుంది - సరైన అనువర్తనాన్ని డౌన్‌లోడ్ చేయండి.
