చెడ్డ క్రెడిట్‌తో ఇంటి ఈక్విటీ రుణం పొందడం

విషయ సూచిక

• గృహ ఈక్విటీ రుణాల నష్టాలు
• హోమ్ ఈక్విటీ లోన్స్ వర్సెస్ హెలోక్స్
• మీరు వర్తించే ముందు తీసుకోవలసిన చర్యలు
• బాటమ్ లైన్

గృహ యజమానులు ఆస్తి యజమానులు వారి గృహాల లెక్కించని విలువను నగదుగా మార్చడానికి ఒక మార్గం. మీకు చెడ్డ క్రెడిట్ ఉంటే, సాంప్రదాయ రుణ లేదా రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ కంటే, గృహ ఈక్విటీ loan ణం రుణదాత చేత ఆమోదించబడే అవకాశం ఉంది మరియు తక్కువ వడ్డీ రేటుతో ఉంటుంది.

కారణం, మీ ఇల్లు రుణానికి భద్రత లేదా అనుషంగికంగా పనిచేస్తుంది, రుణదాత దృష్టిలో మీకు ఆర్థిక ప్రమాదం తక్కువగా ఉంటుంది. రుణదాతలు సాధారణంగా మీ ఇంటిలో మీరు కలిగి ఉన్న ఈక్విటీలో 80% వరకు రుణాలు చేస్తారు, మరియు మీకు ఎక్కువ ఈక్విటీ ఉంటే, మీరు మరింత ఆకర్షణీయమైన అభ్యర్థిగా ఉంటారు, ప్రత్యేకించి మీరు 20% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఇంటిని ఉచితంగా మరియు స్పష్టంగా కలిగి ఉంటే. మీకు తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్నప్పుడు ఇది ప్రత్యేకంగా సహాయపడుతుంది.

కీ టేకావేస్

• గృహ ఈక్విటీ రుణాలు ఆస్తి యజమానులను వారి గృహాల -ణ రహిత విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకుంటాయి.మీకు చెడ్డ క్రెడిట్ ఉంటే మీరు ఇప్పటికీ ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం పొందగలుగుతారు. ఒక పెద్ద ఇబ్బంది ఏమిటంటే మీరు మీ ఇంటిని ప్రమాదంలో పడేస్తారు. తిరిగి చెల్లించలేరు.

గృహ ఈక్విటీ రుణాల నష్టాలు

మీకు చెడ్డ క్రెడిట్ ఉంటే ఇంటి ఈక్విటీ loan ణం ఉపయోగపడుతుంది, కొన్ని నష్టాలు ఉన్నాయి. మీ హోమ్ ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్‌పై తక్కువ అనుకూలమైన నిబంధనలను మీరు ఆశించవచ్చు, ఉదాహరణకు, మీ క్రెడిట్ మెరుగ్గా ఉంటే కంటే. మీరు తక్కువ రుణ మొత్తానికి పరిమితం కావచ్చు మరియు ఎక్కువ అనుషంగిక (ఎక్కువ ఈక్విటీ) ఉంచాలి. మీరు అధిక వడ్డీ రేటును కూడా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

గృహ ఈక్విటీ loan ణం ఆస్తిపై మీ తనఖా రుణానికి కూడా జతచేస్తుంది, మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని పోగొట్టుకుంటే లేదా unexpected హించని బిల్లులను ఎదుర్కొంటే మరియు మీ చెల్లింపులన్నింటినీ సకాలంలో చేయడం కష్టమైతే మిమ్మల్ని హాని కలిగించే స్థితిలో ఉంచవచ్చు. ఇంకా ఏమిటంటే, మీ రుణదాత క్రెడిట్ బ్యూరోలకు రిపోర్ట్ చేసే భారీ ఆలస్య-చెల్లింపు రుసుములతో మీరు దెబ్బతినవచ్చు, ఇది మీ క్రెడిట్‌ను మరింత దిగజారుస్తుంది.

అతి పెద్ద ఇబ్బంది ఏమిటంటే, మీరు అప్పు చెల్లించలేకపోతే రుణదాత మీ ఆస్తిపై ముందస్తు అంచనా వేయవచ్చు, మిమ్మల్ని నివసించడానికి స్థలం లేకుండా చేస్తుంది.

హోమ్ ఈక్విటీ లోన్స్ వర్సెస్ హెలోక్స్

హోమ్ ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్‌లో రెండు ప్రధాన రకాలు ఉన్నాయి. గృహ ఈక్విటీ రుణంతో, మీరు ఒక పెద్ద మొత్తాన్ని అరువుగా తీసుకొని, సాధారణ వాయిదాలలో తిరిగి చెల్లిస్తారు, సాధారణంగా స్థిర వడ్డీ రేటుతో, 25 నుండి 30 సంవత్సరాలకు పైగా.

రెండవ రకం హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్ (HELOC), ఇక్కడ రుణదాత మీరు అవసరమైన మొత్తంలో రుణం తీసుకోవచ్చు. చాలా మంది HELOC లు సర్దుబాటు చేయగల వడ్డీ రేట్లను వసూలు చేస్తాయి, వడ్డీ-మాత్రమే చెల్లింపులను అందిస్తాయి మరియు 10 సంవత్సరాల "డ్రా" వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి, ఈ సమయంలో మీరు నిధులను యాక్సెస్ చేయవచ్చు. డ్రా వ్యవధి ముగిసిన తరువాత, మీరు ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో, సాధారణంగా 15 సంవత్సరాలలో బకాయిలను తిరిగి చెల్లించాలి.

మీరు వర్తించే ముందు తీసుకోవలసిన చర్యలు

ఏ రకమైన హోమ్ ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్ కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు మీరు తెలుసుకోవాలి మరియు చేయాలి.

1. మీ క్రెడిట్ నివేదిక చదవండి

మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ యొక్క కాపీని పొందండి, కాబట్టి మీరు ఏమి చేస్తున్నారో మీకు తెలుస్తుంది. అధికారిక వెబ్‌సైట్ AnnualCreditReport.com ద్వారా మూడు ప్రధాన జాతీయ క్రెడిట్ బ్యూరోల (ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్, మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్) నుండి ప్రతి సంవత్సరం మీకు ఉచితం లభిస్తుంది. మీ స్కోర్‌ను దెబ్బతీసే లోపాలు లేవని నిర్ధారించుకోవడానికి నివేదికను పూర్తిగా తనిఖీ చేయండి (ప్రతి సంవత్సరం ఏమైనప్పటికీ దీన్ని చేయడం తెలివైనది).

2. మీ ఆర్థిక పరిస్థితులను సిద్ధం చేయండి

ఆదాయం మరియు పెట్టుబడుల రుజువు వంటి మీ ఆర్థిక సమాచారాన్ని సేకరించండి, కాబట్టి రుణ సంస్థలకు సమర్పించడానికి ఇది సిద్ధంగా ఉంది. మీ రుణానికి మద్దతు ఇవ్వడానికి మీరు ఆర్థికంగా స్థిరంగా ఉన్నారని వారు నలుపు మరియు తెలుపు రంగులో చూడాలనుకుంటున్నారు, ప్రత్యేకించి మీకు చెడ్డ క్రెడిట్ ఉంటే. వీలైతే, మీ దరఖాస్తును ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేసే ఏవైనా అప్పులు తీర్చండి.

రుణాలు తీసుకోవడం వేచి ఉంటే, మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి సమయాన్ని ఉపయోగించాలనుకోవచ్చు.

3. మీకు ఎంత నగదు అవసరమో పరిశీలించండి

మీరే ప్రశ్నించుకోండి: ఈ రుణం యొక్క ఉద్దేశ్యం ఏమిటి? మరియు ఆ ప్రయోజనం కోసం నాకు ఎంత డబ్బు అవసరం? ఇది నక్షత్రాల కోసం కాల్చడానికి మరియు మీ రుణ మొత్తాన్ని పెంచడానికి ఉత్సాహం కలిగిస్తుంది, బహుశా ఒకవేళ ఆర్థిక పరిపుష్టిని అందించడానికి. మీరు అన్నింటినీ ఖర్చు చేయాలనే ప్రలోభాలను ఎదిరించగలరని మీకు ఖచ్చితంగా తెలిస్తేనే అది జరుగుతుంది. మీ ఖర్చు అలవాట్లు అదుపులో ఉంటే, “రుణాలు తీసుకోవడం” అర్ధమే మరియు HELOC ని ఉపయోగించడం ద్వారా, మీరు నిజంగా తీసుకునే డబ్బుపై మాత్రమే వడ్డీని చెల్లిస్తున్నారు. ఏదేమైనా, గృహ ఈక్విటీ loan ణం విషయంలో, మీరు మొత్తం మొత్తానికి పూర్తి వడ్డీని (మరియు అసలు) చెల్లిస్తారు, కాబట్టి మీకు అవసరమైన దానికంటే ఎక్కువ రుణం తీసుకోవడం అర్ధమే.

4. వడ్డీ రేట్లను పోల్చండి

హోమ్ ఈక్విటీ ఫైనాన్సింగ్ కోసం మీ ప్రస్తుత రుణదాతకు నేరుగా వెళ్ళడం తార్కికం, మరియు, మీరు ఇప్పటికే క్లయింట్ అయినందున, ఆ రుణదాత మరింత ఆకర్షణీయమైన రేటును అందించవచ్చు. అయితే, ఇది హామీ ఇవ్వబడదు, ప్రత్యేకించి మీకు చెడ్డ క్రెడిట్ ఉంటే, కాబట్టి షాపింగ్ చేయడం మంచిది. బహుళ కోట్లను పొందడం ద్వారా, మీరు సాధ్యమైనంత ఉత్తమమైన రేటును చర్చించడానికి మంచి స్థితిలో ఉంటారు. మీ మొదటి ఆఫర్‌ను మరొక రుణ సంస్థకు సమర్పించండి మరియు అది కొట్టుకుంటుందో లేదో చూడండి. తనఖా బ్రోకర్ కూడా సహాయం చేయవచ్చు.

5. ఇతర ఖర్చులను మర్చిపోవద్దు

మీరు రుణ ఆఫర్లను పోల్చినప్పుడు, వడ్డీ రేటుపై మాత్రమే దృష్టి పెట్టవద్దు. ప్రాసెసింగ్ మరియు ముగింపు ఖర్చులు వంటి ఇతర అనుబంధ రుసుముల గురించి అడగండి. ఆ విధంగా మీరు రుణాలను సరసమైన ప్రాతిపదికన పోల్చవచ్చు మరియు తరువాత ఎటువంటి బడ్జెట్-ఆశ్చర్యకరమైన ఆశ్చర్యాలకు లోనవుతారు.

6. సహ-సంతకాన్ని నియమించుకోండి

రుణం తీసుకోవటానికి మిమ్మల్ని మీరు మంచి స్థితిలో ఉంచడానికి, సహ-సంతకాన్ని తీసుకురావడం మంచిది, వారి క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు ఆదాయాన్ని రుణం కోసం హామీదారుగా ఉపయోగించుకునే వ్యక్తి. మీ ఆమోదం అవకాశాన్ని పెంచడానికి ఆకట్టుకునే క్రెడిట్, మంచి ఉద్యోగ స్థిరత్వం మరియు గణనీయమైన ఆదాయంతో సహ-సంతకాన్ని ఎన్నుకోండి. మీరు తిరిగి చెల్లించలేకపోతే, loan ణం సహ-సంతకం చేసే ప్రమాదాల గురించి ఆ వ్యక్తికి తెలుసు.

7. సబ్‌ప్రైమ్ రుణాలు చూడండి, ఉండవచ్చు

చివరి ప్రయత్నంగా, మీరు సబ్‌ప్రైమ్ రుణాలను అందించే రుణదాతల వైపుకు మారవచ్చు, ఇవి అర్హత పొందడం సులభం మరియు సాంప్రదాయ రుణ అవసరాలను తీర్చని పేద-క్రెడిట్ రుణగ్రహీతలను లక్ష్యంగా చేసుకోవచ్చు. సబ్‌ప్రైమ్ రుణదాతలు సాధారణంగా తక్కువ రుణ పరిమితులను మరియు అధిక వడ్డీ రేట్లను అందిస్తారు. అయితే, సాధ్యమైతే మీరు ఈ రుణాలను నివారించాలి, ప్రత్యేకించి మీరు ఇప్పటికే క్రెడిట్ ఇబ్బందుల్లో ఉంటే.

బాటమ్ లైన్

తనఖా రుణదాతలు సాధారణంగా మీ చెల్లింపు చరిత్ర, మీ ప్రస్తుత రుణ భారం మరియు మీ క్రెడిట్ ఖాతాలను ఎంతకాలం కలిగి ఉన్నారు వంటి అంశాలను చూస్తారు. మీరు తరచూ చెల్లింపులను కోల్పోతున్నారా, పెద్ద బ్యాలెన్స్‌లను పెంచుతున్నారా లేదా క్రొత్త ఖాతాల కోసం దరఖాస్తు చేస్తున్నారా? ఈ ప్రవర్తనలలో ఒకదాన్ని మార్చడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను సానుకూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది future మరియు భవిష్యత్తులో రుణాలు తీసుకోవడం సులభం చేస్తుంది.