స్థూల పరపతి నిష్పత్తి ఏమిటి?
స్థూల పరపతి నిష్పత్తి భీమా సంస్థ యొక్క నికర ప్రీమియంల వ్రాత నిష్పత్తి, నికర బాధ్యత నిష్పత్తి మరియు సెడెడ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ నిష్పత్తి. స్థూల పరపతి నిష్పత్తి ధర మరియు అంచనా లోపాలకు భీమా ఎంత బహిర్గతం అవుతుందో తెలుసుకోవడానికి, అలాగే భీమా సంస్థలకు దాని బహిర్గతం.
కీ టేకేవేస్
- స్థూల పరపతి నిష్పత్తి భీమా సంస్థ యొక్క నికర ప్రీమియంల వ్రాత నిష్పత్తి, నికర బాధ్యత నిష్పత్తి మరియు విరమణ భీమా నిష్పత్తి యొక్క మొత్తం. స్థూల పరపతి నిష్పత్తి ఒక సంస్థ తన ఆర్థిక బాధ్యతలను తీర్చగల సామర్థ్యాన్ని విశ్లేషించడానికి ఉపయోగించే అనేక నిష్పత్తులలో ఒకటి. స్థూల పరపతి నిష్పత్తి ధర మరియు అంచనా లోపాలకు భీమా యొక్క బహిర్గతం యొక్క మొదటి అంచనాగా భావించవచ్చు. నికర పరపతి నిష్పత్తి సాధారణంగా స్థూల పరపతి నిష్పత్తి కంటే తక్కువగా ఉంటుంది మరియు ఇది సాధారణంగా మరింత ఖచ్చితమైనది.
స్థూల పరపతి నిష్పత్తిని అర్థం చేసుకోవడం
ఆదర్శ స్థూల పరపతి నిష్పత్తి ఒక సంస్థ ఏ రకమైన భీమా పూచీకత్తుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఏదేమైనా, కావలసిన పరిధి సాధారణంగా ఆస్తి బీమా సంస్థలకు 5.0 మరియు బాధ్యత బీమా సంస్థలకు 7.0 కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. భీమా యొక్క స్థూల పరపతి సాధారణంగా దాని నికర పరపతి కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది ఎందుకంటే స్థూల పరపతి నిష్పత్తిలో ఉపసంహరించబడిన పున ins బీమా పరపతి ఉంటుంది. ఇతర భీమా పరపతి నిష్పత్తులలో నికర పరపతి, పాలసీదారుల మిగులుకు తిరిగి భీమా తిరిగి పొందగలిగేవి మరియు బెస్ట్ యొక్క క్యాపిటల్ తగినంత నిష్పత్తి (BCAR) ఉన్నాయి.
స్థూల పరపతి నిష్పత్తి కొన్నిసార్లు భీమా యొక్క పరిస్థితి వాస్తవానికి కంటే ప్రమాదకరంగా కనిపించేలా చేస్తుంది ఎందుకంటే సెడెడ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ చేర్చడం వల్ల.
భీమా సంస్థ రెండు ప్రాధమిక లక్ష్యాలను సమతుల్యం చేసుకోవాలి. ఇది లాభాలను తిరిగి ఇవ్వడానికి మరియు అది పూచీకత్తు విధానాల ద్వారా సృష్టించబడిన రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌ను పరిమితం చేయడానికి పూచీకత్తు కార్యకలాపాల నుండి అందుకున్న ప్రీమియంలను పెట్టుబడి పెట్టాలి. భీమా సంస్థలు తమ పుస్తకాల నుండి కొన్ని నష్టాలను తరలించడానికి రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీలకు ప్రీమియంలను ఇవ్వవచ్చు.
భీమా సంస్థ యొక్క ఆరోగ్యాన్ని నిర్ణయించేటప్పుడు క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు సాధారణంగా వివిధ ఆర్థిక నిష్పత్తులను చూస్తాయి. ఈ నిష్పత్తులు బీమా బ్యాలెన్స్ షీట్ యొక్క పరీక్ష ద్వారా సృష్టించబడతాయి. స్థూల పరపతి నిష్పత్తి కేవలం ఒక రకమైన పరపతి నిష్పత్తి. ఒక సంస్థ తన ఆర్థిక బాధ్యతలను నెరవేర్చగల సామర్థ్యాన్ని విశ్లేషించడానికి అనేక ఆర్థిక కొలతలు ఉన్నాయి. పరపతి నిష్పత్తులు ముఖ్యమైనవి ఎందుకంటే కంపెనీలు తమ కార్యకలాపాలకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి ఈక్విటీ మరియు అప్పుల మిశ్రమంపై ఆధారపడతాయి. ఒక సంస్థ వద్ద ఉన్న అప్పుల మొత్తాన్ని తెలుసుకోవడం వలన వారు చెల్లించాల్సిన చెల్లింపులు చేయగలరా అని అంచనా వేయడానికి ఉపయోగపడుతుంది.
సెంట్రల్ బ్యాంక్ వడ్డీ రేటు లక్ష్యాన్ని ఎలా నిర్దేశిస్తుందో అదేవిధంగా బీమా సంస్థలు ఆమోదయోగ్యమైన స్థూల పరపతి నిష్పత్తి కోసం లక్ష్యాన్ని నిర్దేశించవచ్చు. భీమాదారుడు కొన్ని పరిస్థితులలో అధిక స్థూల పరపతి నిష్పత్తిని అంగీకరించవచ్చు, మరొక సంస్థను సంపాదించడానికి రుణాన్ని ఉపయోగించినప్పుడు.
స్థూల పరపతి నిష్పత్తి వర్సెస్ నికర పరపతి నిష్పత్తి
స్థూల పరపతి నిష్పత్తి ధర మరియు అంచనా లోపాలకు బీమాదారుని బహిర్గతం చేసిన మొదటి అంచనాగా భావించవచ్చు. నికర పరపతి నిష్పత్తి సాధారణంగా ఎక్స్పోజర్ యొక్క మంచి అంచనా, కానీ వాస్తవ ఆచరణలో పొందడం మరింత సవాలుగా ఉంటుంది. స్థూల పరపతి నిష్పత్తి సాధారణ పరిస్థితులలో నికర పరపతి నిష్పత్తి కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది, కాబట్టి ఇది బహిర్గతంను ఎక్కువగా అంచనా వేస్తుంది. ఇది ఎందుకు నిజమో చూడటానికి, స్థూల పరపతి నిష్పత్తి యొక్క నిర్వచనాన్ని మనం పరిగణించాలి.
స్థూల పరపతి నిష్పత్తి నికర ప్రీమియంలు వ్రాసిన నిష్పత్తి మరియు నికర బాధ్యత నిష్పత్తి మరియు సెడెడ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ నిష్పత్తిగా నిర్వచించబడింది. ఇది (నికర ప్రీమియంలు రాసిన / పాలసీదారుల మిగులు) + (నికర బాధ్యతలు / పాలసీదారుల మిగులు) + (సెడెడ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ / పాలసీ హోల్డర్ల మిగులు) లేదా (నికర ప్రీమియంలు రాసిన + నికర బాధ్యతలు + సెడెడ్ రీఇన్స్యూరెన్స్) / (పాలసీదారుల మిగులు)). నికర ప్రీమియంలు వ్రాసిన ప్లస్ సెడెడ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ రాసిన ప్రీమియంలకు సమానం. కాబట్టి, స్థూల పరపతి నిష్పత్తిని (ప్రీమియంలు వ్రాసిన + నికర బాధ్యతలు) / (పాలసీదారుల మిగులు) గా వ్యక్తీకరించవచ్చు.
స్థూల పరపతి నిష్పత్తిని లెక్కించడానికి మాకు మూడు ముక్కల డేటా మాత్రమే అవసరం. అవి ప్రీమియంలు రాయడం, నికర బాధ్యతలు మరియు పాలసీదారుల మిగులు. ఏదేమైనా, స్థూల పరపతి నిష్పత్తి తరచుగా బాధ్యతను ఎక్కువగా అంచనా వేస్తుంది. చాలా మంది బీమా సంస్థలు విపత్తుల విషయంలో భీమా కోసం పెద్ద సంస్థలు లేదా సంస్థల సమూహాలపై ఆధారపడతాయి.
ఉదాహరణకు, ఒక నిర్దిష్ట ప్రాంతంలో గృహయజమానుల భీమాను విక్రయించే సంస్థ, ఆ ప్రాంతం వరదల్లో ఉంటే తమను తాము రక్షించుకోవడానికి వారి ప్రీమియంలలో కొన్నింటిని వదులుకోవచ్చు. మీ ఇంటి యజమానుల బీమా పాలసీలో ఐచ్ఛిక అదనపు వస్తువుగా "వరద నష్టం" ను కూడా మీరు గమనించవచ్చు. మీరు ఈ ఎంపికను ఎంచుకున్నప్పుడు, వరద నష్టానికి అదనపు ప్రీమియం చివరికి ప్రత్యేక రీఇన్స్యూరెన్స్ కంపెనీకి వెళ్ళవచ్చు. ఈ విడదీయబడిన భీమా సాధారణంగా బీమా యొక్క బహిర్గతం యొక్క భాగం కాదు.
సెడెడ్ రీఇన్స్యూరెన్స్ పెద్ద కంపెనీల మధ్య ఒప్పందాలను కలిగి ఉంటుంది, కాబట్టి కొన్ని సందర్భాల్లో నిర్ణయించడం కష్టం. మేము దానిని కలిగి ఉన్న తర్వాత, వ్రాసిన నికర ప్రీమియంలను నిర్ణయించడానికి వ్రాసిన ప్రీమియంల నుండి సెడెడ్ రీఇన్స్యూరెన్స్‌ను తీసివేయవచ్చు. నికర పరపతి నిష్పత్తి నికర ప్రీమియంలు వ్రాసిన నిష్పత్తితో పాటు నికర బాధ్యత నిష్పత్తికి సమానం. ఇది (నికర ప్రీమియంలు రాసిన / పాలసీదారుల మిగులు) + (నికర బాధ్యతలు / పాలసీదారుల మిగులు) లేదా (నికర ప్రీమియంలు వ్రాసిన + నికర బాధ్యతలు) / (పాలసీదారుల మిగులు) గా కూడా వ్యక్తీకరించవచ్చు.
నికర పరపతి నిష్పత్తి సాధారణంగా స్థూల పరపతి నిష్పత్తి కంటే తక్కువగా ఉంటుంది మరియు ఇది సాధారణంగా మరింత ఖచ్చితమైనది. అయితే, రీఇన్స్యూరెన్స్ సంస్థలు కూడా విఫలం కావచ్చు. స్థూల పరపతి నిష్పత్తి భీమా భీమా యొక్క భీమాను భీమాదారుడు పున ins భీమాపై ఆధారపడలేని పరిస్థితుల్లో వివరిస్తుంది.
