గ్రూప్ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది యజమానులు తమ ఉద్యోగుల కోసం తరచుగా అందించే ప్రయోజనం. చాలా మంది యజమానులు ఎటువంటి ఖర్చు లేకుండా, సమూహ కవరేజ్ యొక్క మూల మొత్తాన్ని అలాగే పేరోల్ తగ్గింపుల ద్వారా అనుబంధ కవరేజీని కొనుగోలు చేసే సామర్థ్యాన్ని అందిస్తారు. ఈ ప్రణాళికలు ఉద్యోగులకు వారి జీవిత భాగస్వాములు మరియు పిల్లలకు కవరేజ్ కొనుగోలు చేసే అవకాశాన్ని కూడా ఇవ్వవచ్చు.
వారి మొత్తం ఆర్థిక పరిస్థితిలో భాగంగా ఎంతమంది తమ యజమాని-ప్రాయోజిత సమూహ ప్రయోజనాలను పరిగణించడంలో విఫలమవుతున్నారనేది నిజంగా ఆశ్చర్యంగా ఉంది. మీ కవరేజ్ ఎంపికల ద్వారా ఆలోచించడానికి మరియు మీ అవసరాలను తీర్చడానికి ఉత్తమమైన వ్యూహాన్ని నిర్ణయించడానికి మీరు కొంత సమయం తీసుకోవాలి.
ఏదైనా గ్రూప్ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజీని అంచనా వేయడంలో సహాయపడటానికి, నిర్ణయించడం అర్ధమే:
- మీకు నిజంగా ఎంత జీవిత బీమా అవసరం? ఏ విధమైన కవరేజ్ (పదం లేదా శాశ్వతం) చాలా అర్ధమే. అమలులో ఉండటానికి మీకు ఎంతకాలం కవరేజ్ అవసరం?
మీ ఆదాయంలో ఎంత మొత్తం బీమా చేయబడింది?
సమూహ ప్రణాళిక ద్వారా అందించే కవరేజ్ యజమానులలో విస్తృతంగా మారుతుంది. సంస్థాగత సోపానక్రమంలో మీరు ఎక్కడ ఉన్నారో బట్టి అందుబాటులో ఉన్న కవరేజ్ మొత్తం కూడా భిన్నంగా ఉండవచ్చు. దిగువ స్థాయి లేదా గంట ఉద్యోగులకు అందించే ప్రయోజనాల కంటే నిర్వహణ మరియు కార్యనిర్వాహకులకు ప్రయోజనాలు మరింత బలంగా ఉండవచ్చు.
ప్రారంభ బిందువుగా, గ్రూప్ టర్మ్ ప్లాన్ డాక్యుమెంట్‌ను చూడటం చాలా ముఖ్యం, తద్వారా వాస్తవానికి ఏ మొత్తం మరియు పరిహారం చెల్లించాలో మీరు అర్థం చేసుకుంటారు. చాలా సమూహ ప్రణాళికలు మీ మూల వేతనాన్ని మాత్రమే కవర్ చేస్తాయి. బోనస్, కమీషన్, రీయింబర్స్‌మెంట్ లేదా ప్రోత్సాహకం వంటి ఇతర రకాల పరిహారం-ఉదాహరణకు, ఆటో రీయింబర్స్‌మెంట్ లేదా పరిమితం చేయబడిన స్టాక్ అవార్డు-మినహాయించవచ్చు.
ప్రీమియం ఖర్చు
మీరు చిన్నతనంలో గ్రూప్ టర్మ్ కవరేజ్ సాధారణంగా చవకైనది. ఏదేమైనా, మీరు పెద్దయ్యాక రేట్లు చాలా త్వరగా పెరుగుతాయి, ఎందుకంటే సమూహ ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారు పూచీకత్తు ద్వారా వెళ్లవలసిన అవసరం లేదు. సమూహ ప్రణాళికలో, అర్హతగల ఉద్యోగులందరూ స్వయంచాలకంగా కవర్ చేయబడతారు, తత్ఫలితంగా, ప్రీమియంలు వారి ఆరోగ్యంతో సంబంధం లేకుండా ఆ ఉద్యోగుల కొలనుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. చాలా ప్లాన్‌లలో రేటు బ్యాండ్‌లు కూడా ఉన్నాయి, ఇందులో భీమా ఖర్చు స్వయంచాలకంగా ఇంక్రిమెంట్‌లో పెరుగుతుంది, ఉదాహరణకు, 30, 35, 40 సంవత్సరాల వయస్సులో. ప్రతి రేటు బ్యాండ్ యొక్క ప్రీమియంలు ప్రణాళిక పత్రంలో వివరించబడతాయి. కాబట్టి మీరు మంచి ఆరోగ్యం కలిగి ఉంటే, మీ ప్రీమియంలో కొంత భాగం భీమా చేయలేనిదిగా రేట్ చేయబడే ఇతర ఉద్యోగులకు సబ్సిడీ ఇవ్వడానికి సహాయపడుతుంది.
అర్హత
సాధారణంగా సమూహ ప్రణాళికలలో, అన్ని ఉద్యోగులు అర్హత అవసరాలను తీర్చిన తర్వాత స్వయంచాలకంగా బేస్ కవరేజీలో నమోదు చేయబడతారు. అవసరాలు మారుతూ ఉంటాయి మరియు వారానికి నిర్దిష్ట సంఖ్యలో గంటలు పని చేయడం లేదా కొంత సమయం వరకు ఉద్యోగం చేయడం వంటివి ఉంటాయి. అనుబంధ సమూహ కాల కవరేజ్ లభ్యత భిన్నంగా ఉంటుంది. కొన్ని ప్రణాళికలలో, ఇది ప్రారంభంలో ఉద్యోగం చేసినప్పుడు లేదా పిల్లల పుట్టుక వంటి జీవిత సంఘటనలు సంభవించినప్పుడు మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది, ఇతర కవరేజీలో దీనిని బహిరంగ నమోదు వ్యవధిలో చేర్చవచ్చు. అనుబంధ కవరేజీకి పూచీకత్తు అవసరం కావచ్చు. సాధారణంగా, ఇది సరళీకృత పూచీకత్తు ప్రక్రియ, దీనిలో మీరు శారీరక పరీక్షలో పాల్గొనడం కంటే అర్హతను నిర్ణయించడానికి కొన్ని ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇస్తారు. క్యారియర్ మీకు కవరేజీని ఇస్తుందో లేదో నిర్ణయిస్తుంది.
అదనంగా, కొన్ని ప్రణాళికలు సరళీకృత పూచీకత్తుతో శాశ్వత కవరేజీని కొనుగోలు చేసే అవకాశాన్ని అందిస్తాయి మరియు జీవిత భాగస్వామి మరియు పిల్లలకు పరిమిత సమూహ కవరేజీని కొనుగోలు చేయడానికి ఉద్యోగిని అనుమతించవచ్చు (పిల్లలకు వయస్సు అర్హత మారుతూ ఉంటుంది).
కవరేజ్ యొక్క పోర్టబిలిటీ
సమూహ పదం మీ కొనసాగుతున్న ఉపాధికి అనుసంధానించబడినందున, మీ ఉద్యోగం ముగిసినప్పుడు కవరేజ్ స్వయంచాలకంగా ముగుస్తుంది. కొంతమంది భీమాదారులు సమూహ పదాన్ని వ్యక్తిగత శాశ్వత విధానంగా మార్చడం ద్వారా కవరేజీని కొనసాగించే అవకాశాన్ని అందిస్తారు. మార్పిడి ఎంపికలు మారుతూ ఉంటాయి, స్వయంచాలకంగా ఉండకపోవచ్చు మరియు పూచీకత్తు అవసరం కావచ్చు. పర్యవసానంగా, మీరు రేట్ చేయబడవచ్చు మరియు చాలా ఎక్కువ ప్రీమియంతో పాలసీని అందించవచ్చు. అలాగే, మార్పిడి చేసేటప్పుడు అందుబాటులో ఉన్న పాలసీలు పరిమితం కావచ్చు మరియు ఎల్లప్పుడూ చాలా పోటీ ఉత్పత్తులు కావు.
ప్రయోజనాల పన్ను
ప్రయోజనంగా, యజమానులు ఉద్యోగులకు tax 50, 000 పన్ను రహిత గ్రూప్ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజీని అందించడానికి అనుమతిస్తారు. IRS కోడ్ సెక్షన్ 79 ప్రకారం, మీ యజమాని చెల్లించే $ 50, 000 కంటే ఎక్కువ కవరేజీని పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ప్రయోజనంగా గుర్తించాలి మరియు మీ W-2 లో లెక్కించబడిన ఆదాయంగా చేర్చాలి. పన్ను చెల్లించదగిన మొత్తాన్ని ఐఆర్ఎస్ ప్రీమియం టేబుల్ ఉపయోగించి లెక్కిస్తారు మరియు ఇది సామాజిక భద్రత మరియు మెడికేర్ పన్నులకు లోబడి ఉంటుంది.
ఒక యజమాని ఉద్యోగుల సమూహాలకు వేర్వేరు మొత్తంలో కవరేజీని అందించడం ద్వారా అనుమతించబడితే, మొదటి $ 50, 000 కవరేజ్ కొంతమంది ఉద్యోగులకు (కార్పొరేట్ అధికారులు, అధిక పరిహారం చెల్లించిన వ్యక్తులు లేదా 5% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వాటా కలిగిన యజమానులకు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ప్రయోజనం కావచ్చు) వ్యాపారంలో).
బాటమ్ లైన్
సమూహ కవరేజ్ మీ కొనసాగుతున్న ఉపాధికి అనుసంధానించబడి ఉంది. మీరు ఉద్యోగాలు మార్చినట్లయితే, కొంతకాలం పనిచేయడం మానేయాలని నిర్ణయించుకోండి, మీ స్వంత వ్యాపారాన్ని తెరవడానికి లేదా పదవీ విరమణ చేయడానికి వదిలివేయండి, కవరేజ్ ఆగిపోతుంది. మీకు ఆరోగ్య సమస్యలు ఉంటే మరియు కొత్త యజమాని వేర్వేరు ప్రయోజనాలను అందిస్తే లేదా మీరు పని చేయకపోతే ఇది మీకు ప్రమాదం కలిగిస్తుంది. మీరు కవరేజీని నిర్వహించాల్సిన అవసరం ఉంటే, మీరు సమూహ పదాన్ని శాశ్వత విధానంగా మార్చవలసి వస్తుంది. లేదా మీరు ఎటువంటి కవరేజ్ లేకుండా వదిలివేయవచ్చు.
మీరు పెద్దయ్యాక సమూహ కవరేజ్ కూడా ఖరీదైనది అవుతుంది. మీరు ఆరోగ్యంగా ఉంటే, తక్కువ సంచిత వ్యయంతో కవరేజీని లాక్ చేసే 20- లేదా 30 సంవత్సరాల స్థాయి పాలసీని మీరు కొనుగోలు చేయవచ్చు. అదనంగా, ఒక వ్యక్తిగత పాలసీని సొంతం చేసుకోవడం వలన మీరు ఎప్పటికీ కవరేజ్ లేకుండా ఉండరని లేదా తరువాత జీవితంలో మరింత ఖరీదైన పాలసీని కొనుగోలు చేయవలసి వస్తుందని నిర్ధారిస్తుంది. మీరు వ్యక్తిగత పాలసీని కొనుగోలు చేస్తే, మార్పిడి ఎంపికను అందించే ఒకదాన్ని కొనుగోలు చేయండి.
గ్రూప్ టర్మ్ కవరేజీకి చాలా లాభాలు ఉన్నాయి. మీ భీమా అవసరాలు మరియు జీవితంలో లక్ష్యాలను అర్థం చేసుకోవడం విద్యావంతులైన మరియు ఆర్ధికంగా మంచి నిర్ణయం తీసుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
