స్వల్పకాలికంలో, 2008 ఆర్థిక సంక్షోభం బ్యాంకింగ్ రంగాన్ని ప్రభావితం చేసింది, దీనివల్ల బ్యాంకులు తనఖా డిఫాల్ట్‌లపై డబ్బును కోల్పోతాయి, స్తంభింపచేయడానికి ఇంటర్‌బ్యాంక్ రుణాలు ఇవ్వడం మరియు వినియోగదారులకు మరియు వ్యాపారాలకు రుణాలు ఎండిపోతాయి. చాలా కాలం పాటు, ఆర్థిక సంక్షోభం బాసెల్ III ద్వారా మరియు యునైటెడ్ స్టేట్స్లో డాడ్-ఫ్రాంక్ వాల్ స్ట్రీట్ సంస్కరణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం ద్వారా అంతర్జాతీయంగా కొత్త నియంత్రణ చర్యలను ప్రారంభించడం ద్వారా బ్యాంకింగ్‌ను ప్రభావితం చేసింది.
2008 లో ఆర్థిక సంక్షోభం తలెత్తే ముందు, యుఎస్‌లో ఆమోదించిన నిబంధనలు బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమపై ఎక్కువ మంది వినియోగదారులను గృహాలను కొనుగోలు చేయడానికి అనుమతించాయి. 2004 నుండి, ఫన్నీ మే మరియు ఫ్రెడ్డీ మాక్ ప్రమాదకర ఆల్ట్-ఎ తనఖాలతో సహా భారీ సంఖ్యలో తనఖా ఆస్తులను కొనుగోలు చేశారు. వారు పెద్ద ఫీజులు వసూలు చేశారు మరియు ఈ సబ్‌ప్రైమ్ తనఖాల నుండి అధిక మార్జిన్‌లను పొందారు, తనఖాలను ప్రైవేట్-లేబుల్ తనఖా-ఆధారిత సెక్యూరిటీలను పొందటానికి అనుషంగికంగా ఉపయోగించారు.
సబ్‌ప్రైమ్ తనఖా రుణాలను అనుషంగిక రుణ బాధ్యతలుగా మార్చడం మరియు ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఉన్న ఆర్థిక సంస్థలకు విక్రయించడం వంటి అనేక విదేశీ బ్యాంకులు అనుషంగిక US రుణాన్ని కొనుగోలు చేశాయి.
యుఎస్ వినియోగదారుల సంఖ్య పెరుగుతున్నప్పుడు వారి తనఖా రుణాలపై డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు, యుఎస్ బ్యాంకులు రుణాలపై డబ్బును కోల్పోయాయి మరియు ఇతర దేశాలలో బ్యాంకులు కూడా అలా చేశాయి. బ్యాంకులు ఒకదానికొకటి రుణాలు ఇవ్వడం మానేశాయి మరియు వినియోగదారులకు మరియు వ్యాపారాలకు క్రెడిట్ పొందడం కష్టమైంది.
అమెరికా తిరోగమనంలో పడటంతో, దిగుమతి చేసుకున్న వస్తువుల డిమాండ్ క్షీణించి, ప్రపంచ మాంద్యాన్ని పెంచడానికి సహాయపడింది.
ఆర్థిక వ్యవస్థపై విశ్వాసం ఒక ముక్కుపుడకను తీసుకుంది మరియు ప్రపంచవ్యాప్తంగా స్టాక్ ఎక్స్ఛేంజీలలో వాటా ధరలను పెంచింది.
మరో ఆర్థిక సంక్షోభాన్ని నివారించాలనే ఆశతో, 2009 డిసెంబర్‌లో, అంతర్జాతీయ బాసెల్ కమిటీ ప్రపంచ బ్యాంకింగ్ రంగానికి కొత్త మూలధనం మరియు ద్రవ్య ప్రమాణాల కోసం ప్రతిపాదనల సమితిని ప్రవేశపెట్టింది. బాసెల్ III గా పిలువబడే సంస్కరణలు నవంబర్ 2010 లో జి -20 చేత ఆమోదించబడ్డాయి, కాని కమిటీ తమ దేశాలలో ప్రమాణాలను అమలు చేయడానికి సభ్య దేశాలకు వదిలివేసింది.
యుఎస్‌లో, 2010 లో ఆమోదించిన డాడ్-ఫ్రాంక్ చట్టం, కఠినమైన మూలధనం మరియు ద్రవ్య ప్రమాణాలకు కట్టుబడి ఉండటానికి million 50 మిలియన్లకు పైగా ఆస్తులు కలిగిన బ్యాంక్ హోల్డింగ్ కంపెనీలకు అవసరం మరియు ఇది ప్రోత్సాహక పరిహారానికి కొత్త పరిమితులను నిర్దేశిస్తుంది.
పెద్ద, "వ్యవస్థాత్మకంగా ముఖ్యమైన" బ్యాంకుల నియంత్రణను సమన్వయం చేసే ఉద్దేశ్యంతో ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ మరియు ఇతర ఏజెన్సీలను చేర్చడానికి ఈ చట్టం ఆర్థిక స్థిరత్వ పర్యవేక్షణ మండలిని కూడా సృష్టించింది. కౌన్సిల్ వారి పరిమాణాల కారణంగా నష్టాన్ని కలిగించే పెద్ద బ్యాంకులను విచ్ఛిన్నం చేస్తుంది. ఇబ్బందుల్లో పడే పెద్ద ఆర్థిక సంస్థల లిక్విడేషన్ కోసం ఆర్థిక సహాయం అందించడానికి కొత్త ఆర్డర్లీ లిక్విడేషన్ ఫండ్ స్థాపించబడింది.
కొంతమంది విమర్శకులు, అయితే, 2010 లో యుఎస్ కాంగ్రెస్ ఆమోదించిన చట్టం అధ్యక్షుడు బరాక్ ఒబామా vision హించిన బిల్లు యొక్క చాలా బలహీనమైన సంస్కరణ, శాసనసభ మరియు లాబీయిస్ట్ యుక్తి ద్వారా దాని అభివృద్ధి సమయంలో నీరు కారిపోయింది.
ఇంతలో, ఆర్థిక సంక్షోభం యొక్క అంతిమ ప్రభావం ముగుస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఈ చట్టం US సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (SEC) చేత రూల్-మేకింగ్ అవసరమయ్యే 90 కంటే ఎక్కువ నిబంధనలను కలిగి ఉంది, అలాగే SEC కి విచక్షణారహితంగా రూల్-మేకింగ్ అధికారం ఇవ్వబడిన డజన్ల కొద్దీ ఇతర నిబంధనలు ఉన్నాయి. ఫిబ్రవరి 2019 నాటికి, డాడ్-ఫ్రాంక్ చట్టం యొక్క 67 తప్పనిసరి నియమ నిబంధనలకు SEC తుది నియమాలను అనుసరించింది.
స్వాప్ ఫండ్ మరియు హెడ్జ్ ఫండ్ మార్కెట్లకు మరింత పారదర్శకత తీసుకురావడానికి, ఎగ్జిక్యూటివ్ పరిహారం గురించి పెట్టుబడిదారులకు చెప్పడానికి మరియు సెక్యూరిటీల చట్ట ఉల్లంఘనల కోసం విజిల్-బ్లోయర్స్ ప్రోగ్రామ్‌ను ఏర్పాటు చేయడానికి నియమాలు అనుసరించబడ్డాయి.
సలహాదారు అంతర్దృష్టి
అరీ కోర్వింగ్, CFP®
కోర్వింగ్ & కంపెనీ LLC, సఫోల్క్, VA
2008 లో ప్రారంభమైన ఆర్థిక సంక్షోభం బ్యాంకింగ్ రంగాన్ని క్షీణించింది. అనేక బ్యాంకులు కిందకు వెళ్ళాయి, మరికొందరికి ప్రభుత్వాలు బెయిల్ ఇవ్వవలసి వచ్చింది మరియు మరికొందరు బలమైన భాగస్వాములతో విలీనానికి బలవంతం చేయబడ్డారు. బ్యాంకుల సాధారణ స్టాక్స్ చూర్ణం అయ్యాయి, వారికి ఇష్టమైన స్టాక్స్ కూడా చూర్ణం అయ్యాయి, డివిడెండ్లు తగ్గించబడ్డాయి మరియు చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు కొంత భాగాన్ని లేదా వారి డబ్బును కోల్పోయారు.
దీనికి కారణాలు సాధారణంగా గ్రహించిన దానికంటే చాలా క్లిష్టంగా ఉన్నాయి. సరళమైన సమాధానం ఏమిటంటే, హౌసింగ్ బబుల్ పేలినందున ఇది వచ్చింది, కానీ అది సమస్య యొక్క ఉపరితలం. ప్రభుత్వానికి అవసరమైన "మార్కెట్ టు మార్క్" అకౌంటింగ్ కారణంగా సమస్యలో కొంత భాగం ద్రవ్య సమస్య మరియు కొంత భాగం తనఖా రుణాల బ్యాంకులు వారి పుస్తకాలపై ఉంచడం. వాటాదారులకు పాఠం వైవిధ్యపరచడం. దురదృష్టవశాత్తు, చాలా మంది ప్రజలు బ్యాంక్ స్టాక్స్‌లో ఎక్కువ పెట్టుబడులు పెట్టారు ఎందుకంటే వారు ఇంత ఎక్కువ డివిడెండ్ చెల్లిస్తున్నారు.
