ట్రస్ట్ అంటే సంబంధాలలో ఉన్న ప్రతిదీ, మేము శృంగారం, కుటుంబం లేదా ఆర్థిక విషయాలపై దృష్టి పెడుతున్నా.
మన జీవితాల్లో మనం అనుభవించే మరేదైనా మానసికంగా ఎండిపోయే, విధ్వంసక మరియు ఖరీదైనదిగా ఉండే ఆర్థిక విషయాలలో దీన్ని చేయండి. నిష్కపటమైన ఆర్థిక సలహాదారు సందేహించని పెట్టుబడిదారుడిని జీవితకాలం కష్టపడి మరియు పొదుపుగా తీవ్రంగా బాధపెట్టవచ్చు లేదా విషాదకరంగా తుడిచిపెట్టవచ్చు.
ఈ రోజు, ఆర్థిక సలహాదారు యొక్క విశ్వసనీయత యొక్క ప్రశ్న అధిక ప్రాముఖ్యతను సంతరించుకుంది. న్యూయార్క్ పెట్టుబడి సలహాదారు బెర్నార్డ్ మడాఫ్ చాలా మంది అధునాతన మరియు అత్యంత నిష్ణాతులైన వ్యక్తులను ఎలా విడిచిపెట్టారో జ్ఞాపకం ఇప్పటికీ ప్రకాశవంతంగా కాలిపోతుంది. అదనంగా, పెట్టుబడిదారులకు డబ్బు సంపాదించడానికి మరియు కోల్పోవటానికి ఈ రోజు చాలా మార్గాలు ఉన్నాయి. వాల్ స్ట్రీట్ దాదాపు ప్రతిరోజూ కొత్త ఆర్థిక ఉత్పత్తులను కనిపెట్టినట్లు అనిపిస్తుంది, ప్రతి ఒక్కటి తరువాతి కన్నా ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది (ఇంకా గందరగోళంగా ఉంటుంది). అందువల్ల ప్రజలకు సలహా ఇవ్వడానికి ప్రజలకు అవసరం. కానీ ఈ పెట్టుబడులు కూడా భారీ నష్టాలను కలిగి ఉంటాయి. వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులు సహజంగా ఆర్థిక సలహాదారుల నైపుణ్యం మరియు ప్రమేయంపై ఆధారపడతారు.
చిత్రాన్ని మరింత క్లిష్టతరం చేస్తుంది, ప్రతి పెట్టుబడిదారుడికి ఒకే సమయంలో ఒకే అవసరాలు ఉండవు. ఒక యువకుడు మూలధన సంరక్షణ యొక్క అత్యంత సాంప్రదాయిక భావనను విడిచిపెట్టవచ్చు, ఎందుకంటే అతను లేదా ఆమె రాబోయే దశాబ్దాలుగా పని చేసి డబ్బు సంపాదిస్తారు. ఈ వ్యక్తి పదవీ విరమణ వయస్సుకు దగ్గరగా ఉన్న వ్యక్తి ఆరోగ్యకరమైన గూడు గుడ్డును ధృడంగా కూడబెట్టి, అనవసరంగా తీవ్రతరం లేదా ప్రమాదం లేకుండా సంరక్షించాలనుకునే వ్యక్తి కంటే spec హాజనిత ఆర్థిక సాధనాల్లోకి వెళ్ళడానికి చాలా ఇష్టపడవచ్చు.
పెట్టుబడి సలహాదారుతో మీ వ్యక్తిగత సౌకర్య స్థాయిని పెంచడానికి, నిపుణులు ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) వెబ్‌సైట్‌తో సలహాదారుడి నేపథ్యాన్ని తనిఖీ చేయాలని సూచిస్తున్నారు. సలహాదారు ది ఎంప్లాయీ రిటైర్మెంట్ ఇన్‌కమ్ సెక్యూరిటీ యాక్ట్ (ఎరిసా) వంటి నిబంధనలను పాటించని చరిత్ర ఉంటే, సలహాదారు మీ ఆర్ధికవ్యవస్థను అతని లేదా ఆమె ప్రాధాన్యతనిస్తారని విశ్వసించడం కష్టం.
అవగాహన ఉన్న పెట్టుబడిదారులు ఈ ఐదు ముఖ్యమైన విషయాలపై సలహాదారు ప్రశ్నలు అడుగుతారు:
1. కోర్ విలువలు
మీ సలహాదారు యొక్క ప్రధాన విలువలు ఏమిటో తెలుసుకోండి. చిత్తశుద్ధి ఉన్న వ్యక్తి తన విలువలను మీకు పఠించే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉండాలి. ఒక సలహాదారు మీకు ఎంత బాగా సరిపోతుందనే దానితో సంబంధం లేకుండా ఒక కమీషన్‌ను ఉత్పత్తి చేసే ఆర్థిక సేవను మీకు విక్రయించడానికి ప్రయత్నిస్తూ ఉంటే, ఈ వ్యక్తి యొక్క విలువలు బహుశా మీతో సరిపడవు. మీతో దీర్ఘకాలిక సంబంధాన్ని కలిగి ఉన్నారని విశ్వసించే సలహాదారుడు - మరియు కేవలం కమీషన్-ఉత్పత్తి చేసే లావాదేవీల శ్రేణి కాదు - నమ్మదగినదిగా పరిగణించవచ్చు.
2. చెల్లింపు ప్రణాళిక
పెట్టుబడి సలహా లేదా లావాదేవీల కోసం సలహాదారుకు ఎలా పరిహారం ఇస్తున్నారో మీరు అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి, కాబట్టి మీరు మీ గూడు గుడ్డు యొక్క భాగాన్ని స్వయంచాలకంగా మీ ఉత్తమ ప్రయోజనాలను కలిగి లేనివారికి కోల్పోరు. లాంగ్ ఐలాండ్‌లోని జె. డి సేన & అసోసియేట్స్ తో ప్రైవేట్ సంపద సలహాదారు జో డి సేన మాట్లాడుతూ “వారి సేవలకు మీరు ఎంత డబ్బు చెల్లిస్తున్నారనే దానిపై స్పష్టంగా ఉండండి. “వార్షిక రుసుము ఉందా? మీరు వారి సేవలకు ప్రతిసారీ చెక్ ద్వారా చెల్లిస్తున్నారా? లేదా ఫీజు మీ ఆస్తుల నుండి సలహాదారు స్వయంచాలకంగా తీసివేయబడుతుందా? మీరు వారి పనితీరు స్థాయిని బట్టి ఆ వ్యక్తికి చెల్లిస్తున్నారా? అదనంగా, ఖాతాదారులకు పన్ను ప్రయోజనాల కోసం, వారు సలహాదారునికి ఎంత చెల్లించారో లెక్కించాలి.
3. నైపుణ్యం స్థాయి
NY లోని స్టేటెన్ ఐలాండ్‌లోని ఆర్థిక సలహాదారు డాన్ మాసిఎల్లో సలహాదారు యొక్క నైపుణ్యం, శిక్షణ మరియు విద్య యొక్క ప్రాముఖ్యతను నొక్కి చెప్పారు. "కస్టమర్గా మీ స్వంత కంఫర్ట్ స్థాయి కోసం, మీరు ఒకరి విద్య, వ్యాపారంలో ధృవపత్రాలు మరియు అధునాతన డిగ్రీల సంఖ్యను చూడాలనుకుంటున్నారు" అని ఆయన చెప్పారు. మీ కాబోయే సలహాదారు రెగ్యులేటరీ అధికారులతో స్క్రాప్‌లు లేవని లేదా వ్యాపార మాధ్యమంలో ప్రతికూల సూచనలు లేవని లేదా దుష్ప్రవర్తనకు సంబంధించిన పరిశోధనల చరిత్రను అనుభవించారని నిర్ధారించుకోవడం కూడా చాలా ముఖ్యం. "రిఫెరల్ క్లయింట్కు వారి ఖాతాదారులతో మాట్లాడటానికి మిమ్మల్ని అనుమతించడంలో కొంత స్థాయి సౌకర్యాన్ని ఇస్తుంది" అని మాసిఎల్లో చెప్పారు. “ఇక్కడ ముఖ్య పదం పారదర్శకత, ఇది ఒకరిని విశ్వసించటానికి దోహదం చేస్తుంది. మీరు స్థిరత్వం స్థాయిని చూడటానికి ఇష్టపడతారు. మీ సలహాదారు కొంతకాలంగా ఒకే సంస్థకు కట్టుబడి ఉన్నారా మరియు చాలా కాలంగా వృత్తిలో ఉన్నారా? ”సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ® (సిఎఫ్‌పి), సర్టిఫైడ్ ఫండ్ స్పెషలిస్ట్ (సిఎఫ్‌ఎస్) మరియు చార్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ కౌన్సిలర్ ఉన్నారు.
4. సేవ
మీరు వారి నుండి రోజూ వింటున్నారా? ”అని టెక్సాస్‌లోని షుగర్ ల్యాండ్‌లోని డబ్ల్యుజె ఇంట్రెస్ట్‌లతో ఆర్థిక సలహాదారు డెరెక్ ఫిన్లీ అన్నారు, ఇది 165 క్లయింట్లు మరియు 190 మిలియన్ డాలర్లు నిర్వహిస్తుంది. సూటిగా, అద్భుతమైన ప్రశ్న! ఈ పాయింట్ డీల్ బ్రేకర్ లాగా ఉంటుంది, చివరికి, ఏదైనా దుర్మార్గమైన లేదా నేరపూరితమైనది. ఒక పెట్టుబడిదారుడు తన పోర్ట్‌ఫోలియోను ప్రభావితం చేసే వార్తల అభివృద్ధి గురించి, స్టాక్‌లో ధరల మార్పు, ఒక ప్రముఖ సంస్థ వద్ద షేక్-అప్ లేదా ఒక పరిశ్రమలో సముపార్జన వంటి వాటి గురించి తెలియజేయడం ఎంత బాధించేది మరియు నిరాశపరిచింది. కస్టమర్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియోలో స్టాక్‌లపై ప్రభావం ఉందా? సలహాదారు క్లయింట్ లేదా అతనిని ప్రధాన సంఘటనల గురించి తెలియజేయకుండా ఉంచడం ద్వారా డబ్బు ఖర్చు చేయవచ్చు. వాస్తవానికి, మీ బ్రోకర్ నుండి వచ్చిన అన్ని ఫోన్ కాల్‌లు సానుకూల సంకేతం అని దీని అర్థం కాదు. మీకు ఉత్పత్తులను విక్రయించడానికి మరియు కమీషన్లను పెంచడానికి మాత్రమే చేసిన కాల్‌లతో మీకు బ్యాడ్జర్ చేసే బ్రోకర్ల పట్ల ఆసక్తిగా ఉండండి.
5. సహనం
మీ సలహాదారుడు అతని లేదా ఆమె సిఫారసులను వివరించడానికి, పద్దతిగా మరియు ఓపికగా అవసరమైన సమయం తీసుకుంటారా? 27 క్లయింట్లను నిర్వహించే డెన్వర్‌లోని ట్రెంట్ పోర్టర్ ఆఫ్ ప్రియారిటీ ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్: “మీ పెట్టుబడులు మీకు అర్థం కాకపోతే, ముఖ్యంగా మీ సలహాదారు అడిగినప్పుడు వాటిని వివరించడానికి లేదా వివరించడానికి ఇష్టపడకపోతే అతిపెద్ద ఎర్ర జెండాలలో ఒకటి. పెట్టుబడిదారులు తమ ఆస్తులను అదుపులోకి తీసుకునే సలహాదారుల పట్ల చాలా మర్యాదగా ఉండాలి, లా మాడాఫ్. ”
ఈ ముఖ్యమైన అంశాలకు మించి మీకు సహాయపడటానికి మీరు చర్యలు తీసుకోవచ్చు.
"మూడవ పార్టీ సంరక్షకుడిని నేరుగా కలిగి ఉండటం మరియు మీ ఆస్తులను నివేదించడం మోసానికి వ్యతిరేకంగా ఉండటానికి సహాయపడుతుంది" అని పోర్టర్ చెప్పారు. “అలాగే, వారు విశ్వసనీయత ఉన్నారో లేదో తెలుసుకోండి, మీ ఆసక్తిని వారి ముందు ఉంచడం చట్టబద్ధంగా అవసరం. ఆశ్చర్యకరంగా, అన్ని సలహాదారులు అలా చేయవలసిన అవసరం లేదు. వారు విశ్వసనీయమైనందున మీరు విడదీయరని కాదు. కానీ ఇది మంచి ప్రారంభం. ”మూడవ పార్టీ సంరక్షకుడిని పొందడానికి, చార్లెస్ ష్వాబ్, టిడిఎమెరిట్రేడ్ లేదా ఫిడిలిటీ వంటి సంరక్షక సేవలను అందించేవారిని సంప్రదించండి.
