మీరు 401 (కె) లేదా వ్యక్తిగత రిటైర్మెంట్ ఖాతా (ఐఆర్ఎ) నుండి నిధులను మరింత ద్రవ పెట్టుబడి నిధిగా మార్చగలరా లేదా అనేది కొన్ని అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు మీ పెట్టుబడులను ఒక IRA లో మార్చగలుగుతారు, కానీ 401 (k) లో చేయడం వేరే విషయం, ఎందుకంటే ఈ ప్రణాళికలు సాధారణంగా ఎంచుకోవలసిన పరిమిత ఎంపికలను కలిగి ఉంటాయి.
సాధారణ పరంగా చెప్పాలంటే, IRA మరియు 401 (k) ఆస్తులు పంపిణీ చేయబడతాయి మరియు మరొక IRA లేదా అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ పథకానికి ఇవ్వబడవు ఆదాయపు పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది. మీరు 59½ ఏళ్లలోపు వారైతే వారు 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాకు లోబడి ఉండవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- మీరు సాధారణంగా ఒక ఐఆర్‌ఎలో వివిధ రకాల పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు అమ్మవచ్చు, ఇది మరింత ద్రవ నిధిలో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని సులభతరం చేస్తుంది. ఐఆర్‌ఎలో పెట్టుబడికి అందుబాటులో ఉన్న ఆస్తులు ఎక్కువగా మీ ఖాతాను ఉంచడానికి మీరు ఎంచుకున్న సంరక్షకుడు లేదా బ్రోకర్‌పై ఆధారపడి ఉంటాయి. 401 (కె) ప్రణాళికలు సాధారణంగా పరిమిత పెట్టుబడి ఎంపికలను కలిగి ఉంటాయి, కానీ చాలా నిర్దిష్ట పరిస్థితులలో మీరు పదవీ విరమణకు ముందు నిధులను ఉపసంహరించుకోవడానికి మరియు డబ్బును వేరే చోట పెట్టుబడి పెట్టడానికి అర్హులు.
IRA రోల్‌ఓవర్‌లు
మీరు మీ IRA పెట్టుబడులను మార్చవచ్చు లేదా మీ ఖాతాను మీరు ఇష్టపడే ఎంపికల రకాలను అందించే మరొక ఆర్థిక సంస్థకు బదిలీ చేయవచ్చు. ప్రారంభ రద్దు ఛార్జీలను నివారించడానికి కనీస పెట్టుబడి వ్యవధి అవసరమయ్యే కొన్ని IRA లు ఉన్నందున, బదిలీలను అనుమతించే దాని విధానాలకు సంబంధించి మీ ఆర్థిక సంస్థతో తనిఖీ చేయండి. రోల్ చేయాల్సిన నిధులను ఉపసంహరించుకున్న 60 రోజుల్లో అర్హత కలిగిన రోల్‌ఓవర్ చేసినంత వరకు, ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా ఉండదు.
మీ IRA ప్రణాళికలో, మీరు స్టాక్స్, బాండ్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్స్ (ఇటిఎఫ్) తో సహా ఎన్ని ఆస్తులలోనైనా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. కొంతమంది IRA సంరక్షకులు వస్తువులు లేదా రియల్ ఎస్టేట్ కోసం కూడా అనుమతిస్తారు. మీరు మీ సంరక్షకుడికి బ్రోకర్ ఫీజు లేదా దాని లోపల వర్తకం చేయడానికి కమీషన్ చెల్లించవలసి ఉంటుంది, కానీ అది మీ IRA లో ఉన్నంత వరకు, పన్ను జరిమానాలు లేవు.
401 (కె) ప్లాన్ ఉపసంహరణ-ట్రిగ్గరింగ్ ఈవెంట్స్
401 (కె) ప్రణాళిక వేరే విషయం. మీరు ఉత్తేజపరిచే సంఘటనను అనుభవిస్తేనే మీరు మీ 401 (కె) ప్రణాళిక నుండి ఆస్తులను ఉపసంహరించుకోగలరు (క్రింది జాబితాను చూడండి). మీరు అనుభవాన్ని ఒకటి చేస్తే, మీరు మీ 401 (కె) ఆస్తులను సాంప్రదాయ IRA లేదా మరొక అర్హత గల ప్రణాళికగా మార్చవచ్చు. సాధారణంగా, 401 (కె) ప్రణాళికలు పాల్గొనేవారికి కొన్ని మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు కొన్నిసార్లు యాన్యుటీ కాంట్రాక్టులు మరియు కంపెనీ స్టాక్ వంటి పరిమిత సంఖ్యలో పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తాయి, కాబట్టి నిధులను మరొక రిటైర్మెంట్ ఖాతాకు వెళ్లడం వలన ఎక్కువ ఎంపిక ఉంటుంది.
చాలా 401 (కె) ప్రణాళికల కోసం, ప్రేరేపించే సంఘటనలు క్రిందివి:
- పదవీ విరమణ వయస్సు చేరుకోవడం - ఇది సాధారణంగా 59½ వయస్సు, కానీ ఇది అంతకుముందు లేదా 65 ఏళ్ళ వయస్సులో ఉండవచ్చు . ఉపాధి రద్దు - 401 (కె) ప్రణాళికను అందించే సంస్థ మీరు ఇకపై ఉద్యోగం చేయరు. మరణం - ఈ సందర్భంలో, మీ లబ్ధిదారులకు మీ ఆస్తులను పంపిణీ చేయడానికి అనుమతి ఉంది. వైకల్యం - 401 (కె) ప్రణాళికను నియంత్రించే పత్రం సాధారణంగా “వైకల్యం” యొక్క నిర్వచనాన్ని అందిస్తుంది, ఇది ప్రణాళిక నుండి ప్రణాళికకు మారవచ్చు. ప్రణాళిక యొక్క ముగింపు - మీ యజమాని 401 (కె) ప్రణాళికను ముగించారు మరియు దానిని మరొక అర్హత గల ప్రణాళికతో భర్తీ చేయరు.
ముందస్తుగా ఉపసంహరించుకునే నిధులపై ఐఆర్ఎస్ 10% జరిమానా విధిస్తుంది.
సేవలో ఉపసంహరణలు
పైన పేర్కొన్న సంఘటనలు ఏవీ జరగకపోతే, సేవలో ఉపసంహరణకు ప్రణాళిక అనుమతించకపోతే మీ 401 (కె) ఖాతా నుండి మీరు ఆస్తులను ఉపసంహరించుకోలేరు (ప్రేరేపించే సంఘటన లేనప్పుడు సంభవించవచ్చు). కొన్ని 401 (కె) ప్రణాళికలు సేవలో ఉపసంహరణను కొన్ని పరిస్థితులకు పరిమితం చేస్తాయి. ఉదాహరణకు, వైద్య ఖర్చులు, మీ తనఖా లేదా అద్దె చెల్లించడానికి మీకు డబ్బు అవసరమైతే ఉపసంహరణను అనుమతించవచ్చు. మీ ప్రణాళికకు ఈ నిబంధనలు మరియు వర్తించే పరిమితులు ఉన్నాయా అని మీ ప్రణాళిక నిర్వాహకుడు వివరించగలరు.
బాటమ్ లైన్
పై పరిస్థితులలో దేనినైనా చర్య తీసుకునే ముందు మీరు సమర్థ ఆర్థిక సలహాదారు లేదా పెట్టుబడి నిపుణుడితో సంప్రదించాలి. సాధారణంగా ఏదైనా సంప్రదింపులతో సంబంధం ఉన్న ఖర్చు ఉంటుంది (మీరు దీన్ని మీ యజమాని నుండి ఉచితంగా పొందలేరు తప్ప), కానీ అది బాగా విలువైనది కావచ్చు.
