ఇల్లు కొనడం ఒక వ్యక్తి జీవితంలో ఒక ఉత్తేజకరమైన భాగం. ఇది సాఫల్య భావాన్ని సూచిస్తుంది మరియు ఎవరైనా వారి జీవితంలో చేయగలిగే అతిపెద్ద పెట్టుబడులలో ఒకటి. కానీ ఇది చాలా భయానక ప్రక్రియ కూడా కావచ్చు, ఎందుకంటే మీరు ఇది చాలా కాలం, తీసిన ప్రక్రియ కావచ్చు. తనఖా కోసం అర్హత సాధిస్తారా అనేది కొంతమంది ప్రజలు వణుకుతున్నారు.
పరిమిత క్రెడిట్ చరిత్ర లేదా గత క్రెడిట్ స్లిప్-అప్‌లు ఉన్న కాబోయే గృహ కొనుగోలుదారు తనఖా పొందటానికి రుణదాతను కనుగొనడంలో ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటారు. బలమైన FICO స్కోర్లు లేని రుణగ్రహీతలను ఆమోదించే ప్రమాదాన్ని తీసుకోవడానికి రుణదాతలు తరచూ ఇష్టపడరు, దీనికి క్రమం తప్పకుండా క్రెడిట్ వాడకం మరియు సమయ చెల్లింపుల ట్రాక్ రికార్డ్ అవసరం. అదృష్టవశాత్తూ అటువంటి రుణగ్రహీతలకు, FICO తో పోటీ పడటానికి వాన్టేజ్ స్కోర్ అని పిలువబడే క్రెడిట్ విలువను కొలవడానికి ఒక కొత్త పద్ధతి ఉద్భవించింది. కింది చిట్కాలు వాంటెజ్‌స్కోర్‌ను ఉపయోగించే తనఖా రుణదాతలను గుర్తించడానికి హోమ్‌బ్యూయర్‌లను అనుమతిస్తుంది.
కీ టేకావేస్
- FICO స్కోర్‌కు ప్రత్యామ్నాయంగా మూడు వేర్వేరు క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు వాన్టేజ్‌ను అభివృద్ధి చేశాయి. మోడల్‌కు స్కోర్‌ను స్థాపించడానికి తక్కువ క్రెడిట్ చరిత్ర అవసరం మరియు కొన్ని రకాల అవమానకరమైన సమాచారంతో మరింత క్షమించేది. తనఖా పొందడానికి వాంటేజ్‌స్కోర్‌ను ఉపయోగించడానికి ఆసక్తి ఉన్న వ్యక్తులు అడగాలి రుణదాతలు వారు ఉపయోగించే మోడల్. వాన్టేజ్ స్కోర్ ప్రకారం, వినియోగదారుల క్రెడిట్ విలువను అంచనా వేయడానికి 2, 400 మందికి పైగా రుణదాతలు ఈ నమూనాను ఉపయోగిస్తున్నారు. VantageScore ను ప్రత్యేకంగా ఉపయోగించే రుణదాతలకు తనఖా దరఖాస్తులను నడిపించడంలో బ్రోకర్లు సహాయపడగలరు.
వాన్టేజ్ స్కోర్ అంటే ఏమిటి?
VantageScore అనేది FICO స్కోర్‌కు ప్రత్యామ్నాయంగా 2006 లో సృష్టించబడిన వినియోగదారు క్రెడిట్ రేటింగ్ స్కోరు. ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్‌పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్‌యూనియన్ అనే మూడు వేర్వేరు క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు వాన్టేజ్‌ను అభివృద్ధి చేశాయి. FICO కంటే భిన్నమైన పద్ధతి మరియు రేటింగ్ స్కేల్‌ను ఉపయోగించడం, స్కోర్‌ను స్థాపించడానికి దీనికి తక్కువ క్రెడిట్ చరిత్ర అవసరం, మరియు చెల్లింపు సేకరణలు మరియు ఆలస్యంగా క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులు వంటి కొన్ని రకాల అవమానకరమైన సమాచారంతో ఇది మరింత క్షమించేది.
ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది. వాన్టేజ్ స్కోర్ వినియోగదారుల క్రెడిట్ ఫైళ్ళ నుండి మూడు ఏజెన్సీలు అందించిన సమాచారాన్ని ఉపయోగిస్తుంది. కిందిది వినియోగదారు యొక్క వాంటేజ్ స్కోర్‌ను నిర్ణయించడానికి సంకలనం చేయబడిన డేటా జాబితా most చాలా వరకు తక్కువ ప్రభావవంతమైనది:
- చెల్లింపు చరిత్ర ఖాతా యొక్క ల క్రెడిట్ మరియు వయస్సు (లు) క్రెడిట్ పరిమితి వినియోగం శాతం మొత్తం బ్యాలెన్స్ మరియు డెట్ క్రెడిట్ ఎంక్వైరీ
స్కోరు 501 నుండి 990 వరకు ఉంటుంది, ఇక్కడ తక్కువ స్కోరు ఎక్కువ ప్రమాదంగా పరిగణించబడుతుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, అధిక స్కోరు తక్కువ ప్రమాదంగా భావించబడుతుంది. అంటే 501 కి దగ్గరగా ఉన్న వినియోగదారుని అధిక రిస్క్‌గా పరిగణిస్తారు, అయితే 990 కి దగ్గరగా స్కోరు ఉన్న ఎవరైనా క్రెడిట్‌కు అర్హులు.
VantageScore వర్సెస్ FICO స్కోరు
వినియోగదారుల యొక్క విశ్వసనీయతను నిర్ణయించడానికి రుణదాతలు ఉపయోగించే విస్తృతంగా ఉపయోగించే స్కోర్లు ఫైకో స్కోర్లు. ఎవరైనా loan ణం, తనఖా లేదా మరేదైనా క్రెడిట్ ఉత్పత్తిని పొందాలా అని నిర్ణయించడానికి ఇతర సంస్థలు ఇతర స్కోరింగ్ మోడల్‌పై FICO ని ఉపయోగిస్తాయని దీని అర్థం. చాలా మంది రుణదాతలు ఏదైనా క్రెడిట్‌ను అభివృద్ధి చేయడానికి ముందు వినియోగదారులు కనీస FICO స్కోర్‌లను పొందవలసి ఉంటుంది.
VantageScore వలె, FICO స్కోర్‌ను నిర్ణయించడానికి వినియోగదారుల క్రెడిట్ ఫైల్ ఆధారంగా కారకాల కలయికను ఉపయోగిస్తుంది. వీటిలో most చాలా ప్రభావవంతమైన నుండి కనీసం వరకు:
- చెల్లింపు చరిత్ర ప్రతి ఖాతాలో ఉన్న మొత్తాలు క్రెడిట్ చరిత్ర పొడవు కొత్త వినియోగదారు క్రెడిట్ ఫైళ్లు తెరవబడ్డాయి క్రెడిట్ మిశ్రమం
FICO 300 మరియు 850 మధ్య స్కోర్‌లను ఉత్పత్తి చేస్తుంది. 630 కన్నా తక్కువ ఉన్న ఏదైనా స్కోరు పేలవంగా పరిగణించబడుతుంది. 630 మరియు 690 మధ్య స్కోర్లు సరసమైనవిగా పరిగణించబడతాయి, 690 మరియు 720 మధ్య ఉన్నవారు మంచివి. 720 కంటే ఎక్కువ ఏదైనా అద్భుతమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది.
సంతకం చేయడానికి ముందు అడగండి
తెలుసుకోవడానికి ఉత్తమ మార్గం రుణదాత ఏ రకమైన స్కోరింగ్ మోడల్‌ను ఉపయోగించాలో అడగడం. VantageScore అందించిన సంఖ్యల ఆధారంగా, మోడల్‌ను ఉపయోగించే రుణదాతను మీరు కనుగొనే మంచి అవకాశం ఉంది. వాన్టేజ్‌స్కోర్ ప్రకారం, 2, 400 మందికి పైగా రుణదాతలు దాని స్కోరింగ్ మోడల్‌ను కొన్ని అతిపెద్ద యుఎస్ బ్యాంకులతో సహా ఉపయోగిస్తున్నారు.
వాన్టేజ్‌స్కోర్ ఆర్థిక పరిశ్రమలోని కొన్ని ప్రధాన ప్లాట్‌ఫామ్‌లలో పొందుపరచబడింది. కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో (సిఎఫ్‌పిబి) మరియు నేషన్వైడ్ తనఖా లైసెన్సింగ్ సిస్టమ్ & రిజిస్ట్రీలో పొందుపరిచిన ఏకైక స్కోరింగ్ మోడల్ ఇది.
మీ గుడ్లను ఒకే బుట్టలో పెట్టవద్దు
మీరు బయటకు వెళ్ళే ముందు, కొంతమంది రుణదాతలు FICO ని పూర్తిగా వదలిపెట్టారని గుర్తుంచుకోండి. చాలావరకు రెండింటి కలయికను ఉపయోగిస్తున్నారు-ముఖ్యంగా క్రెడిట్ సమస్యలతో రుణగ్రహీతల కోసం. రుణ దరఖాస్తుపై సంతకం చేయడానికి ముందు మరియు రుణాన్ని లాగడానికి అంగీకరించే ముందు రుణదాత ఉపయోగించే స్కోరింగ్ మోడల్‌ను వినియోగదారులు అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. రుణ దరఖాస్తులను అప్రమత్తంగా సమర్పించడం వలన అధిక క్రెడిట్ ఎంక్వైరీలు సంభవిస్తాయి, ఇది క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మరింత నిరుత్సాహపరుస్తుంది.
కొంతమంది రుణదాతలు FICO స్కోరింగ్ మోడల్‌ను పూర్తిగా వదలిపెట్టారు.
రుణ అధికారి ఉద్యోగంలో భాగం, దరఖాస్తుదారులను ఆమోదించడానికి అతని యజమాని యొక్క ప్రమాణాలను అర్థం చేసుకోవడం. ఏ క్రెడిట్ మోడల్స్ ఉపయోగించబడుతున్నాయో మరియు అవి ఒకదానితో ఒకటి ఎలా బరువుగా ఉన్నాయో తెలుసుకోవడం ఇందులో ఉంది. వాన్టేజ్‌స్కోర్ చేత స్కోరు చేయాలనుకునే రుణగ్రహీతలు ఈ సమాచారాన్ని రుణ అధికారి నుండి ముందుగానే సేకరించాలి.
తనఖా బ్రోకర్‌ను ఉపయోగించండి
క్రెడిట్-ఛాలెంజ్డ్ రుణగ్రహీతలకు తనఖా బ్రోకర్ మంచి ఎంపిక, ఎందుకంటే బ్రోకర్లు చాలా మంది రుణదాతలతో పనిచేస్తారు, అన్నీ వేర్వేరు ఆమోద ప్రమాణాలతో. మంచి బ్రోకర్ రుణగ్రహీత యొక్క దరఖాస్తును చూడవచ్చు మరియు తన పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఏ రుణదాత రుణగ్రహీత యొక్క అవసరాలకు బాగా సరిపోతుందో నిర్ణయించవచ్చు. రుణదాతల యొక్క బ్రోకర్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో బలంగా ఉంటే, అది క్రెడిట్ సమాచారం యొక్క ప్రాధమిక వనరుగా వాన్టేజ్‌స్కోర్‌ను ఉపయోగించే కొన్నింటిని కలిగి ఉండాలి. రుణగ్రహీత తన దరఖాస్తును అటువంటి రుణదాతల దిశలో నడిపించమని బ్రోకర్‌ను కోరాలి.
